Дело № 2-2699/2021

73RS0021-01-2021-000334-22

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 13 июля 2021 года 

Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Саенко Е.Н.

при ведении протокола помощником судьи Долотцевой Г.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (далее по тексту - ООО «Югория») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании о взыскании денежных средств по кредитному договору, судебных расходов. 

В обоснование иска указали, что 29.04.2011 между ПАО «РОСБАНК» (далее - Общество) и ФИО1 (далее - ответчик) был заключен кредитный договор (договор займа) № о предоставлении должнику кредита (займа) в размере 378 378 руб. 38 коп. В соответствии с условиями данного договора Общество предоставляет кредит (займ) заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (договора займа). Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом. Однако ответчик в нарушение условий договора займа не производил оплаты в предусмотренные сроки. В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору (договору займа) третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 07.11.2017 ПАО «РОСБАНК» уступило право требования по просроченным кредитам (займам) взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № (далее - договор цессии). Условие о передаче прав по ответчику содержится в кредитном договоре (договоре займа) и согласовано сторонами в момент его заключения. В требования заявителя не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены взыскателю в рамках договора цессии. В целях взыскания указанной задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене (отказе) выдачи судебного приказа.

Просили взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Югория» задолженности по договору № за период с 29.04.2011 по 07.11.2017 в размере 87 752 руб. 48 коп., из которых 78 262 руб. 25 коп. - сумма основного долга, 9 490 руб. 23 коп. - сумма процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 832 руб. 58 коп.

Представитель истца ООО «Югория» ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения иска судом извещалась надлежащим образом. В исковом заявлении просила дело рассмотреть без ее участия, не возражая против вынесения по делу заочного решения. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения иска судом извещался надлежащим образом.

Представитель третьего лица - ПАО «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения иска судом извещался надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст.ст.233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного производства.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

В соответствии с п.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору. 

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени) - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 29.04.2011 ФИО1 подал в ОАО АКБ «РОСБАНК» Заявление от 29.04.2011 о предоставлении кредита на неотложные нужды, в котором, указав на свое ознакомление с «Условиями предоставления кредита на неотложные нужды (без комиссий за ссудный счет) (для договоров, заключаемых с 20.03.2010)», «Правилами выдачи и использования банковских карт платежных систем Visa International/MasterCard International» (для договоров, заключаемых с 20.03.2010)» и Тарифным планом, применяемым по программе кредитования физических лиц «Кредит на неотложные нужды», предложил ОАО АКБ «РОСБАНК» на условиях, предусмотренных данным Заявлением, заключить с ним следующие договоры: договор о предоставлении кредита на неотложные нужды (далее - кредитный договор), договор о выдаче и использовании банковской карты (в случае принятия банком положительного решения о предоставлении ему кредита). В данном Заявлении ответчик указал, что согласием банка с его предложением считается совершение банком действий по предоставлению ему возможности осуществлять по его счету в банке, указанному в разделе «Параметры Счета, открытого Клиенту» настоящего Заявления операции с использованием банковской карты и действий по зачислению суммы кредита на счет.

29.04.2011 на основании указанного Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды между ПАО «РОСБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил ему кредит на цели личного потребления в размере 378 378 руб. 38 коп. на срок 60 мес. под 20.9% годовых, по Тарифному плану «Кредит на неотложные нужды-«Большие деньги» физического лица», открыл ему счет №, выпустил на его имя банковскую карту Visa Classic №.

Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в указанном Заявлении, а также в Заявлении-Анкете ответчика на предоставление кредита от 27.04.2011.

Стороны договорились, что Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды от 29.04.2011, «Условия предоставления кредита на неотложные нужды (без комиссий за ссудный счет) (для договоров, заключаемых с 20.03.2010)» (далее - Условия), «Правила выдачи и использования банковских карт платежных систем Visa International/MasterCard International» (для договоров, заключаемых с 20.03.2010)» (далее - Правила) и Тарифный план, применяемый по программе кредитования физических лиц «Кредит на неотложные нужды» (далее - Тарифы Банка), являются неотъемлемыми частями кредитного договора и договора о выдаче и использовании банковской карты.

Своими подписями в Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды от 29.04.2011, Заявлении-Анкете на предоставление кредита от 27.04.2011 ФИО1 подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составными частями указанных договоров Условия, Правила и Тарифы Банка, с которыми ознакомлен до момента подписания указанного Заявления. При этом он подтвердил, что до подписания Заявления он был ознакомлен с информационным графиком платежей, содержащим, в том числе, информацию о полной стоимости кредита, а также то, что Условия, Правила, Тарифы Банка и информационный график платежей были ему предоставлены при подписании указанного Заявления.

ФИО1 обязался в соответствии с Условиями погашать предоставленный ему в соответствии с указанным Заявлением кредит и уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячного зачисления (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита) на открытый ему банком счет денежные средства в размере ежемесячного платежа (10 217 руб. 92 коп.). По условиям договора, ФИО1 обязался вернуть кредит до 29.04.2016 и производить ежемесячный платеж 29 числа каждого месяца, согласившись с размером неустойки 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности основного долга и начисленных процентов в день.

До заключения договора ответчиком получена достоверная и полная информация о предоставленных ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, тарифы банка, о сумме и условиях возврата задолженности по договору. ФИО1 при заключении кредитного договора выразил свое согласие со всеми положениями договора и обязался их выполнять, в чем собственноручно расписался в Заявлении.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Судом установлено и не оспаривалось стороной ответчика, что истцом обязательства по договору были исполнены, обусловленные договором денежные средства 29.04.2011 предоставлены заемщику ФИО1 путем зачисления на указанный банковский и передачи указанной кредитной карты. 

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование ФИО1 исполнял не надлежащим образом, что подтверждается «Расчетом суммы задолженности» по кредитному договору (договору займа) № представленным истцом, и представленными ПАО «РОСБАНК» по запросу суда «Выпиской по счету: ФИО1 №» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Выпиской «Лицевой счет ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ счет №№», «Расчетом задолженности по договору № по состоянию на 13.11.2017».

Из представленного истцом Расчета усматривается, что по состоянию на 17.11.2017 (на дату уступки) задолженность ФИО1 составляет 87 752 руб. 48 коп., в том числе: 78 262 руб. 25 коп. - просроченная ссудная задолженность (тело долга), 9 490 руб. 23 коп. - просроченная задолженность по процентам.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено. 

Доказательств исполнения своих обязательств по указанному кредитному договору стороной ответчика ФИО1 не предоставлено. Факт неисполнения условий кредитного договора и указанные выше суммы задолженности ответчиком не оспорены, следовательно, указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

07.11.2017 между ПАО «РОСБАНК» (цедент) и ООО «Югория» (цессионарий) заключен договор цессии (об уступке права (требования)) № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) (далее - требования) к должникам цедента, поименованным в Приложениях №1а и №1б к договору (далее - должники), являющихся неотъемлемой частью настоящего договора. Уступаемые требования вытекают из кредитных договоров, заключенных между цедентом и должниками, указанных в Приложении №1а, и из кредитных договоров, права (требования) по которым были приобретены цедентом на основании договоров уступки прав (требования), указанных в Приложении №1б (далее - кредитные договоры), в том числе уступаются права, существующие после расторжения данных кредитных договоров, а также права, вытекающие из вступивших в законную силу судебных актов в отношении указанных кредитных договоров. Требования цедента к должникам по кредитным договорам переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые действительно существуют к моменту перехода прав, в том числе переходят права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитным договорам.

Из Приложения №а к договору цессии (об уступке права (требования)) № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного между ПАО «РОСБАНК» и ООО «Югория», следует, что банк передал истцу права требования к ФИО1 по кредитному договору (договору займа) № от ДД.ММ.ГГГГ с суммой задолженности 87 752 руб. 48 коп., из которых 78 262 руб. 25 коп. - задолженность по основному долгу, 9 490 руб. 23 коп. - задолженность по процентам.

Согласно п.2 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п.2 ст.385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

В соответствии с п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №17 от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Данное разъяснение гарантирует повышенную защиту интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров.

Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п. 2 ст. 388 ГК РФ допускается только с согласия должника.

Судом установлено, что ООО «Югория» не является банком (иной кредитной организацией). 

Вместе с тем, заключая названный кредитный договор, стороны ПАО «РОСБАНК» и ФИО1 пришли к соглашению, что банк вправе передать полностью или частично свои права требования по договорам, заключенным на основании Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, третьему лицу (п.2 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от 29.04.2011).

При таких обстоятельствах, договор цессии (об уступке права (требования)) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «РОСБАНК» и ООО «Югория», не противоречит положениям ст.ст.382, 388 ГК РФ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ООО «Югория» является надлежащим истцом, и обладает правом требовать взыскания с ответчика задолженности по договору займа.

Следовательно, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность в сумме 87 752 руб. 48 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы в виде госпошлины следует взыскать в пользу истца с ответчика в сумме 2 832 руб. 58 коп.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» удовлетворить.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» с ФИО1 задолженность по кредитному договору (договору займа) № за период с 29.04.2011 по 07.11.2017 в размере 87 752 руб. 48 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 832 руб. 58 коп.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, а ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Судья Е.Н. Саенко