Дело № 2-553/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 октября 2020 года г. Углегорск

Углегорский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи – Суворовой Н.С., 

при секретаре судебного заседания – Бугорской В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Углегорского городского суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании долга по кредиту умершего заёмщика, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в Углегорский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору умершего заёмщика № от 24.08.2016 в размере 176 340,63 рублей, судебных расходов в размере 4 726,81 рублей.

В обоснование иска указано, что 24.08.2016 между ПАО Сбербанк и Е.И.К,, ДД.ММ.ГГГГ года рождения был заключён кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты> с даты фактического предоставления. Заёмщик умер ДД.ММ.ГГГГ, обязательства заёмщика по кредитному договору перестали исполняться. По состоянию на 14 мая 2020 года задолженность по кредитному договору составляет 176 340 рублей 63 копейки. Согласно выписке из Реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты, после смерти Е.И.К,, нотариусом ФИО2 открыто наследственное дело к имуществу умершего. Ближайшим родственником и потенциальным наследником является сын ФИО1, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 176 340 рублей 63 копеек, а также понесённые судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 4 726 рублей 81 копейки.

04.09.2020 года определением Углегорского городского суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено Общество с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

30.09.2020 года определением Углегорского городского суда Общество с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» освобождено от процессуальных прав и обязанностей третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований и привлечено в качестве соответчика.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о чем в деле имеются сведения.

Ответчик ООО СК «Сбербанк» в судебное заседание своего представителя не направило, представило отзыв на исковое заявление, в котором указало, что между Обществом и ПАО Сбербанк 12.05.2015 года заключено соглашение об условиях и порядке страхования №ДСЖ-2, в рамках которого заключают договоры личного страхования в отношении заёмщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних, которые заёмщики подают непосредственно страхователю. Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным соглашением. Дополнительно указывают, что Е.И.К,, ДД.ММ.ГГГГ года рождения является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни №, срок действия страхования с 08.12.2016 года по 07.12.2021 года. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернётся к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

Истец – ПАО Сбербанк явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, в исковом заявлении просили дело рассмотреть в отсутствии представителя истца. В материалах дела имеются сведения о надлежащем извещении истца о времени и месте судебного заседания.

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 24 августа 2016 года между ПАО «Сбербанк России» и Е.И.К, заключён кредитный договор №, по которому банк предоставил заёмщику «Потребительский кредит» в размере 

<

данные изъяты>, считая с даты его фактического предоставления, в свою очередь заёмщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. 

Свои обязательства по выдаче заемщику суммы кредита банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается материалами дела и никем не оспорено.

Как установлено судом, заёмщик Е.И.К, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от 24 июня 2019 года.

На день смерти у Е.И.К, осталось неисполненное обязательство перед истцом. 

По состоянию на 14 мая 2020 года размер задолженности по кредитному договору составил 176 340 рублей 63 копейки. Факт неоплаты задолженности по кредиту в указанной сумме подтверждается расчётом задолженности по состоянию на 14 мая 2020 года. 

Согласно свидетельства о рождении (повторное) №, выданного 25.05.1996 года Ударновским п/советом Углегорского района Сахалинской области сыном умершего заёмщика является ФИО1

Учитывая, что у Е.И.К, обязательство по кредитному договору № от 24 августа 2016 года возникло до её смерти, то ФИО1 является наследником по закону, несёт ответственность по обязательствам Е.И.К, после её смерти.

В связи с изложенным, ответчик ФИО1 в силу положений статьи 1142 ГК РФ являются наследником первой очереди по закону к имуществу умершей Е.И.К,

Наследодатель Е.И.К, при жизни завещания не оставила, поэтому принадлежащее ей имущество могло быть унаследовано по закону.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с его личностью.

В соответствии со статьей 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору с личностью должника неразрывно не связаны и Банк может принять исполнение обязательства от любого лица, то задолженность по кредитам умершего заёмщика Е.И.К, переходит в качестве универсального правопреемства к его наследникам ФИО1, Е.Ю.Г.

Как установлено судом, наследник Е.Ю.Г. отказался от доли на наследство, причитающегося ему по закону, согласно заявления № от 12.07.2019 года.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1 статьи 1152 ГК РФ). 

В силу статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. 

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановление Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 года №9) разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. 

В состав наследства вошли квартира по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость которой 914 293,68 рублей, квартира по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость которой составила 908 071,92 рублей, денежные вклады, недополученная пенсия.

Ответчик возражал против удовлетворения требований, в обоснование возражений указал, выплата задолженности по кредитному договору, заключенному с наследодателем, в соответствии с условиями договора страхования.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2).

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

В силу ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.Как следует из материалов дела, 24.08.2016 банк заключил с Е.И.К, кредитный договор №, по которому предоставил заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты>.

При заключении кредитного договора Е.И.К, вступила в программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» в ООО СК «Сбербанк страхование». Из содержания заявления о согласии на подключение к программе страхования от возможности наступления страховых случаев, страховая сумма по риску следует смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного по любой причине с установлением 1,2 группы инвалидности (для Застрахованных на условиях Стандартного покрытия), устанавливается единой и составляет 50 000 рублей. Выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО «Сбербанк России».

Согласно п. 3.2.11 условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков страховым случаем является смерть застрахованного лица по любой причине. Страховым случаем является смерть Застрахованного по любой причине, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица (с учетом исключения из страхового покрытия).

В соответствии с п.п. 3.7,3.8 условий участия Страховая сумма является постоянной в течение срока действия договора страхования. Страховая сумма устанавливается единой (совокупно) по всем страховым рискам, установленным в отношении застрахованного лица по договору страхования. Страховая выплата устанавливается равной страховой сумме, определенной в договоре страхования в отношении клиента. Договором страхования предусмотрен следующий лимит ответственности (лимит страхового обязательства): размер страховых выплат совокупно по всем страховым рискам, установленным договором страхования в отношении застрахованного лица, за весь срок страхования по всем произошедшим с таким лицом страховым случаям не может превышать размера страховой суммы, установленной в отношении него договором страхования. Превышающая лимит сумма не подлежит выплате. 

На дату 14.05.2020 задолженность по договору, в том числе, проценты составляет 176 340,63 рублей. Ответчик является сыном Е.И.К,, а соответственно наследником по закону первой очереди после смерти Е.И.К,, выгодоприобретателем по договору страхования является Банк.

Из справки о смерти следует, что смерть Е.И.К, наступила ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти является отек легких, отек головного мозга.

Таким образом, смерть заемщика является страховым событием и соответственно с ООО «Сбербанк страхование» в пользу истца, как выгодоприобретателя по договору страхования подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в пределах страховой суммы, остальная часть задолженности подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании долга по кредиту умершего заёмщика, судебных расходов, – удовлетворить.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ИНН 

<

***>, БИК 044525225, КПП 775001001) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк России задолженность по кредитному договору № от 24.08.2016 в размере 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 700 (одна тысяча семьсот) рублей, а всего 51 700 (пятьдесят тысяч семьсот) рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк России задолженность по кредитному договору № от 24.08.2016 в размере 126 340 (сто двадцать шесть тысяч триста сорок) рублей 63 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 026 (три тысячи двадцать шесть) рублей 81 копейку, а всего 129 367 (сто двадцать девять тысяч триста шестьдесят семь) рублей 44 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Углегорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 2 ноября 2020 года.

Председательствующий судья Н.С. Суворова