Дело № 2-2931/2023

УИД: 26RS0023-01-2023-003854-69

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

18 сентября 2023 года г. Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Казанчева И.Т.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО3, действующего на основании доверенности от .............. № .............., сроком действия на пять лет,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

в суд поступило указанное исковое заявление, из содержания которого следует, что .............. между КБ «Ренессанс Кредит» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор .............. на сумму .............., на срок 60 мес., процентная ставка 27,90 % годовых. Банк принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по уплате процентов за пользование чужими денежными средствами, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность. .............. КБ «Ренессанс Кредит» (ПАО) уступил права требования задолженности ответчика в пользу ООО «Феникс», на основании договора уступки прав требования ...............

.............. ООО «Феникс» выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность по кредитному договору от .............. .............., заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ПАО) и ФИО1, в сумме 154 888 рублей 33 копейки в течение 30 дней, однако требование банка исполнено не было. 

Определением мирового судьи судебного участка № .............. от .............. отменен судебный приказ .............. от .............., которым с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору от .............. .............., заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ПАО) и ФИО1, образовавшейся за период времени с .............. по .............. включительно в сумме ...............

После отмены судебного приказа, ООО «Феникс» обратился в суд с требованием о взыскании в его пользу с ответчика задолженности по кредитному договору от .............. .............., заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ПАО) и ФИО1, образовавшейся за период времени с .............. по .............. (включительно) в сумме 375 940 рублей 37 копеек, из которых: 

154 888 рублей 33 копейки – основной долг;

101 598 рублей 20 копеек – проценты на непросроченный основной долг;

46 146 рублей 45 копеек – проценты на просроченный основной долг;

73 307 рублей 39 копеек – штрафы. 

Также истец просил суд взыскать в его пользу с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 959 рублей 40 копеек.

В порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие надлежащим образом уведомленных и не явившихся в судебное заседание представителя истца, а также ответчика, представивших ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствии. 

В судебном заседании представитель ответчика, по доверенности ФИО3, исковые требования не признал, просил в их удовлетворении отказать в полном объеме, в том числе, применив к спорным правоотношениям срок исковой давности. 

Изучив материалы дела, оценивая доказательства, по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

Подпункт 1 п. 1 ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

Отсутствие в ГК РФ специальных правил о заключении кредитного договора свидетельствует том, что порядок заключения кредитного договора должен подчиняться общим положениям о заключении гражданско-правового договора, содержащимися в гл. 28 ГК РФ (статьи 432-449).

Согласно общим правилам, регламентирующим заключение всякого гражданско-правового договора, договор считается заключенным, если между его сторонами (в данном случае кредитором и заемщиком) в требуемой в подлежащих случаях форме (простой письменной по кредитным договорам) достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться, как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. 

При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Материалами гражданского дела подтверждается, сторонами не оспаривается, что .............. между КБ «Ренессанс Кредит» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор .............. на сумму 171 360 рублей, на срок 60 месяцев, процентная ставка 27,90 % годовых.

Ответчик принял на себя обязательства возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Банк принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме. 

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка) или перейти к другому лицу на основании закона. 

При этом, не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации .............. от .............. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке прав требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями, суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, по смыслу указанных положений кредитного договора при их толковании согласно ст. 431 ГК РФ, ответчик дал согласие на уступку банком прав по договору с передачей любой информации, касающейся клиента, любому третьему лицу, без дополнительного согласования с клиентом конкретного такого случая, что не противоречит требованиям закона.

.............. КБ «Ренессанс Кредит» (ПАО) уступил права требования задолженности ответчика в пользу ООО «Феникс», на основании договора уступки прав требования № rk-231020/1523.

Представитель ответчика просил суд применить к спорным правоотношениям срок исковой давности.

В соответствии с положениями ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Частью 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно абз. 1 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. 

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному 

Из содержания искового заявления следует, что задолженность по кредитному договору образовалась за период времени с .............. по .............. (включительно) в сумме .............., из которых: 

154 888 рублей 33 копейки – основной долг;

101 598 рублей 20 копеек – проценты на непросроченный основной долг;

46 146 рублей 45 копеек – проценты на просроченный основной долг;

73 307 рублей 39 копеек – штрафы. 

Согласно условиям договора ответчик обязан был произвести последний платеж ...............

Вместе с тем, из представленного расчета заявленная к взысканию задолженность по основному долгу (без учета неустойки) образовалась за период времени с .............. по .............., после чего, в период с .............. по .............., имело место только начисление неустойки в сумме 3 625 рублей 02 копеек. 

Таким образом, задолженность по основному долгу могла быть взыскана в пределах трехлетнего срока исковой давности даже в отношении самого позднего повременного платежа не позднее ...............

Согласно разъяснениям, данным в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь. С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. 

Вместе с тем если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Истцом не представлено доказательств того, что стороны кредитного договора от .............. .............., заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ПАО) и ФИО1, установили в данном договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п. 1 ст. 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), как следствие, отсутствуют основаниям полагать, что срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

С учетом изложенного, требование о взыскании задолженности по кредитному договору от .............. .............. даже в отношении самого позднего платежа по основному долгу могли быть заявлены истцом в пределах срока исковой давности не позднее ...............

Переуступка права требования от КБ «Ренессанс Кредит» (ПАО) в пользу ООО «Феникс» произошла ...............

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. 

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита. По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа.

Из материалов гражданского следует, что с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 спорной задолженности по кредитному договору от .............. .............., заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ПАО) и ФИО1, ООО «Феникс» обратилось к мировому судье лишь .............., то есть уже после истечения срока исковой давности.

На основании указанного заявления мировым судьей судебного участка № 3 г. Минеральные Воды и Минераловодского района Ставропольского края выдан/вынесен судебный приказ от .............. ...............

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 7 Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации № 4 (2021), утвержденном Президиумом Верховного суда Российской Федерации 16.02.2021, предъявление банком заявления о выдаче судебного приказа на взыскание всей суммы долга по договору займа (кредита) в связи с неисполнением заемщиком обязательства означает досрочное востребование кредитором суммы займа (кредита) с процентами в соответствии со ст. 811 ГК РФ, что изменяет срок исполнения обязательства заемщиком.

Вместе с тем, в рассматриваемом споре, срок исковой давности по главному требованию истек .............., то есть, до обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

При таких обстоятельствах, обращение ООО «Феникс» к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа не может быть расценено судом, как досрочное востребование кредитором суммы займа (кредита) с процентами, позволяющее исчислять срок исковой давности в отношении спорной недоимки с даты обращения с заявлением о вынесении судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Минераловодского района Ставропольского края от .............. отменен судебный приказ .............. от ...............

Отмена судебного приказа .............. от .............. и последующее обращение в суд с рассматриваемым исковым заявлением не влияет на вывод суда о пропуске срока исковой давности по основному долгу по кредитному договору от .............. .............., заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ПАО) и ФИО1

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженность по кредитному договору от .............. ...............

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

С учетом установленных обстоятельств, приведенных норм права и разъяснений относительно их применения, установив, что срок для обращения с данными исковыми требованиями истек, суд приходит к выводу о возможности удовлетворения ходатайства ответчика о применении к заявленным требованиям срока исковой давности и отказу в удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. 

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме, то правовые основания для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме .............., также отсутствуют.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать в полном объеме.

В связи с пропуском срока исковой давности, отказать во взыскании в пользу ООО «Феникс» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) с ФИО1, .............. г.р., уроженки .............., паспорт гражданина РФ серии .............., задолженности по кредитному договору от .............. .............., заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ПАО) и ФИО1, образовавшейся за период с .............. по .............. (включительно), в сумме ..............

154 888 рублей 33 копейки – основной долг;

101 598 рублей 20 копеек – проценты на непросроченный основной долг;

46 146 рублей 45 копеек – проценты на просроченный основной долг;

73 307 рублей 39 копеек – штрафы. 

Отказать во взыскании в пользу ООО «Феникс» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) с ФИО1, .............. г.р., уроженки .............., паспорт гражданина РФ серии .............., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 959 рублей 40 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы в Минераловодский городской суд Ставропольского края.

Председательствующий судья И.Т. Казанчев

Решение в окончательной форме изготовлено 25 сентября 2023 года.