22RS0063-01-2023-000321-15

Дело №2-175/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с.Шелаболиха 14 ноября 2023 года

Шелаболихинский районный суд Алтайского края в составе: председательствующего судьи Запольской И.С.,

при секретаре судебного заседания Шемякиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика 

<

данные изъяты> задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего внесенного платежа) по ДД.ММ.ГГГГ (дата окончания договора) в общем размере 

<

данные изъяты>., из них: сумма основного долга - 

<

данные изъяты>., сумма процентов за пользование кредитом – 

<

данные изъяты>., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 

<

данные изъяты>., штраф за возникновение просроченной задолженности – 

<

данные изъяты>., а также возмещения, понесенных истцом судебных расходов в виде уплаченной при подаче иска госпошлины в размере 

<

данные изъяты>

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №на сумму 

<

данные изъяты>. с условием уплаты за пользование кредитом процентов в размере 

<

данные изъяты> годовых сроком на 

<

данные изъяты> месяцев. Размер ежемесячного платежа был определен в сумме 

<

данные изъяты> Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 

<

данные изъяты> на счет заёмщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 

<

данные изъяты> (сумма к выдаче) выданы заёмщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжения заёмщика, что также подтверждается выпиской по счету. Заёмщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, в связи с чем данная услуга была оказана заемщику за отдельное вознаграждение, в связи с чем, во исполнение распоряжения заёмщика Банк осуществил перечисление на оплату указанной дополнительной услуги, которой заёмщик ФИО1 пожелала воспользоваться, оплатив их за счет кредита в размере 

<

данные изъяты> для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий заключенного договора заемщик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, данное требование до настоящего времени не исполнено. Согласно Графику погашения, последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> что является убытками банка.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени его проведения (соответствующие сведения имеются), при этом в поданном исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик по делуФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения извещена надлежащим образом (соответствующие сведения имеются), направила в суд заявление, в котором просит применить к данному делу положения ч.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) и отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме в связи с истечением срока исковой давности.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд посчитал возможным рассмотрение данного дела в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, изучив собранные по делу доказательства, дав им оценку в совокупности и каждому в отдельности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставил ФИО1 кредит на сумму 

<

данные изъяты> (из них сумма к выдаче – 

<

данные изъяты> страховой взнос на личное страхование – 

<

данные изъяты>.) под 

<

данные изъяты> годовых сроком на 

<

данные изъяты> месяцев с условием об уплате ежемесячно 

<

данные изъяты>

В соответствии с Условиями договора Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заёмщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Проставлением своей подписи в договоре, заёмщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, тарифы банка, суммы и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Согласно представленной суду выписке по счету, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была перечислена вся сумма кредита в размере 

<

данные изъяты>. Таким образом, истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

Согласно п.1.2 раздела II Общих условий ответчик погашает задолженность путем выплаты ежемесячных платежей, размер которых включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, в соответствии с разделом III Общих условий договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ, предусмотренной соответствующими Индивидуальными условиями.

Как следует из расчета задолженности, выписки по счету ответчика, он ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по внесению ежемесячных платежей, последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору, возникшая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на день предъявления искового заявления, то есть на ДД.ММ.ГГГГ составила 

<

данные изъяты>., из них: сумма основного долга - 

<

данные изъяты>., сумма процентов за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 

<

данные изъяты>., штраф за возникновение просроченной задолженности – 

<

данные изъяты>

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В связи с тем, что ответчик в нарушение условий заключенного договора допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал досрочного погашения задолженности через 30 календарных дней с момента направления настоящего требования, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п.1 ст.425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Ответчик заявил суду о пропуске истцом срока исковой давности, просит отказать в удовлетворении заявленных требований по указанному основанию.

Согласно ст.195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п.1 ст.196 ГК РФ).

В силу п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1,2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В силу пунктов 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как указано в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В силу п.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, как предусмотрено п.2 ст.200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка Шелаболихинского района Алтайского края было отказано в принятии заявления ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» о выдаче судебного приказа о досрочном взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Определение вступило в законную силу, стороной заявителя не обжаловалось.

ДД.ММ.ГГГГ «Хоум кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с настоящим иском о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному выше кредитному договору.

Как достоверно установлено судом, и подтверждается материалами гражданского дела, 

<

данные изъяты> ответчику заключительное требование об оплате обязательств по договору в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования (

<

данные изъяты>).

В соответствии с вышеуказанными нормами гражданского и гражданского процессуального законодательства, в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании п.2 ст.811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанной нормы, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства.

Таким образом, банк потребовал от должника возврата всей суммы основного долга, процентов, штрафов и комиссий не позднееДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование должником в установленный банком срок, по 

<

данные изъяты>, погашена не была, в связи с чем суд приходит к выводу, что истцу с 

<

данные изъяты> достоверно известно о нарушении его прав.

Таким образом, направление банком требования о досрочном возврате всей суммы кредита с причитающимися процентами привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства по платежам, срок которых наступил после ДД.ММ.ГГГГ.

Срок исковой давности подлежит исчислению с момента неисполнения требования банка, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, и, соответственно, истек ДД.ММ.ГГГГ.

Из разъяснений, содержащихся в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N43 (в ред. Постановления Пленума от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу правовой позиции, изложенной в абзаце 3 пункта 12, указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Обязанность по возврату задолженности по основному долгу, процентам, штрафам и комиссиям не исполняется ответчиком после ДД.ММ.ГГГГ, Банку об этом известно, однако в суд за взысканием задолженности он обратился по истечении более трех лет, то есть за пределами срока исковой давности.

Согласно Графику платежей, последний платеж по кредитному договору, заключенному с ФИО1 - ДД.ММ.ГГГГ, даже с этой даты срок давности обращения в суд истек (до ДД.ММ.ГГГГ).

На основании изложенного, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности и об отказе в удовлетворение исковых требований к ФИО1 о взыскании вышеуказанной задолженности по уплате процентов, основного долга, штрафам и комиссиям, так как они заявлены за пределами срока исковой давности.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований суд отклоняет и требования о взыскании судебных расходов на оплату госпошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, оставить без удовлетворения за пропуском срока давности обращения в суд.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Шелаболихинский районный суд Алтайского края.

Председательствующий И.С. Запольская