РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Ганага Ю.Н..

при секретаре Швецовой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк России») к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» (далее – Банк, кредитор) обратилось в Советский городской суд Калининградской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований которого указал следующее. 22.07.2013 Банк заключил с ответчиком (далее – Заёмщик) кредитный договор № (далее – Кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику кредит в сумме 422 000 рублей на срок 60 месяцев с уплатой процентов по ставке 21,15% годовых. Банком свои обязательства по предоставлению кредита исполнены полностью. Ответчиком нарушаются принятые по Кредитному договору обязательства, за период с 30.04.2015 по 31.12.2015 образовалась задолженность в размере 435 716 рублей 70 копеек, состоящая из основного долга в размере 334 298 рублей 31 копейки, процентов в размере 44 420 рублей 48 копеек, неустойки по основному долгу в размере 33 010 рублей79 копеек, неустойки по процентам в размере 23 987 рублей 12 копеек. До обращения в суд с иском о взыскании задолженности Банк направил заемщику требование, предупредив о необходимости исполнения обязательств. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору истец, ссылаясь на вышеизложенные обстоятельства и ст. 309, 310, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просил суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по Кредитному договору, образовавшуюся за период с 30.04.2015 по 31.12.2015, в сумме 435 716 рублей 70 копеек, в том числе: основной долг – 334 298 рублей 31 копейку, просроченные проценты за пользование кредитом – 44 420 рублей 48 копеек, неустойку по основному долгу – 33 010 рублей 79 копеек, неустойку по процентам – 23 987 рублей 12 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 557 рублей 17 копеек.

В судебное заседание стороны, извещавшиеся надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. 

Изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Согласно ст. 819 названного кодекса по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из ст. 809 того же закона, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК России заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 30 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что 22.07.2013 между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Заёмщику «Потребительский кредит» в сумме 422 000 рублей под 25,15% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет банковской карты Заёмщика №, открытый в Калининградском отделении №8626 ОАО Сбербанка России. Заёмщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п. 1.1 Кредитного договора). 

Денежные средства в сумме 422 000 рублей 00 копеек были зачислены на счет ФИО1, что подтверждается представленным Банком платежным поручением от 22.07.2013 года №.

Статья 3 Кредитного договора устанавливает, что погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заёмщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. 

С графиком платежей № 1 (приложение № 1 к кредитному договору) Заёмщик ознакомлен, что подтверждается его подписью.

Банк имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (п. 4.2.3 Кредитного договора), а Заёмщик обязан по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях, перечисленных в п.4.3.4 договора (п. 4.3.4 Кредитного договора).

С условиями предоставления кредита ответчик ознакомился, что подтверждается его подписью в Кредитном договоре.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, ответчик уплатил в погашение кредитных обязательств 265 669 рублей 15 копеек, последний аннуитетный платеж выполнен 22.10.2015. В последующем ответчиком денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору не вносились.

В результате ненадлежащего исполнения принятых обязательств у Заёмщика образовалась просроченная задолженность по возврату основного долга по кредитному договору и уплате процентов за пользование кредитом.

Проверяя сумму кредитной задолженности ответчика перед Банком, суд исходит из условий кредитования, предусмотренных Кредитным договором.

Согласно расчету, произведенному судом, кредитная задолженность Заёмщика перед Банком по указанному договору соответствует расчету задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, представленному истцом и составляет за период с 30.04.2015 по 31.12.2015 378 718 рублей 79 копеек, в том числе: основной долг – 334 298 рублей 31 копейку, просроченные проценты за пользование кредитом – 44 420 рублей 48 копеек.

Таким образом, Заёмщик нарушил свои обязательства по своевременному возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование им, предусмотренные условиями Кредитного договора, что повлекло возникновение у него задолженности перед Банком.

Факт наличия задолженности и ее размер ответчиком не оспаривался.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств у Банка возникли основания предъявить требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

ПАО «Сбербанк России» 02.12.2015 направил ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. Однако в добровольном порядке требования кредитора Заёмщиком исполнены не были.

При таких обстоятельствах подлежит удовлетворению требование Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом за период с 30.04.2015 по 31.12.2015 в размере 378 718 рублей 79 копеек, в том числе: основной долг – 334 298 рублей 31 копейку, просроченные проценты за пользование кредитом – 44 420 рублей 48 копеек. 

В силу ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 названного кодекса неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3 Кредитного договора).

Поскольку ответчик нарушил свои обязательства по своевременному возврату полученного кредита и начисленных процентов за пользование им, у него в силу вышеуказанных норм права и условий кредитного договора возникла обязанность по уплате неустойки по основному долгу – 33 010 рублей 79 копеек, неустойки по процентам – 23 987 рублей 12 копеек.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, таким образом, снижение неустойки - это право суда.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды принимают во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Присужденный ко взысканию размер начисленной неустойки (56 997 рублей 91 копейки) является соразмерным нарушенному обязательству, с учетом размера неисполненного обязательства (378 718 рублей 79 копеек), периода длительности неисполнения принятого на себя обязательства, доказательства обратного в деле отсутствуют.

Взыскание неустоек в полном объеме обеспечивает баланс имущественных интересов сторон, поскольку обеспечивает компенсацию возможных убытков кредитора, вызванных ненадлежащим исполнением обязательства, а также не делает неправомерное пользование должником денежных средства более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования. 

В связи с изложенным оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в данном случае не имеется.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд присуждает ответчику возместить истцу судебные расходы в виде оплаченной истцом государственной пошлины в размере 7 557 рублей 17 копеек.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 ФИО6, удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 ФИО7 образовавшуюся за период с 30.04.2015 по 31.12.2015 задолженность по кредитному договору № от 22.07.2013 в сумме 435 716 рублей 70 копеек, в том числе: основной долг в размере 334 298 рублей 31 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом в размере 44 420 рублей 48 копеек, неустойку по основному долгу в размере 33 010 рублей 79 копеек, неустойку по процентам в размере 23 987 рублей 12 копеек.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 ФИО8 7 557 рублей 17 копеек в счет понесенных судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Калининградского областного суда через Советский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Резолютивная часть решения вынесена в совещательной комнате.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Ю.Н. Ганага