КОПИЯ 

Дело № 2-7015/2017

Решение

 

именем Российской Федерации

01 августа 2017 года г. Набережные Челны РТ 

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Молчановой Н.В.,

при секретаре Павловой А.А.,

с участием истца и представителя третьего лица общества с ограниченной ответственностью «Прима» ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ФИО1 к публичному акционерному обществу «ИнтехБанк» и Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера выплаты в виде страхового возмещения по вкладу, возложении обязательства включения требования в реестр обязательств банка и взыскании страхового возмещения по вкладу,

установил:

ФИО1 (далее – истец) обратилась в суд с исковым заявлением к публичному акционерному обществу «ИнтехБанк» и Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ответчики, Банк, Агентство) об установлении размера выплаты в виде страхового возмещения по вкладу, возложении обязательства включения требования в реестр обязательств банка и взыскании страхового возмещения по вкладу, указав в обоснование, что 14 декабря 2016 года между истцом и ответчиком публичным акционерным обществом «ИнтехБанк» заключен договор срочного банковского вклада «Выгодный 2017» в рублях № ВГ_17000000426. В открытие вклада на счет истца от общества с ограниченной ответственностью «Прима» внесено 170 000 рублей, указанная сумма истцом получена по гражданско-правовому договору. Приказами банка России от 23 декабря 2016 года в отношении ответчика публичного акционерного общества «ИнтехБанк» введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов, назначена временная администрация по управлению делами кредитной организации, с 03 марта 2017 года у публичного акционерного общества «ИнтехБанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. На дату введения моратория на удовлетворение требований кредиторов на вкладе истца находились денежные средства в размере 170 000 рублей, то есть сумма, покрываемая за счет страховщика – Агентство по страхованию вкладов. В силу пункта 4.5 договора от 04 декабря 2016 года № ВГ_17000000426 с целью обеспечения возврата банковский вклад застрахован в соответствующий с действующим законодательством. Сообщением от 02 февраля 2017 года Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» уведомило об отказе в выплате возмещения. Истце не согласна с отказом в выплате возмещения, поскольку денежные средства истцом внесены на счет 14 декабря 2016 года, то есть до даты введения моратория на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации. На основании изложенного просит установить размер требования. Подлежащего выплате виде страхового возмещения в размере 170 000 рублей, обязать ответчика публичное акционерное общество «ИнтехБанк» включить данное требование в реестр обязательств банка, и взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» страховое возмещение в размере 170 000 рублей. 

Определением суда от 13 июля 2017 года в качестве третьего лица по делу привлечено общество с ограниченной ответственностью «Прима».

В судебном заседании истец исковые требования поддержала, при этом указала, что является учредителем общества с ограниченной ответственностью «Прима», оформила между обществом с ограниченной ответственностью «Прима» и собой, как физическим лицом, договор займа, и от имени вышеуказанного общества перечислила на свой счет денежные средства в размере 170 000 рублей.

Представитель ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, в возражении исковые требования не признал, при этом указал, что с 12 декабря 2016 года общество с ограниченной ответственностью «ИнтехБанк» перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным им платежным поручениям и другим денежным требованиям, в том числе о выдаче вкладов. Непроведённые (исполненные) платежи из-за недостаточности денежных средств учитывались первоначально (в течение дня 13 декабря 2016 года) на счетах незавершённых операций 30223, а затем (с 14 декабря 2016 года) на счетах непроведённых средств 47418, в так называемой картотеке, что подтверждается остатками на счетах Банка 30102, 30223, 47418, 20202 за каждый день в период с 1 декабря 2016 года по 23 декабря 2016 года. Факт учета средств клиентов на указанных счетах означает, что публичное акционерное общество «ИнтехБанк» не исполняло требования своих клиентов, так как было недостаточно средств для исполнения им своих обязательств в полном объеме. Картотека (счёт 47418) неисполненных платежей клиентов сформирована 14 декабря 2016 года, поскольку с конца дня 12 декабря 2016 года и 13 декабря 2016 года учёт осуществлялся по счёту 30223. Сумма картотеки неоплаченных расчетно-денежных документов, учитываемых на счетах 47418, в течение дня 14 декабря 2016 года возросла с 400 262 тысяч рублей (до этого учитываемых на счёте 30223) до 574 351 тысячи рублей. При этом остаток денежных средств на корреспондентском счете Банка (30102) снизился со 174 404 тысяч рублей до 6 119 тысяч рублей. Впоследствии сумма неисполненных требований снижалась за счёт поступлений на корреспондентский счёт в течение 16 декабря 2016 года (пятница), но это не могло выправить ситуацию и в целом отрицательная динамика остатков сохранилась, то есть ситуация с финансовым состоянием публичного акционерного общества «ИнтехБанк» ухудшилась (по соотношению остатков в картотеке и на корреспондентском счёте, в том числе с учётом остатков в кассах Банка). К понедельнику 19 декабря 2016 года картотека (счёт 47418) составила 456 651 тысячу рублей, при этом остаток денежных средств на корреспондентском счете Банка составлял 153 952 тысячи рублей. Ко вторнику 20 декабря 2016 года картотека (счёт 47418) составила 375 492 тысячи рублей, при этом остаток денежных средств на корреспондентском счете Банка составлял 773 тысячи рублей. Реестр непроведённых (неисполненных) платежей Банка отражает учёт таких платежей клиентов, начиная с 12 декабря 2016 года, в частности можно проследить движение по аналитическим счетам картотеки (счёт 47418), при этом с 13 по 20 декабря 2016 года - даты, на которые приходится наибольший объём фиктивных операций по дроблению вкладов (12 декабря 2016 года - меньшее количество). Подборка жалоб и обращений клиентов Банка также подтверждает наличие проблем в публичном акционерном обществе «ИнтехБанк» с проведением платежей и выдачей вкладов с 13 декабря 2016 года (частично уже с 12 декабря 2016 года), в частности, большое количество претензий поступило в Банк в период с 13 по 20 декабря 2016 года. Далее вплоть до введения моратория (23 декабря 2016 года) картотека (счёт 47418) продолжала сохраняться. Возложение Банком России на Агентство функций временной администрации по управлению Банком и введение в отношении Банка моратория на удовлетворение требований кредиторов осуществлялось на основании Приказов от 23 декабря 2016 года №№ ОД- 4709 и ОД-4710. В соответствии с Приказами Банка России от 03 марта 2017 года № ОД-546, № ОД- 547, № ОД- 549 лицензия на осуществление банковских операций у публичного акционерного общества «ИнтехБанк» отозвана с 03 марта 2017 года, в связи с неисполнением Банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», руководствуясь статьей 19, пунктом 6 части первой и пунктами 1, 2 части второй статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и частью одиннадцатой статьи 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Решением Арбитражного Суда Республики Татарстан от 12 апреля 2017 года публичное акционерное общество «ИнтехБанк» признано несостоятельным (банкротом). Агентство утверждено конкурсным управляющим Банка, а полномочия временной администрации Банка прекращены: в срок не превышающий 10 дней с момента объявления резолютивной части временная администрация обязана передать бухгалтерскую и иную документацию Агентству. Введение 23 декабря 2016 года моратория на удовлетворение требований кредиторов Банка на срок три месяца осуществлялось в соответствии со ст.189.38 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» Данное решение Банка России необходимо для обеспечения равенства в защите прав всех кредиторов в условиях неплатежеспособности банка. Введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка признается страховым случаем (п. 2 ч. 1 ст. 8 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Сложившаяся в публичном акционерном обществе «ИнтехБанк» ситуация способствовала действиям по оформлению фиктивных операций по счетам клиентов Банка (в частности физических лиц), о якобы снятии денежных средств, либо переводе денежных средств с крупных вкладов на более мелкие с одновременным открытием счетов для мелких вкладов. Истец подтверждает, что в период неплатежеспособности 14 декабря 2016 года осуществлена проводка со счета юридического лица общества с ограниченной ответственностью «Прима» на счет истца суммы в размере 170 000 рублей. Кредитор в период неплатежеспособности и описанной технической операции участвовал в формировании остатка на счете кредитора к максимально возможному минимуму, а также создания формальных оснований для обращения истца за страховым возмещением. Указанное подтверждается выписками по счетам истца и кредитора, представленными Агентством. В частности выписка по счету истца содержит описанную техническую операцию по перечислению со счета кредитора, при этом выписка по счету третьего лица подтверждает его цель и цель истца свести к минимуму остаток на счету третьего лица. То, что эти цели едины (взаимопроникновение в деятельность друг друга), подтверждают также сведения из Единого государственного реестра юридических лиц, согласно которым истец является единственным учредителем и руководителем кредитора. Техническая операция проведена в условиях фактической неплатежеспособности банка. Исходя из указанных обстоятельств, можно сделать вывод о том, что остаток по счету истца сформировался за счет средств третьего лица, а проводка фактически не совершалась. Целью указанных действий кредитора являлось осуществление перевода остатков, не подлежащих страхованию (сумма остатков по счетам юридических лиц) на счет истца, подлежащего страхованию (в пределах максимального размера страхового возмещения), а также скорейшее удовлетворение своих требований к банку за счет создания мнимых обязательств перед истцом (первоочередного удовлетворения). Следовательно, Банк на законных основаниях до погашения требований, возникших с 12 декабря 2016 года не мог 14 декабря 2016 года осуществить перечисление денежных средств со счета третьего лица на счет истца (и как следствие, зачисление вышеуказанных сумм истцу). Однако программные средства кредитных организаций позволяют создать видимость таких банковских операций путем создания формальных приходных и расходных записей по счетам клиентов одной кредитной организации. Для этого реальные перечисление и зачисление денежных средств не производятся (изменяются только остатки), а приходные записи возможны в любом количестве и на любые суммы, в том числе на суммы, не превышающие максимального размера страхового возмещения по вкладам. На 14 декабря 2016 года Банк утратил платежеспособность, клиенты Банка, в том числе истец и кредитор, не могли свободно реализовать свои права по счетам. Действия истца, банка и кредитора направлены на причинение ущерба Агентству, так как создают условия для безосновательного получения денежных средств по вкладам, на которые реально денежные средства не внесены. Становится очевидным, что действия кредитора по «дроблению» средств на их счетах, имели целью обойти установленный законодательством о страховании вкладов и банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов, получив непосредственно после отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций немедленное удовлетворение требований за счет средств государственного фонда страхования вкладов.

Представитель ответчика публичного акционерного общества «ИнтехБанк» в судебное заседание не явился, извещен, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие. 

Представитель третьего лица общества с ограниченной ответственностью «Прима» ФИО1 в судебном заседании просила исковое заявление удовлетворить.

Выслушав истца и представителя истца ФИО1, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Положениями пунктов 1 и 4 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

В соответствии со статей 5 Федерального