Дело № 2-2074/2020 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Йошкар-Ола 25 мая 2020 г.

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе

председательствующего судьи Володиной О.В.,

при секретаре Басовой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском, указанным выше, просило взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 186 227,95 руб., в том числе основной долг в размере 148 384,80 руб., проценты по кредиту в размере 28 415,20 руб., плата за выпуск и обслуживание карты, комиссию за снятие наличных денежных средств 568,50 руб., комиссия за участие в программе банка по организации страхования клиентов в размере 709,45 руб., сумма комиссии за участие в Программе банка по организации страхования «Защита от мошенничества» 600 руб., сумма комиссии на SMS-сервис 250 руб., неустойка за не оплату обязательных платежей в размере 6 700 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 924,56 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 30 сентября 2008 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, по условиям которого Банк выпустил и предоставил ФИО1 карту с лимитом кредитования 50 000 руб., увеличенной в дальнейшем до 125 000 руб. с процентной ставкой за пользование кредитом 28% годовых. Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме, осуществляя кредитование счета заемщика. Ответчик не исполняла свои обязательства, в связи с чем у ответчика перед банком образовалась задолженность. 3 августа 2015 года ответчику выставлено заключительное требование со сроком оплаты задолженности в размере 186 478,31 руб. до 2 сентября 2015 года. После выставления заключительного требования начислена неустойка. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. 

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными требованиями не согласилась по доводам, представленным в возражениях на иск, просила применить срок исковой давности. 

Выслушав участника процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

На основании статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Таким образом, следующие условия являются существенными для любого договора: условие о предмете договора; условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, в соответствии с которым лицо, получившим оферту, в срок, установленный для акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу норм ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Судом установлено, что 8 августа 2008 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 на основании заявления заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, по условиям которого Банк выпустил и предоставил ФИО1 банковскую карту с лимитом кредитования 50 000 руб., в дальнейшем лимит кредитования увеличен до 125 000 руб. с процентной ставкой за пользование кредитом согласно тарифному плану ТП 550 39,9 % годовых, измененной с ДД.ММ.ГГГГ до 39,9 % годовых, а заемщик обязалась ежемесячно размещать на счете карты денежные средства в размере не менее минимального платежа, тем самым своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные договором проценты на условиях, определенных договором. 

Ответчиком ФИО1 факт заключения кредитного договора не оспаривался. 

Таким образом, сторонами по кредитному договору достигнуто соглашение по всем существенным условиям: о предмете, процентах, по сроку возврата кредита. Договор заключен в письменной форме, подписан обеими сторонами.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, зачислив ФИО1 денежные средства на счет № при совершении ответчиком операций по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. 

Сторонами договора согласован возврат суммы предоставленного кредита путем внесения минимального платежа на дату окончания расчетного периода, размер процентов за пользование кредитом. В силу п. 9 тарифного плана ТП 550 размер процентов, начисляемых по кредиту составляет 39,9% годовых. 

При неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях.

До выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования. После выставления заключительного требовании и при наличии после даты оплаты заключительного требования неоплаченного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставления клиенту заключительного счета - выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета - выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком Клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Согласно пункту 1.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора, а в случае выпуска в рамках договора дополнительных карт, также подтверждения права держателей на пользование дополнительными картами в рамках договора.

В связи с нарушением договорных обязательств ответчиком Банк с целью погашения ответчиком задолженности 3 августа 2015 года выставил ФИО1 заключительный счет – выписку на сумму 186 478,31 руб. со сроком уплаты до 2 сентября 2015 года.

Из материалов дела следует, что в нарушение требований договора ФИО1 задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты не погасила.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям, предъявленным истцом.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).

Таким образом, учитывая, что в соответствии с условиями предоставления и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью договора, срок погашения задолженности по договору определен моментом востребования банком задолженности путем выставления заключительной выписки-счета, которая выставлена клиенту – 3 августа 2015 года с требованием погасить задолженность до 2 сентября 2015 года.

Неисполнение обязательства должником по оплате суммы задолженности началось со 2 сентября 2015 года, соответственно, с этой даты начал течь срок исковой давности. 

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в октябре 2015 года к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по указанному выше договору. 

23 декабря 2015 года определением мировым судьей судебного участка № 8 по Вахитовскому судебному району г. Казани Республики Татарстан отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору №. 

Согласно абз. 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» подано в Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл 18 марта 2020 года.

Таким образом, срок предъявления исковых требований по основному долгу истек 22 декабря 2018 года. 

В соответствии с ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, в силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию о взыскании суммы основного долга в размере 148 384,80 руб. истек также срок исковой давности по дополнительным требованиям о взыскании процентов по кредиту, комиссии, неустойки.

Исходя из изложенного, принимая во внимание дату выставления срока оплаты суммы задолженности по заключительному счету-выписке 3 августа 2015 года со сроком оплаты до 2 сентября 2015 года, срок предъявления по которому к ответчику истек 2 сентября 2018 года, учитывая дату подачи искового заявления АО «Банк Русский Стандарт» в суд 18 марта 2020 года, и что на момент обращения в суд после отмены судебного приказа мировым судьей прошло более шести месяцев, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании основного долга, процентов, комиссии и неустойки по договор о предоставлении и обслуживании карты №,

На основании вышеизложенного, требования истца к ФИО1 удовлетворению не подлежат в полном объеме. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

отказать в удовлетворении искового заявления акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл путем подачи апелляционной жалобы через Йошкар-Олинский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья О.В. Володина

Мотивированное решение составлено 1 июня 2020 г.