УИД 60RS0025-01-2024-000637-50 Дело № 2-338/2024

Решение

Именем Российской Федерации

12 ноября 2024 года п. Струги Красные

Стругокрасненский районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи Богдановой Е. В.,

при секретаре Халдиной Я. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк России к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика, 

установил:

ПАО Сбербанк России обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, как наследнику умершего заемщика, о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 11.11.2019 в ПАО Сбербанк от Н.М.С. поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептована Сбербанком путем выдачи заемщику кредитной карты № в сумме 31 000,00 руб. под 23,9% годовых. 

Таким образом, путем акцепта оферты между заемщиком и банком был заключен кредитный договор (эмиссионный контракт №).

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. 

В соответствии с п. 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

В соответствии с п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Согласно п. 5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России при нарушении заемщиком настоящих Условий Банк вправе направить заемщику уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата карты в Банк.

07.08.2023 Н. М. С. умерла. Предполагаемым наследником является ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г. р. (дочь).

В силу ст. 1175 ч. 1 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом согласно ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, в связи с чем размер ответственности наследника должен исчисляться рыночной стоимостью всей наследственной массы, оставшейся после смерти наследодателя.

Отсутствие у наследника свидетельства о праве на наследство, а также факта регистрации его имущественных прав на наследственное имущество (в случае, если таковая необходима), не является основанием к освобождению наследника от ответственности по долгам наследодателя. 

За период с 31.08.2023 по 13.08.2024 сформировалась задолженность по Кредитной карте № в размере 38 259,42 руб., из которых 30 978,44 руб. - просроченный основной долг; 7 280,98 руб. - просроченные проценты. 

Истец просил суд определить состав ответчиков и взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ответчика(-ов) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитной карте № за период с 31.08.2023 по 13.08.2024 в размере 38 259,42 руб.; сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 347,78 руб. 

Судом установлено, что после смерти 07.08.2023 Н. М. С. нотариусом Струго-Красненского нотариального округа Псковской области И. Н. В. заведено Наследственное дело №, из материалов которого следует, что единственным наследником по закону Н. М.С., принявшим наследство, является ее дочь ФИО1 Определением суда от 10.10.2024 произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО2 на надлежащего – ФИО1

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Принимая во внимание положения ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, извещенного о времени и месте судебного заседания в установленном законом порядке.

Ответчик ФИО1 о судебном заседании извещена надлежащим образом – почтой России. Как следует из почтового уведомления, вернувшегося в адрес суда, почтовую корреспонденцию ФИО1 не получила. Поскольку корреспонденция была направлена по адресу, официально указанному ею в заявлении о принятии наследства, поданному нотариусу, суд приходит к выводу, что судебная корреспонденция не была ей вручена по обстоятельствам, зависящим от нее. 

В силу ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Принимая во внимание изложенное, а также положения статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, извещенного о времени и месте судебного заседания в установленном законом порядке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила этого Кодекса, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с положениями ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т. п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с положениями ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

В соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 11.11.2019 в ПАО Сбербанк от Н. М. С. поступило заявление (оферта) об открытии счета и выдаче кредитной карты 

<

данные изъяты> с лимитом кредита в рублях РФ – 31000 руб. (л. д. 17). Оферта была акцептована Сбербанком путем выдачи заемщику кредитной карты № в сумме 31 000,00 руб. под 23,9% годовых (полная стоимость кредита составила 12 279,00 руб.) в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (18-28) и Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л. д. 35-38).

Согласно п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка (л. д. 20).

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, путем акцепта оферты между заемщиком и банком был заключен договор (эмиссионный контракт №). Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты, подписанным обеими сторонами (л. д. 35-37)., для проведения операций по карте ПАО «Сбербанк» предоставил Н. М.С. возобновляемый Лимит кредита в размере 31000 руб. (п.1); договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по договору; срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты; срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном клиенту. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета осуществляется в соответствии с Общими условиями (п.2); погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из способов, указанных в Общих условиях (п.8); за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых; сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п.12). 

Из Индивидуальных условий, а также справки ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» следует, что страхование по данному обязательству отсутствует, Н. М.С. в реестрах застрахованных лиц не значится.

Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

Согласно предоставленному истцом Расчету задолженности по банковской карте №, выпущенной по эмиссионному контракту от 11.11.2019 № (лицевой счет №), заключенному с Н. М.С., по состоянию на 13.08.2024 общая задолженность по банковской карте по состоянию на 13.08.2024 составляет 38 259,42 руб., из которых 30 978,44 руб. – задолженность по основному долгу; 7 280,98 руб. – задолженность по процентам (л. д. 29). 

Согласно Движению основного долга и срочных процентов, Движению просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, Движению просроченных процентов по состоянию на 13.08.2024 (Приложения № 1, № 2 и № 3 к Расчету задолженности) задолженность по Кредитной карте № сформировалась с 31.08.2023 (л. д. 29-33).

Н.М.С. умерла 07.08.2023, что подтверждается Свидетельством о смерти серии 

<

данные изъяты> №, выданным 96000022 Отделом ЗАГС Струго-Красненского района Комитета Юстиции Псковской области 08.08.2023 (л. д. 15).

10.07.2024 за исх. № истцом Н. Е. И. было направлено Требование (Претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок до 09.08.2024, в котором указывалось, что общая сумма задолженности Н. М. С. по состоянию на 09.07.24 составляет 37 709.00 руб. (л. д. 39).

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, родители и супруги наследодателя.

Согласно ч. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Одним из способов принятия наследства, предусмотренным ст. 1153 ГК РФ является подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу положений ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Таким образом, кредитные обязательства к обязательствам, прекращающимся смертью должника и не переходящим в порядке универсального правопреемства, не относятся, а следовательно, задолженность наследодателя по кредитному договору, образовавшаяся ввиду неисполнения/ненадлежащего исполнения им своих обязанностей по погашению кредита, уплате процентов, подлежит взысканию с его наследников.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 34 приведенного выше Постановления Пленума, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Пунктом 49 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ установлено, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.). Таким образом, отсутствие у наследника свидетельства о праве на наследство, а также факта регистрации его имущественных прав на наследственное имущество (в случае, если таковая необходима), не является основанием к освобождению наследника от ответственности по долгам наследодателя.

Как следует из материалов Наследственного дела №, предоставленного нотариусом Струго-Красненского нотариального округа И. Н.В., заведенного после смерти Н. М.С. 07.08.2023, в срок, установленный ст. 1154 ГК РФ, с заявлением о принятии наследства после ее смерти 02.02.2024 обратилась наследница по закону первой очереди (дочь) ФИО1, проживающая по адресу: 

<

адрес>. В заявлении ФИО1 указала в качестве наследников также ФИО2 Однако ФИО2 воспользовалась правом, предоставленным ей ст. 1157 ГК РФ и 05.02.2024 обратилась к нотариусу с заявлением об отказе по всем основаниям от наследства после умершей матери Н. М.С., то есть не является наследником, принявшим наследство и не может отвечать по долгам наследодателя. 

Родственные отношения ФИО1 и умершей ФИО3 подтверждены документами: повторным свидетельством о рождении ФИО1 серии 

<

данные изъяты> №, выданным Пригородным с/с Гатчинского района Ленинградской области 04.04.2011, согласно которому Т. М. С. является матерью ФИО1; ответом ОЗАГС № от 06.09.2024 на запрос суда от 26.08.2024 и Справкой о заключении брака № от 30.01.2024 о заключении брака (актовая запись № от 11.04.1986 составлена Администрацией Пригородной волости Гатчинского райисполкома) между Н. И. В., ДД.ММ.ГГГГ г. р., и Т. М. С., ДД.ММ.ГГГГ г. р. После регистрации брака ей присвоена фамилия Н.

В качестве наследственного имущества ФИО1 в заявлении нотариусу указала 1/2 долю в праве общей собственности на земельный участок и 1/2 долю в праве общей собственности на жилой дом, находящиеся по адресу: 

<

адрес>; права на денежные средства, хранящихся на счетах в ПАО Сбербанк, с причитающимися компенсациями.

Принадлежность 1/2 доли в праве общей собственности на земельный участок и 1/2 доли в праве общей собственности на жилой дом, находящиеся по адресу: 

<

адрес>, подтверждается Договором дарения от 05.09.2022, удостоверенным нотариусом Струго-Красненского нотариального округа Псковской области И. Н.В., реестр № и Выписками из ЕГРН от 12.11.2024, согласно которым в ЕГРН 06.09.2022 зарегистрировано право собственности Н. М.С. на 1/2 долю в праве собственности на земельный участок с КН №, с видом разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 

<

данные изъяты> кв.м, расположенный по адресу: 

<

адрес>; жилое здание с КН №, площадью 

<

данные изъяты> кв.м, расположенное по тому же адресу.

Из информации ПАО Сбербанк, предоставленной суду, следует, что в ПАО Сбербанк у Н. М.С. имеется имущество:

денежные средства в размере 10,00 руб., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете № после зачислений за период с 07.08.2023 по 02.04.2024;

денежные средства в размере 371,35 руб., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете № + 6,21 руб. после зачислений за период с 07.08.2023 по 02.04.2024 (л. д. 16).

Согласно представленному истцом Заключению, рыночная стоимость недвижимого имущества, принадлежащего умершей Н. М.С., на момент ее смерти составляет 210 000 руб., в том числе 147 000 руб. - стоимость 1/2 доли в праве собственности на жилой дом, 63 000 руб. – стоимость 1/2 доли в праве собственности на земельный участок.

Из ответов на запросы суда, поступившие от регистрирующих органов, следует, что автотранспортных средств, маломерных судов, тракторов, самоходных машин и прицепов ним в собственности Н. М.С. не имеется.

Таким образом, судом установлено, что стоимость наследственного имущества Н. М.С. по состоянию на день ее смерти составляет 210387,56 руб., что не меньше суммы, заявленной ко взысканию задолженности по кредиту.

С учетом изложенного исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 88 ГПК РФ госпошлина относится к судебные расходам. В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно Платежному поручению № от 21.08.2024 истцом при обращении в суд с иском была перечислена госпошлина в сумме 1347 руб. 78 коп. (л. д. 9). Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Северо-Западного банка удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк в лице Северо-Западного банка ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, сумму задолженности Н. М. С. по кредитной карте № за период с 31.08.2023 по 13.08.2024 в размере 38 259,42 руб.; а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1 347,78 руб., а всего 39 607,20 руб.

На решение суда может быть принесена апелляционная жалоба в Псковский областной суд через Стругокрасненский районный суд в течение месяца со дня принятия решения.

Судья Е. В. Богданова