РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2017 года Промышленный районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Османовой Н.С.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к ПАО «ВТБ 24» о расторжении кредитного договора, 

установил:

Истец ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском в соответствии с Законом «О защите прав потребителей» к ответчику ПАО «ВТБ 24», в обоснование своих требований указала, что между ФИО1 и ПАО «ВТБ 24» был заключен кредитный договор № от 11.12.2015г., согласно которому банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 257 280 руб.

Однако, в дальнейшем, в связи со сложившейся тяжелой жизненной ситуацией, связанной с наступлением экономического кризиса, повышением стоимости валюты, инфляцией в стране, а так же ухудшением экономической ситуации в стране в целом и уменьшению возможностей по платежеспособности, ФИО1 не смогла своевременно и в полном объеме исполнять свои обязательства по договору. В частности, это связано с тем обстоятельством, что среднемесячный доход ФИО1 за 2016 г. составил около 11 000руб., её супругу ФИО3 была присвоена третья группа инвалидности, а их дочь, ФИО4 обучается в школе № в 11 классе. С целью урегулирования сложившейся ситуации, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ПАО «ВТБ 24» ФИО1 были направлены заявления об отзыве персональных данных и запросе кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ - заявление о запрете безакцептного списания денежных средств с расчётного счёта, ДД.ММ.ГГГГ - заявление о предоставлении рассрочки и реструктуризации, ДД.ММ.ГГГГ - заявление по пересмотре штрафов и пеней.

На указанные письма никаких ответов не поступало и ПАО «ВТБ 24» не предложило взаимовыгодных условий для погашения образовавшейся задолженности.

В связи с этим, 20.04.2017г. ФИО1 обратилась в ПАО «ВТБ 24» с предложением о расторжении кредитного договора. При этом в письме ФИО1 просила обратить особое внимание на то обстоятельство, что расторжение договора фактически не влечёт процессуальных препятствий по рассмотрению искового заявления ПАО «ВТБ24» о взыскании с неё суммы задолженности по кредитному договору. Однако, решения по данному обращению принято не было, в связи с чем ФИО1 22.05.2017г. обратилась в банк с претензией о затягивании банком срока выхода в суд, однако никаких мер также предпринято не было. На основании изложенного, истица просит суд расторгнуть кредитный договор № от 11.12.2015г., заключенный между ФИО1 и ПАО «ВТБ 24». Взыскать с ФИО1 остаточную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на май 2017года.

В судебное заседание истица ФИО1 и ее представитель по доверенности ФИО5 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Банк ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв, просит рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении исковых требований просит отказать.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из преамбулы Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" возникшие между сторонами правоотношения в связи с заключением кредитного договора, регулируются Законом "О защите прав потребителей".

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из положения ст. ст. 310, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно положениям ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В п. п. 1, 2 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Статьей 30 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что в договоре, заключаемом банком с клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения. 

Согласно ч. 2 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

В судебном заседании установлено, что 11.12.2015г. между ПАО «ВТБ24» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, согласно которому банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 257 280 руб.Срок возврата кредита- 48 мес., дата возврата кредита 11.12.2019г., процентная ставка 17,3% годовых. 

Заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом Согласия на кредит. Правила размещены на официальном сайте банка.

На основании претензии ФИО1 просила расторгнуть указанный кредитный договор, а также произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов. 

Суд принимает во внимание, что предоставление кредитных ресурсов сопряжено с финансовыми рисками банка ввиду возможной неплатежеспособности заемщика или наступления иных обстоятельств, препятствующих надлежащему исполнению денежного обязательства, в связи с чем банк, формируя условия кредитования, вправе предусматривать те или иные меры защиты имущественных интересов (определение размера процентной ставки за пользование кредитными ресурсами, применение мер обеспечения, установление имущественных санкций за ненадлежащее исполнение обязательств и т.д.). При этом, с учетом индивидуально-определенного характера правоотношений, участниками которых являются кредитные организации и граждане, наличие денежных обязательств потребителя соответствующих банковских услуг должно быть подтверждено однозначно выраженной волей заемщика на вступление в правоотношения при заявленных банком условиях.

По смыслу ст.421 ГК РФ свобода договора выражается не только в возможности определения сторонами прав и обязанностей по кредитному договору путем их свободного волеизъявления, но и в возможности заключения договора с тем кредитором и по той программе кредитования, которая в полной мере отвечает требованиям заемщика. 

Заключая кредитный договор, заемщик выразил согласие и принял в полном объеме условия кредитной программы. 

Со всеми условиями кредитного договора, в т.ч. размером полной стоимости кредита, размером аннуитетного платежа, графиком погашения кредита и уплаты процентов, истица была ознакомлена и согласна. 

Ссылка истца на затруднительное материальное положение ее семьи в связи с экономическим кризисом не может быть принята судом во внимание, поскольку из представленных документов, подписанных ФИО1, следует, что полная стоимость кредита и полная сумма, подлежащая выплате, определены в графике платежей, который является неотъемлемой частью соглашения о кредитовании, и до сведения заемщика доведены. Заемщик заключила кредитный договор на предложенных банком условиях при имеющейся возможности отказаться от получения кредита.

Кредитный договор заключен на длительный срок, и истец не мог не знать, что в течение срока действия договора могут измениться обстоятельства, способные повлиять на надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по договору. 

По состоянию на 04.07.2017г. у заемщика образовалсь кредитная задолженность в размере 253 456,83 руб., из которых 220 172,36 руб.- остаток ссудной задолженности, 25 558,31 руб.- задолженность по плановым процентам, 7 726,16 руб.- задолженность по пени.

Процентная ставка по кредитному договору не менялась. Каких-либо дополнительные соглашения об изменении условий кредитования к договору между сторонами на заключались. 

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. 

Проанализировав представленные письменные доказательства, давая оценку вышеизложенному, и принимая во внимание, что существенных нарушений кредитного договора со стороны банка не допущено, суд также не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о расторжении указанного кредитного договора, поскольку истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не было представлено доказательств в обоснование возможности расторжения договора в силу ст. ст. 450 и 451 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, отсутствуют основания для удовлетворения заявленных требований в полном объеме, в том числе и взыскании остаточной задолженности по кредитному договору. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «ВТБ 24» о расторжении кредитного договора – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд 

<

адрес> в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено- 21.07.2017г. 

Председательствующий: подпись Османова Н.С. 

Копия верна. Судья- Секретарь-