Дело № 2-118/2020

УИД 44RS0004-01-2019-000072-90

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

21 апреля 2020 года г. Мантурово 

Мантуровский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Хасаншиной Е.С., 

при секретаре Кудряшовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом, 

УСТАНОВИЛ:

В Мантуровский районный суд Костромской области обратился ПАО РОСБАНК с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом по кредитному договору № ЕА56_000_106_30172 от 04 декабря 2008 года в размере 115 751 рубль 69 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 515 рублей 03 копейки. 

Свои требования мотивировал тем, что 04 декабря 2008 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № ЕА56_000_106_30172 на сумму 125 000 рублей с процентной ставкой 26,41% годовых со сроком возврата 05 августа 2013 года. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность по кредиту. 24 августа 2011 года Мантуровским районным судом Костромской области было вынесено решение о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности по кредитному договору № ЕА56_000_106_30172. В связи с тем, что договор не был расторгнут, у ответчика образовалась просроченная задолженность по процентам до момента исполнения решения суда.

В соответствии с п. 2 Заявления ФИО1, само Заявление и Условия предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» являются неотъемлемыми частями Кредитного договора. Согласно п. 3 Заявления, заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца в соответствии с графиком, являющимся приложением к договору. Согласно п. 4.4.1 Условий, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, если заемщик не исполнит или исполнит не надлежащим образом свои обязанности, предусмотренные п. 3 Заявления. В адрес ФИО1 направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое не исполнено до настоящего времени.

Истец ПАО РОСБАНК в судебное заседание своего представителя не направил, о дате и времени рассмотрения уведомлен надлежащим образом. В телефонограмме просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме по основаниям, изложенным в иске (л.д. 140).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом (л.д. 135). В телефонограмме просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в удовлетворении исковых требований просила отказать в виду истечения срока давности по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление (л.д. 140). Согласно отзыва ФИО1 следует, что 24 августа 2011 года решением Мантуровского районного суда по делу № 2-255/2011 с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору и проценты, начисленные на сумму основного долга. Истец обратился в суд с настоящим иском о взыскании с ФИО1 задолженности по процентам, начисленным на сумму основного долга за период с 04 декабря 2008 года по 29 ноября 2019 года. Таким образом, истец, по мнению ответчика, пытается взыскать с нее уже ранее взысканные на основании решения суда платежи. Считает, что к заявленным ПАО РОСБАНК исковым требованиям следует применить срок исковой давности, который составляет три года. Течение срока начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности применяется как к телу кредита, так и к процентам и штрафным санкциям. Исчисление срока осуществляется по каждому отдельному платежу. Согласно графика платежей договор заключен на срок три года с окончанием 04 декабря 2011 года. Согласно дополнительного соглашения к договору срок окончания договора и дата последнего платежа определена до 04 августа 2013 года. В связи с этим, срок для обращения в суд истек 05 августа 2016 года. В виду пропуска срока исковой давности следует полностью отказать в иске. В случае, если суд частично будет с ней не согласен, просила учесть, что начисленная истцом неустойка явно несоразмерна нарушенному обязательству, а, значит, Банк злоупотребляет своими правами. Кроме того, истцом не представлено доказательств того, что просрочка в оплате кредита повлекла для него какие-либо серьезные последствия (л.д. 136-138).

Суд, исследовав представленные доказательства, находит, что в удовлетворении искового заявления следует отказать по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, на основании решения Общего собрания акционеров от 24 июня 2009 года ОАО АКБ «РОСБАНК» реорганизовано в форме присоединения к Банку «Центральное Общество Взаимного Кредита» (открытое акционерное общество). В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 15 апреля 2011 года Банк реорганизован в форме присоединения к Банку Коммерческого акционерного банка «Банк Сосьете Женераль Восток» (закрытое акционерное общество). 30 сентября 2014 года на основании решения Общего собрания акционеров Банк реорганизован в форме присоединения к Банку Открытого акционерного общества «Капитал и Здание». Наименование Банка приведено в соответствие с действующим законодательством и изменено на ПАО АКБ «РОСБАНК». В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 15 декабря 2014 года наименование Банка изменено на ПАО РОСБАНК (л.д. 62).

Материалами дела также подтверждается тот факт, что на основании заявления ФИО1 на предоставление кредита на неотложные нужды, 04 декабря 2008 года ОАО АКБ «РОСБАНК» был предоставлен кредит в сумме 125 000 рублей под 20% годовых на неотложные нужды по программе «Просто деньги» путём перечисления на личный банковский счёт заёмщика. Величина ежемесячного платежа в счёт погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта составила 5 001 рубль 00 копеек. Дата ежемесячного платежа по кредитному договору – 4 число каждого месяца, дата последнего платежа 04 декабря 2011 года. В дальнейшем по дополнительному соглашению № 1 от 21 августа 2009 года процентная ставка по кредиту была увеличена до 26,41%, дата последнего платежа – 04 августа 2013 года (л.д. 27-28, 29-30).

Согласно п. 2. Заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, ФИО1 полностью была согласна и обязалась неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью заключаемых договоров Условия, Стандартные тарифы и Тарифы Банка, с которыми она ознакомлена до момента подписания настоящего Заявления-оферты (л.д. 27).

В соответствии с п. 4.1.1. Условий предоставления нецелевого кредита на неотложные нужды клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные условиями платежи. В силу п. 4.4.2. Банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, если: клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из основных обязанностей по кредитному договору (л.д. 144).

Как установлено судом, кредитный договор, график погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заключены банком в соответствии с требованиями действующего законодательства, подписаны представителем ОАО АКБ «РОСБАНК» и заемщиком ФИО1. 

Обязательства Банка по выдаче ответчику ФИО1 кредита в сумме 125 000 рублей исполнены полностью, что подтверждается выпиской по лицевому счету и ответчиком не оспаривается (л.д. 68).

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным, согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Таким образом, сторонами в надлежащей форме заключен кредитный договор на изложенных выше условиях.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.Исходя из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. 

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ввиду не надлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору № ЕА56_000_106_30172 от 04 декабря 2008 года, ОАО АКБ «РОСБАНК» обращался в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредиту.

В ходе судебного заседания по инициативе суда обозревалось гражданское дело № 2-255/2011 по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины. Решением Мантуровского районного суда Костромской области от 24 августа 2011 года с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» взыскана задолженность по кредитному договору № ЕА56_000_106_30172 от 04 декабря 2008 года: просроченная ссудная задолженность в размере 103 528 рублей 77 копеек, начисленные проценты за пользование кредитными ресурсами в размере 23 694 рубля, а всего 127 222 рубля 77 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 744 рубля 46 копеек. Решение вступило в законную силу 20 сентября 2011 года (л.д. 141-142).

Также в ходе судебного заседания обозревались материалы исполнительного производства № 136107/11/14/44, возбужденного 23 ноября 2011 года в отношении должника ФИО1 на основании исполнительного листа серия ВС № 900015235. Постановлением № 44014/18/12373 от 28 февраля 2018 года указанное исполнительное производство окончено в виду того, что требования исполнительного документа выполнены в полном объеме (л.д. 145).

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по кредитному договору № ЕА56_000_106_30172 от 04 декабря 2008 года за период с 04 декабря 2008 года по 29 ноября 2019 года составляет 115 751 рубль 69 копеек, в том числе: основной долг – 0 рублей 00 копеек, проценты – 115 751 рубль 69 копеек (л.д. 37-49).

Исходя из требования № 9607593076200 от 22 ноября 2019 года ПАО РОСБАНК потребовал от ФИО1 возврата просроченных процентов, процентов на просроченный основной долг, а также уплаты пени (л.д. 57). 

В отзыве, направленном в адрес суда, ответчик ходатайствовал о применении судом срока исковой давности. 

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Положениями ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решении об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В абзаце 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 Постановления Пленума ВС РФ N 43 от 29.09.2015 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с графиком осуществления платежей по дополнительному соглашению № 1 от 21 августа 2009 года, платежи должны производиться ежемесячно, а именно 4 числа каждого месяца, равными суммами по 4 274 рубля 28 копеек (л.д. 29). Таким образом, платежи являются периодическими, по каждому из которых определен свой срок исполнения – дата в графике платежей.

Поскольку, по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязанностей по частям (путем внесения ежемесячных платежей), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (ст. 811 ГК РФ).

Таким образом, в случае отсутствия периодических платежей в счет погашения задолженности по процентам, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

В графике платежей, предусмотренном дополнительным соглашением № 1 от 21 августа 2009 года к кредитному договору № ЕА56_000_106_30172, последний платеж должен быть произведен ответчиком 04 августа 2013 года, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по процентам по последнему ежемесячному платежу истек 04 августа 2016 года. Банк в данном случае не мог не знать о невнесении заемщиком денежных средств в установленные договором сроки, в связи с чем, истец имел возможность своевременно предъявить к должнику требования о взыскании задолженности по процентам. 

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с указанной выше нормой истек и срок исковой давности по требованию о взыскании процентов по кредитному договору.

Поскольку настоящий иск предъявлен в суд 11 февраля 2020 года, а ответчиком действий о признании долга за это время не совершалось, то суд приходит к выводу о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом по кредитному договору № ЕА56_000_106_30172 от 04 декабря 2008 года отказать в связи с пропуском срока обращения в суд. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Мантуровский районный суд Костромской области в течение месяца с момента оглашения. 

Председательствующий: Е.С. Хасаншина