Дело № 2-2009/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Междуреченск 08 декабря 2017 года

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Шурхай Т.А., при секретаре Крайцер Ю.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств, 

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств.

Требования банк мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ФИО1 заключено в офертно-акцептной форме Соглашение о кредитовании №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме ... рублей под ... % годовых. 

Денежные средства подлежали возврату путем внесения платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере ... рублей.

Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере ... рублей.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами общих условий предоставления кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ (является приложением к Соглашению о кредитовании №) предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 133431,07 рублей, из них просроченный основной долг 90888,83 рублей, начисленные проценты 10359,28 рублей, штрафы и неустойки 32182,96 рублей.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 24.02.2016 по 20.06.2016. 

Просит взыскать в его пользу с ответчика ФИО1 задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме:

просроченный основной долг - 90888,83 рублей, 

начисленные проценты - 10359,28 рублей, 

штрафы и неустойки - 32182,96 рублей.

Также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3870,32 рублей (л.д. 2-4).

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о слушании дела извещен надлежаще (л.д. 63), просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 3 оборот, 7, 8).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований. 

Суд, с учетом мнения ответчика, рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, находит исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» законными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статьи 432 Гражданского кодека Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодека Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно п. 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном в договоре.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключено Соглашение о кредитовании №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме ... рублей под ... % годовых на n месяцев. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере ... рублей (п. 3.3 Общих условий). 

Пунктами 5.1, 5.2, 5.3 Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга, уплаты процентов, комиссии за обслуживание текущего (кредитного) счета клиент выплачивает банку неустойку в сумме 2% от суммы неуплаченных в срок суммы основного долга, процентов и комиссии за обслуживание текущего (кредитного) счета. 

В подтверждение заключения между сторонами кредитного договора в материалы дела представлены анкета-заявление ФИО1 на получение кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39-40), Общие условия предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) (л.д. 42-44).

Подписывая заявление-анкету на получение кредита наличными ФИО1 подтвердила, что с Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в редакции, действующей на момент, подписания анкеты-заявления она ознакомлена и согласна.

Сумма кредита, процентная ставка по кредиту, сумма ежемесячного платежа, порядок погашения кредита и меры ответственности за нарушение кредитного обязательства были известны ФИО1 при подписании анкеты-заявления, что подтверждается ее личной подписью (л.д. 40).

Пункт 6.1 Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) устанавливает, что соглашение о кредитовании считается заключенным с момента зачисления кредита на счет клиента.

Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств ответчику на указанный ею в заявлении анкете счет в размере ... рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28).

Истец ФИО1 в судебном заседании также подтвердила, что сумма кредита была ею получена.

Указанные действия сторон подтверждают, что Соглашение о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ было заключено между ними на согласованных сторонами условиях.

Таким образом, ссылка ответчика на то, что кредитный договор она с истцом не заключала, не находит своего подтверждения.

Согласно выписке по счету ответчика (л.д. 32-36) кредитными денежными средствами ФИО1 воспользовалась, однако свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом ответчик надлежащим образом не исполняет с ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ФИО1 направлено требование о срочном погашении задолженности в течение 3-х дней с момента получения требования (л.д. 29). Требование было направлено по адресу регистрации ответчика, указанному ею в заявлении-анкете заказным письмом (л.д. 30-31, 39-40). 

Требование о погашении задолженности ответчиком не исполнено до настоящего времени.

Согласно расчету АО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 11-27) на 18.09.2017 задолженность ответчика по спорному кредиту составляет 133431,07 рублей, из них просроченный основной долг 90888,83 рублей, начисленные проценты 10359,28 рублей, неустойки 32182,96 рублей.

Расчет истца судом проверен, этот расчет арифметически верен, соответствует условиям спорного кредитного договора.

Ответчик не оспорила расчет задолженности истца, иной расчет суду не представила, о снижении неустойки согласно ст. 333 ГК РФ не просила. 

Установив указанные обстоятельства, анализируя представленные в материалы дела доказательства, суд в соответствии с приведенными выше нормами закона полагает правильным взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по просроченному основному долгу в размере 90888 рублей 83 копейки, начисленным процентам в размере 10359 рублей 28 копеек, так как в нарушение требований ч. 1 ст. 819 ГК РФ, условий соглашения о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ ответчик возврат полученных кредитных денежных средств и уплату процентов по кредиту в добровольном порядке не осуществляет.

Поскольку ФИО1 своевременно денежные средства в счет погашения задолженности не вносила, то на основании ч.1 ст. 330 ГК РФ, пп. 5.1, 5.2, 5.3 Общих условий с нее в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» подлежат взысканию также неустойки за нарушение сроков уплаты основного долга и процентов по кредиту. 

Определяя размер подлежащих взысканию с ответчика неустоек, суд принимает во внимание длительность неисполнения обязательств с ДД.ММ.ГГГГ, общую сумму задолженности ответчика по основному долгу в размере 90888 рублей 83 копейки, начисленным процентам в размере 10359 рублей 28 копеек, разумное соотношение названной задолженности с общим размером неустоек в сумме 32182,96 рублей, а также отсутствие ходатайства ответчика о снижении неустоек на основании ст. 333 ГК РФ. С учетом совокупности приведенных доказательств, а также права, но не обязанности суда снизить неустойку в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу банка неустойки за нарушение сроков уплаты основного долга и процентов по кредиту в полном размере, не находя исключительных оснований для применения ст. 333 ГК РФ. 

Ссылки ФИО1 на то, что она не может исполнять обязательства по спорному кредитному Соглашению ввиду того, что банк не указал номер ссудного счета, являются несостоятельными. Как видно из пункта 2 заявления-анкеты (л.д. 40) ФИО1 просила заключить с ней Соглашение о кредитовании и зачислить кредит наличными на указанный ею счет, который и является текущим кредитным счетом. И до ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 вносила на указанный счет ежемесячные платежи в счет погашения кредита, после ДД.ММ.ГГГГ счет ответчика не менялся. 

Также суд не учитывает доводы ответчика о несоблюдении банком досудебного порядка урегулирования спора, поскольку по требованию о взыскании кредитной задолженности досудебный порядок урегулирования спора законом не предусмотрен. Требование о расторжении кредитного соглашения истцом вопреки позиции ФИО1 не заявлено. Кроме того, в материалах дела имеется требование банка о срочном возврате кредита, направленное ответчику до обращения в суд и не исполненное ответчиком. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче настоящего иска оплачена государственная пошлина в размере 3870 рублей 32 копейки (л.д. 9,10). 

Поскольку требования истца по существу удовлетворены полностью, то и расходы по оплате государственной пошлины в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию в его пользу с ответчика в полном объеме в размере 3870 рублей 32 копейки.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 309, 310, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств удовлетворить в полном объеме. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 133431 рубль 07 копеек, их них:

по просроченному основному долгу 90888 рублей 83 копейки, 

начисленным процентам 10359 рублей 28 копеек, 

неустойки 32182 рубля 96 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3870 рублей 32 копейки. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись Т.А. Шурхай

Мотивированное решение изготовлено 13.12.2017. 

Копия верна судья Т.А. Шурхай