Дело № 2-88/2024 копия

УИД 58RS0033-01-2024-000137-12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июня 2024 года р.п. Тамала

Тамалинский районный суд Пензенской области в составе

председательствующего судьи Козеевой И.А.

при секретаре Щербаковой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У с т а н о в и л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая следующее.

24 апреля 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 279 999 руб. под 28,9 % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства Skoda Octavia, черного цвета, 2007, №. 

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору № от 24 марта 2023 года с ФИО2 был составлен договор залога транспортного средства.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако заемщик ФИО1 свои обязательства надлежащим образом не исполняет. Задолженность ответчика по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на 09 апреля 2024 года составляет 388 169 руб. 91 коп., из которых основной долг - 280 677 руб. 17 коп., комиссия за ведение счета 745 руб., иные комиссии - 28 286 руб. 24 коп., просроченные проценты - 75 559 руб. 93 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 1 642 руб. 91 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, неустойка на просроченную ссуду - 1 123 руб. 87 коп., неустойка на просроченные проценты - 119 руб. 72 коп.

Истец ПАО «Совкомбанк» просил суд взыскать:

- с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 24 апреля 2023 года в размере 388 169 руб. 91 коп. и расходы по уплате госпошлины в размере 7 081 руб. 70 коп.;

- обратить взыскание на принадлежащее ФИО2 заложенное имущество - автотранспортное средство Skoda Octavia, черного цвета, 2007, № путем продажи с торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 206 252 руб. 52 коп., способ реализации - с публичных торгов; взыскать с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В тексте искового заявления имеется ходатайство представителя ПАО «Совкомбанк» ФИО3, действующей на основании доверенности, о рассмотрении настоящего гражданского дела в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк», при этом указано на поддержание заявленных требований в полном объеме. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, представили в суд заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.

Информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Тамалинского районного суда Пензенской области http://tamalinsky.pnz.sudrf.ru.

В силу положений ст. 165.1 ГК РФ и разъяснений, содержащихся в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», стороны считаются надлежащим образом извещенными о дате и времени слушания дела.

Таким образом, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчиков.

Изучив материалы дела и представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (аб. 2 п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 24 апреля 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный (потребительский) договор №. 

Договор потребительского кредита состоит из Индивидуальных условий и Общих условий договора потребительского кредита. 

Согласно условиям указанного кредитного договора№ от 24 апреля 2023 года ПАО «Совкомбанк» принял на себя обязательства предоставить заемщику потребительский кредит в размере 279 999 руб. 00 коп. под 9,9 % годовых сроком на 60 месяцев (пп. 1, 2, 4 договора). В свою очередь по условиям кредитного договора ФИО1 обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № (кредитный договор № от 24 апреля 2023 года).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору ответчик ФИО2 предоставила истцу под залог транспортное средство - автомобиль Skoda Octavia, черного цвета, 2007, №.

Положения и существенные условия о залоге движимого имущества содержатся в договоре № залога недвижимого имущества от 24 апреля 2023 года.

Условия договора на момент его подписания ФИО1 были известны, он был с ними согласен и обязался их неукоснительно соблюдать, что подтверждается его личной подписью в вышеприведенных документах, в дальнейшем условия договора сторонами по нему не оспаривались. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). 

В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась кредитная задолженность, которая в добровольном порядке не погашена.

Согласно п. 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита определено, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из представленной в дело выписки по лицевому счету № за период с 24 апреля 2023 года по 09 апреля 2024 года следует, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки по погашению основного долга и уплате процентов. 

Так, судом установлено, что просроченная задолженность у ответчика по ссуде возникла 30 мая 2023 года (по состоянию на 09 апреля 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 206 дней), просроченная задолженность по процентам возникла 30 мая 2023 года (по состоянию на 09 апреля 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 157 дней). В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 87 385 руб. 14 коп.

Согласно представленному в дело расчету по состоянию на 09 апреля 2024 года задолженность ответчика ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» составила 388 169 руб. 91 коп., из них: основной долг - 280677 руб. 17 коп., комиссия за ведение счета - 745 руб., иные комиссии - 28 286 руб. 24 коп., просроченные проценты - 75559 руб. 93 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 1 642 руб. 91 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, неустойка на просроченную ссуду - 1 123 руб. 87 коп., неустойка на просроченные проценты - 119 руб. 72 коп. Расчет задолженности сторонами не оспаривался, иного расчета суду не представлено. 

Претензия ПАО «Совкомбанк» от 31 января 2024 года об исполнении обязательств по кредитному договору № от 24 апреля 2023 года ФИО1 оставлена без исполнения.

Принимая во внимание, что обязательство ФИО1 по возврату кредита и уплате процентов за пользование им перед истцом не исполнено, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 24 апреля 2023 года за период с 30 мая 2023 года по 09 апреля 2024 года в размере 388 169 руб. 91 коп.

Разрешая требования истца ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего. 

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от 24 апреля 2023 года заемщик ФИО1 просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством Skoda Octavia, черного цвета, 2007, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Истцом ПАО «Совкомбанк» направлено уведомление о залоге транспортного средства в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества», что подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

24 апреля 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 в целях обеспечения полного и надлежащего исполнения обязательств залогодателя, возникших из договора потребительского кредита № от 24 марта 2023 года, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, был заключен договор движимого имущества, по условиям которого залогодатель ФИО2 передает залогодержателю следующее имущество - транспортное средство Skoda Octavia, черного цвета, 2007, №.

Согласно п. 5.2 договора залога движимого имущества № от 24 апреля 2023 года, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по кредитному договору более чем 3 (три) раза в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежей по кредитному договору является незначительной. 

Порядок обращения взыскания на предмет залога определяется залогодержателем. По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п.п. 5.3, 5.4 договора залога).

Поскольку факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору установлен, а обстоятельств, определенных ч. 2 ст. 348 ГК РФ и устанавливающих ограничения по обращению взыскания на заложенное имущество, не выявлено, требование ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное движимое имущество путем продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению.

В силу положений ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном абзацами 2 и 3 ст. 350.1 ГК РФ.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст. 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 89 вышеприведенного Федерального закона начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

С учетом приведенных законоположений в данном случае обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, а потому судом подлежит установлению лишь способ реализации имущества - с публичных торгов. Начальная продажная стоимость заложенного имущества подлежит установлению на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 02 октября 2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

При указанных обстоятельствах, требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению путем продажи с публичных торгов заложенного по кредитному договору от 24 апреля 2023 года автомобиля Skoda Octavia, черного цвета, 2007, №. В удовлетворении заявленного истцом ПАО «Совкомбанк» требования об установлении начальной продажной цены предмета залога надлежит отказать.

На основании ст. 98 ГПК РФ расходы ПАО «Совкомбанк» по уплате государственной пошлины подлежат возмещению с ответчика ФИО1 в размере 7 081 руб.70 коп., с ответчика ФИО2 - в размере 6 000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 193-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес>, паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, адрес регистрации: 

<

адрес>) задолженность по кредитному договору № от 24 апреля 2023 года за период с 30 мая 2023 года по 09 апреля 2024 года в размере 388 169 (трехсот восьмидесяти восьми тысяч ста шестидесяти девяти) руб. 91 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 081 (семи тысяч восьмидесяти одного) руб. 70 коп.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ФИО2 транспортное средство Skoda Octavia, черного цвета, 2007, №, путем реализации с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес>, адрес регистрации: 

<

адрес>, паспорт 

<

данные изъяты>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 (шести тысяч) руб. 

В удовлетворении требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» об установлении начальной продажной цены предмета залога отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Тамалинский районный суд Пензенской области в течение месяца.

Судья И.А. Козеева