Дело № 2-1-492/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Ливны Орловской области 8 июня 2017 года

Ливенский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Альяновой Е.Л., 

при секретаре Пчельниковой Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ливенского районного суда Орловской области гражданское дело по иску Банк «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад» о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что 13.11.2015 года между Банк «Церих» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № на сумму 150428,89 рублей на потребительские цели. Предельный срок погашения кредита установлен до 16.11.2017 года. Заемщик по условиям договора выплачивает банку проценты в 25,00 % годовых. За неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов на сумму потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

Свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов ответчик не исполняет. За заемщиком числится неоднократная просрочка платежей. По состоянию на 23.06.2016 г. задолженность ответчика по договору составляет 140097,74 рублей, из которых 134815,70 рублей- основной долг, 3175,10 рублей- задолженность по процентам, 1590,70 рублей- пени на сумму непогашенного основного долга,516.24 рублей- пени за несвоевременную уплату процентов.

В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита и процентов по нему 21 ноября 2011 г. между Банк «Церих» (ЗАО) и ООО «Орловское кредитное агентство» (переименовано в ООО «Русские Финансы Запад») было заключено соглашение о поручительстве №. В соответствии с п.3.1 которого поручитель и каждый из заемщиков отвечают перед банком солидарно.

Приказом Банка России от 26.02.2016 г. № ОД-674 у Банка «Церих» (ЗАО) с 26.02.2016 г. отозвана лицензия на осуществление банковский операций. Согласно Решению Арбитражного суда Орловской области от 21.04.2016 г. Банк «Церих» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом) в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного производства возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Просит суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 140097,74 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4001,95 рублей. 

В судебное заседание представитель истца Банк «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично.

Представитель ответчика ООО «Русские Финансы Запад» в судебное заседание не явился, направил суду возражение на иск, иск не признает, поскольку Банк не предоставил в судебное заседание оригиналы документов с подписями и печатями. В соглашении о поручительстве № от 21.11.2011 г. отсутствует Приложение №, в котором четко определены номера договоров, по которым ООО «Русские Финансы Запад» может выступать поручителем. 

Заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о договоре займа. 

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 13.11.2015 г. между ЗАО «Церих» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 150428,89 рублей, со сроком возврата- 16.11.2017 г., процентная ставка- 25 % годовых. За неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов на сумму потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Индивидуальные условия договора были согласованы и подписаны сторонами.

Согласно условиям п.6 договора погашение кредита должно было осуществляться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей. В котором указываются все суммы и даты платежей, и который является неотъемлемой частью договора. 

Положениями п.8 и 8.1 договора потребительского кредита определены способы исполнения обязательств по договору заемщиком- как в наличном, так и безналичном порядке, в том числе путем внесения денежных средств в кассы банковских платежных агентов банка, адреса которых указаны в Приложении № договора (л.д.33-37). 

В соответствии с пунктами 4.5.1.1 и 4.5.1.2 Общих условий договора потребительского кредита Банка «Церих» (ЗАО) заемщик принял на себя обязательства соблюдать условия договора потребительского кредита, погашать кредит и проценты за кредит в соответствии с графиком платежей (л.д.39-40). 

Из выписки лицевого счета усматривается, что денежные средства в размере 150428,89 рублей заемщику были перечислены Банком «Церих» (л.д.45-48).

Между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «РФЗ» заключено Соглашение № «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от 21.11.2011г., в соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент (л.д.52-54). Настоящее соглашение определяет условия взаимодействия банка и банковского платежного агента в связи с осуществлением банковским платежным агентом деятельности по приему платеже плательщиков, а также проведения идентификации плательщика, его представителя и выгодоприобретателя в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с требованиями законодательства РФ.

По условиям Соглашения платежный агент обязался от имени и за счет банка осуществлять прием от плательщиков наличных денежных средств в счет погашения задолженности плательщиков перед банком. Перечисление платежей в банк производится банковским платежным агентом согласно реестру принятых платежей в соответствии с регламентом взаимодействия между банком и банковским агентом.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 23.06.2016 г. в сумме 140097,74 рублей, из которых 134815,70 рублей- основной долг, 3175,10 рублей- задолженность по процентам, 1590,70 рублей- пени на сумму непогашенного основного долга,516.24 рублей- пени за несвоевременную уплату процентов.

Ответчик в опровержение заявленной задолженности предоставил в суд квитанции и платежные поручения об уплате платежей по вышеназванному кредитному договору (л.д.83-92).

Истцом суду предоставлена справка (л.д.102), согласно которой задолженность по состоянию на 28.03.2017 года составляет 67347,74 руб. из них 65240,80 – основной долг, 1590,70- пеня на непогашенный основной долг, 516,24 руб. – пеня за проценты.

В целях проверки расчета задолженности, по делу проведена бухгалтерская экспертиза.

Согласно экспертному заключению задолженность по кредитному договору № от 13.11.2015 г., заключенному между Банком «Церих» (ЗАО) и ФИО1, по состоянию на 16.05.2017 г. (дата последнего платежа) составляет 24864,96 рублей. 

Принимая во внимание вышеизложенные доказательства в их совокупности, в том числе представленные ответчиком квитанции и заключение эксперта, в достоверности которых у суда нет оснований сомневаться, суд удовлетворяет заявленный иск в части взыскания задолженности в сумме 24864,96 руб. с ответчика ФИО1.

Иск в части взыскания задолженности солидарно с ООО «Русские Финансы Запад» удовлетворению не подлежит, поскольку доказательств наличия договора поручительства с ООО «Русские Финансы Запад», суду не представлено. 

Так, истцом суду представлено соглашение о поручительстве № от 21.11.2011 года (л.д.50-51), в соответствии с которым поручитель обязуется в полном объеме отвечать перед банком на условиях и в порядке, предусмотренных соглашением и дополнительным соглашениями к нему, за исполнение физическими лицами всех обязательств по договорам о потребительском кредитовании, которые будут заключены между заемщиками и банком в будущем в рамках реализации соглашения о сотрудничестве, заключенного между банком и поручителем. 

Условиями указанного Соглашения о поручительстве предусмотрено, что конкретные заемщики, договоры о потребительском кредитовании, обязательства по которым обеспечиваются Соглашением, а также характер, размер и сроки исполнения обеспечиваемых обязательств, устанавливаются дополнительными соглашениями к данному Соглашению, заключенными сторонами по форме Приложения № к Соглашению. 

Вместе с тем истцом суду не представлено приложение к Соглашению о поручительстве № по форме Приложения № с указанием в нем заемщика ФИО1.

Расходы по проведению экспертизы составили 3000 рублей, которые суд в соответствии с требованиями ст.98 ГПК РФ взыскивает со сторон. 

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице представителя конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере 24864 рублей 96 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 945 рублей 95 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу эксперта ФИО2 за проведение экспертизы 532 рублей. 

Взыскать с Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице представителя конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО2 за проведение экспертизы 2 468 рублей. 

В удовлетворении иска к Обществу с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад» отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья