УИД:45RS0023-01-2024-000855-71

Дело № 2-705/2024 22 октября 2024 г.

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

Шумихинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи МИХАЛЕВОЙ О. Л.,

при секретаре АМИРОВОЙ Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шумихе 22 октября 2024 г

гражданское дело по исковому заявлению ООО МКК «Центрофинанс Групп» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО МКК «Центрофинанс Групп» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, указывая, что 29.04.2024 ответчик заключил с истцом договор займа №ЦЗПТС101117 и получил денежные средства в размере 30 000 руб., которые должен был вернуть в оговоренный срок - 18.04.2025: основной долг в размере 30 000 руб. и определенные сторонами договора проценты в размере 83,95% годовых от суммы займа (п. 4 «Индивидуальные условия договора займа»). Факт передачи денежных средств по договору подтверждается документом из Тинькофф банка № КБ- JS098285 от 29.08.2024. Договор займа заключен сторонами посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи - АСП. Менеджером, действующим от имени ООО МКК "Центрофинанс Групп" на основании доверенности, было отправлено на телефон Ответчика смс-сообщение со специальным кодом, который ответчик сообщил менеджеру и тем самым активировал подписание договора займа с помощью АСП. В указанном соглашении стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП Клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. 04.06.2024 выплатил денежную сумму в размере 2 379,84 руб. в качестве частичного возврата займа, а также 2 484,00 руб. в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом, а также 22,16 руб. в качестве штрафа за нарушение срока возврата займа, предусмотренных договором займа. В указанный в договоре срок и до сегодняшнего дня ответчик свое обязательство по возврату суммы займа и процентов по договору не выполнил. На предложения об исполнении обязательств по заключенному договору займа — добровольной уплате долга не отвечает. Пунктом 12 Договора установлена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - неустойка составляет 20% годовых от непогашенной суммы основного долга (п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите», ст. 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»). В обеспечение исполнения обязательств по договору займа между сторонами был заключен договор залога от 29.04.2024 транспортного средства ВАЗ 21102, выпуска 2002 года, кузов (коляска) № ***, цвет светло-серебристый металл, идентификационный номер (VIN) ***, государственный регистрационный знак ***, принадлежащего на праве собственности ответчику. Договор был зарегистрирован в установленном законом порядке. Ответчик не исполняет свои обязательства по погашению процентов и части основного долга в соответствии с графиком платежей от 29.04.2024, являющегося неотъемлемой частью договора займа. Задолженность ответчика перед истцом составляет 33 122,56 руб., из которых 27 620,16 руб. - сумма займа; 5 463,27 руб. - проценты за пользование займом; 39,13 руб. - неустойка. Период образовавшейся задолженности: с 29.04.2024 по 29.08.2024. В соответствии с договором залога транспортного средства № ЦЗПТС101117 от 29.04.2024 истец (залогодержатель) по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения ответчиком этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Стоимость заложенного имущества установлена сторонами в п. 1.2 договора залога и составляет 36000 руб. Истец просит взыскать с ответчика по договору займа № ЦЗПТС101117 от 29.04.2024 невыплаченную сумму основного долга в размере 27 620,16 руб., проценты по договору займа за период с 29.04.2024 по 29.08.2024 в размере 5 463,27 руб., неустойку за нарушение сроков возврата займа в размере 39,13 рублей, государственную пошлину в размере 7 194 руб., почтовые расходы 115,5 руб.; проценты по договору займа в размере 83,95% годовых исходя из непогашенной суммы основного долга в размере 27 620,16 руб. начиная с 30.08.2024 по день фактической уплаты суммы задолженности, но не более чем 5 кратного размера суммы займа;

удовлетворить исковые требования истца в сумме 33 122,56 руб. за счет обращения взыскания на заложенное имущество - транспортное средство ВАЗ 21102, выпуска 2002 года, кузов (коляска) № ***, цвет светло-серебристый металл, идентификационный номер (VIN) ***, государственный регистрационный знак ***, установив начальную продажную стоимость с торгов в размере 36 000 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «Центрофинанс Групп» не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, о причинах неявки суду не сообщил, о разбирательстве дела в его отсутствие не просил. 

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 420, 432, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу абзаца 2 пункта 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Из материалов дела следует, что 29.04.2024 между ООО МКК "Центрофинанс Групп» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) в электроном виде заключен договор займа №ЦЗПТС101117, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 30 000 руб. со сроком возврата 18.04.2025, процентная ставка по кредиту - 83,92 % годовых, полная стоимость займа в денежном выражении 14 280, 23 руб. 

Пунктом 18 договора займа предусмотрено в качестве способа исполнения обязательства кредитора по выдаче суммы займа перечисление кредитором суммы кредита на счет банковской карты заемщика с рекивизитами:***. 

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (далее-Индивидуальные условия) и Графика платежей погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными платежами 18 числа каждого календарного месяца в размере 3 690 руб., последний платеж-3690, 23 руб. 

Свои обязательства по предоставлению кредита кредитор исполнил, что подтверждается выпиской по счету о зачислении суммы 30 000 руб. на счет заемщика, указанный в п. 18 Индивидуальных условий. 

Пунктом 12 Индивидуальный условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы основного долга и (или) уплате процентов на сумму займа предусмотрена уплата заемщиком неустойки в размере 20 % годовых от непогашенной заемщиком части суммы основного долга за соответствующий период нарушения обязательства.

Ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполняет, в результате чего возникла задолженность. По состоянию на 29.08.2024 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 33 122,56 руб., из них: сумма задолженности по основному долгу-27 620,16 руб., сумма задолженности по процентам-5 463,27 руб., сумма неустойки- 39,13 руб.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору соответствует условиям договора, ответчиком не оспорен, иного расчета ответчиком не представлено, сведений об ином погашении задолженности, нежели указано истцом в расчете, в материалах дела не имеется.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрена возможность досрочного взыскания суммы кредита с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа. 

Таким образом, суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования о досрочном взыскании задолженности с ФИО1 по договору займа от 29.04.2024.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно статьям 1, 8 указанного Федерального закона, устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 данного Федерального закона договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

На момент заключения рассматриваемого договора займа от 29.04.2024 ограничения, связанные с начислением процентов за пользование заемными денежными средствами, определены в пункте 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно указанной норме закона по договору потребительского кредита (займа), действовавшей на момент заключения договора займа, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, учитывая вышеуказанный установленный законом предельный размер ответственности ответчика, исходя из размера предоставленного ответчику займа, сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 39 000 руб. (30 000 руб. x 130%).

Размер начисленных истцом процентов и пени 5 502,4 руб. (5 463,27 руб.+ 39,13 руб.) не превышает ограничения, установленные федеральным законом, а именно 130 % от суммы предоставленного потребительского кредита. Поэтому требования о взыскании процентов по договору займа в размере 83,95% годовых исходя из непогашенной суммы основного долга в размере 27 620,16 руб., начиная с 30.08.2024 по день фактической уплаты суммы задолженности подлежат удовлетворению в части, не превышающей установленную ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предельно допустимую, то есть не свыше 33 497,6 руб. (39 000 руб. – 5 502,4 руб.)

Частью 1 статьи 329 ГК РФ предусмотрены способы обеспечения исполнения обязательств, к которым относится залог. 

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В целях обеспечения надлежащего и полного исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору от 29.04.2024 заемщик обязался передать в залог банку транспортное средство: ВАЗ 21102, выпуска 2002 года, кузов (коляска) № ***, цвет светло-серебристый металл, идентификационный номер (VIN) ***, государственный регистрационный знак ***, стоимостью 36 000 руб.

Согласно сведениям ОГИБДД МО МВД России «Шумихинский» от 14.06.2024 автомобиль ВАЗ 21102, выпуска 2002 года, кузов (коляска) № ***, цвет светло-серебристый металл, идентификационный номер (VIN) ***, государственный регистрационный знак *** принадлежит Кичигину Д.. В.

Согласно договора залога транспортного средства №ЦЗПТС101117 от 29.04.2024 залогодержатель вправе обратить взыскание на транспортное средство в случае нарушения залогодателем условий договора микрозайма в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.2.4.5).

Стоимость заложенного имущества установлена сторонами в размере 36 000 руб. (п. 1.2).

Залог транспортного средства по настоящему договору обеспечивает требование залогодержателя по договору микрозайма в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения, включая проценты, неустойку (пени)( п. 1.5).

Обращение взыскания на транспортное средство осуществляется по решению суда (п. 3.3).

В судебном заседании установлено, что ответчик не исполнил обеспеченное залогом обязательство по возврату суммы кредита, обстоятельства, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, судом не установлены. Поэтому суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО МКК «Центрофинанс Групп» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное транспортное средство. 

Согласно ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ Российской Федерации «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Как разъяснено в п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17 ноября 2015 г. N 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства", в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (далее - оценщика).

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства. Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога.

Поэтому исковые требования ООО МКК «Центрофинанс Групп» в части определения начальной продажной цены транспортного средства в размере 36 000 руб. удовлетворению не подлежат. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Согласно разъяснениям п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» к судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле, включая третьих лиц, заинтересованных лиц в административном деле (статья 94 ГПК РФ, статья 106 АПК РФ, статья 106 КАС РФ). Перечень судебных издержек, предусмотренный указанными кодексами, не является исчерпывающим. 

Исходя из данных разъяснений постановления Пленума Верховного Суда РФ расходы истца по направлению копии искового заявления и приложенных к нему документов ответчику ФИО1 в сумме 115,50 руб. относятся к судебным издержкам и подлежат возмещению ответчиком. 

При удовлетворении исковых требований в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, по неимущественному требованию об обращении взыскания на заложенное имущество-6000 руб., по имущественному требованию о взыскании задолженности - в размере 1 194 руб., всего 7 194 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО МКК «Центрофинанс Групп» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ***, выдан *** 

<

Дата>) в пользу ООО МКК «Центрофинанс Групп» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору займа № ЦЗПТС101117 от 29.04.2024 в размере 33 122 (тридцать три тысячи сто двадцать два) руб. 56 коп., проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) в размере 27 620,16 руб. по ставке 83,95 % годовых, начиная с 30.08.2024 по день фактической уплаты суммы задолженности, но не более 33 497,6 руб., в счет возмещения судебных расходов 115,50 руб. и 7 194 (семь тысяч сто девяносто четыре) руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на заложенное имущество –автомобиль марки ВАЗ 21102, выпуска 2002 года, кузов (коляска) № ***, цвет светло-серебристый металл, идентификационный номер (VIN) ***, государственный регистрационный знак ***, в счет погашения задолженности ФИО1 перед ООО МКК «Центрофинанс Групп» по договору займа от 29.04.2024 путем продажи с публичных торгов. 

Ответчик вправе подать в Шумихинский районный суд Курганской области заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение по делу изготовлено 31 октября 2024 года в 16 час. 00 мин.

Судья: О. Л. Михалева