Дело № 2-521/2020

УИД 22RS0015-01-2020-000087-12

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 28 февраля 2020 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Шторхуновой М.В.,

при секретаре Медведевой Д.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, мотивируя исковые требования тем, что ДАТА между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита НОМЕР, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 135 390 рублей 03 копейки, под 34,90 % годовых. Ответчик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование им на условиях и в порядке, предусмотренных договором. 

Однако ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им не исполняет, платежи по кредиту не вносит. Задолженность по кредиту на ДАТА составляет 245 101 рубль 37 копеек, из расчета: 134 058 рублей 63 копейки – основной долг; 109 655 рублей 91 копейка – проценты за пользование кредитом, 1 241 рубль 83 копейки – штраф, 145 рублей – сумма комиссии за направление извещений.

Представитель истца ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Отказа от иска не поступило.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, просила применить срок исковой давности, поскольку последняя оплата по договору была произведена ею в сентябре или октябре 2015 года.

Выслушав ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 423 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит». 

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).

Как усматривается из материалов дела, ДАТА между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, по которому Заемщику предоставлен кредит в размере 135 390 рублей 03 копейки на срок 48 месяцев под 34,90 % годовых. Согласно данному договору, кредит должен погашаться ответчиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, в размере 5 298 рублей 38 копеек, последний платеж – 4 737 рублей 68 копеек (л.д.9-10,17). 

В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств все обязанности по договору несет Заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору НОМЕР от ДАТА надлежащим образом, предоставил Заемщику ФИО1 денежные средства в порядке и на условиях, определенных договором.

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Как следует из представленных истцом документов, ответчиком обязательства по договору исполняются ненадлежащим образом, допущены неоднократные просрочки внесения платежей.

Согласно расчету, общая сумма задолженности по кредиту составляет 245 101 рубль 37 копеек, из расчета: 134 058 рублей 63 копейки – задолженность по оплате основного долга; 109 655 рублей 91 копейка – задолженность по оплате процентов за пользование кредитом, 1 241 рубль 83 копейки – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 рублей - комиссии.

Сумма задолженности, рассчитанная банком, судом проверена, расчет признан арифметически верным.

При таких обстоятельствах доводы истца о наличии задолженности являются обоснованными. 

Вместе с тем, заслуживают внимания возражения ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, с которыми суд считает необходимым согласиться частично.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года, течение которого согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ определено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Разделом 2 Общих условий предусмотрено, что Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором о потребительском кредитовании, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом и комиссию, предусмотренные Договором о потребительском кредитовании.

Таким образом, кредит ответчику был предоставлен с условием о ежемесячном исполнении обязательства по выплате основного долга и процентов за пользование кредитом в размере 5 298 рублей 38 копеек, (последний платеж – 4 737 рублей 68 копеек). Следовательно, у должника ежемесячно возникает обязанность исполнять обязательство путем внесения денежных средств в счет погашения указанных сумм. 

При просрочке исполнения должником ежемесячной обязанности по внесению денежных средств у кредитора возникает право требовать исполнения договора в соответствующей части, отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности по требованию об уплате процентов начинает исчисляться с момента просрочки исполнения обязательства в соответствующей части, поскольку банку становится известно о нарушении своего права на получение исполнения в этой части.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ), срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сдано в организацию почтовой связи ДАТА, следовательно, исковая давность должна распространяться на период, предшествующий ДАТА, но с выдачей судебного приказа от ДАТА течение срока исковой давности прервалось. 

Заявление о выдаче судебного приказа сдано в организацию почтовой связи ДАТА. Определением и.о. мирового судьи судебного участка №3 Первомайского района, ЗАТО Сибирский Алтайского края от ДАТА судебный приказ от ДАТА о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен. Следовательно, судебная защита осуществлялась 6 месяцев 7 дней.

В силу ст. 190, 192 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

Срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока. К сроку, определенному в полгода, применяются правила для сроков, исчисляемых месяцами. Срок, исчисляемый месяцами, истекает в соответствующее число последнего месяца срока.

На основании изложенных положений закона, суд исчисляет срок исковой давности в годах, месяцах, днях, не соглашаясь с расчетом истца, изложенным в отзыве, в этой части.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В соответствии с п. 1 ст. 6, п.3 ст. 204 ГК РФ если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Таким образом, принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском ДАТА, по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа (ДАТА), с учетом приведенных разъяснений, суд приходит к выводу, что требования о взыскании задолженности по кредитному договору могут быть удовлетворены за период с ДАТА (исходя из периода расчета задолженности и графика гашения кредита), срок исковой давности по платежам по кредиту, штрафам, и комиссиям сроком оплаты до ДАТА пропущен.

Суд не принимает расчет задолженности истца, изложенный в отзыве, в связи с неверным исчислением срока исковой давности, учитывая, что истец настаивал на первоначальных требованиях, в соответствии с представленным расчетом требования не уточнялись. 

При расчете задолженности суд исходит из графика платежей при заключении кредитного договора, с учетом срока давности.

Согласно графику гашения кредита, за период с ДАТА размер задолженности по выплате основного долга составляет 120 114 рублей 10 копеек (1785,39+ 1837,18+ 1890,47+ 1945,30+ 2001,73+ 2059,79+ 2119,54+ 2199,04+ 2236,40+ 2301,45+ 2368,39+ 2437,27+ 2508,16+ 2581,12+ 2656,19+ 2733,45+ 2812,96+ 2894,77+ 2978,97+ 3065,62+ 3154,79+ 3246,55+ 3340,98+ 3438,15+ 3538,16+ 3641,07+ 3746,97+ 3855,96+ 3968,11+ 4083,53+ 4202,30+ 4324,53+ 4450,32+ 4579,76+ 4712,97+ 4850,05+ 4991,12+ 4575,59), задолженность по оплате процентов – 79 561 рубль 64 копейки (3483,99+ 3432,20+ 3378,91+ 3324,08+ 3267,65+ 3209,59+ 3149,84+ 3070,34+ 3032,98+ 2967,93+ 2900,99+ 2832,11+ 2761,22+ 2688,26+ 2613,19+ 2535,93+ 2456,42+ 2374,61+ 2290,41+ 2203,76+ 2114,59+ 2022,83+ 1928,40+ 1831,23+ 1731,22+ 1628,31+ 1522,41+ 1413,42+ 1301,27+ 1185,85+ 1067,08+ 944,85+ 819,06+ 689,62+ 556,41+ 419,33+ 278,26+133,09).

Заявленная ко взысканию комиссия начислена за период, предшествующий ДАТА, в связи с чем срок давности взыскания в данной части признается пропущенным.

Согласно ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

В связи с изложенным, заявленные ко взысканию штрафы (за период по ДАТА) также взысканию не подлежат.

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Исходя из того, что надлежащим образом обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов ответчиком не исполнялись, истцом не представлено доказательств в подтверждение доводов о том, что срок исковой давности не пропущен, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 4 603 рубля 88 копеек (5651,01*81,47%).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 199 675 рублей 74 копейки, из которых: 120 114 рублей 10 копеек – задолженность по оплате основного долга; 79 561 рубль 64 копейки – задолженность по оплате процентов за пользование кредитом, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 603 рубля 88 копеек, всего взыскать 204 279 рублей 62 копейки.

В остальной части исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в месячный срок со дня изготовления мотивированного решения. 

Председательствующий М.В. Шторхунова