№ 2-31/2024

УИД 24RS0019-01-2024-000019-18

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2024 года г. Игарка, Красноярский край

Игарский городской суд Красноярского края в составе: 

председательствующего – судьи Карповой Е.И., 

при секретаре судебного заседания Таболич К.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Красноярского отделения № 8646 к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Красноярского отделения № 8646 обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании образовавшейся задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 80296,67 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2608,90 рублей. Требования мотивированы тем, что публичное акционерное общество "Сбербанк России" и ФИО4 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии, посредством выдачи кредитной карты. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ФИО4 была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту №. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. ФИО4 приняла на себя обязательства ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа. Обязательство по гашению задолженности по счету кредитной карты своевременно не исполнялось. Заемщик ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ умерла. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 80296,67 рублей, в том числе: просроченные проценты – 9759,12 рублей, просроченный основной долг – 70537, 55 рублей. 

Определением Игарского городского суда от 11 марта 2024 года к участию в деле в качестве соответчика привлечён ФИО3.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, исковое заявление содержит просьбу представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд, в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным. 

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены своевременно и надлежащим образом, судебные извещения возвращены в адрес суда за истечением сроков хранения, заявлений, ходатайств не представили, о причинах неявки суд не уведомили.

Суд, с учетом мнения представителя истца, выразившей письменное согласие на вынесение заочного решения, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, в соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление и исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. п. 2 и 3 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами или обмена письмами, телеграммами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п.1 ст. 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По правилам ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. 

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом. 

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных данным Кодексом. 

В соответствии с п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 данного Кодекса. 

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

В силу положений ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В силу п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. 

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 1, 2). Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками (п. 3). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4). 

По правилам ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Исходя из разъяснений, изложенных, в п. 60-62 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании на основании заявления на получение кредитной карты ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ между последней и ПАО Сбербанк в офертно-акцептной форме заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка - Gold MasterCard ТП-1К с лимитом в 20 000 руб. (№); ФИО1 подписаны индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» по эмиссионному контракту №, ей открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка – 25,9% годовых.

Таким образом, судом достоверно установлено, что вышеуказанный договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО1 заявления на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомления последней с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", Тарифами ОАО "Сбербанк России" и Памяткой держателя карты.

Со всеми составляющими кредитного договора документами ответчик была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Ответчик ФИО1 ознакомилась и подписала индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты, с информацией о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, что подтверждается ее подписью.

Согласно п. 3.5. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количеств календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующее за датой платежа (включительно).

Как указано в п. 3.6. Условий клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Как следует из раздела 2 "Термины" вышеуказанных Условий, обязательный платеж – минимальная сумма, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. В отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по торговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае если держатель не выполнил условия предоставления льготного периода). 

В соответствии с п. 3.8 Условий, в случае, если держатель до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанную в последнем отчете, то операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в отчетном периоде, попадают под действие Льготного периода, проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются. Если до даты платежа держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга и по торговым операциям (прошлого отчетного периода) со для отражения операций по счету карты (ссудному счету) до даты формирования данного отчета.

Как следует из. П. 3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. 

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п. 3.10 Условий).

Согласно п. п. 4.1.4 и 4.1.5. Условий держатель обязан: ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности; досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.

В соответствии с п. 5.2.8 Условий банк при нарушении держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства, вправе направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка) и возврата основной и всех дополнительных карты выпущенных к счету, в банк. 

Из представленных суду стороной истца ПАО Сбербанк доказательств следует, что ответчик ФИО1 нарушала условия договора, производя платежи в счет погашения задолженности по кредиту с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 80296,67 руб., доказательств обратного в материалы дела в нарушении ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Расчет размера задолженности по кредиту, представленный стороной истца ПАО Сбербанк, суд признает верным, он соответствует условиям кредитного договора, а также согласуется с выпиской по счету заемщика с указанием внесенных последним платежей, оснований сомневаться в его достоверности не установлено, доказательств несоответствия уплаченных и учтенных банком платежей суду не представлено, расчет не оспорен, контррасчет также не представлен.

Согласно свидетельству о смерти ФИО1, умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем Дивногорским территориальным отделом агентства записи актов гражданского состояния 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ составлена актовая запись о смерти №. №.

Из ответа предоставленного нотариусом Нотариальной палаты 

<

адрес> Игарского нотариального округа ФИО5, следует, что после смерти ФИО1 заведено наследственное дело №.

Наследником, принявшим наследство на основании поданного заявления, является ее сын – ФИО3.

Положениями ст. 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному, в соответствии с законом, выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и её момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п. 34 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 «О Судебной практике по делам о наследовании»). Неполучение свидетельства о праве собственности на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей, в том числе выплаты долгов наследодателя. Получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника, поэтому наследник, принявший наследство, может обратиться за получением такого свидетельства в любое время по истечении срока, установленного законом для принятия наследства.

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора. 

Согласно информации находящейся в наследственной деле, ко дню открытия наследства наследственное имущество заключалось: в праве собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес>, праве на денежные средства в ПАО Сбербанк, АО АИКБ «Енисейский объединенный банк». 

На дату смерти заемщика на расчетном счету № в ПАО Сбербанк (доп. Офис №) имелись денежные средства- 33,96 руб.; на расчетном счету № в АО АИКБ «Енисейский объединенный банк» имелись денежные средства- 163-50 руб. 

Согласно договору на передачу квартиры в собственность граждан от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость 

<

адрес> 

<

адрес> в 

<

адрес> определена в размере 228039,17 руб. Право собственности ФИО1 на указанную квартиру зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ.

Из ответа на запрос суда, предоставленного МП г. Игарки УК «Дирекция муниципального заказа» последняя оплата по лицевому счету, открытому на имя ФИО1 по 

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес> поступила ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1983,42 руб. (льгота за отопление, предоставленная гражданам, как вид социальной поддержки), по вышеуказанному адресу была зарегистрирована ФИО1,, выписана ДД.ММ.ГГГГ в связи со смертью. 

Судом также установлено на основании ответа ОСФР по Красноярскому краю от ДД.ММ.ГГГГ, что с ДД.ММ.ГГГГ выплата пенсий (иных выплат) прекращена по причине смерти ФИО1, имеются недополученные суммы за июнь 2023 года – пенсия 30865,20 руб., ЕДВ – 3203,05 руб.

Судом не установлено и сторонами в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств наличия после смерти ФИО1 иного наследственного имущества, доказательств иной его стоимости, а также иных наследников, в том числе фактически принявших наследство.

Взыскание с ответчика процентов за пользование кредитом до даты возврата долга соответствует разъяснениям, данным в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в силу которых наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (абз.2 п. 61 указанного Постановления).

Таким образом, наследник в порядке универсального правопреемства принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условие кредитного договора об установлении процентной ставки по кредиту обязательно и для наследника. 

Следовательно начисление банком процентов за пользование кредитными средствами после смерти заемщика производилось обоснованно. Ответчиком не приведено иного расчета, а также доказательств, подтверждающих, что расчет, представленный истцом, является неверным или завышенным.

Из анализа вышеуказанных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством – имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего – его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей. 

При таких обстоятельствах, обязанность по выплате образовавшейся задолженности по счету международной банковской карты, в рамках индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты заключенному с ФИО1 в том числе возмещению расходов, связанных со взысканием, переходит к её наследнику ФИО3, как единственному наследнику принявшему наследство. Других наследников принявших наследство, в том числе фактически в судебном заседании не установлено. 

В связи с чем, по мнению суда, исковые требования истца ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению, имеющаяся задолженность подлежит взысканию с ответчика ФИО3, а поскольку судом не установлено, что ответчик ФИО2 является наследником ФИО1 в удовлетворении требований к нему необходимо отказать. 

Оснований к ограничению исполнения наследником такого обязательства суд не находит, поскольку стоимость наследственного имущества превышает сумму образовавшейся задолженности. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу расходы. 

Истцом ПАО Сбербанк при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 2608, 90 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанная сумма подлежит взысканию в пользу ПАО Сбербанк с ответчика ФИО3

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Красноярского отделения № 8646 к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 80296 рублей 67 копеек, в том числе: просроченные проценты – 9759 рублей 12 копеек, просроченный основной долг – 70537 рублей 55 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2608 рублей 90 копеек, всего: 82905 рублей 57 копеек, в пределах стоимости перешедшего ему наследственного имущества.

В удовлетворении исковых требований к ФИО2 отказать в полном объеме.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.И. Карпова 

Мотивированный текст заочного решения составлен 15 апреля 2024 года