Дело № 2-164/2024 

УИД 69RS0009-01-2024-000231-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

Зубцовский районный суд Тверской области, в составе председательствующего судьи Карбанович Д.В., 

при секретаре Шабановой И.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании 20 июня 2024 года в г. Зубцове Тверской области гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 15.10.2018г.

Протокольным определением Зубцовского районного суда Тверской области от 05 июня 2024 г. была произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО2 на ФИО1 

В обоснование требований ссылается на то, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор 15.10.2018 г. 

<

***>, согласно условиям которого заёмщику был предоставлен кредит в размере 393 000 руб. 00 коп. с уплатой 13,5% годовых со сроком возврата 15.10.2023 г. 

Банк свои обязательства исполнил, выдав заёмщику денежные средства в размере 393 000 руб. 

Заёмщик взял на себя обязательства по возврату кредита в размере и сроки, установленные кредитным договором. В случае нарушения сроков погашения кредита и/или уплаты процентов, заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

По состоянию на 20.02.2023 г. задолженность ФИО2 по кредитному договору составляет 289 287 руб. 94 коп., из которых: 

- 70 059 руб. 89 коп. – общая задолженность по основному долгу;

- 161 717 руб. 79 коп. – просроченная задолженность по основному долгу;

- 57 510 руб. 26 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 21.04.2021г. по 20.02.2023г.

К настоящему времени, перечисление денежных средств в рамках погашения кредитной задолженности, не было осуществлено наследниками заемщика.

На основании изложенного выше, просят суд взыскать солидарно с наследников ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору от 15.10.2018г. № 1819031/0311 в общей сумме 289 287 руб. 94 коп., из которых:

- 70 059 руб. 89 коп. – общая задолженность по основному долгу;

- 161 717 руб. 79 коп. – просроченная задолженность по основному долгу;

- 57 510 руб. 26 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 21.04.2021г. по 20.02.2023г., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 093 руб.

ФИО2 умер 11 мая 2021 г. 

Истец АО «Россельхозбанк» своевременно и надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте слушания дела, явку своего представителя в суд не обеспечил, просил дело рассмотреть в отсутствие своего представителя. 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об отложении разбирательства по делу суд не просил, доказательств уважительности причин неявки в суд не представил. 

Протокольным определением Зубцовского районного суда Тверской области от 05 июня 2024 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора было привлечено АО «СХ РСХБ-Страхование». 

Третье лицо АО «СХ РСХБ-Страхование» своевременно и надлежащим образом извещённое о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, об отложении слушания дела суд не просило. 

Судом на основании ч.ч. 4 и 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле. 

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, 15 октября 2018 г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено кредитное соглашение № 1819031/0311, предусматривающее выдачу денежных средств, с процентной ставкой 13,5 % годовых, со сроком возврата не позднее 15 октября 2023г., кредит погашается ежемесячно по 20-м (двадцать пятым) числам, аннуитетными платежами. 

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно, аннуитетными платежами, по 20-м числам. 

Из п. 4.2 Общих условий следует, что в случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению непрерывного личного страхования в течении срока действия кредитования договора, по истечении 30 календарных дней с даты, следующей за днем окончания срока для предоставления документов, подтверждающих личное страхование, по день (включительно) предоставления заемщиком документов, подтверждающих личное страхование, процентная ставка увеличивается на 4,5% годовых. 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20% годовых от суммы задолженности по кредиту и просроченных процентов за пользование кредитом (при наличии). Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днём возникновения просроченной задолженности по кредиту и процентам и до даты погашения в полном объёме за фактическое количество дней данной просроченной задолженности. 

Банк свои обязательства по кредитному соглашению исполнил, перечислив ФИО2 на счет № 40817810019030001109 денежные средства в размере 393 000 руб. 

Общая задолженность ФИО2 по кредитному соглашению на 20 февраля 2023 года перед банком составляет 289 287 руб. 94 коп., в том числе 70059 руб. 89 коп. задолженность по основному долгу; 161717 руб. 79 коп. просроченная задолженность по основному долгу; 57510 руб. 26 коп. задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 21.04.2021г. по 20.02.2023г. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а случае неисполнения обязательства или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан возместить кредитору причиненные убытки (ст.393 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст.310 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ФИО2 умер 11 мая 2021 года. 

Из материалов наследственного дела № 102-2021 следует, что наследником имущества умершего ФИО2 является его сын – ФИО1 

На основании пункта 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в п.58 постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п.60 постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании»).

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела №102-2021 усматривается, что ответчик ФИО1 является единственным наследником умершего ФИО2 

В состав наследства вошло следующее имущество: денежные вклады в ПАО Сбербанк, акции АО «Зубцовский РМЗ», 1/2 доля земельного участка и 1/2 доля жилого дома в д. Рыльцево Вазузского с/п Зубцовского района Тверской области. 

В силу п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст.939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

В соответствии со ст.947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Согласно пп.1, 3 ст.961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

При заключении с АО «СК РСХБ-Страхование» соглашения о кредитовании, ФИО2 выразил желание стать участником программы страхования по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья. 

Объектом страхования по договору страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы, связанные со смертью застрахованного, с наступлением иных событий в жизни застрахованного, с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного. 

Страховым риском по договору является предполагаемое событие, предусмотренное договором страхования, на случай наступления которого осуществляется страхование. 

Страховым случаем признается совершившееся в период срока страхования застрахованного лица событие (произошедший страховой риск, предусмотренный настоящим договором страхования) предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести стразовую выплату выгодоприобретателю. 

Страховыми рисками в соответствии с условиями настоящего договора являются следующие события, в том числе и смерть застрахованного по любой причине в течение срока страхования данного застрахованного. 

Датой наступления страхового случая по условиям настоящего договора страхования признается по риску смерть застрахованного – дата смерти застрахованного. 

В материалах дела содержится распоряжение АО «Россельхозбанк» от 24 апреля 2023г. о погашении задолженности за счет поступившего страхового возмещения, согласно которому, сумма основного долга в размере 231777 руб. 68 коп., проценты в размере 1800 руб. 25 коп., учтенные/неучтенные проценты в размере 61122 руб. 63 коп. перечислены от АО «СК РСХБ-Страхование» по платежному поручению № 10455 от 21.04.2023г. за счет страхового возмещения. 

Таким образом, требование банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному соглашению не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, Зубцовский районный суд Тверской области

решил:

исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд, через Зубцовский районный суд, в течение месяца со дня его составления в окончательной форме. 

Председательствующий Д.В. Карбанович 

Мотивированное решение изготовлено 25 июня 2024 года. 

Председательствующий Д.В. Карбанович