Олонецкий районный суд Республики Карелия

10RS0010-01-2024-000932-46

https://olonecky.kar.sudrf.ru

УИД 10RS0010-01-2024-000932-46

Дело № 2-563/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 декабря 2024 года г. Олонец

Олонецкий районный суд Республики Карелия в составе председатель-ствующего судьи Курсова И.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Етчуевой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Венерафинзайм» к ФИО1 взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Венерафинзайм» (далее - ООО МКК «Венерафинзайм») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование требований указано, что хх.хх.хх г. между сторонами заключен договор займа №, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства (заем) в размере 40 000 руб. сроком возврата хх.хх.хх г. под 0,8 % в день (292 % годовых) в случае просрочки оплаты полностью или частично суммы микрозайма или 0,5 % в день в случае возврата суммы микрозайма в установленный договором срок. Ответчик в нарушение условий договора денежные средства в полном объеме не возвратил. В этой связи истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору займа в сумме 91 928 руб., в том числе: 40 000 руб. - основной долг; 46 800 руб. - проценты; 5 128 руб. - штраф, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. и почтовые расходы в размере 264,04 руб.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил. В исковом заявлении директор ФИО2 ходатайствовал о рассмотрении дела отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, дважды извещалась судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, однако судебную корреспонденцию не получила, поэтому на основании ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации считается надлежащим образом изве-щенной о времени и месте рассмотрения дела..

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, обозрев материалы приказного производства №, суд приходит к следующему.

На основании п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответ-ствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как сущест-венные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто согла-шение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заклю-чить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1, 2 ст. 8 Федерального закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон № 151-ФЗ) (здесь и далее по тексту - в редакции, действовавшей на дату заключения договора), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофи-нансовой организации.

Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения; порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма (п. 3 ст. 8 Федераль-ного закона № 151-ФЗ).

Согласно пп. 1, 2 п. 2 ст. 9 Федерального закона № 151-ФЗ микрофинансовая организация обязана предоставить лицу, подавшему заявление на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предос-тавления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микро-займа; разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потреби-тельском кредите (займе)» (здесь и далее по тексту - Федеральный закон № 353-ФЗ в редакции, действовавшей на дату заключения договора) установлено, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законода-тельством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом. 

Как предусмотрено п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Положениями ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п. 1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 ГК РФ (п. 2).

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пункт 3 статьи 810 ГК РФ указывает на то, что если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займо-давцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что хх.хх.хх г. между ООО МКК «Венерафинзайм» и ФИО1 заключен договор микрозайма №, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства (заем) в размере 40 000 руб. сроком возврата хх.хх.хх г. под 0,8 % в день или 292 % годовых (п. 1, 2, 4). Пунктом 20 договора предусмотрена льгота для заемщика: 0,5 % в день или 182.5 % годовых в случае исполнения обязательств в установленный договором срок.

Согласно п. 6 договора количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей установлены в Графике платежей (Приложение № к договору).

Из Графика платежей следует, что ФИО1 в целях надлежащего исполнения договора займа обязана внести единым платежом хх.хх.хх г. денежные средства в сумме 49 000 руб. (40 000 руб. сумма займа + 9 000 руб. проценты) по ставке 0,8 % в день либо в сумме 46 000 руб. (40 000 руб. суммы займа + 6 000 руб. проценты) по ставке 0,5 % в день (в случае выполнения условий п. 20 договора «Доступная льгота» - 0,5 % в день или 182,5 % годовых при своевременном возврате суммы микрозайма с начисленными на нее процентами в соответствии с п. 2.9 Общих условий договора потребительского займа).

Из п. 2.9 Общих условий договора потребительского кредита следует, что в случае, если заемщик в установленный договором срок возвратил всю сумму микрозайма с начисленными на него процентами, либо проценты по договору, то займодавец в одностороннем порядке применяет льготную процентную ставку, размер которой указан в Индивидуальных условиях.

В силу п. 2.10 Общих условий договора потребительского кредита в случае, если заемщик просрочил оплату полностью или частично суммы микрозайма, то заемщику начисляются проценты в соответствии с первоначальной ставкой по микро-займу 0,8 % в день (292 % годовых).

Пунктом 12 договора предусмотрен штраф (неустойка) за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору в размере 20 % годовых от суммы микрозайма, исчисляемой на день возврата микрозайма.

Истцом обязательства по договору займа исполнены путем выдачи денежных средств в размере 40 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером от хх.хх.хх г. на указанную сумму с подписью ФИО1, факт получения денежных средств ответчиком не оспаривается, что следует из отсутствия возражений по исковому заявлению, а также из заявления ФИО1 об отмене судебного приказа со ссылкой лишь на то, что у нее отсутствуют денежные средства для возврата долга.

Согласно представленным истцом сведениям ФИО1 платежей в возврат задолженности не вносила.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка .... Республики Карелия, временно исполнявшего обязанности мирового судьи судебного участка .... Республики Карелия, от хх.хх.хх г. № взыскана с ФИО1 в пользу ООО МКК «Венерафинзайм» задолженность по договору займа от хх.хх.хх г. № за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. в сумме 91 971 руб.

Определением мирового судьи от хх.хх.хх г. указанный судебный приказ отменен по заявлению ФИО1

Из ответа ОСП по .... УФССП по .... от хх.хх.хх г. следует, что судебный приказ от хх.хх.хх г. к исполнению не предъявлялся.

Поскольку истец свои обязательства по договору выполнил, а ответчик, получив денежные средства, принятое на себя обязательство по их своевременному и полному возврату не исполнил, требование о взыскании задолженности в виде основного долга является законным и обоснованным.

Также истцом заявлено требование о взыскании процентов.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограни-чены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справед-ливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятель-ностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повы-шенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Как следует из ч. 24 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ (в редакции действовавшей на дату заключения договора), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ (в редакции действовавшей на дату заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 % годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потреби-тельского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражда-нину.

Банком России установлены предельные значения полной стоимости потреби-тельских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2024 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 30 дней включительно и суммой свыше 30 000 руб. среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляет 137,716 % годовых, предель-ное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) - 183,621 % годовых.

Проценты за пользование займом по договору установлены в размере 292 % годовых, однако с учетом установленного Банком России предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) - 183,621 % годовых, учитывая положения договора займа о возможности начисления процентов в размере 0,5 % в день (182,5 % годовых), истец применительно к п. 2.9 Общих условий договора потребительского займа и п. 20 договора займа просит суд взыскать с ответчика проценты по договору за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. в сумме 46 800 руб. по ставке до 0,5 % в день или 182,5 % годовых (40 000 руб. х 0,5 % х 234 дня / 365 дней).

Таким образом, размер ставки 182,5 % годовых не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) в размере 183,621 % годовых, поэтому проценты по договору за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. (30 дней включительно) подлежат расчету и взысканию исходя из ставки 182,5 % годовых.

В свою очередь проценты по договору, начиная с хх.хх.хх г., то есть дня, следующего за днем, когда заемщиком по договору должно было быть полностью исполнено свое обязательство по полному возврату суммы займа и процентов, такие проценты подлежат взысканию за .... дня (с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г.) исходя из среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа), установленного Банком России, для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 100 000 руб. включительно сроком от 181 до 365 дней (183,212 % годовых).

Данная правовая позиция содержится в Определениях Верховного Суда Российской Федерации от хх.хх.хх г. по делу №-КГ18-15, от хх.хх.хх г. по делу №-КГ19-26 и др.

Представленный истцом расчет процентов суд признает неверным в связи с ошибочным подсчетом процентов исходя из общего количество дней в .... г. в - 365 дней вместо правильного - 366 дней, ошибочного количества дней просрочки (234 дней вместо правильного - 233 дня), а также в связи с необходимостью применения иной процентной ставки за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г..

В этой связи подлежат взысканию проценты за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. в сумме 46 630,64 руб. исходя из следующего:

Заём выдан хх.хх.хх г. на 30 дней, срок возврата - хх.хх.хх г.. Таким образом, 30 дней исчисляются с хх.хх.хх г. и оканчиваются хх.хх.хх г..

Размер задолженности

Период просрочки

Количество дней

Сумма процентов 

за период

Общая сумма процентов

40 000 руб.

хх.хх.хх г.-хх.хх.хх г.

....

5 983,61 (182,5 % или 0,5 % годовых)

5 983,61 руб.

Остаток процентов на хх.хх.хх г. = 5 983,61 руб.

40 000 руб.

хх.хх.хх г.-хх.хх.хх г.

....

40 647,03

(183,212 % годовых)

46 630,64 руб.

(5 983,61 + 40 647,03) руб.

ИТОГО процентов: 46 630,64 руб.

В связи с изложенным подлежат взысканию с ответчика в пользу истца сумма основного долга в размере 40 000 руб. и проценты за пользование суммой займа за заявленный период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. в сумме 46 630,64 руб.

Является законным и обоснованным требование о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки (штрафа) в сумме за нарушение срока возврата денежных средств.

Разрешая вопрос о размере неустойки (штрафа), заявленной к взысканию также за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г., суд приходит к следующему.

Как установлено судом, по состоянию на хх.хх.хх г. сумма займа и процентов не были возвращены ответчиком истцу в полном объеме и составляли 45 983,61 руб. (40 000 руб. + 5 983,61 руб.), с хх.хх.хх г. ответчиком нарушены условия договора.

В этой связи неустойка (штраф) за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. составляет 5 100,91 руб. (45 983,61 руб. х 20 % х .... дня) и подлежит взысканию в указанном размере.

Размер начисленных процентов, неустоек (штрафов) не превышает 130 процен-тов от суммы предоставленного займа.

При таких обстоятельствах исковое заявление подлежит частичному удовлетворению на сумму 91 731,55 руб. (40 000 руб. + 46 630,64 руб. + 5 100,91 руб.).

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, почтовые расходы, понесенные сторонами.

Истец просит суд взыскать с ответчика почтовые расходы в размере 264,04 руб., понесенные в связи с направлением ответчику копии искового заявления.

С исковым заявлением истцом представлена опись вложения в ценное письмо о направлении в адрес ФИО1 копии искового заявления с приложениями, также по запросу суда представлена копия товарного чека от хх.хх.хх г. о направлении почтовой корреспонденции на сумму 264,04 руб.

Таким образом, в судебном заседании нашел свое подтверждение факт несения истцом почтовых расходов на указанную сумму, несение которых было обязательным для истца в силу требований ГПК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исковые требования удовлетворены судом на 99,79 % (из заявленных требований на сумму 91 928 руб. удовлетворены требования на сумму 91 731,55 руб.)

С учетом частичного удовлетворения исковых требований, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца почтовые расходы пропорционально размеру удовлетво-ренных исковых требований в сумме 263,48 руб. (264,04 руб. х 99,79 %).

Также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, в сумме 3 991,60 руб. (4 000 руб. х 99,79 %)

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Венерафинзайм» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (....) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Венерафинзайм» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору микрозайма от хх.хх.хх г. № по состоянию на хх.хх.хх г. в сумме 91 731,55 руб., в том числе: 40 000 руб. - основной долг; 46 630,64 руб. - проценты; 5 100,91 руб. - неустойка (штраф), а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 3 991,60 руб., почтовые расходы в размере 263,48 руб., всего взыскать 95 986,63 руб.

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответствен-ностью Микрокредитная компания «Венерафинзайм» (ИНН 

<

***>) о взыскании с ФИО1 ....) процентов по состоянию на хх.хх.хх г. в размере 169,36 руб., неустойки (штрафа) в размере 27,09 руб., почтовых расходов в размере 0,56 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Олонецкий районный суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья (подпись) И.А. Курсов

....

....