Дело № 2-5576/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Омск 12 декабря 2017 года

Кировский районный суд города Омска в составе председательствующего Зинченко Ю.А., при секретаре Беловой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «ОТП Банк» о защите прав потребителя, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась с иском к АО «ОТП Банк» о защите прав потребителей, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и АО «ОТП Банк» был заключен кредитный договор №. Согласно условиям кредитного договора банк предоставляет истцу кредит в сумме 107 070 рублей сроком на 30 месяцев, путем перечисления денежных средств на расчетный счет истца, а она обязуется в установленный договором срок вернуть полученные денежные средства и уплатить за их пользование 25% годовых. Кредитный договор был заключен с целью получение истцом денежных средств через кассу банка с расчетного счета истца и приобретения абонемента «Премиум 36» сроком на 6 месяцев в торговой точке «Источник красоты» ООО «Ника» по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между истцом и ООО «Ника». ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ООО «Ника» направлено заявление об отказе от исполнения договора возмездного оказания услуг № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ответу ООО «Ника» от ДД.ММ.ГГГГ отказ от договора возмездного оказания услуг был принят, однако в ходе телефонного разговора с представителем ООО «Ника» истцу стало известно, что денежные средства возвращены не будут, так как ООО «Ника» не было получено денежных средств от АО «ОТП Банк» в счет оплаты вышеуказанного договора. Согласно представленной выписки по счету №, АО «ОТП Банк» перечислил ДД.ММ.ГГГГ заемные денежные средства в размере 107 060 рублей на вышеуказанный расчетный счет истца, однако по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на данном счету денежные средства отсутствуют. На каком основании денежные средства были списаны со счета истца и на какой счет перечислены, выписка по счету не содержит. ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «ОТП Банк» истцом было направлено заявление о перечислении заемных денежных средств в сумме 107 060 рублей на расчетный счет истца, открытый в ПАО «Сбербанк», однако указанные требования исполнены не были. С учетом того, что истец распоряжение на перечисление, а так же акцепт на списание денежных средств не давал, ответчик неправомерно списал и перечислил неизвестному лицу денежные средства в размере 107 060 рублей со счета истца открытого в АО «ОТП Банк», чем причинил последней убытки. Просит взыскать с АО «ОТП Банк» в свою пользу в счет возмещения причиненных убытков 107 060 рублей, компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей, судебные расходы в размере 15 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом. 

Истец в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, представила в суд заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие. 

Представитель истца ФИО4, действующий на основании доверенности в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал, просил удовлетворить. Указал, что истец не использовала услуги ООО «Ника», а расторгла договор. Истица хотела погасить кредит в течении 14 дней, но на счету у нее не было денежных средств, ей не было понятно куда делись деньги. Истца не обязана являться по требованию ООО «Ника», это ее право.

Представитель АО «ОТП Банк» - ФИО5 действующая на основании доверенности, в судебное заседание представила возражения на исковое заявление, в котором просила в удовлетворении заявленных требований отказать. Указала, что при оформлении кредитного договора, оформляется распоряжение, куда должны быть перечислены денежные средства. В этом распоряжении п.2 расписывается, что кредит целевого назначения, указываются все параметры предприятия и по другому кредит использоваться не может. На перечисление дается 90дней, однако потребитель имеет право пользоваться услугами, предоставляемыми исполнителем, в данном случае ООО «Ника». В соответствии с условиями кредитного договора деньги были выданы. Истец обратилась в банк, заподозрила ООО «Ника» в мошеннических действиях, банк решил, что до выяснения обстоятельств, денежные средства перечислять не будет, приостановил и деньги перечислил на счет ООО «Ника» только через месяц, то есть ДД.ММ.ГГГГ. Истец просила принять отказ у ООО «Ника», последнее ответило истцу, что отказ принят, но необходимо явится для подписания договора, так как сумма большая, но истец не явилась. Никто не запросил выписку счета у банка, где видны передвижения денежных средств. ДД.ММ.ГГГГ получили письмо от истца, где она просит перечислить денежные средства на ее счет в ПАО «Сбербанке». Однако, так как у кредита целевое направление, то денежные средства могут быть возвращены только в банк, выдавший кредит, в соответствии с Общими условиями предоставления кредита. Истец не просила перечислить на свой счет денежные средства для погашения кредита. Просила в иске отказать, так как банк прав истца не нарушал.

Представитель ООО «Ника» - ФИО6 действующий на основании доверенности, в судебном заседании пояснил, что был заключен договор между истцом и ООО «Ника», через АО «ОТП Банк» была сделана заявка на кредитование для оплаты услуг. ДД.ММ.ГГГГ поступило заявление от истца с просьбой принять отказ и вернуть деньги на расчетный счет. ДД.ММ.ГГГГ подготовлен ответ истцу, что требование рассмотрено, принят отказ и считается договор расторгнутым, приглашали истца на подписание договора. ДД.ММ.ГГГГ у ООО «Ника» еще не было денежных средств, так как истец обратилась в банк с просьбой приостановить перечисление денежных средств, они со своей стороны решили, что денежные средства перечислены, не будут. Позже стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ денежные средства были перечислены на счет ООО «Ника». Для расторжения договора необходимо, чтобы истец пришла к ним и написала заявление для возврата денежных средств, чего последняя не сделала. По заявлению истца они не могли перечислить денежные средства на счет ПАО «Сбербанка», так как кредит целевой.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно части 2, части 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Ника» был заключен договор возмездного оказания услуг №. Как следует из показаний сторон, данных в ходе судебного заседания, с целью оплаты договора возмездного оказания услуг № истец обратилась в АО «ОТП Банк» для оформления кредита. 

Так ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ОТП Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом кредитования 107 060 рублей со сроком возврата кредита 30 месяцев по ставке 25% годовых. 

Согласно пункту 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Из п. 3.1. Общих условий кредитного договора АО «ОТП Банк» заемщик предоставляет банку информацию, необходимую для принятия банком решения о возможности предоставления кредита. Информация предоставляется путем оформления заявления о предоставлении кредита, предъявления паспорта гражданина РФ, свидетельства о постановке на учет в налоговый орган РФ (при наличии) и, при необходимости, дополнительных документов. 

До заключения кредитного договора заемщик знакомиться с Условиями и Индивидуальными условиями. Согласие заемщика с Условиями и Индивидуальными условиями выражается путем подписания заемщиком Индивидуальных условий (п. 3.3 Общих условий, п. 14 Индивидуальных условий).

Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора цели использования заемщиком потребительского кредита для оплаты товара(ов)/части товара/услуг, предоставляемых (предлагаемых) заемщику предприятием: Абонемент, 107 060 рублей. 

В разделе «Данные о Предприятии» Индивидуальных условий кредитного договора указано наименование и адрес ООО «Ника» (л.д.9-10).

Как следует из выше изложенного, целью кредитования, является оплата услуг, оказываемых заемщику по договору возмездного оказания услуг № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между истцом и ООО «Ника». 

ФИО1 при подписании Индивидуальных условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Индивидуальными условиями и Общими условиями кредитного договора, а так же просит банк заключит с ней договор банковского счета и открыть истцу банковский счет (стр. 3 Индивидуальных условий) (л.д. 11). 

На основании подписанных ФИО1 Индивидуальных условий Банк открыл истцу банковский счет № (п.п. 9, 19 Индивидуальных условий).

Из выписки по счету № на имя ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ заемщику выдан кредит по договору № путем зачисления денежных средств на счет заемщика в размере 107 060 рублей. 

ДД.ММ.ГГГГ со счета № на счет ООО «Ника» осуществлен перевод денежных средств по поручению клиента в размере 107 060 рублей.

Обращаясь с заявленными требованиями, истец указывает, что фактически денежными средствами предоставленными ответчиком она не воспользовалась, распоряжение на перечисление, а так же акцепт на списание денежных средств не давала, в связи с чем, просит возместить причиненный ей ущерб ответчиком. 

Однако данные утверждения опровергаются, представленными стороной ответчика доказательствами.

Согласно распоряжению № от ДД.ММ.ГГГГ на осуществление операций по банковским счетам, подписанному ФИО1, заемщик поручил банку перечислить со счета сумму предоставленного кредита в оплату за приобретаемые товары/услуги по реквизитам соответствующих получателей, указанным в Индивидуальных условиях/Общих условиях кредитного договора (составить расчетный документ в течение 90 дней с даты заключения кредитного договора) либо иным способом произвести взаиморасчеты с получателем.

Заемщик не вправе использовать денежные средства, предоставленные заемщику в кредит, иначе как путем безналичного перечисления денежных средств в счет оплаты предприятию за приобретаемый заемщиком товар (п. 5.5. Общих условий).

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В исковом заявлении, ФИО1 указывает, что ДД.ММ.ГГГГ обращалась к ответчику с заявлением о перечислении кредитных денежных средств на расчетный счет истца в ПАО «Сбербанк», однако ответчик указанные требования истца не исполнил. 

Вместе с тем, из выше изложенного следует, что поскольку кредит имеет целевое назначение, банк по распоряжению заемщика принял на себя обязательство перечислить средства кредита именно в адрес Предприятия, в данном случае ООО «Ника» (п. 5.5. Общих условий).

Кроме того, заемщик имеет право осуществить досрочное погашение суммы кредита путем подачи письменного заявления (п. 4.13 Общих условий), однако такое заявление в адрес ответчика от истца не поступило. 

Анализируя указанные выше обстоятельства, суд учитывает, что при заключении кредитного договора сторонами были согласованы все существенные условия, АО «ОТП Банк» осуществил перечисление заемных денежных средств на счет заемщика, а ДД.ММ.ГГГГ денежные средства были направлены по целевому назначению на счет ООО «Ника», что соответствует условиям п.2.2. Общих условий, согласно которым банк предоставляет кредит путем безналичного зачисления суммы кредита на счет заемщика и перечисляет со счета заемщика денежные средства в пользу предприятия в оплату товара.

Таким образом, указанные действия, по мнению суда, подтверждают заключение кредитного договора в надлежащей форме, исполнение кредитором обязанности по выдаче кредита.

Согласно условиям договора сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно статье 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод, законных интересов. Исходя из данной нормы процессуального права и ст. 11 ГК РФ защите подлежит нарушенное право.

Таким образом, в силу закона, защите подлежит лишь реально существующее в настоящее время право, которое должно быть связано с виновными действиями ответчика.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательственная деятельность в первую очередь связана с поведением участников процесса, процессуальная активность которых по доказыванию ограничена процессуальными правилами об относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств (ст. ст. 56, 59, 60, 67 ГПК РФ).

Учитывая, что факт нарушений прав истца как потребителя действиями ответчика в ходе рассмотрения дела своего подтверждения не нашел, а представленные в материалы дела документы свидетельствуют о том, что кредитный договор сторонами заключен в установленной законом форме, денежные средства перечислены на счет истца, банк действовал в рамках условий договора и по распоряжению заемщика, то правовых оснований для удовлетворения заявленных требований у суда не имеется.

Поскольку в удовлетворении основных требований истцу было отказано, производные требования о компенсации морального вреда, взыскание судебных расходов удовлетворению также не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «ОТП Банк» о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд города Омска, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Ю.А. Зинченко

Решение не вступило в законную силу .