<

данные изъяты>

№ 2-403/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 28 июня 2018 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области 

в составе: председательствующего судьи – Завьяловой А.В.,

при секретаре – Толстых М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-403/2018 по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 28 января 2013 года в размере - 532746,21 рублей, в том числе: 231517,85 рублей - задолженность по основному долгу; 209688,36 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 91540 рублей - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, а также о взыскании государственной пошлины в размере - 8527,46 рублей.

Свои исковые требования мотивировали тем, что 28 января 2013 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - Кредитор, Истец) и ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик,) был заключен договор кредитования № (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 260001,30 рубль (далее - Кредит) сроком на 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на 20.04.2018 года задолженность по Договору составляет - 532746,21 рублей (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 231517,85 руб. (задолженность по основному долгу) + 209688,36 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 91540 руб. (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) = 532746,21 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 31.12.2013 года по 20.04.2018 года.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом. В письменном ходатайстве просила рассмотреть дело в их отсутствие (л.д.14). Суд признает неявку представителя истца ПАО КБ «Восточный», не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Ответчик ФИО1 судебном заседании возражала относительно заявленных исковых требований в полном объеме. Представила письменное возражение на иск, в котором просила применить срок исковой давности три года начиная с 25 ноября 2014 года (л.д.48). Пояснила, что кредитный договор не оспаривала, недействительным в части или в полном объеме не признавала, дополнительных соглашений к кредитному договору не заключала до настоящего времени. С 27 июня 2014 года кредит не оплачивала, так как не имеет возможности. Просила снизить размер штрафа, полагая его расчет не верным. 

Выслушав ответчика, присутствующего в судебном заседании, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего. 

Согласно ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 28 января 2013 года на основании заявления на предоставление кредита между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита № в размере 260001,30 рубль сроком на 60 месяцев под 30,50 % годовых. Размер ежемесячного платежа в счет погашения кредита составляет – 10050,01 рублей, погашение осуществляется согласно графику гашения кредита, окончательная дата погашения 29 января 2018 года (л.д.19). Таким образом, между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 (заемщик) заключен договор кредитования № от 28 января 2013 года, в офертно-акцептной форме, о предоставлении кредита в безналичном порядке с ведением банковского счета № на сумму – 260001,30 рубль.

Штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности – 590 рублей.

Одновременно на основании заявления от 28 января 2013 года ФИО1 была присоединена к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО «КБ "Восточный» (л.д.20), ввиду чего на нее распространялись условия договора страхования жизни заемщиков кредитов и держателей кредитных карт, заключенного между ЗАО СК «Резерв» и банком.

Анкета заявителя, заявление на получение кредита, График погашения кредита подписаны собственноручно ФИО1, что не оспорено ответчиком. 

Заключение указанного кредитного договора с ОАО «Восточный экспресс банк» на данных условиях и получение кредитных средств в указанном размере ответчик не оспаривает. 

Банком обязательства по предоставлению кредита были исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 01 января 2007 года по 20 апреля 2018 года (л.д.23-28).

Из выписки по лицевому счету № следует, что 28 января 2013 года денежные средства в размере - 260 0001,30 рубль перечислены банком на открытый на имя ФИО1 

Внесение средств заемщиком на указанный банковский счет в погашение кредита имело место:

25 февраля 2013 года в сумме – 10060,0 руб.; 25 марта 2013 года в сумме – 10060,9 руб.; 26 апреля 2013 года в сумме – 10050,0 руб.; 28 мая 2013 года в сумме – 10050,0 руб.; 25 июня 2013 года в сумме – 10100,0 руб.; 26 июля 2013 года в сумме – 10100,0 руб.; 19 августа 2013 года в сумме – 5000,0 руб.; 26 августа 2013 года в сумме – 5000 руб.; 29 августа 2013 года в сумме – 10100,0 руб.; 30 октября 2013 года в сумме – 10600,0 руб.; 28 ноября 2013 года в сумме – 5000 руб.; 25 декабря 2013 года в сумме – 6000 руб.; 27 января 2014 года в сумме – 5500,0 руб.; 27 февраля 2014 года в сумме – 5400,0 руб.; 27 марта 2014 года в сумме – 5000 руб.; 28 апреля 2014 года в сумме – 5200 руб.; 27 июня 2014 года в сумме – 2300 руб.

С ноября 2013 года платежи внесены с нарушением срока гашения кредита, установленного графиком, за что заемщику начислены штрафы за несвоевременное погашение задолженности. С июля 2014 года по настоящее время платежи в погашение задолженности по кредиту заемщиком не вносились, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу в размере – 231517 рублей 85 копеек. 

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов Заемщик уплачивает кредитору штраф (неустойку), согласно п.4.6. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора (в ред. на момент подписания кредитного договора) (л.д.29-30). 

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Суд полагает установленным факт надлежащего исполнения обязательств по договору кредитования № от 28 января 2013 года со стороны банка, и как следствие, ненадлежащего исполнения обязательств со стороны заемщика. 

В свою очередь, из положения ст. 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.1.10. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. 

Истцом не представлено суду доказательств досудебного урегулирования спора с ответчиком. Из пояснений ответчика в ходе судебного разбирательства следует, что информация о сумме кредитной задолженности приходила ей в виде SMS на ее мобильный телефон. До настоящего времени обязательства по договору кредитования № от 28 января 2013 года ответчиком не исполнены, доказательств иного суду не представлено. 

Согласно расчету задолженности договору кредитования № от 28 января 2013 года по состоянию на 20 апреля 2018 года задолженность по кредиту составила: 532746 рублей 21 копейка, в том числе: 231517 рублей 85 копеек задолженность по просроченному основному долгу; 172248 рублей 96 копеек задолженности по просроченным процентам за период с 02 июля 2014 года по 29 января 2018 года; 56160 рублей 36 копеек сумма ежемесячной платы за страхование за период с 28 февраля 2014 года по 28 января 2018 года; 92720 рублей 00 копеек штраф (неустойка) на просроченный основной долг за период с 28 ноября 2013 года по 29 января 2018 года (л.д.9-13). 

Ответчик ФИО1 не согласилась с расчетом задолженности по кредитному договору, представленным истцом, ходатайствовала о перерасчете судом суммы задолженности в части штрафа, полагая, что истец не верно берет за основу сумму - 2000 рублей, тогда как в договоре предусмотрено сумма - 590 рублей, условия договора сторонами не изменялись, недействительными не признавались. В связи, с чем, задолженность суммы штрафа (неустойки) должна быть пересчитана.

Указанные доводы ФИО1 суд считает обоснованными и подлежащими принятию во внимание. Суд полагает возможным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца неустойку на просроченный основной долг за период с 28 мая 2015 года по 29 января 2018 года в сумме – 19470 рублей, в удовлетворении остальной части требований – отказать. 

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 231517 рублей 85 копеек - задолженность по основному долгу, а также 209688 рублей 36 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Суд полагает их подлежащими частичному удовлетворению, исходя из следующего. 

Возражая против заявленных исковых требований, ответчик ФИО1 указала на пропуск истцом установленного гражданским законодательством срока исковой давности, в связи с чем считает, что в удовлетворении иска должно быть отказано в полном объеме (л.д.48). Мотивирует свои доводы тем, что последний платеж в счет погашения задолженности был совершен ею 28 апреля 2014 года, с даты следующего платежа - 29 мая 2014 года обязанность по погашению задолженности по кредиту ответчиком не исполнялась, следовательно, с этой даты истец узнал о нарушении своего права. В начале ноября 2014 года истец ПАО КБ «Восточный» обратился к мировому судье судебного участка № 2 г.Ялуторовска Тюменской области с заявлением о выдаче судебного приказа по взысканию долга с ФИО1 в размере - 279639 рублей 94 копейки. 10 ноября 2014 года мировой судья судебного участка № 2 г.Ялуторовска Тюменской области вынес судебный приказ № 2-1185/2014-2м о взыскании с ответчика задолженности в размере - 279 639 рублей 94 копейки. 21 ноября 2014 года на указанный судебный приказ ответчик подала возражение, 25 ноября 2014 года Мировой суд судебного участка № 2 г.Ялуторовска Тюменской области вынес определение об отмене судебного приказа. С 25 ноября 2014 года до апреля 2018 года истец не обратился в суд за защитой своих нарушенных прав, в этой связи ответчик считает, что истец пропустил трехгодичный срок исковой давности. 

Пропуск истцом срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В силу п. 9 ст. 3 Федерального закона от 07 мая 2013 года № 100-ФЗ "О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации" установленные положениями ГК РФ (в редакции данного Федерального закона) сроки исковой давности и правила их исчисления применяются к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 01 сентября 2013 года.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 07 мая 2013 года № 100-ФЗ) общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части; срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался производить платежи в счет исполнения своих обязательств по кредитному договору по частям, ежемесячно в соответствии с Графиком гашения кредита (л.д.98), в определенной кредитным договором сумме.

Следовательно, на основании приведенных выше норм права и акта их толкования, срок исковой давности по кредитному договору, предусматривающему исполнение заемщиком обязательства в виде периодических платежей, подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как указано выше, 28 января 2013 года между ОАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен договор кредитования, в соответствии с которым банк предоставил ответчику на условиях срочности, возвратности и платности денежные средства, а ответчик обязался в установленный договором срок возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты на них.

Согласно заявления на получение кредита, исполнение обязанностей заемщика производится в безакцептном порядке.

Предусмотрено, что банком будет открыт специальный счет, с которого будет производиться исполнение обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности порядка его исчисления.

Таким образом, сроки исковой давности по периодическим платежам заемщика согласно графику погашения долга должны исчисляться отдельно по каждому из платежей в рамках данного графика.

Из материалов дела усматривается, что ответчик обязывался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитном договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме, последняя дата уплаты графиком предусмотрена – 29 января 2018 года (л.д.98).

С настоящим иском ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд 04 мая 2018 года (согласно почтового конверта) (л.д.41). 

Следовательно, только требования о взыскании задолженности, срок исполнения которых истек до 04 мая 2015 года, предъявлены с пропуском срока исковой давности, установленного ст. 196 ГПК РФ, а по платежам с 05 мая 2015 года по 04 мая 2018 года срок исковой давности не истек.

В этой связи суд полагает взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от 28 января 2013 года, по состоянию на 20 апреля 2018 года, в размере 305135 рублей 94 копейки, в том числе:

184181 рубль 44 копейки в счет возмещения задолженности по просроченному основному долгу; 

87444 рубля 41 копейка в счет возмещения задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом за период с 29 мая 2015 года по 29 января 2018 года;

14040 рублей 09 копеек в счет возмещения задолженности по ежемесячной плате за страхование за период с 28 мая 2015 года по 28 января 2016 года;

Следует отметить, что условия кредитного договора № от 28 января 2013 года ответчиком в установленном порядке не оспорены, недействительными не признаны, дополнительных соглашений к указанному кредитному договору между сторонами не заключалось, доказательств иного суду не представлено. 

Обращение в Банк с заявлением о реструктуризации задолженности не освобождает заемщика от исполнения обязательств по договору.

Банк не обязан изменять условия договора с учетом изменения жизненного ситуации заемщика.

Ухудшение материального положения заемщика не освобождает заемщика от надлежащего исполнения обязательства по кредитному договору.

Финансовые перспективы на случай изменения финансовой ситуации должны были быть объективно оценены заемщиком при заключении кредитного договора.

Непризнание за Банком в рассматриваемой ситуации возможности реализовать свои права, предусмотренные законом и договором при неисполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, по сути, является переносом рисков потери доходов с заемщика на кредитора.

Нормами ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № 61885 от 27 апреля 2018 года истец уплатил госпошлину за рассмотрение искового заявления о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору №, в размере – 8527 рублей 46 копеек (л.д.15).

В этой связи, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме - 4884 рубля 19 копеек, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от 28 января 2013 года, по состоянию на 20 апреля 2018 года, в размере 305135 рублей 94 копейки, в том числе:

184181 рубль 44 копейки в счет возмещения задолженности по просроченному основному долгу; 

87444 рубля 41 копейка в счет возмещения задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом за период с 29 мая 2015 года по 29 января 2018 года;

14040 рублей 09 копеек в счет возмещения задолженности по ежемесячной плате за страхование за период с 28 мая 2015 года по 28 января 2016 года;

19470 рублей неустойку на просроченный основной долг за период с 28 мая 2015 года по 29 января 2018 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4884 рубля 19 копеек. 

В остальной части исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 – оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ялуторовский районный суд Тюменской области.

Мотивированное решение суда составлено 05 июля 2018 года.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Судья - А.В. Завьялова