Дело № 2-1186/2024 

УИД 78RS0014-01-2024-001416-30

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 октября 2024 года г. Павлово

Павловский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи О.И. Шелеповой, при секретаре судебного заседания Косухиной А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

Акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу ФИО3, ФИО4, ФИО5, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о взыскании суммы задолженности, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился с указанным иском в суд, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и АО «Тинькофф банк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 10 000 рублей (или с лимитом задолженности - договор кредитной карты). Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащие намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисление процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащийся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, считается зачисление банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. 

Банку стало известно о смерти ФИО3 На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего заемщика перед банком составляет 10 560,44 рублей, из которых: сумма основного долга 10 167,43 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 393,01 рублей - просроченный проценты; сумма штрафов и комиссии - 0,00 рублей. 

На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО3 открыто наследственное дело №, зарегистрированное в ЕИС Нижегородской областной нотариальной палате.

Просит суд взыскать в свою пользу с наследников в пределах наследственного имущества ФИО3 просроченную задолженность, состоящую из суммы общего долга 10 560,44 рублей за счёт входящего в состав наследства имущества, из которых: 10 167,43 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 393,01 рубля - просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 422,42 рубля.

Судом к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены ФИО4, ФИО2, действующая в интересах несовершеннолетней ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований относительно предмета спора, - АО «Т-Страхование» (л.д. 175). 

Истец - представитель Акционерного общества «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о явке извещен надлежащим образом посредством направления заказной корреспонденции, о чем имеется отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором (л.д. 211).

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о явке извещалась посредством направления заказной корреспонденции, в деле имеется ходатайство с копией чека о полном погашении задолженности (л.д. 218-220).

Ответчик - ФИО2, действующая в интересах несовершеннолетней ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в судебное заседание не явилась, о явке извещалась надлежащим образом посредством направления заказной корреспонденции, о чем имеется отчет об отслеживании почтового отправления (л.д. 212).

Третье лицо – представитель АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, о явке извещен надлежащим образом посредством направления заказной корреспонденции, о чем имеется отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором (л.д. 213).

На основании ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. 

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

С учетом положения статей 113, 116, и 167 ГПК РФ судом приняты все меры к надлежащему извещению лиц, участвующих в деле, о дате рассмотрения дела по существу. 

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, неявку лиц в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

При изложенных обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон. 

Изучив материалы гражданского дела, представленные к исковому заявлению доказательства, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности согласно ст. ст. 12, 55, 59, 60, 67 ГПК РФ по своему внутреннему убеждению, установив юридически значимые обстоятельства, суд пришел к следующему.

Согласно п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.4 21 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Согласно ст.434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные п. 1 главы 42 Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 направил в адрес АО «Тинькофф Банк» заявление-анкету на получение кредитной карты, в котором просил Банк заключить с ним договор кредитной карты № с лимитом задолженности 700 000 рублей и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в данном заявлении-анкете и Условиях комплексного банковского обслуживания (л.д. 22-23, 38).

В заявлении-анкете на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, принимает их и обязуется их соблюдать, ознакомлен с Тарифами Банка, выбирает Тарифный план: 7,92 (рубли РФ). 

Между АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхования» (ОАО «ТОС») заключен договор № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 44). В рамках заключенного договора банк является страхователем, а клиенты банка, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами.

ФИО3 был застрахован по «Программе страхования защиты заемщиков Банка» в рамках договора № КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в редакции, действующей в первый день соответствующего периода страхования. Страховая защита распространяется на кредитный Договор №. Согласно разделу «Основные определения» Условий страхования выгодоприобретатель – клиент АО «Тинькофф Банк». В случае смерти клиента - выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством. Действие страховой защиты начинается со дня, следующего за днем окончания расчетного периода, в котором заемщик кредита подключил услугу страхования. Расчетный период - период с даты сформированного счета – выписки до даты формирования следующего счета-выписки. В рамках программы страхования заемщика кредитов ТКС Банк (ЗАО) застрахованным лицам предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни; установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая. Лица, являющиеся на момент включения в Программу страхования инвалидами I, II, III группы принимаются на страхование только по риску «Смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая». Страховая сумма устанавливается в размере 100 % от суммы задолженности по кредиту указанной в счете-выписке на дату начала периода страхования застрахованного лица. Страховая выплата производится в пределах страховой суммы, определенной в отношении каждого застрахованного, в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая либо на дату признания случая страховым. Установление инвалидности I и II группы или смерть застрахованного лица признаются страховыми случаями, если: несчастный случай, следствием которого они явились, произошел в период страхования, установленного в отношении данного Застрахованного лица; болезнь, следствие которой они явились, диагностирована не ранее даты первичного подключения застрахованного лица к программе страхования для заемщиков страхователя при получении кредита. Факт и дата первичного подключения к программе страхования страхователя фиксируется в заявлении-анкете, подаваемой застрахованным лицом банку в целях получения кредита. По риску «Смерть» выплата производится в пределах страховой суммы в размере задолженности по кредиту на дату смерти. При наступлении страхового события застрахованному лицу или его родственникам необходимо страхователю банку о таком событии в течение 30 календарных дней со дня, когда стало известно о наступлении страхового события. 

Указанные обстоятельства в ходе рассмотрения дела не оспаривались, подтверждаются материалами дела (л.д. 44). 

Акцептом Банка, свидетельствующим о принятии банком оферты, является активация кредитной карты и получение банком первого реестра платежей.

ФИО3 получил и активировал кредитную карту, произвел расходные операции с использованием кредитной карты. С момента получения Банком информации об операциях, совершенных с использованием кредитной карты, договор кредитной карты считается заключенным.

Согласно выписке по счету заемщика, в период пользования кредитной картой ФИО3 совершены расходные операции (л.д. 16).

Обязательства по кредитной карте в настоящий момент не исполняются, погашения не поступают. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитной карте составляет 10 560,44 рублей, из которых: 10 167, 43 рублей – основной долг; 393,01 рублей - просроченные проценты (л.д. 16-20). 

Указанные обстоятельства участниками процесса не оспаривались, доказательств обратного суду не предоставлено.

Более того, у суда нет оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов и, представленному истцом расчету задолженности, который проверен судом и признается правильным.

Доказательств, опровергающих размер задолженности, в нарушение положений ст.56 ГПК РФ, суду также не представлено.

С учетом изложенного, расчет задолженности, представленный истцом, принимается судом за основу при вынесении решения по данному делу.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной отделом ЗАГС Павловского района ГУ ЗАГС Нижегородской области (л.д.82).

Из ответа АО «Т-Страхование», следует, что на ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «Т- Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО3 Выплатное дело не открывалось (л.д. 95-96).

В соответствии с п.1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону (ст. 1111 ГК РФ).

На основании ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1141 ГК РФ).

В соответствии с п. ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п. 1,2 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст. 1154 ГК РФ).

Согласно ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из ответа нотариуса Нижегородской областной нотариальной палаты ФИО7 следует, что в его производстве имеется наследственное дело к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Согласно поданным заявлениям наследниками являются: мать - ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; дочь - ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное имущество состоит из: 

- ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: 

<

адрес>; 

- ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: 

<

адрес>;

- ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: 

<

адрес>, в 150 м по направлению на юг от 

<

адрес>; 

- прав на денежные средства, хранящиеся в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами, выплатами в размере 104,83 рубля; 

- прав на денежные средства, хранящиеся в ПАО Росбанк с причитающимися процентами, выплатами в размере 15,04 рублей.

Согласно сведениям из ЕГРН: ? доля земельного участка с кадастровым номером №, находящегося по адресу: 

<

адрес>, принадлежала наследодателю на праве общей долевой собственности. Кадастровая стоимость ? доли вышеуказанного земельного участка составляет 73 666,13 рублей. 

? доля жилого дома с кадастровым номером №, находящегося по адресу: 

<

адрес>, принадлежала наследодателю на праве общей долевой собственности. Кадастровая стоимость ? доли вышеуказанного жилого дома составляет 405 932,95 рублей. 

? доля земельного участка с кадастровым номером №, находящегося по адресу: 

<

адрес> «А», в 150 м по направлению на юг, принадлежала наследодателю на праве общей долевой собственности. Кадастровая стоимость ? доли вышеуказанного земельного участка составляет 261 606,10 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, с учётом направленных отказов наследников, были выданы свидетельства о праве на наследство на следующее имущество:

- 3/16 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок с реестровым номером №;

- 3/16 долей в праве общей долевой собственности на жилой дом с реестровым номером № (л.д. 186, 193).

Иные свидетельства о праве на наследство не выдавались. ФИО2, действуя в интересах своей несовершеннолетней дочери ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с заявлением о выдаче свидетельств о праве на наследство на 1/16 долю наследственного имущества умершего не обращалась.

Указанная стоимость объектов наследственного имущества в ходе рассмотрения дела не оспаривалась. Доказательств, свидетельствующих об ином размере стоимости наследственного имущества, перешедшего после смерти ФИО3 к ответчикам по настоящему делу, не представлено.

Иного имущества, принадлежащего умершему на дату смерти, нотариусом и судом не установлено.

Таким образом, к ФИО4, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в порядке наследования после смерти ФИО3 перешло имущество на общую сумму 741 325,05 рублей.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения настоящего дела от ответчика ФИО4 поступило ходатайство о приобщении к материалам делам квитанции о полной оплате задолженности в размере 10 560,44 рублей (л.д.219) и расходов по оплате государственной пошлины (л.д. 220), что также подтверждается ответом АО «Т-Банк», поступившим на электронную почту Павловского городского суда Нижегородской области (л.д.222).

Таким образом, судом на основании представленных доказательств в ходе рассмотрения настоящего дела установлено полное погашение задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ наследниками ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что обязательства заемщика ФИО3 были исполнены его наследниками в добровольном порядке, суд оснований для удовлетворения заявленных исковых требований Акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу ФИО3, ФИО4, ФИО5, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о взыскании суммы задолженности, судебных расходов, не усматривает.

Требование истца о взыскании в его пользу с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины, с учетом положений ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, результата разрешения спора, судом также признаются необоснованными.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу ФИО3, ФИО4, ФИО5, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о взыскании суммы задолженности, судебных расходов, - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Павловский городской суд Нижегородской области путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Полный мотивированный текст решения суда изготовлен 18 октября 2024 года.

Судья: О.И. Шелепова