Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Юргамышский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Баязитовой О.Ю., 

при секретаре Ковалевой Е.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Юргамыш Курганской области 14 сентября 2018 года гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, 

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования. В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому истцом предоставлены денежные средства в размере 99 567 рублей 56 копеек, сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердила, что ей до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. При наличии просроченной задолженности заемщик обязался обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями договора, заемщик ежемесячно уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС-сообщений. По состоянию на 18 мая 2018 года задолженность по кредиту составляет 182 946 рублей 98 копеек, в том числе: задолженность по оплате основного долга – 84 369 рублей 78 копеек, задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами – 51 217 рублей 20 копеек, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 47 360 рублей. Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» указанную сумму и 4858 рублей 94 копейки в возврат госпошлины.

Определениями Юргамышского районного суда Курганской области к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО2, Управление Роспотребнадзора по Курганской области.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного заседания извещался своевременно и надлежаще. Просил рассмотреть гражданское дело без участия представителя, на удовлетворении исковых требований настаивал. 

Третье лицо ФИО2, представитель третьего лица Управления Роспотребнадзора по Курганской области в судебное заседание не явились, извещены своевременно и надлежаще. Представитель третьего лица Управления Роспотребнадзора по Курганской области просил рассмотреть гражданское дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась в полном объеме, просила применить срок исковой давности к требованиям истца. 

С учетом мнения ответчика, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца и третьих лиц, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В судебном заседании установлено следующее: ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением на заключение Соглашения о кредитовании счета №, на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета. 

В соответствии с условиями кредитования ответчику открыт счет и предоставлен лимит денежных средств в размере 100 000 рублей под 33 % годовых, льготный период 56 дней. Соглашение о кредитовании действует до востребования. Также ФИО3 присоединилась к программе страхования в ЗАО «СК «РЕЗЕРВ», размер платы за присоединение к которой составляет 0,60% в месяц от установленного лимита кредитования.

При подписании заявления ответчик была ознакомлена с Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка. Установленные обстоятельства подтверждаются: заявлением о заключении соглашения о кредитовании счета; заявлением на присоединение к программе страхования; паспортом на имя ФИО3; данными о заявителе.

Как указано в п.п. 2.1, 2.5, 2.6, 4.2, 4.2.1, 4.2.2, 4.4 «Общих условий потребительского кредита», договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении Договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) о заключении договора кредитования является совокупность следующих действий: открытие клиенту БСС (банковского специального счета); зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита.

Общие условия являются неотъемлемой и составной частью договора кредитования, если в заявлении клиента имеется указание на то, что договор кредитования заключается в соответствии с настоящими Общими условиями. 

Отношения сторон по договору кредитования регулируются Общими условиями с учетом параметров и положений, изложенных в заявлении клиента.

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. 

Начисление процентов прекращается начиная со дня, следующего за днем исполнения клиентом обязательства по возврату кредита, в том числе в случаях, когда исполнение обязательств осуществляется заемщиком по решению суда, если из этого решения не следует иное. 

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке.

Заявление было акцептовано, на вышеуказанных условиях, ФИО1 открыт счет, на него ДД.ММ.ГГГГ перечислены денежные средства в сумме 99 567,56 рублей, которые использованы ей на свои нужды. 

ФИО3 в счет погашения кредита произведены следующие платежи: в счет гашения основного долга – 78 722 рубля 42 копейки, в счет уплаты процентов за пользование кредитными средствами – 43 411 рублей 01 копейка, в счет уплаты неустойки на сумму просроченного основанного долга – 5310 рублей. Последний платеж произведен ответчиком 26 мая 2014 года в размере 1010 рублей, который пошел в счет погашения просроченной задолженности, после этой даты платежи ответчиком не производились. В результате чего на 18 мая 2018 года остаток по гашению: основного долга составил 84 369 рублей 78 копеек, процентов за пользование кредитными средствами – 51 217 рублей 20 копеек; задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 47 360 рублей, всего 182 946 рублей 98 копеек (84369 рублей 78 копеек + 51217 рублей 20 копеек + 47360 рублей 00 копеек). Указанные обстоятельства установлены в соответствии: с выпиской по счету; расчетом задолженности по состоянию на 18 мая 2018 года. 

До подачи искового заявления банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании со ФИО1 задолженности по договору кредитования. 27 декабря 2016 года мировым судьей судебного участка № 52 Юргамышского судебного района было вынесено определение об отмене судебного приказа от 14 декабря 2016 года и разъяснено право обратиться в суд в порядке искового производства. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком заключен в соответствии с требованиями ст. ст. 819, 820 ГК РФ, кредитной организацией ответчику перечислены деньги в соответствии с его условиями. ФИО1 условия заключенного договора не исполняются, периодические ежемесячные платежи не производятся.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о применении к заявленным требованиям срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно представленной в материалы дела выписки из лицевого счета и расчету задолженности, последний платеж по погашению просроченной ссудной задолженности по вышеуказанному кредитному договору совершен ФИО1 26 мая 2014 года.

Таким образом, с момента последнего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ прошло более трех лет. Исковое заявление направлено в суд 29 мая 2018 года, т.е. за пределами срока исковой давности. Следовательно, истцом пропущен срок исковой давности для предъявления данных требований к ответчику.

Кроме того, в силу п. 4 ст. 204 ГК РФ, в соответствии с которыми срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права и на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В материалах дела имеется копия судебного приказа мирового судьи судебного участка N 52 Юргамышского судебного района Курганской области от 14 декабря 2016 года о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк».

Определением того же мирового судьи от 27 декабря 2016 года судебный приказ от 14 декабря 2016 года по заявлению ответчика был отменен.

С учетом изложенных правовых норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности по настоящим требованиям прерывался обращением истца за выдачей судебного приказа, после чего продолжилось течение срока исковой давности по настоящим требованиям.

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Граждаснкого кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Вместе с тем, после отмены судебного приказа, в суд истец обратился лишь 29 мая 2018 года. 

Ходатайство о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлялось.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено, поэтому суд с учетом положений статьи 199 пункта 2 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявленное ответчиком ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в иске.

Руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования – отказать.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд с подачей жалобы через Юргамышский районный суд Курганской области в течение месяца со дня вынесения решения.

Судья О.Ю. Баязитова