Мотивированное 

решение

 изготовлено 27 февраля 2024 года.

УИД 13RS0025-01-2024-000107-02

Дело №2-462/2024 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Саранск 21 февраля 2024 года

Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Шамшурина О.К.,

при секретаре судебного заседания Брыжинской Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «КС Банк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «КС Банк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее АО «КС Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 08.11.2021 по делу №А39-9905/2021 АО «КС Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В соответствии с подп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании. Между Банком и ФИО1 заключены Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Комфорт плюс» от 31.12.2020 

<

..>, согласно которым был предоставлен кредит в размере 550 000, 00 руб. с уплатой 10,9 % годовых со сроком возврата до 31.12.2025.

Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав в соответствии с п. 1. кредитного договора денежные средства в общем размере 550 000, 00 руб. через кассу Банка, при этом открыв ссудный счет для учета задолженности по кредиту, что подтверждается выпиской по счету ответчика, расходным кассовым ордером №345 от 31.12.2020. 

В силу п. 6. кредитного договора возврат основной суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Количество и размер аннуитетных платежей установлены в графике платежей. Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных кредитным договором. 

Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором. 

Согласно п. 12 договора в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заёмщик обязался оплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

По состоянию на 04.10.2023 задолженность заемщика по кредитному договору составляет 321 779,44 руб., из них: 

- размер непогашенной ссудной задолженности 311 909,40 руб. 

- задолженность по процентам за период с 31.12.2020 по 04.10.2023 в размере 8 665,20 руб.;

- неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 1 204,84 руб. 

В адрес ответчика 16.11.2023 была направлена претензия о необходимости погашения задолженности по кредитному договору. 

Однако по состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением требования ответчиком не исполнены. 

На основании изложенного истец просит суд взыскать:

1. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «КС БАНК» задолженность по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Комфорт плюс» от 31.12.2020 

<

..> по состоянию на 04.10.2023 в размере 321 779,44 руб., из них:

- размер непогашенной ссудной задолженности - 311 909,40 руб.;

- задолженность по процентам с 31.12.2020 по 04.10.2023 - 8 665,20 руб.;

- неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга - 1 204,84 руб.

2. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «КС БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 417,79 руб.

3. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «КС БАНК» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 10,9 % процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 05.10.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

4. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «КС БАНК» неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 05.10.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В судебное заседание представитель истца – АО «КС Банк» не явился, в исковом заявлении представитель ФИО2 просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявил, сведений о причине неявки не представил, доказательств уважительной причины неявки не имеется.

В соответствии с частью 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывается гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам.

Принимая во внимание, что ответчик извещался по месту регистрации, с учетом положений статей 12, 35, 167 ГПК РФ, исходя из того, что реализация участниками процесса своих прав не должна нарушать права и законные интересы других лиц, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, приходит к следующим выводам. 

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов гражданского дела следует, что 31.12.2020 АО «КС Банк» (банк) и ФИО1 (заемщик) согласовали Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Комфорт плюс» 

<

..>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 550 000 рублей, сроком возврата 31.12.2025, под 10,9% годовых (л.д.8-9).

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено, что возврат основной суммы кредита, оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Количество и размер аннуитетных платежей установлены в графике платежей.

В пункте 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в отношении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом в виде неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начисляемой за период со дня, следующего за днем наступления срока уплаты суммы основного долга и (или) срока уплаты суммы начисленных процентов за пользование кредитом и по день фактической уплаты соответствующей суммы.

АО «КС Банк» исполнило свои обязательства по указанному договору и предоставило заемщику денежные средства в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету, а также расходным кассовым ордером №345 от 31.12.2020 (л.д. 23). 

Кредитные обязательства исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору по состоянию на 04.10.2023 в размере 321 779,44 руб.

16 ноября 2023 г. в адрес ответчика ФИО1 направлена досудебная претензия о наличии просроченной задолженности с требованием об оплате основного долга и процентов в размере 321 779,44 руб. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена (л.д.22).

Общая сумма задолженности по представленному истцом расчету по состоянию на 04.10.2023 составила 321 779,44 руб. из них: - размер непогашенной ссудной задолженности 311 909,40 руб., задолженность по процентам за период с 31.12.2020 по 04.10.2023 в размере 8 665, 20 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 1 204,84 руб.

Указанный расчет суммы задолженности судом проверен, является верным как произведенный на основании норм действующего законодательства и с учетом положений заключенного между сторонами договора.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

С учетом изложенного, принимая во внимание размер кредита, степень выполнения ответчиком обязательств, период просрочки, сумму процентов, исходя из принципа разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в полном размере.

Решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 11 ноября 2021 года по делу №А39-9905/2021 АО «КС Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства на срок до 8 ноября 2022 года, исполнение функций конкурсного управляющего возложено на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.32-35).

Определением Арбитражного суда Республики Мордовия от 23 октября 2023 года по делу №А39-9905/2021 срок конкурсного производства в отношении должника акционерного общества «КС Банк» продлен до 10 апреля 2024 года (л.д.17-18). 

Информация о банкротстве АО «КС Банк» являлась общедоступной, действующим законодательством на конкурсного управляющего не возлагается обязанности по извещению каждого заёмщика о смене реквизитов, в связи с чем ответчик ФИО1, действуя добросовестно в своём интересе, имел возможность ознакомиться с реквизитами банковского счёта истца на официальном сайте конкурсного управляющего Банка в лице государственной корпорации» Агентство по страхованию вкладов», однако, указанных действий не совершил и прекратил уплату основного долга и договорных процентов, доказательств, подтверждающих факт принятия им мер к погашению задолженности после отзыва у Банка лицензии, не представлено.

При указанных обстоятельствах исковые требования к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 31.12.2020 являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Согласно п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Согласно ст.408 ГК РФ обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

Как разъяснено в пунктах 65 и 66 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

По смыслу приведённых норм заключение кредитного договора и получение заёмщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заёмщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на неё, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объёме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства за весь период фактического пользования займом.

С учётом изложенного требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу АО «КС Банк» процентов за пользование кредитом по ставке 10,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 05.10.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также неустойки по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 05.10.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, подлежат удовлетворению.

При частичном погашении задолженности их дальнейшее начисление подлежит на оставшуюся сумму просроченного основного долга и процентов.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч.1 ст.7, ст.8, п.16 ч.1 ст.64 и ч.2 ст.70 Закона об исполнительном производстве).

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено, что к судебным расходам относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Истцом при подаче данного иска понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 417 рублей 79 копеек, что подтверждается платежным поручением № 520315 от 25.12.2023 (л.д.13).

С учетом требований статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 6 417 рублей 79 копеек.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных требований и по указанным основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «КС Банк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 

<

..>, выдан отделом по вопросам миграции отдела полиции 

<

..> (по обслуживанию 

<

адрес>) УМВД России по 

<

адрес> 

<

дата>, к.п.

<

..>) в пользу АО «КС Банк» (ИНН:

<

***>) задолженность по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Комфорт плюс» от 31 декабря 2020 года 

<

..> по состоянию на 04 октября 2023 года в размере 321 779 рублей 44 копейки, из них: размер непогашенной ссудной задолженности 311 909 рублей 40 копеек; задолженность по процентам за период с 31 декабря 2020 года по 04 октября 2023 года в размере 8 665 рублей 20 копеек; неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга в размере 1 204 рубля 84 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 417 рублей 79 копеек, всего подлежит взысканию 328 197 (триста двадцать восемь тысяч сто девяносто семь) рублей 23 копейки.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 

<

..>, выдан отделом по вопросам миграции отдела полиции 

<

..> (по обслуживанию 

<

адрес>) УМВД России по 

<

адрес> 

<

дата>, к.п.

<

..>) в пользу АО «КС Банк» (ИНН:

<

***>) сумму процентов за пользование кредитом по ставке 10,9% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 05 октября 2023 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 

<

..>, выдан отделом по вопросам миграции отдела полиции 

<

..> (по обслуживанию 

<

адрес>) УМВД России по 

<

адрес> 

<

дата>, к.п.

<

..>) в пользу АО «КС Банк» (ИНН:

<

***>) неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 05 октября 2023 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.

Судья Октябрьского районного суда

г.Саранска Республики Мордовия О.К.Шамшурин