УИД 30RS0007-01-2024-001398-53

дело №2-13/2025

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«30» января 2025 г. с. Енотаевка 

Енотаевский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Семёновой Е.М.,

при ведении протокола судебного заседания секретарём Голякевич Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что 22 октября 2023 г. между Обществом с ограниченной ответственностью (далее – ООО) «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №2447965485 (10553415787), по условиям которого, ответчику предоставлен кредит в сумме 709842,00 под 22,9% годовых сроком на 1096 дней. За несвоевременное внесение платежей договором предусмотрена неустойка. Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору явился залог автомобиля «Фольксваген Пассат», 2008 года выпуска, идентификационный номер №. Кредитный договор сторонами заключен в предусмотренной законом форме и со стороны кредитора исполнен.

Ответчик надлежащим образом не исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, в связи с чем, у него образовалась задолженность в 754349,68 руб., которую просит взыскать с ФИО1, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 40086,99 руб., обратить взыскание на предмет залога автомобиль «Фольксваген Пассат», 2008 года выпуска, идентификационный номер №, установив начальную продажную стоимость в размере 492667,41 руб. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, согласно исковому заявлению, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объёме, просит их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил суду заявление о возможности рассмотрения дела в его отсутствие, заявленные исковые требования признаёт в полном объёме, положения статьи 173 ГПК РФ ему разъяснены и понятны.

В соответствии статьи 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся сторон.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что установлено статьёй 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право займодавца, в случае нарушения заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы с причитающимися процентами.

Из положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Статьей 332 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что кредитор вправе требовать уплаты неустойки.

Частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Судом установлено, что 22 октября 2023 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №2447965485 на сумму 709842,00 руб. (п.1), на срок 36 месяцев (п.2), под 22,90% годовых (п.4) кредитного договора на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных и Общих условий кредитования.

Согласно пункту 20 Индивидуальных условий договора, заёмщик передаёт в залог банку, принадлежащий ему на праве собственности, автомобиль марки «Фольксваген Пассат», идентификационный номер (VIN)№, залоговой стоимостью 710615 рублей.

В соответствии со статьями 432, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявление и Индивидуальные условия являются офертой, а выдача банком кредита признается акцептом.

Во исполнение Индивидуальных условий истец перечислил ФИО1 сумму 709842,00 руб.

В силу пункта 6 Индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заёмщиком ежемесячно равными платежами по 27641,51 руб. в соответствии с графиком погашения кредита.

ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, указанных в пункте 6 Индивидуальных условий количество ежемесячных платежей 60, размер ежемесячных платежей 27178 рублей, что подтверждается выпиской по счёту.

В порядке, согласованном между сторонами, ответчику начислена неустойка из расчёта 0,1 % (пункт 12 Индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счёт погашения кредита по кредитному договору, у него образовалась задолженность в сумме 754349,68 руб., из которой: просроченная ссудная задолженность – 637240,91 руб., просроченные проценты 90466,86 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5731,77 руб., неустойка на просроченные проценты 170,14 руб., неустойка на просроченную ссуду – 9721,72 руб., неустойка на просроченные проценты – 5406,75 руб., штраф за просроченный платеж – 4019,53 руб., комиссия за СМС-информирование – 1592,00 руб.

Согласно части 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 13 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено право об уступке прав требований, о чём имеется собственноручная подпись ФИО1.

26 июня 2024 г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключили соглашение об уступке прав (требований), в перечень должников включена задолженность ответчика ФИО1.

04 ноября 2024 г. в адрес ответчика правопреемником ПАО «Совкомбанк» направлено уведомление о наличии просроченной задолженности и требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии, сумма просроченной задолженности и необходимая для полного исполнения обязательства состоянию на 04.11.2024 составляет 737209,18 руб. и которое до настоящего времени оставлено без удовлетворения.

Разрешая исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, судом установлено, что ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполнял обязательства по кредитному договору и считает необходимым удовлетворить исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество по следующим обстоятельствам.

Исходя из смысла статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обеспечение принятых на себя обязательств по кредитному договору, между истцом и ФИО1 заключен договор залога автомобиля (пункт 20 Индивидуальных условий), согласно которому ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по кредитному договору передает в залог истцу автомобиль «Фольксваген Пассат», 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 710615,00 руб.. 

Согласно пункту 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу положений п. 7 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке должно содержать согласование условий по вопросам, прямо определенным в этой норме, а именно: по вопросу о способе реализации заложенного имущества, а также по вопросу о начальной продажной цене заложенного имущества или о порядке её определения.

Такого согласования, заключенный между сторонами договор залога, не содержит.

Поскольку в договоре залога отсутствует согласование по существенным условиям соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, то такое соглашение в силу положений п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, не может считаться заключенным.

Согласно реестру уведомлений о залоге движимого имущества, залог автомобиля марки «Фольксваген Пассат», идентификационный номер (VIN) №, зарегистрирован банком 22 октября 2023 г., номер уведомления о возникновении залога №

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов (ст.350 Гражданского кодекса РФ). 

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя. 

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом – исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно статье 56 Гражданского кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд, в размере 40086,99 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, № в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №: просроченную ссудную задолженность – 637240,91 руб., просроченные проценты 90466,86 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5731,77 руб., неустойку на просроченные проценты 170,14 руб., неустойку на просроченную ссуду – 9721,72 руб., неустойку на просроченные проценты – 5406,75 руб., штраф за просроченный платеж – 4019,53 руб., комиссию за СМС-информирование – 1592,00 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 40086,99 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору №2447965485(10553415787) от 22 октября 2023 г. - автомобиль «Фольксваген Пассат» 2008 года выпуска, идентификационный номер №, путём его продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены транспортного средства в соответствии со статьей 85 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебным приставом – исполнителем. 

Из средств, вырученных от реализации (продажи) с публичных торгов заложенного имущества - автомобиля «Фольксваген Пассат» 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, подлежит выплате ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору № в размере 754349,68 руб., судебные расходы в размере 40086,99 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в апелляционном порядке в Астраханский областной суд, через Енотаевский районный суд Астраханской области.

Судья: подпись Семёнова Е.М.