Дело № 2-994/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 мая 2018 года Кировский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Ершова С.А., 

при секретаре Карлышевой К.П., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми гражданское дело по иску ООО «Дил-Банк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Дил-Банк»обратилось с иском в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у «Дил-банк» (ООО) с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация. Решением Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, резолютивная часть которого была объявлена ДД.ММ.ГГГГ «Дил-банк» (ООО) был признан несостоятельным (банкротом), в его отношении было открыто конкурсное производство сроком на один год. Определением Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № конкурсное управление продлено на 6 месяцев. Определением Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № конкурсное управление продлено на 6 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и «Дил-банк» (ООО) заключены следующие договора: 1. Договор предоставления потребительского кредита, состоящий из Общих условий, которые, принимаются Заемщиком для сведения и Индивидуальных условий Договора предоставления потребительского кредита №, которые подписываются Заемщиком. На основании Индивидуальных условий Заемщику был предоставлен кредит в размере ....... руб. на условиях срочности, возвратности, платности. 2. Кредитный договор №, на основании которого Заемщику был предоставлен кредит в размере ....... руб. на условиях срочности, возвратности, платности. Согласно п. 4.1 Общих условий Договора о предоставлении потребительского кредита на сумму потребительского кредита, подлежащую возврату, кредитор начисляет ежемесячно проценты, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления потребительского кредита, и по день его фактического возврата включительно. При исчислении процентов количество дней в году принимается равным 365 или 366 дням соответственно, исходя из действительного числа календарных дней в году. Процентная ставка установлена п. 4 Индивидуальных условий и составляет ....... % процентов годовых. Руководствуясь п. 1 Приложения № к Индивидуальным условиям, заемщик обязался ежемесячно производить платежи по возврату кредита и уплате процентов в виде единого аннуитетного платежа в сумме ....... руб., согласно графику платежей (Приложение № к Индивидуальным условиям). Согласно п. 6.4 Общих условий договора предоставления потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки устанавливаются в Индивидуальных условиях договора, в частности в пункте 12 Индивидуальных условий, в случае несвоевременного погашения кредита, заемщик выплачивает кредитору неустойку из расчета ....... % от суммы непогашенного кредита за каждый день просрочки платежа по день фактического погашения просроченного платежа включительно. Согласно п. 6.2 Общих условий Договора предоставления потребительского кредита в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы предоставленного потребительского кредита и (или) уплаты процентов по Договору продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения настоящего Договора не позднее тридцати календарных дней с момента направления заемщику письменного уведомления об этом. Пунктом 7.5 Общих условий Договора предоставления потребительского кредита установлено, что в случае противоречия Общих условий Договора Индивидуальным условиям применяются нормы, установленные в Индивидуальных условиях. Кредитор со своей стороны полностью выполнил обязательства, принятые в соответствии с условиями кредитного договора, а именно - предоставил сумму кредита заемщику. Ответчик в свою очередь принял на себя обязательства возвратить сумму кредита и уплатить проценты на него в порядке и в сроки, установленные кредитным договором. Заемщик исполняет принятые на себя обязательства ненадлежащим образом, чем существенно нарушает условия кредитного договора. Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются тем, что, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчик полностью прекратил исполнять обязательства по возврату кредита и уплате процентов. Процентная ставка установлена п. 2.4 Кредитного договора, и составляет ....... % процентов годовых на сумму кредита. Согласно п. 3.2.1 Кредитного договора и п. 1 Приложения № к Кредитному договору заемщик обязался ежемесячно производить платежи по возврату кредита и уплате процентов в виде единого аннуитетного платежа в сумме ....... руб., согласно графику платежей. В силу п. 7.1 Кредитного Договора в случае несвоевременного погашения кредита заемщик выплачивает кредитору неустойку из расчета ....... % от суммы непогашенного Кредита за каждый день просрочки платежа. В соответствии с п. 5.4.2 Кредитного договора в случае наличия просрочки уплаты заемщиком начисленных процентов и (или) части кредита более чем на тридцать календарных дней вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения настоящего Договора. Кредитор со своей стороны полностью выполнил обязательства, принятые в соответствии с условиями кредитного договора, а именно - предоставил сумму кредита заемщику. Ответчик в свою очередь принял на себя обязательства возвратить сумму кредита и уплатить проценты на него, в порядке и в сроки, установленные Кредитным договором. Заемщик исполняет принятые на себя обязательства ненадлежащим образом, чем существенно нарушает условия кредитного договора. Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются тем, что, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчик полностью прекратил исполнять обязательства по возврату кредита и уплате процентов. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору предоставления потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банком ДД.ММ.ГГГГ направлены требования ответчику о возврате кредита, уплаты сумм начисленных процентов и неустойки. ДД.ММ.ГГГГ в судебный участок № истцом было направлено заявление о вынесении судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по договору предоставления потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей Судебного участка № был вынесен судебный приказ по делу №. Ответчиком в суд были направлены возражения относительно исполнения данного приказа. Определением мирового судьи Судебного участка № от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ по делу № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен. На момент подачи искового заявления требование Банка о погашении задолженности по кредитным договорам ответчиком не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика по договору предоставления потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 177 304, 66 руб., по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 108 159, 75 руб.

Представитель истца в судебном заседании не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. На исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 иск признает в части основного долга, с суммой начисленных процентов не согласна, в судебном заседании пояснила, что с ДД.ММ.ГГГГ не могла оплатить кредит т.к. оплата не проходила из-за некорректных реквизитов. После того как ООО «Дил-Банк» был признан банкротом, в ДД.ММ.ГГГГ получила от временного управляющего новые реквизиты, с предложением погасить всю сумму долга с процентами сразу. Платить не стала, так как не согласна с начисленными процентами. На депозит нотариуса денежные средства не вносила. 

Суд, рассмотрев материалы дела, выслушав ответчика, приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора. Односторонний отказ от исполнения обязательств и изменение его условий не допускается, кроме случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1, 2 ст. 410 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии со ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: 1) отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; 4) уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны. Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и «Дил- банк» (ООО) заключены договора: 1. Договор предоставления потребительского кредита, состоящий из Общих условий, которые принимаются Заемщиком для сведения, и Индивидуальных условий Договора предоставления потребительского кредита №, которые подписываются Заемщиком. На основании Индивидуальных условий Заемщику был предоставлен кредит в размере ....... руб. на условиях срочности, возвратности, платности. 2. Кредитный договор №, на основании которого Заемщику был предоставлен кредит в размере ....... руб. на условиях срочности, возвратности, платности (л.д. 13-33, 34-40).

Из выписки по счету следует, что заемщиком денежные средства были получены, а также допущено ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств в виде просрочки уплаты ежемесячных платежей в счет погашения долга и уплаты процентов (л.д.41-50).

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у «Дил-банк» (ООО) с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № «Дил-банк» (ООО) был признан несостоятельным (банкротом), в отношении него было открыто конкурсное производство сроком на один год. Определением Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № конкурсное управление продлено на 6 месяцев. Определением Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № конкурсное управление продлено на 6 месяцев. Определением Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № конкурсное управление продлено на 6 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.61-66).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору предоставления потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ГК "Агентство по страхованию вкладов" в лице представителя конкурсного управляющего ДД.ММ.ГГГГ направлены требования ответчику о возврате кредита, уплаты сумм начисленных процентов и неустойки, где в том числе, были указаны реквизиты для оплаты, однако после направления указанного требования, ответчик мер к погашению задолженности так и не предпринял (л.д.52-53).

Факт получения от ГК "Агентство по страхованию вкладов" требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов ответчик не оспаривала.

Согласно расчетам представленным истцом, размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 108 159, 75 руб., том числе основной долг – 72 236, 30 руб., проценты за пользованием кредитом – 26 871, 73 руб., неустойка - 6 051, 72 руб., кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 177 304,66 руб., в том числе основной долг – 114 941, 17 руб., проценты за пользованием кредитом – 37 358, 65 руб., неустойка - 25 004, 84 руб. 

Ответчиком доказательств необоснованности расчетов по кредитному договору суду не представлено. Расчет судом проверен, признан обоснованным и соответствующим условиям договора.

Также ответчик не представил доказательств, подтверждающих, что им были приняты все возможные меры к надлежащему исполнению обязательств, вытекающих из кредитного договора, в том числе путем внесения денежных средств согласно ст. 327 ГК РФ в депозит нотариуса. 

В связи с этим доводы об отсутствии вины ответчика в просрочке исполнения обязательств являются несостоятельными. 

Доказательств того, что временной администрацией не были исполнены обязанности по публикации реквизитов для внесения денежных средства на сайтах ГУ "Агентство по страхованию вкладов", а также самого банка, ответчиком суду не представлено.

Кроме того, в случае наличия неопределенности в реквизитах кредитора денежные средства могли быть внесены на депозитный счет нотариуса, что в соответствии со статьей 327 ГК РФ считается исполнением обязательства.

При указанных обстоятельствах оснований, предусмотренных ст. 401 ГК РФ, для освобождения заемщика от ответственности за нарушение обязательства у суда не имеется.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая положения п. 2 Определения Конституционного Суда РФ от 21.12.2000 № 263-О, согласно которому положения ст. 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, суд с учетом принципа разумности и справедливости для восстановления баланса интересов сторон считает необходимым уменьшить договорную неустойку до 15 000 рублей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

По договору № от ДД.ММ.ГГГГ учитывая период в течении которого должник не исполняет свои обязательства, сумму невозвращенного кредита и неуплаченных в срок процентов, период за который подлежит уплате неустойка, признаков несоразмерности взыскиваемой неустойки не находит, в связи с чем оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российского кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в общем размере 6 055 рублей (л.д.8). С учетом размера удовлетворенных требований государственная пошлина должна быть взыскана с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Дил-Банк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Дил-Банк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 159, 75 руб., в том числе основной долг – 72 236, 30 руб., проценты за пользованием кредитом – 26 871, 73 руб., неустойка - 6 051, 72 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Дил-Банк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 167 299,82 руб., в том числе основной долг – 114 941, 17 руб., проценты за пользованием кредитом – 37 358, 65 руб., неустойка - 15 000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Дил-Банк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6055 руб. 

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кировский районный суд города Перми в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Судья С.А.Ершов