Копия 

Дело №... 

52RS0№...-33 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(адрес) 18 октября 2023 года 

Советский районный суд (адрес) в составе:

председательствующего судьи Телковой Е.И.,

при секретаре ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «АЛЬФА – БАНК» о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к ответчику, указав в обоснования исковых требований следующее. 

ФИО1, действующий как физическое лицо, (дата) открыл счет №... в АО «АЛЬФА - БАНК».

(дата) истцом подано заявление на закрытие счета клиента с переводом остатка денежных средств в размере 200000 рублей 41 копейки по реквизитам, указанным в разовом поручении №... от (дата).

Однако, счет истца не был закрыт ответчиком, а денежные средства не переведены на счет, указанный истцом в поручении, что явилось основанием для обращения с иском о защите прав потребителя, руководствуясь ст. ст. 131-132, ГПК РФ, просит суд обязать АО «Альфа-Банк» исполнить заявление ФИО1 от (дата), а именно: закрыть расчетный счет №...; выдать ФИО1 остаток денежных средств по счету №... в размере 200000 рублей 41 копейка путем перевода денежных средств по реквизитам, указанным в разовом поручении №... от (дата).

В ходе рассмотрения дела истец уточнил основания заявленных требований.

В судебное заседание истец не явился, извещен, сообщил о возможности рассмотрения дела в свое отсутствие, направил в суд своего представителя по доверенности ФИО4, который в судебном заседании исковые требования поддержал, против рассмотрения дела в заочном порядке не возражает.

Ответчик явку представителя в судебное заседание не обеспечил, о месте и времени рассмотрения дела ответчик извещен судом надлежащим образом, что подтверждено почтовыми уведомлениями. 

Возражений относительно предъявленных исковых требований, равно как и ходатайств об отложении слушания дела в суд от ответчика не поступало.

Третье лицо по делу, ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен, сообщил о возможности рассмотрения дела в свое отсутствие, в материалы дела представлены письменные пояснения третьего лица.

ФИО5 пояснил, что (дата) он занял у ФИО1 денежные средства в сумме 950000 рублей, о чем они заключили договор займа. Денежные средства переданы ему в наличной форме сроком до (дата). За выдачу займа он обязался заплатить проценты в размере 50000 рублей. (дата) ФИО2 возвратил ФИО1 денежные средства с учетом процентов в общей сумме 1000000 рублей путем внесения денежных средств на его счет, открытый в АО «АЛЬФА - БАНК». Денежные средства поступили на счет ФИО1, о чем они подписали акт о возврате указанной суммы. Претензий о невозврате денежных средств в его адрес не поступало. Возврат денежных средств ФИО2 осуществил через банкомат АО «Альфа Банка», находящийся в торговом центре Афимолл Сити по адресу: (адрес), Пресненская набережная, (адрес). Чек о внесении денежных средств не сохранил, т.к. необходимости в этом не было, поскольку факт возврата денежных средств подтвердил ФИО1, о чем выдал расписку.

Исковые требования истца третье лицо поддерживает, считает, что АО «АЛЬФА – БАНК» незаконно удерживает денежные средства ФИО1

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

С учетом изложенного, мнения представителя истца, суд, в соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по существу по имеющимся в деле доказательствам в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав ФИО4, исследовав в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, суд в процессе разбирательства гражданского дела приходит к следующему.

В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что ФИО1, истец по делу, (дата) открыл текущий счет ФЛ (НРБ) №... в АО «АЛЬФА - БАНК», что подтверждено материалами дела, в частности, справкой об открытии счета, и не оспаривалось в судебном заседании, заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА – БАНК». 

(дата) истцом в АО «АЛЬФА - БАНК», ответчику по делу, подано заявление на закрытие счета клиента с переводом остатка денежных средств в размере 200000 рублей 41 копейки по реквизитам, указанным в разовом поручении №... от (дата) (далее также поручение).

Заявление ФИО1 не исполнено, счет истца не закрыт ответчиком, денежные средства не переведены на счет, указанный истцом в поручении, что не опровергнуто ответчиком в судебном заседании. 

Считая, что действия ответчика незаконны, истец обратился в адрес ответчика с заявлением, претензией, в которых просил закрыть счет и перевести остаток денежных средств по указанным им реквизитам, на свой счет, открытый в ином банке.

Как следует из ответов ответчика на обращения ФИО1, на счет истца наложены ограничения, для снятия которых истцу предложено предоставить документы об операциях с деньгами, в том числе подтверждающие источник их происхождения на счёте, по операции от (дата) ответчик просил представить оригиналы чеков по внесению.

Истцом данные требования выполнены, однако до настоящего времени счет не закрыт, денежные средства не переведены ответчиком. 

Права и обязанности кредитных организаций по ведению, заключению и расторжению договоров банковского счета предусмотрены главой 45 Гражданского кодекса РФ, Федеральный закон от (дата) №... "О банках и банковской деятельности".

Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте согласно абзацу 4 статьи 30 Федерального закона от (дата) №... "О банках и банковской деятельности" устанавливается Центральным банком Российской Федерации (далее также Банк России).

Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1).

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3).

В силу пункта 1 статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Статьей 859 данного кодекса предусмотрено, что договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время (пункт 1).

Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента (пункт 5).

Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента (пункт 7).

В соответствии со статьей 7 Федерального закона от (дата) № 115-ФЗ (ред. от (дата)) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее также Закон) организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер (абзац третий пункта 2).

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся соответствующий запрос; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (абзац четвертый пункта 2).

Если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 данной статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 данного федерального закона (пункт 3).

Кредитные организации вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 названной статьи (абзац третий пункта 5.2).

Отказ от заключения договора банковского счета (вклада) и расторжение договора банковского счета (вклада) по основаниям, изложенным в абзацах втором и третьем данного пункта, не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности кредитной организации за совершение соответствующих действий (абзац четвертый пункта 5.2).

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (пункт 11).

Из приведенных положений закона следует, что осуществление банком функций контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма производится в публичных интересах, во исполнение обязанностей, возложенных федеральным законом и принятыми в соответствии с ним нормативными актами, а не на основании договора с клиентом.

Осуществление кредитной организацией указанной выше публичной функции не может использоваться в частноправовых отношениях в качестве способа извлечения выгоды за счет клиента, поскольку это противоречит существу правового регулирования данных отношений и не предусмотрено ни Законом о противодействии отмыванию доходов, ни иными нормативными актами.

Закон о противодействии отмыванию доходов устанавливает специальные правовые последствия выявления кредитными организациями сомнительных операций в случае непредставления клиентами документов в их обоснование.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено доказательств, соответствующих требованиям ст. 59, 60, 71 ГПК РФЯ, подтверждающих наличие в данном случае оснований для применения норм указанного Закона.

При разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (пункт 4 статьи 13, пункт 5 статьи 14, пункт 5 статьи 23.1, пункт 6 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, статья 1098 ГК РФ).

Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ в пунктах 12, 13 Постановления Пленума ВАС РФ от (дата) №... "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" отмечает, что по смыслу пункта 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении.

Поскольку в данном случае договор банковского счета, заключенный сторонами, расторгнут, у ответчика имеется обязанность выдать истцу остаток денежных средств, находящихся на счете, истцу в течение 7 дней.

Учитывая установленные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что в настоящее время ответчик удерживает денежные средства истца незаконно, не предоставляя доказательств наличия оснований для законного удержания, либо прекращения истца права собственности на принадлежащие ему денежные средства согласно ст. 235 ГК РФ.

В соответствии с пунктами 3 и 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется, в том числе, путем присуждения к исполнению обязанности в натуре.

В соответствии с ч. 1 ст. 13 Закона РФ от (дата) №... (ред. от (дата)) "О защите прав потребителей" (далее также Закон о защите прав потребителей) за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

При этом, в силу ч. 3 ст. 13 Закона защите прав потребителей уплата неустойки (пени) и возмещение убытков не освобождают изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченную организацию или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) от исполнения возложенных на него обязательств в натуре перед потребителем.

Согласно п. 12 Постановления Пленума ВАС РФ от (дата) №... "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, и расторжением договоров банковского счета" в случае расторжения договора банковского счета клиент в соответствии со статьей 859 ГК РФ вправе требовать от банка перечисления остатка денежных средств или его выдачи.

В соответствии с п. 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) №... "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" согласно пункту 1 статьи 308.3. статье 396 ГК РФ в случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено ГК РФ, иными законами или договором либо не вытекает из существа обязательства, при этом в соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ должник не вправе произвольно отказаться от надлежащего исполнения обязательства. При предъявлении кредитором иска об исполнении должником обязательства в натуре суд, исходя из конкретных обстоятельств дела, определяет, является ли такое исполнение объективно возможным.

Доказательств невозможности исполнения обязательств ответчиком в натуре суду не представлено. При указанных обстоятельствах суд находит заявленные требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 300 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск ФИО1 к акционерному обществу «АЛЬФА – БАНК» о защите прав потребителей удовлетворить.

Обязать акционерное общество «АЛЬФА – БАНК» исполнить заявление ФИО1 от (дата), а именно: закрыть расчетный счет №...; выдать ФИО1 остаток денежных средств по счету №... в размере 200000 рублей 41 копейка путем перевода денежных средств по реквизитам, указанным в разовом поручении №... от (дата).

Взыскать с акционерного общества «АЛЬФА – БАНК» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 300 рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заявление об отмене заочного решения суда должно содержать: обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.И. Телкова

Заочное решение принято в окончательной форме (дата) 

Копия верна. Судья Е.И. Телкова

Справка:

Заочное решение на (дата) не вступило в законную силу.

Оригинал документа хранится в материалах гражданского дела №....

Уникальный идентификатор дела 52RS0№...-33 

Судья Е.И. Телкова