РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации 

14 июня 2017 года г. Оренбург

Дзержинский районный суд г.Оренбурга в составе судьи Шиляевой С.Г., при секретаре Рафиковой В.А., помощника прокурора Дзержинского районного суда г. Оренбурга Киреевой Ю.П., 

с участием: представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к акционерному обществу «Страховая компания МетЛайф» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к акционерному обществу «Страховая компания МетЛайф» (далее – АО «СК МетЛайф»), в обоснование своих требований ссылается на то, что 17.12.2004 г. между ней и АО «СК МетЛайф» заключен договор страхования № 7000985400 жизни, здоровья и трудоспособности. Спецификация по договору страхования «Спутник жизни» на страховые суммы: 

<

данные изъяты> руб. постоянная полная нетрудоспособность, 

<

данные изъяты> руб. переломы, ожоги или мелкие травмы, 

<

данные изъяты> руб. госпитализация в результате несчастного случая, 

<

данные изъяты> руб. реабилитация в результате несчастного случая, 

<

данные изъяты> руб. госпитализация в отделение интенсивной терапии, телемедицина 2 консультации в год. 16.07.2016 г. с ней случился страховой случай, она была госпитализирована в ГАУЗ ГКБ им. Н.И. Пирогова г. Оренбурга, где она находилась на стационарном лечении с 16.06.2016 г. по 27.06.2016 г. В соответствии с выпиской из истории болезни ей был поставлен диагноз: вестибулярный криз от 13.07.2016 г. Дисциркуляторная гипертоническая энцефолопатия II cт. Правосторонний сенсо-пирамидный дефицит. Вестибулярный синдром. На стационарном лечении она провела 14 койко-дней. После проведенного лечения она обратилась в АО «СК МетЛайф» с заявлением о выплате страхового возмещения в виде компенсации за госпитализацию в размере 

<

данные изъяты> руб. в день. До настоящего времени страховое возмещение не выплачено. Просит суд взыскать с АО «СК МетЛайф» в свою пользу страховое возмещение в размере 

<

данные изъяты> руб., 50% от суммы проведенных дней в стационаре, что составляет 

<

данные изъяты> руб.; компенсацию морального вреда в сумме 

<

данные изъяты> руб., штраф, расходы по оплате услуг представителя - 

<

данные изъяты> руб., неустойку – 

<

данные изъяты>. 

В судебное заседание ФИО2 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности от 13.06.2016 г., заявленные требования поддержала в полном объеме на указанных выше основаниях. 

Представитель ответчика АО «СК МетЛайф» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в представленном суду отзыве исковые требования не признал по тем основаниям, что при заключении договора страхования между истцом и ответчиком достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора личного страхования, касающимся, в том числе, определения характера событий, на случай наступления которых осуществляется страхование (страховых случаев); определения и назначения «выгодоприобретателя». Заявление на страховую выплату подано ФИО2 в АО «СК МетЛайф» 03.08.2016 г., по данному заявлению ответчиком проводилась проверка: направлен запрос в Территориальный фонд обязательного медицинского страхования Оренбургской области с просьбой предоставить информацию по обращаемости за медицинской помощью по любой причине за период с 01.01.2008 г. по 01.07.2016 г. ФИО2 На вышеуказанный запрос получен отказ в предоставлении необходимых сведений, о чем ФИО2 была уведомлена 19.10.2016 г. Истице было предложено самостоятельно предоставить необходимые документы. 14.11.2016 г. в адрес АО «СК МетЛайф» поступила претензия от ФИО2 Медицинскими документами подтверждается, что ФИО2 находилась на стационарном лечении по поводу ухудшения течения ранее существующей болезни. Тогда как, страховым событием может быть признана госпитализация только в результате болезни, впервые диагностированной в период действия дополнительной программы страхования. Таким образом, решение по заявлению на страховую. Выплату будет принято АО «СК МетЛайф» после получения вышеуказанных сведений. Просит отсрочить время для принятия решения о страховой выплате ФИО2 Также, считает, что требования о компенсации морального вреда, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, штрафа являются производными от основного требования и удовлетворению не подлежат. 

Выслушав пояснения представителя истца, заключение прокурора, полагавшего подлежащими удовлетворению исковые требовнаия, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему. 

Как установлено судом, 17.12.2014 г. между ЗАО «СК МетЛайф» и ФИО2 заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 7000985400, Программа «Спутник жизни», сроком действия 1 год с возможностью ежегодного продления до 16.12.2037 г. Страховая премия составляет 

<

данные изъяты> руб., подлежащая уплате раз в полгода. 

Спецификацией полиса № 7000985400 от 17.12.2014 г. предусмотрены, в числе прочего, следующие страховые события: госпитализация в результате несчастного случая или болезни с выплатой страховой премии в размере 

<

данные изъяты> руб. в день, реабилитация в результате несчастного случая или болезни – 

<

данные изъяты> руб. в день, госпитализация в отделение интенсивной терапии (реанимации) в результате несчастного случая или болезни – 

<

данные изъяты> руб. в день. 

Согласно п.1 Полисных условий страхования «Госпитализация и реабилитация в результате несчастного случая или болезни» болезнь (заболевание) – любое нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, диагностированное квалифицированным врачом на основании объективных симптомов жизнедеятельности организма застрахованного лица в период действия договора страхования. 

Пунктом 4.1. Полисных условий страхования «Госпитализация и реабилитация в результате несчастного случая или болезни» страховым случаем признается совершившееся страховое событие, предусмотренное спецификацией полиса, не являющееся исключением в соответствии с разделом 6 Полисных условий и разделом 6 настоящих Дополнительных полисных условий, с учетом положений п. 4.2., если применимо: «госпитализация в результате несчастного случая или болезни».

Согласно п.4.2. Полисных условий страхования «Госпитализация и реабилитация в результате несчастного случая или болезни» дополнительной программой страхования устанавливается период ожидания, равный 60 дням в отношении событий, произошедших в результате болезни. 

В соответствии со ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно ч.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В силу положений п.п. 1, 3 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

Как установлено материалами дела, согласно медицинской карте № 992 стационарного больного ФИО2, с 13.07.2016 г. по 27.07.2016 г. истица находилась на стационарном лечении в ГАУЗ «ГКБ им. Н.И. Пирогова» г. Оренбурга с диагнозом «вестибулярный криз от 12.07.2015»

Из сведений, предоставленных ГАУЗ «ГКБ им. Н.И. Пирогова» г. Оренбурга от 13.06.2017 г. № УЗ-21/1349, диагноз «вестибулярный криз» у ФИО2 впервые диагностирован 16.07.2015 г. 

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Пунктом 3 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что в период действия договора страхования № 7000985400 от 17.12.2014 г. наступил страховой случай – госпитализация ФИО2 в ГАУЗ «ГКБ им. Н.И. Пирогова» г. Оренбурга в связи с болезнью, которая впервые была диагностирована у неё 16.07.2015 г., то есть в период действия договора страхования. Суд не соглашается с доводами представителя ответчика о том, что данное заболевание является ухудшением течения ранее существующей болезни, что является основанием к отказу в выплате страхового возмещения, по изложенным выше основаниям. 

Поскольку оснований для освобождения страховщика от страховой выплаты судом не установлены, исковые требования ФИО2 о взыскании страхового возмещения являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

В соответствии с п. 5.1.3 Дополнительных полисных условий страхования «Госпитализация и реабилитация в результате несчастного случая или болезни» размер страховой выплаты по риску «госпитализация в результате несчастного случая или болезни» рассчитывается в размере страховой суммы, указанной в спецификации полиса за каждый день госпитализации, начиная с 3 дня госпитализации. 

Истица находилась на стационарном лечении в период с 13.07.2016 г. по 27.07.2016 г., что составляет 15 дней. Компенсация за госпитализацию составит: 12 Х 

<

данные изъяты> руб. = 54000 руб., которая подлежит взысканию с АО «СК МетЛайф» в пользу ФИО2 

Если в течение срока действия настоящей дополнительной программы страхования с застрахованным произойдут события, указанные п.п. 4.1.1. – 4.1.2. (госпитализация в результате несчастного случая или болезни) Дополнительных полисных условий страхования «Госпитализация и реабилитация в результате несчастного случая или болезни» страховщик в дополнение к страховой выплате по риску «госпитализация в результате несчастного случая или болезни» осуществит страховую выплату по риску «реабилитация в результате несчастного случая или болезни», которая составит 50% от страховой выплаты по риску «госпитализация в результате несчастного случая». 

Таким образом, на основании вышеизложенного условия договора страхования с АО «СК МетЛайф» в счет страхового возмещения подлежит взысканию сумма в размере 

<

данные изъяты> руб. 

Общий размер страховой выплаты, подлежащий взысканию в пользу истца, составит 

<

данные изъяты> руб. 

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Таким образом, ценой страховой услуги является страховая премия.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования п. 1 ст. 954 ГК РФ.

14.11.2016 г. ФИО2 была направлена претензия в АО «СК МетЛайф» о выплате страхового возмещения, таким образом, период просрочки составляет 120 дней. 

Страховая премия в год по договору (полису) страхования № 7000985400 от 17.12.2014 г. составляет 

<

данные изъяты> руб.

Таким образом, сумма неустойки за нарушение сроков добровольного удовлетворения требования потребителя составляет: 

<

данные изъяты> х 3% х 120 = 

<

данные изъяты>.

Поскольку сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену оказанной услуги, суд полагает необходимым взыскать с АО «СК МетЛайф» в пользу ФИО2 неустойку в размере 

<

данные изъяты> руб.

В соответствии со статьей 151 Гражданского кодекса РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права или посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. 

Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Пунктом 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Принимая во внимание характер причиненных истцу нравственных страданий, фактические обстоятельства, при которых был причинен моральный вред, период просрочки исполнения обязательства ответчиком, суд определяет к взысканию в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей. Данный размер компенсации морального вреда отвечает требованиям разумности и справедливости.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку ответчик в добровольном порядке не произвел выплату страхового возмещения, суд взыскивает с АО «СК МетЛайф» в пользу ФИО2 штраф в размере 

<

данные изъяты>/2 = 

<

данные изъяты> руб. 

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности, суммы, подлежащие выплате экспертам; расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы (абзацы первый, второй, пятый и девятый ст. 94 Гражданского процессуального кодекса РФ).

В силу ч.1 ст.100 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

ФИО2 за оказание юридических услуг оплатила 

<

данные изъяты> рублей, что подтверждается квитанцией от 16.11.2016 г.

При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 г. N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).

Принимая во внимание категорию спора и уровень сложности дела, характер оказанной представителем помощи, длительность разрешения данного спора, а также требования разумности, суд приходит к выводу о возмещении истцу расходов по оплате услуг представителя частично в размере 10000 рублей с ответчика АО «СК МетЛайф». 

В соответствии со 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В связи с тем, что истец освобожден от уплаты государственной пошлины, его требования удовлетворены частично, суд приходит к выводу о взыскании государственной пошлины с АО «СК МетЛайф» в доход бюджета муниципального образования «город Оренбург» в размере 4618 руб. 28 коп. 

Руководствуясь ст.ст.100,103,194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к акционерному обществу «Страховая компания МетЛайф» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда удовлетворить. 

Взыскать с акционерного общества «Страховая компания МетЛайф» в пользу ФИО2 страховое возмещение в размере 

<

данные изъяты> руб., штраф в размере 

<

данные изъяты> руб., неустойку 

<

данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты> руб., расходы по оплате услуг представителя 

<

данные изъяты> руб.

Взыскать с акционерного общества «Страховая компания МетЛайф» в доход бюджета муниципального образования «город Оренбург» госпошлину в размере 4618 руб. 28 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Дзержинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня составления мотивированного решения. 

Судья:

Мотивированное решение составлено 19 июня 2017 г.