Дело №...

52RS0№...-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(адрес) 04 февраля 2025 г. 

Советский районный суд (адрес) в составе председательствующего судьи Малаховой О.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Коллекторское вексельное агентство" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, встречному исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью " Коллекторское вексельное агентство " о признании кредитного договора исполненным, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование заявленных требований следующее.

Между АО "Форус Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор №... от (дата). В соответствии с п.п. 1,2 кредитного договора заемщику предоставлен кредит размере 1 041 435 рублей сроком на 60 месяцев с целью приобретения автомобиля, а также оплаты страховой премии по договору страхования автомобиля (п. 11 кредитно договора).

В соответствии с п. 4 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты из расчета 22 % годовых.

Банк исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредитных денежных средств в полном объеме. Однако вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по возврату денежных средств у должника образовалась задолженность по основному долгу, а также по уплате процентов по кредитному договору.

Согласно п. 10 кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору залогодатель передает залогодержателю в залог автотранспортное средство ГA3**№..., год выпуска 2016, VIN: №..., ПТС (адрес). Залоговая стоимость автомобиля составляет 617 000 рублей. Право залога в отношении автомобиля возникает у кредитора (залогодержателя) с момента возникновения права собственности залогодателя на автомобиль. Предмет залога находится у залогодателя.

АО "Форус Банк" уступил права требования к ответчику ПАО "ИДЕЯ Банк".

Между тем, (дата) решением Арбитражного суда (адрес) по делу № №... банк признан несостоятельном (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства.

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

(дата) ООО "Квестор" был объявлен победителем торгов посредством публичного предложения по реализации имущества банка по лоту №... (протокол от (дата), РАД№...), проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, опубликованном в газете "Коммерсантъ" от (дата) №..., на основании чего был заключен договор уступки прав требования (цессии) №... от (дата) между банком и истцом.

По условиям договора цессии цедент передал, а цессионарий принял права требования к физическим лицам, вытекающие из кредитных договоров. 

В состав приобретенного цессионарием имущества вошли, в том числе, права требования задолженности по кредитному договору №... от (дата) со всеми правами, обеспечивающими исполнение обязательств по данному договору к должнику.

Задолженность ответчика перед банком по состоянию на дату приема-передачи прав требований по кредитному договору составляла 626 271 рубль 80 копеек, в том числе: 89 675 рублей 86 копеек - сумма срочного основного долга; 412 527 рублей - сумма просроченного основного долга; 124 068 рублей 94 копейки - сумма просроченных процентов по кредитному договору.

ООО "Квестор" были произведены дополнительные расчеты задолженности и по состоянию на (дата) общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 769 750 рублей 47 копеек, в том числе: 502 202 рубля 86 копеек - сумма просроченного основного долга; 267 547 рублей 61 копейка - сумма просроченных процентов по кредитному договору.

На основании изложенного ООО "Квестор" просило суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору №... от (дата) в размере 769 750 рублей 47 копеек; проценты из расчета 22% годовых на сумму просроченного основного долга в размере 502 202 рублей 86 копеек по дату фактической уплаты суммы основного долга; расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 898 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство №..., год выпуска 2016, VIN: №..., ПТС (адрес), определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 617 000 рублей. 

ФИО1 обратилась со встречным исковым заявлением, которое мотивировано следующим.

В выписке ПАО "ИДЕЯ БАНК" отсутствуют сведения о платежах, направляемых заемщиком посредством РНКО "Платежный центр" за период с (дата) по (дата) в 115 124 рублей, платеж на сумму 28 781 рубль, осуществленный (дата) через РНКО "Платежный центр", учтен на счете 60№..., но не распределен.

В счет исполнения обязательств согласно выписке принимаются только платежи, поступающие (распределенные) на счет 47№... в сумме 1 023 000 рублей по состоянию на (дата).

ПАО "ИДЕЯ БАНК" в лице ГК АСВ денежные средства, поступления которых учтены на счете 47№... были распределены в счет погашения основного долга на счет 61№... с назначением платежа "в счет погашения задолженности по договору уступки прав (требований) № Доп. соглашения от (дата) к 1/2015-МБК от (дата) ФИО1 согласно распоряжению 16/03/185 от 16.03.20", списание (погашение) процентов на счет 45№... с основанием "Погашение просроченных процентов по договору №... от (дата) с ФИО1 согласно распоряжению №... от (дата) за период", списания в счет неустойки на счет 70№... с назначением (основанием) платежа: "Погашение неустойки, начисленной на просроченные ср-ва по договору №... от (дата) с ФИО1 согласно распоряжению №... от (дата) за период...".

Таким образом, кредитор, в зависимости от способа и канала погашения (внесения) платы по кредиту относил поступающие платежи на разные счета учета.

Так учтенные денежные средства, подтвержденные выпиской РНКО "Платежные центр" составляют сумму - 115 124 рублей.

Поступившие на счет 60№... и не распределенные денежные средства в сумме 28 781 рубля.

Поступившие на счет 47№... и распределенные в вышеуказанном порядке 1 023 000 рублей.

Оплаченные кредитору ООО "Квестор" с (дата) по (дата) - 570 000 рублей. Поступившие на счет 47№... денежные средства в сумме 450 787 рублей 74 копеек, отраженные в учете ПАО "ИДЕЯ БАНК" с основанием платежа (списания) - возврат просроченной ссудной задолженности по договору №... от (дата) с ФИО1 согласно распоряжению №... от (дата) не учтены кредитором ООО "Квестор".

Таким образом, согласно представленным сведениям о движении денежных средств в адрес кредиторов по вышеуказанному кредитному договору поступили денежные средства в сумме 1 797 692 рублей 74 копеек.

При этом договором и графиком платежей предусмотрено: сумма кредита - 1 041 435 рублей: процентная ставка - 22% годовых. Сумма всех выплат согласно договору и графику платежей - 1 726 849 рублей 88 копеек.

Решением Советского районного суда (адрес) от (дата) исковые требования ООО "Квестор" были удовлетворены частично: взысканы с ФИО1 задолженность по кредитному договору в общем размере 174 821 рубля 53 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 474 рублей 97 копеек; проценты за пользование кредитом, начиная с (дата) по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга из расчета 22% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга в размере 174 821 рубля 53 копеек. Обращено взыскание на предмет залога, принадлежащий ФИО2, – автотранспортное средство ГАЗ №..., 2016 год выпуска, VIN: №..., путем продажи с публичных торгов. В остальной части исковых требований отказано. 

Встречные исковые требования ФИО1 к ООО "Квестор" о признании кредитного договора исполненным оставлены без удовлетворения.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда от (дата) решение оставлено без изменения.

(дата) между ООО "Квестор" и ООО "Коллекторское вексельное агентство" заключен договор уступки права требования №... в рамках которого ООО "Квестор" уступил истцу права требования к ФИО1 по кредитному договору №... от (дата).

Таким образом, ООО "Коллекторское вексельное агентство" является правопреемником банка на основании заключенного между сторонами договора цессии.

Определением Советского районного суда (адрес) от (дата) решение Советского районного суда (адрес) от (дата) отменено по вновь открывшимся обстоятельствам, рассмотрение дела возобновлено.

Встречный истец ФИО1 в ходе настоящего рассмотрения дела дополнила встречные требования и просила признать кредитный договор №... исполненным, взыскать с ООО "КВА" переплату в размере 65 178 рублей 47 копеек.

Представитель истца ООО "КВА" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, какой-либо позиции относительно исковых требований не выразил. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представитель ФИО2, ФИО4, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в их отсутствие. 

Третьи лица ПАО "Идея-банк", АО "Форус банк", ООО "Квестор" о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, своих представителей в суд не направили.

Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 2 ГПК РФ, задачей гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, в целях реализации которой на суд возлагается обязанность согласно гл. 10 ГПК РФ известить лиц, участвующих в деле, в том числе судебной повесткой, телефонограммой, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. 

Данная обязанность судом выполнена. 

В соответствии со ст. 167 ч. 1 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. 

С учетом указанных обстоятельств, в условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст.35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, установив юридически значимые для разрешения спора обстоятельства, исследовав и оценив собранные доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ, в редакции, действовавшей на момент заключения договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что между АО "Форус Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор №... от (дата), в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в размере 1 041 435 рублей на срок 60 месяцев под 22% годовых.

АО "Форус Банк" уступил права требования к ответчику ПАО "Идея Банк". 

(дата) ПАО "ИДЕЯ Банк" уступило ООО "Квестор" права требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав требования №....

(дата) между ООО "Квестор" и ООО "Коллекторское вексельное агентство" заключен договор уступки права требования №... в рамках которого ООО "Квестор" уступил истцу права требования к ФИО1 по кредитному договору №... от (дата).

Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрено, что с подписанием настоящих индивидуальных условий заемщик дает свое согласие на уступку банком прав (требований) по договору третьим лицам, в том числе не являющимся кредитными организациями.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Таким образом, в настоящее время право требования по кредитному договору №... от (дата), заключенному с ответчиком, принадлежит ООО "КВА".

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора, заёмщик погашает сумму кредита ежемесячными аннуитетными платежами, количество, размер и периодичность которых определяются в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору.

Как следует из искового заявления, на дату уступки прав требований ООО "Квестор" (дата) задолженность ответчика составляла 626 271 рубль 80 копеек, из которых: 502 202 рубля 86 копеек – срочный основной долг; 124 068 рублей 94 копейки – просроченные проценты, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Истец просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по состоянию на (дата) в размере 502 202 рублей 86 копеек основного долга, 124 068 рублей 94 копейки – проценты по состоянию на (дата), 89 295 рублей 80 копеек - проценты за пользование кредитом рассчитанные за период с (дата) по (дата), 54 182 рубля 87 копеек – проценты за пользование кредитом, рассчитанные за период с (дата) по (дата).

Однако стороной истца и предыдущим кредитором не учтены денежные средства, оплаченные ФИО1 непосредственно кредитору согласно представленным в материалы дела документам в размерах 30 000 рублей по платежному поручению №... от (дата), 60 000 рублей по платежному поручению №... от (дата), 30 000 рублей по платежному поручению №... от (дата), 100 000 рублей по платежному поручению №... от (дата). 

Уведомление ответчика об уступке прав по кредитному договору было направлено ООО "Квестор" ответчику лишь (дата).

В силу п. 3 ст.382 ГК РФ если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Следовательно, денежные средства в общем размере 220 000 рублей, оплачены ответчиком ГК "АСВ" в отсутствие надлежащего уведомления об уступке права требования признаются судом исполненными надлежащему кредитору. 

Таким образом на (дата) ответчиком погашена задолженность в размере 124 068 рублей 94 копейки процентов по состоянию на (дата), а также 95 931 рубля 06 копеек основного долга. На (дата) задолженность ФИО1 по основному долгу составляла 406 271 рубль 80 копеек, с которой и должны быть рассчитаны проценты за пользование кредитом за период с (дата). 

Кроме того истцом также произведены платежи в размере: 

40 000 рублей по платежному поручению №... от (дата), 

40 000 рублей по платежному поручению №... от (дата), 

30 000 рублей по платежному поручению №... от (дата). 

Следовательно, задолженность ответчика ФИО1 на (дата) - дату обращения в суд с настоящим иском - составляет 329 816 рублей – сумма основного долга, 65 005 рублей 40 копеек – сумма процентов и рассчитывается по формулам

с

по

дней

Задолженность

Период просрочки

Формула

Проценты за период

Сумма процентов

406 271,80

11.03.2021

28.04.2021

49

406 271,80 * 49 / 365 * 22%

+ 11 998,93 р.

= 11 998,93 р.

-28 001,07

28.04.2021

Оплата долга

-11 998,93

= 0,00 р.

378 270,73

29.04.2021

02.06.2021

35

378 270,73 * 35 / 365 * 22%

+ 7 979,96 р.

= 7 979,96 р.

-32 020,04

02.06.2021

Оплата долга

-7 979,96

= 0,00 р.

346 250,69

03.06.2021

06.08.2021

65

346 250,69 * 65 / 365 * 22%

+ 13 565,44 р.

= 13 565,44 р.

-16 434,56

06.08.2021

Оплата долга

-13 565,44

= 0,00 р.

329 816,13

07.08.2021

29.06.2022

327

329 816,13 * 327 / 365 * 22%

+ 65 005,40 р.

= 65 005,40 р.

Сумма процентов: 65 005,40 руб.

Сумма основного долга: 329 816,13 руб.

Поскольку истец не просил в исковом заявлении о взыскании процентов за пользование кредитом с (дата), а требование о взыскании процентов за пользование кредитом по день фактической оплаты задолженности не конкретизировано в части даты начала периода взыскания, то у суда не имеется оснований для выхода за пределы заявленных требований и расчета процентов за период с (дата) по день вынесения решения.

В период рассмотрения дела в суде ответчиком оплачены 70 000 рублей по чеку от (дата), 240 000 рублей – по чеку от (дата) и 150 000 рублей по чеку от (дата), а всего 460 000 рублей.

Таким образом как на день вынесения настоящего решения, так и на день вынесения решения от (дата) задолженность ответчика ФИО1 была полностью погашена (460000-329816,13-65005,4) и оснований для взыскания суммы основного долга, процентов по день фактического исполнения обязательств, а также обращения взыскания на заложенное имущество у суда не имеется, в удовлетворении данной части исковых требований надлежит отказать.

Согласно платежному поручению от (дата) №... истец уплатил государственную пошлину при подаче искового заявления, предъявленного к ответчику, в размере 16 898 рублей.

В соответствии со ст. 101 ГПК РФ в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Поскольку исковые требования были удовлетворены ответчиком в период рассмотрения настоящего дела, то пропорционально определенной судом общей задолженности ФИО1 на день подачи иска - 394 821 рубль 53 копейки (329816,13+65005,4), с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 11 589 рублей 56 копеек (5589,56+6000).

Из представленных документов следует, что ответчиком на счет ООО "Квестор" перечислены денежные средства в большем размере, чем определенная судом задолженность на, 65 178 рублей 47 копеек. Из данной суммы подлежит признанию оплаченной определенная судом государственная пошлина в размере 11 589 рублей 56 копеек.

Следовательно, с истца ООО "КВА", являющегося правопреемником ООО "Квестор", в пользу ответчика ФИО1 подлежат взысканию как излишне уплаченные 53 588 рублей 91 копейка.

Таким образом, встречные исковые требования ФИО1 подлежат удовлетворению частично.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Квестор" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1, паспорт №..., в пользу общества с ограниченной ответственностью "Коллекторское вексельное агентство", ИНН №..., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 589 рублей 56 копеек.

Признать решение в данной части исполненным по чеку по операции от (дата).

Встречные исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью "Коллекторское вексельное агентство" о признании кредитного договора исполненным и взыскании денежных средств удовлетворить частично.

Признать кредитный договор №... от (дата) исполненным.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Коллекторское вексельное агентство", ИНН №..., в польз0у ФИО1, паспорт №..., излишне оплаченные денежные средства в размере 53 588 рублей 91 копейки.

В остальной части встречное исковое заявление оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд (адрес).

Судья О.В. Малахова

Мотивированное решение составлено 14.02.2025