Дело № 2-126/2019

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Верещака М.Ю.,

при секретаре Сертаковой Ю.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 14.01.2019 дело № 2-126/2019 по исковому заявлению ООО «Коллекторское агентство «Илма» к ФИО1 о взыскании задолженности кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Коллекторское агентство «Илма»» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Акционерным обществом «Инвестиционный банк «Финам» в рамках договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Банк Финам» был заключен договор об обслуживании держателей карт по тарифному плану КЛАССИЧЕСКАЯ КАРТА, в соответствии с которым ответчику был открыт счет и предоставлен овердрафт. 

ФИО1 в соответствии с заявлением на предоставление банковской карты получил банковскую карту с лимитом 17 000 рублей. Условия пользования и возврат денежных средств были определены договором об обслуживании держателей карт и Условиями обслуживания Держателей банковских карт. С данными документами ответчик был ознакомлен и согласен, о чем имеется его подпись на заявлении на предоставлении банковской карты. 

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 использовал денежные средства на карте в вышеуказанном размере, однако, от их возврата и уплаты начисленных процентов он уклонился. В адрес ФИО1 банком было направлено Требование о досрочном возврате кредита по договору согласно п. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ договора. На данное требование ответчик не ответил, задолженность по договору не погасил. 

Положения п. ДД.ММ.ГГГГ, 6.15, 8.3, 10.1, 10.3, 15.5.4 Условий обслуживания Держателей банковских карт также предусматривают обязанность ответчика вернуть сумму кредита, уплатить начисленные проценты, в случае просрочки исполнения обязательств – уплатить неустойку и штраф, а также оплатить комиссию за обслуживание банковской карты, за операции с использованием банковской карты. 

В связи с изложенным ФИО1 обязан погасить задолженность по договору об обслуживании держателей карт в полном объеме. 

ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «Инвестиционный банк «Финам» в соответствии с договором уступки требования (цессии) № ИБФ/ДГ/161223/1 уступило имущественное право к должнику по договору об обслуживании держателей карт в пользу ООО «Коллекторское агентство «Илма». На дату заключения указанного договора размер задолженности ФИО1 перед банком по договору об обслуживании держателей карт составил 96 259,29 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу- 16 590,87 рублей; задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 13 063,63 рублей; неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 65 624,79 рублей; комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -980 рублей, в частности: 980 рублей - комиссия за обслуживание карты. 

В адрес ответчика новым кредитором ООО «Коллекторское агентство «Илма» было направлено уведомление о погашении задолженности, однако, ФИО1 уклонился от возврата денежных средств. 

В соответствии с положениями п. ДД.ММ.ГГГГ Условия обслуживания Держателей банковских карт АО «Банк ФИНАМ» банк вправе уступить свои права требований к должнику третьим лицам. В этой связи состоявшаяся уступка между Акционерным обществом «Инвестиционный банк «Финам» и ООО «Коллекторское агентство «Илма» является законной по смыслу п. 51 постановления Пленума ВС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ. Положения п. 4.2.4. редакции Условий обслуживания держателей карт, действовавшей на дату заключения договора с ФИО1, предусматривали право банка в одностороннем порядке изменять Условия обслуживания, Тарифы и Правила. В этой связи при обращении с иском истец ссылается на действующие в настоящий момент Условия обслуживания держателей карт. Условия об обязанности заемщика вернуть полученные денежные средства, уплатить начисленные проценты и комиссию за обслуживание банковской карты, а также при нарушении условий сроков платежей - уплатить неустойку и штраф, по существу не менялись, менялась только нумерация пунктов в документах.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу – 16 590,87 рублей; задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 13 063,63 рублей; неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 65 624,79 рублей; комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 980 рублей, в частности: 980 рублей - комиссия за обслуживание карты.

Представитель истца ООО «Коллекторское агентство «Илма»» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил к заявленным требованиям применить срок исковой давности. 

Опросив ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими оставлению без удовлетворения, по следующим основаниям.

На основании п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В силу части 2 указанной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 437 ГК РФ, реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В силу ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Акционерным обществом «Инвестиционный банк «Финам» в рамках договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Банк Финам» заключен договор об обслуживании держателей карт по тарифному плану КЛАССИЧЕСКАЯ КАРТА, в соответствии с которым ответчику был открыт счет и предоставлен овердрафт. 

ФИО1 в соответствии с заявлением на предоставление банковской карты получил банковскую карту с лимитом 17 000 рублей. 

Условия пользования и возврат денежных средств были определены договором об обслуживании держателей карт и Условиями обслуживания Держателей банковских карт. С данными документами ответчик был ознакомлен и согласен, о чем имеется его подпись на заявлении на предоставлении банковской карты. 

Из представленного истцом расчета следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 использовал денежные средства на карте в размере 16 590,87 рублей. 

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору ЗАО «Инвестиционный банк Финам» ФИО1 было направлено Требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита по договору согласно п. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ договора, которое оставлено ответчиком без удовлетворения. 

Пункты ДД.ММ.ГГГГ, 6.15, 8.3, 10.1, 10.3, 15.5.4 Условий обслуживания Держателей банковских карт также предусматривают обязанность ответчика вернуть сумму кредита, уплатить начисленные проценты, в случае просрочки исполнения обязательств – уплатить неустойку и штраф, а также оплатить комиссию за обслуживание банковской карты, за операции с использованием банковской карты. 

ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «Инвестиционный банк «Финам» в соответствии с договором уступки требования (цессии) № ИБФ/ДГ/161223/1 уступило имущественное право к ФИО1 по договору об обслуживании держателей карт в пользу ООО «Коллекторское агентство «Илма». 

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на дату заключения указанного договора (ДД.ММ.ГГГГ) задолженность ФИО1 по договору об обслуживании держателей карт составила 96 259,29 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 16 590,87 рублей; задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 13 063,63 рублей; неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 65 624,79 рублей; комиссия за обслуживание карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 980 рублей. 

В адрес ответчика новым кредитором ООО «Коллекторское агентство «Илма» было направлено уведомление о погашении задолженности. 

Ответчиком в ходе судебного заседания заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору за период, предшествующий трехлетнему сроку обращения истца в суд.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности установлен статьей 196 ГК РФ продолжительностью в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно ч. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абз. 1 п. 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течения исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока. 

Согласно расчету задолженности по основному долгу по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленному истцом, ФИО1 пользовался кредитными денежными средствами в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а именно: ДД.ММ.ГГГГ – 5 852,50 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 1 472 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 1 689 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 5 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 815 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 558 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 675рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 819,40 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 168,80 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 606,90 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 143,75 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 373 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 99,50 рублей.

Исходя из вышеуказанного расчета, начало просрочки ответчиком исполнения обязательства по уплате основного долга установлено с ДД.ММ.ГГГГ. При этом, последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 внесен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Инвестиционный банк «Финам» в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита по договору об обслуживании держателей карт MasterCard», согласно которому банк потребовал погасить задолженность в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования.

Определяя начало течения срока исковой давности, суд исходит из того, что начисление банком финансовых санкций в связи с наличием у ответчика просроченного основного долга началось с ДД.ММ.ГГГГ, о своем нарушенном праве АО «Инвестиционный банк «Финам» завил ДД.ММ.ГГГГ, направив ответчику соответствующее требование, при этом последняя операция по карте ответчиком совершена ДД.ММ.ГГГГ.

С исковыми требованиями о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ истец в суд лишь ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отметкой на почтовом конверте.

При указанных обстоятельствах, суд полагает, что срок исковой давности по требованиям о взыскании с ФИО1 задолженности кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ на дату подачи настоящего искового заявления истёк, в связи с чем исковые требования ООО «Коллекторское агентство «Илма» удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Коллекторское агентство «Илма» ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд подачей жалобы в Куйбышевский районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья