<

Номер>(3)/2023

УИД 64RS0028-03-2023-000257-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 октября 2023 г. р.п. Горный

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Епифановой Е.А.

при секретаре судебного заседания Алексенцевой Д.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ХИО о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее ООО «Филберт») обратилось в суд с иском к ХИО о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк», переименованным впоследствии в АО «Почта Банк», и ХИО заключен кредитный договор 

<

Номер>, по условиям которого ПАО «Почта Банк» предоставил заемщику кредит в сумме 576 600 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 12,90% годовых с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом. Денежные средства в сумме 576 600 руб. были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей, в связи с чем образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключен договор об уступке прав требования (цессии) № 

<

Номер>, в соответствии с которым АО «Почта Банк» передало ООО «Филберт» свои права требования по указанному кредитному договору. Сумма приобретенного права требования по договору составила 545 639 руб. 42 коп., из которых: 504 881 руб. 14 коп. - сумма основного долга, 40 258 руб. 28 коп. - сумма процентов, 500 руб. задолженность по иным платежам. На основании изложенного, истец просит взыскать с ХИО задолженность в размере 545 639 руб. 42 коп., а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 8 656 руб. 40 коп. 

Истец ООО «Филберт» о времени и месте судебного заседания извещен, своего представителя в суд не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ХИО в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещалась заказной почтовой корреспонденцией по адресу регистрации, которая возвращена в суд за истечением срока хранения.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Таким образом, свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Статья 432 ГК РФ устанавливает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридически лица свободны в заключении договора. 

Из материалов дела следует, что подписанием ДД.ММ.ГГГГ индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» ХИО выразила согласие на заключение договора 

<

Номер>, неотъемлемыми частями которого являются общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и тарифы, просила открыть ей счет и предоставить кредит на следующих индивидуальных условиях: кредитный лимит - 576 600 руб., процентная ставка - 12,90% годовых, срок возврата кредита - 60 платежных периодов от даты заключения договора ДД.ММ.ГГГГ, количество платежей - 60, размер платежа - 13 102 руб., размер комиссии: первый период пропуска платежа - 500 руб., второй, третий, четвертый периоды пропуска платежа - 2 200 руб. (т. 1 л.д. 5-7).

Согласно общим условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» при согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение банка, предоставляя индивидуальные условия, подписанные простой электронной подписью (п. 1.3). Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (п. 1.6). Клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (п. 1.8) (т. 1 л.д. 13-17). 

Погашение кредита должно было производиться 16 числа каждого месяца в сумме 13 102 руб., включающей в себя основной долг и проценты, согласно графику платежей (т. 1 л.д. 12).

ПАО «Почта Банк» выполнило принятые на себя обязательства, перечислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 576 600 руб. на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (т. 1 л.д. 21-27).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что между ПАО «Почта Банк» и ответчиком заключен кредитный договор 

<

Номер> от ДД.ММ.ГГГГ. 

ХИО ДД.ММ.ГГГГ также подано заявление о страховании, на основании чего между ней и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования от несчастных случаев и утраты трудоспособности и выдан полис № 

<

Номер> по программе «Оптиум», а также памятка клиента (т. 1 л.д. 8-11).

В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ наименование - Публичное акционерное общество «Почта Банк» изменено на акционерное общество «Почта Банк» (т. 1 л.д. 35-37).

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Частью 1 ст. 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ 

<

Номер> «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право Банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Пункт 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» содержит согласие ХИО на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам. 

Таким образом, условие о праве кредитора на уступку права требования по кредитному договору иному лицу было согласовано между сторонами при его заключении. 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № 

<

Номер> по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками - физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков (п. 1.1. договора) (т. 1 л.д. 28-29). 

В силу п. 2.4 договора уступки прав требования переходят к цессионарию с момента зачисления всей суммы цены уступаемых прав. Факт перехода прав (требований) оформляется актом приема-передачи прав (требований) по форме Приложения 

<

Номер> к договору.

Из выписки из акта приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав (требований) следует, что АО «Почта Банк» передало, а ООО «Филберт» приняло право (требование) в отношении ХИО по кредитному договору 

<

Номер>, сумма уступаемых прав - 545 639 руб. 42 коп. (т. 1 л.д. 32).

Таким образом, ООО «Филберт» является законным правопреемником АО «Почта Банк» в отношении права требования по указанному кредитному договору.

Истцом представлена копия уведомления ООО «Филберт» в адрес ХИО о состоявшейся уступке права требования, с указанием реквизитов для оплаты (т. 1 л.д. 33-34).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В нарушение условий договора ХИО обязательства по погашению текущей задолженности согласно графика платежей не исполняла. 

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ХИО по кредитному договору 

<

Номер> от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом внесенных платежей, составляет 545 639 руб. 42 коп., из которых: 504 881 руб. 14 коп. - сумма основного долга, 40 258 руб. 28 коп. - сумма процентов, 500 руб. задолженность по иным платежам (т. 1 л.д. 19-20).

Возражений относительно расчета задолженности либо свой расчет задолженности ответчиком не представлено. 

Суд, проверив расчет, считает обоснованными требования истца о взыскании с ХИО указанной задолженности по кредитному договору 

<

Номер> от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 8 656 руб. 40 коп. (т. 1 л.д. 43). 

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Филберт» (ИНН 

<

Номер>) к ХИО (ИНН 

<

Номер>) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ХИО в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по кредитному договору 

<

Номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 545 639 рублей 42 копейки и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 656 рублей 40 копеек. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательном виде в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы или представления через Пугачевский районный суд Саратовской 

<

Адрес>.

Судья