Решение

ИФИО1

11 сентября 2017 года 

<

адрес>

Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Заборского А.Ю.,

при секретаре ФИО3,

с участием истца ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ФИО2 к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО2 обратился в Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» с исковым заявлением о защите прав потребителей, ссылаясь на следующие обстоятельства. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которого ОАО «РГС Банк» выдал кредит в размере 352950 рублей сроком на 60 месяцев. В сумму займа была включена страховая премия по программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков в размере 52950,00 (пятьдесят две тысяч девятьсот пятьдесят) рублей. 13.07.2015г. истец досрочно погасил сумму кредита. Истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к ответчику с претензией о возврате неиспользованной страховой премии. Ответ на претензию не получен. В связи с чем, истец обратился в суд с исковым заявлением о взыскании части неиспользованной страховой премии в размере 42360 руб., неустойки в размере 42360 руб., морального вреда в размере 100000 руб., штрафа в размере 50% от взысканной судом суммы.

Ответчик, ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещённым о его дате, времени и месте, своего представителя не направил, о причинах неявки не сообщил, представил отзыв в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Третье лицо, ПАО «РГС Банк», в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещённым о его дате, времени и месте, своего представителя не направило, о причинах неявки не сообщило, представил отзыв в котором просило в удовлетворении исковых требований отказать.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав истца, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом п. 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ОАО «РГС Банк» был заключен кредитный договор № на общую сумму кредита 352950 руб. сроком на 60 месяцев под 22% годовых на потребительные цели.

В соответствии с п. 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита Заемщик обязуется заключить договор добровольного коллективного страхования жизни и здоровья при условии согласия Заемщика на оказание ему таких услуг и оформления Анкеты-заявления.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). 

Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.Включение в кредитный договор с гражданином условий о присоединении к участникам программы по организации страхования клиентов, не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без страхования указанных рисков.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 собственноручно подписал Заявление на страхование по Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков для клиентов ОАО «Росгосстрах Банк».

Как следует из п. 2 Заявления на страхование, ФИО2, ознакомившись с условиями страхования, согласен быть застрахованным на 60 месяцев и просит Банк предпринять действия для распространения на него условий Договора коллективного добровольного страхования (далее - Договор страхования), заключенного между Банком и ООО «СК «РГС-Жизнь». При этом, согласно Заявлению на страхование, в случае досрочного погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сроком окончания страхования в отношении заемщика является дата полного погашения им задолженности по указанному кредитному договору.

Согласно п. 4 Заявления на страхование ФИО2 уведомлен, что присоединение к Договору страхования не является условием для получения кредита и его отказ от страхования не может являться основанием для отказа в заключении кредитного договора.

Согласно п. 5 Заявления на страхование ФИО2 проинформирован и понимает, что присоединение к Программе страхования № является для него добровольным, а услуга по подключению к Программе страхования № является дополнительной услугой Банка.

13.07.2015г. истец досрочно погасил сумму кредита.

Согласно Заявлению на страхование, в случае досрочного погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сроком окончания страхования в отношении заемщика является дата полного погашения им задолженности по указанному кредитному договору.

Таким образом, условиями программы страхования установлено два срока окончания страхования в отношении заемщика. Первый срок определяется истечением 60 месяцев со дня подписания Заявления на страхование, а второй - датой расторжения или прекращения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 досрочно полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с указанной даты действие Договора страхования в отношении него прекратилось в связи с истечением срока его действия в соответствии с условиями программы страхования.

Согласно Заявлению на страхование Заемщик проинформирован о том, что в случае досрочного расторжения/погашения кредитного договора оплаченное им вознаграждение за подключение к программе страхования не возвращается.

Собственноручная подпись заемщика в Договоре подтверждает, что заемщиком до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредитов, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также информация о дополнительных расходах, в том числе по внесению денежных средств на счета; заемщик согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять; заемщику разъяснены условия Программы коллективного страхования.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что при заключении кредитного договора и договора добровольного коллективного страхования жизни и здоровья, ФИО2 располагал полной информацией о предоставленной услуге, решение принял добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, на выбранных им условиях.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований истца.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного суда РБ через Туймазинский межрайонный суд РБ в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.Ю. Заборский