№

Дело № 2-273/2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Дальнереченск 14 июля 2023 г.

Дальнереченский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи И. А. Тур, при секретаре П. Е. Литвинюк, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к ФИО2 о взыскании долга наследодателя по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) обратился в суд с иском о взыскании с наследников ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО1 заключён кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 300000 рублей 00 копеек, с процентной ставкой 14,9% годовых. Согласно условиям Кредитного договора, величина ежемесячного аннуитетного платежа составляет 7123 (Семь тысяч сто двадцать три) рубля 49 копеек и указывается в графике погашения кредита и уплаты процентов, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. Дата ежемесячного платежа по кредиту - по 12 (двенадцатое) число каждого месяца, дата окончательного гашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заёмщика перед банком не погашена и составляет 263634 рубля 36 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 263 634 рубля 36 копеек; задолженность по уплате процентов по договору - 0,00 рублей; неустойка - 0,00 рублей. ДД.ММ.ГГГГ заёмщик умерла. Кредитный договор был заключён без обеспечения, в настоящее время не погашен. Родственники умершего, принявшие наследство, оплату по кредиту не производят. Просит взыскать с наследников ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 263634 рубля 36 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5836 рублей 34 копейки.

Определением Дальнереченского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ненадлежащий ответчик – наследственное имущество ФИО1 заменён надлежащим – ФИО2 - наследником, принявшим наследство после смерти заёмщика.

Определением Дальнереченского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ для участия в деле в качестве третьего лица без заявления самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика привлечено ООО «Макс-Жизнь».

Ответчик ФИО2 письменных возражений не представила.

Третье лицо ООО «Макс-Жизнь» в письменных пояснениях указало, что со страхователем ФИО1 и ООО «МАКС-Жизнь» был заключён договор страхования № АТБ/2020-0530105 от ДД.ММ.ГГГГ на основании «Правил добровольного страхования жизни граждан» №.4., утверждённых Приказом ООО «МАКС-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ №-ОД (ЖЗН) (далее - Правила страхования). Правила страхования в соответствии с положениями ст. ст. 940, 943 ГК РФ обязательны как для страхователя, так и для страховщика и являются неотъемлемой частью заключённого Договора страхования. Договор страхования заключён при посредничестве «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) в рамках полномочий, предоставленных по агентскому договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Договор страхования находится в банке, оригинал договора Страховщику не передавался. По имеющейся у Страховщика информации, Договор страхования был заключён на основании добровольного волеизъявления Страхователя, при полном его информировании об условиях Договора страхования, сведений о навязывании Договора страхования у Страховщика не имеется. При заключении Договора страхования Страхователю были выданы: Полис страхования № АТБ/2020-0530105, Правила страхования, которые являются неотъемлемой частью Договора страхования. Согласие Страхователя на заключение Договора страхования, а также согласие и ознакомление с условиями страхования, Правилами страхования, подтверждается собственноручной подписью в Полисе страхования и оплатой страховой премии. Заключая Договор страхования, Страхователь осознавал, что сторонами достигнуто соглашение по всем условиям страхования. Согласно условиям заключённого Договора страхования срок страхования составляет 1 год (365) дней, Договор вступает в силу на 8 (восьмой) день, следующий за датой оплаты страховой премии. Страховая премия в размере 35000 рублей оплачена единовременно в день заключения Договора страхования ДД.ММ.ГГГГ по платёжному поручению №. В качестве страховых рисков Договором страхования предусмотрены следующие предполагаемые события: Риск 1 «Смерть в результате инфекционного заболевания» (п. 3.3.18 Правил). Под инфекционным заболеванием в целях настоящего договора понимается короновирусная инфекция COVID-19; Риск 2 «Смерть в результате НС» (п. 3.3.2 Правил); Риск 3 «Госпитализация в результате инфекционного заболевания» (п. 3.3.17 Правил); Риск 4 «Дожитие застрахованного до события потери работы в результате его увольнения по следующим основаниям: Ликвидация работодателя (п. 3.3.14.1 Правил); Сокращение численности или штата работников работодателя (п. 3.3.14.2 Правил). ДД.ММ.ГГГГ дочь страхователя ФИО2 обратилась с заявлением о событии по признакам, попадающим под определение страхового случая. В соответствии со справкой о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ страхователь ФИО1 скончалась ДД.ММ.ГГГГ в результате болезни: острая сердечная недостаточность, что в свою очередь не является страховым случаем по условиям Договора страхования. Поскольку страховое событие по Договору страхования не произошло, страховой случай не наступил, обязанность выплатить страховое возмещение не наступила. Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к наследникам ФИО1 оставляет на усмотрение суда.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала частично в размере стоимости перешедшего к ней в порядке наследования имущества – автомобиля. Просила предоставить ей рассрочку исполнения решения с ежемесячной выплатой в размере 3000 рублей до полного погашения, указав на свое затруднительное финансовое положение, поскольку является инвалидом детства, размер пенсии по инвалидности составляет 10300 рублей, на её иждивении находится двое детей 9 и 16 лет которых она воспитывает одна.

Представители ответчика и третьего лица в судебное заседание не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Изучив доводы истца и третьего лица, выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т. п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии с положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, действие которого распространяется и на отношения по кредитному договору в силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Статьёй 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1).

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО1 был заключён договор кредитования №. Банк предоставил заёмщику денежные средства на условиях договора - «Потребительский кредит». Согласно п. п. 1, 2 Индивидуальных условий договора - «Потребительский кредит» сумма кредита или лимит кредитования составлял 300000 рублей; срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора, срок действия договора, срок возврата кредита составляет – ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» процентная ставка составляет 14,9% годовых.

Согласно п. 5.2 Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» уплата заёмщиком ежемесячных платежей производится согласно графику в размере 7123 рубля 49 копеек, с периодичностью не позднее 12 числа, ежемесячно в количестве 60. Общая сумма выплат заёмщика за весь срок действия договора на дату заключения договора: 427409 рублей 25 копеек, в том числе процентов 127409 рублей 25 копеек, основного долга 300000 рублей.

Факт получения заёмщиком кредитных средств подтверждается выпиской из фактических операций (л. д. 8-11).

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО1 умерла, после её смерти было заведено наследственное дело. Наследник ФИО2 приняла наследство по закону в виде автомобиля 

<

МАРКА>, 1999 года выпуска, государственный номер №, рыночная стоимость которого, согласно отчёту об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного оценщиком ООО «Сервис ДВ», составила 92000 рублей (л. д. 41-50). 

Иные наследники с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обратились. Иное имущество у наследодателя не установлено. 

Как разъяснено в п. п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановление) под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства.Таким образом, в данном случае смерть заёмщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 61 Постановления стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом; смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Днём открытия наследства является день смерти гражданина (п. 1 ст. 1114 ГК РФ).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ) - п. 60 Постановления.

По данным наследственного дела, наследником ФИО1 является её дочь ФИО2.

Поскольку действие кредитного договора не было прекращено смертью должника, то ответчик, приняв наследство, отвечает по долгам наследодателя, имевшимся у него к моменту открытия наследством, поэтому обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

В силу перечисленных норм ответчик ФИО2 обязана отвечать по долгам наследодателя полностью до полного погашения долга в пределах стоимости принятого наследственного имущества.

Таким образом, в данном случае смерть заёмщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Судом установлено, что наследственное имущество состоит из автомобиля 

<

МАРКА>, 1999 года выпуска, двигатель №, кузов №, шасси № отсутствует, государственный номерной знак №. Стоимость указанного автомобиля на день открытия наследства составлял 92000 рублей 00 копеек, согласно Отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, выданному ООО «Сервис ДВ» (л. д. 50 обратная сторона). 

Сведения о принятии наследником иного имущества, его стоимости отсутствуют, истцом не представлены. 

По существу сведений о наступлении страхового случая в период действия договора страхования суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В силу подпункта 2 пункта 1 статьи 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации № 4015-1 от 27 ноября 1992 г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 ГК РФ.

Согласно договору страхования, заключённому между ФИО1 и страховой компанией «Макс страхование жизни» (ООО «Макс-Жизнь») от ДД.ММ.ГГГГ к страховым рискам относятся: Риск 1 «Смерть в результате инфекционного заболевания» (п. ДД.ММ.ГГГГ Правил); Риск 2 «Смерть в результате НС» (п. 3.3.2 Правил); Риск 3 «Госпитализация в результате инфекционного заболевания» (п. ДД.ММ.ГГГГ Правил); Риск 4 «Дожитие застрахованного до события потери работы в результате его увольнения по следующим основаниям: Ликвидация работодателя (п. ДД.ММ.ГГГГ.1 Правил); Сокращение численности или штата работников работодателя (п. ДД.ММ.ГГГГ.2 Правил).

Согласно приложению № Правил добровольного страхования жизни граждан №.4 от ДД.ММ.ГГГГ под инфекционным заболеванием понимается короновирусная инфекция COVID-19.

Поскольку, согласно сведениям, указанным в справке о смерти ФИО1 причиной смерти явилось: острая сердечная недостаточность 150.0; недостаточность коронарная хроническая 125.8; диабет инсулиннезависимый с множественными осложнениями Е11.7, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для возложения на страховщика обязанности по выплате страхового возмещения, поскольку в соответствии с положениями договора страхования, причина наступления смерти ФИО1 - не подпадает ни под один из страховых случаев, предусмотренных договором страхования от ДД.ММ.ГГГГ

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредиту умершего заёмщика в пределах наследственного имущества, то есть в размере 92000 рублей.

По основаниям ст. 98 ГПК РФ уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворённым требованиям, в размере 2960 рублей.

Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения (ст. 203 ГПК РФ).

Заявляя о рассрочке исполнения решения суда, ответчик ссылается на то, что обстоятельством, существенно затрудняющим исполнение судебного акта, является отсутствие денежных средств на единовременное исполнение решения суда, затруднительное материальное положение, наличие иждивенцев – двух несовершеннолетний детей, который ответчик воспитывает сама, наличие у нее бессрочной инвалидности.

Принимая доводы должника о предоставлении рассрочки исполнения исполнительного документа, суд находит их обоснованными, и полагает разумным и отвечающим интересам сторон определить, что оплата должником должна производиться после вступления решения в законную силу ежемесячно в размере 3000 рублей 00 копеек в течение 31 месяца, а в 32 месяц в размере 1960 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 10, 14, 98, 194-199, 203 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить полностью исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к наследнику ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору.

Взыскать с ФИО2 , родившейся ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, паспорт серия 05 04 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Дальнереченским ГОВД 

<

адрес>, код подразделения 252-009, в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), 

<

данные изъяты>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 92000 (девяносто две тысячи) рублей, в счёт возмещения расходов по уплате государственной пошлины – 2960 рублей, всего – 94960 (девяносто четыре тысячи девятьсот шестьдесят) рублей.

В остальной части требований отказать.

Рассрочить для должника ФИО2 исполнение решения суда в размере 94960 (девяносто четыре тысячи девятьсот шестьдесят) рублей на тридцать два месяца, с равными выплатами ежемесячно, в первые тридцать один месяц - по 3000 рубля 00 копеек, в тридцать второй месяц - 1960 рублей, с началом выплат после вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в 

<

адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Дальнереченский районный суд.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ 

Судья И. А. Тур