№ 2 – 313/2020

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 февраля 2020 года г. Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Абсалямовой Д.Р.,

при секретаре Мухамадеевой Э.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 313/2020 по иску ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании процентов по кредиту, расходов по оплате государственной пошлины

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании процентов по кредиту, расходов по оплате государственной пошлины, в обоснование заявленных исковых требований указав, что между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и заемщиком ФИО2 был заключен кредитный договор, подписано уведомление №... от ... об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Отношения между банком и заемщиком регулируются правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «БАНК УРАЛСИБ», условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ПАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися приложением №... к правилам, дополнительными условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «....», «...», эмитированными ПАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися приложением №... к условиям. Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере ... руб. Лимит кредитования был изменен до ... руб., что подтверждается расчетом исковых требований. За пользование предоставленными кредитными определена процентная ставка в размере ... % годовых. Согласно пункту №... дополнительных условий (приложение №...), для осуществления расчетов офис банка открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном условиями. Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. В соответствии с пунктом №... дополнительных условий, использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP, условиями и тарифами. Согласно пункту №... дополнительных условий, банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п.№... дополнительных условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п.п. №... дополнительных условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно. Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере ... руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика, а также расчетом исковых требований. Согласно пункту №... дополнительных условий, заемщик обязан в период не позднее ... календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности. Согласно п. №... условий, банк вправе отказаться от исполнения условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления банком клиенту (владельцу картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через ... календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в т.ч. после возвращения клиентом в офис банка всех полученных в рамках договора карт (в том числе дополнительных карт) и погашения имеющейся перед банком задолженности (в полном объеме) по договору. Учитывая допущение заемщиком длительной и неоднократной просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, банк обратился в Кировский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан, за защитой своих нарушенных прав и законных интересов. Решением Кировского районного суда г. Уфы РБ дело №... от ... исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности по кредитному Договору №... удовлетворены. При этом реализация банком предусмотренного ч. 2 ст. 811 ГК РФ права на досрочное востребование суммы кредита вместе с суммами, причитающимися банку по условиям договора,. не означает расторжение кредитного договора. Указанная позиция основана на выводах судебной практики по данному вопросу. Присужденная по решению Кировского районного суда г. Уфы РБ от ... задолженность по кредиту (основному долгу) возвращена только в ... Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Таким образом, ответчик продолжает пользоваться суммой кредита до настоящего времени и на невозвращенную сумму кредита продолжают начисляться проценты. Учитывая, что кредитный договор не был расторгнут, проценты за пользование кредитов в силу закона и условий договора начисляются по день фактического возврата суммы кредита (займа), принимая во внимание, что решением суда взыскана задолженность по процентам, начисленным по ....(дата расчета исковых требований на момент вынесения решения), а сумма кредита в полном объеме возвращена только ... на невозвращенную сумму кредита (её соответствующую часть) продолжались начисляться проценты за пользование кредитом (займом), начиная со следующего дня, по который решением суда взысканы проценты до дня возврата суммы кредита. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком в адрес заемщика было направлено уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщиком требование банка не исполнено. В соответствии с вышеизложенным по состоянию на ... задолженность заемщика перед банком составляет 211 221,96 руб., в том числе по сумме начисленных процентов 211 221,96 руб. Просит взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО2 задолженность по кредитному договору №... от ... в размере 211 221,96 руб., в том числе: по сумме начисленных процентов 211 221,96 руб., взыскать расходы по оплате государственной пошлине в сумме 5312,22 руб. 

Представитель истца ПАО «Банк Уралсиб» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в представленном возражении на исковое заявление указала, что с исковыми требованиями не согласна. Просила применить срок исковой давности, и снизить неустойку и штрафные санкции до 500 руб. 

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Пункты 1 и 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определяют, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. (в редакции от 4 декабря 2000 г.) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере учетной ставки банковского процента (если иной процент не установлен законом или договором), начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Как усматривается из материалов дела, между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и заемщиком ФИО2 (фамилия до заключения брака) А.Ф. был заключен кредитный договор, подписано уведомление №... от ... об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования».

За ненадлежащее исполнение ответчиком кредитных обязательств, ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился с иском в суд о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ....

Вступившим в законную силу решением Кировского районного суда ... РБ от ... удовлетворены частично исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ». С ФИО2 в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» взыскана задолженности по кредитному договору №... от ... по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 337750,79 руб., по сумме начисленных процентов 24022,37 руб., по сумме начисленных пени 5000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6867,73 руб. 

... Баймакским МО СП УФССП РФ по РБ возбуждено исполнительное производство.

Из представленной Баймакским МО СП УФССП РФ по РБ справки вх. №... от ....следует, что решение суда исполнено ..., и окончено в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 47 ФЗ «Об исполнительном производстве», в связи с фактическим решением суда. 

Принимая во внимание то обстоятельство, что кредитными денежными средствами ответчик пользовалась до ..., кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, суд приходит к выводу о возникновении у банка права требования с ответчика уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда.

Согласно произведенному банком расчету, проценты за период с ... по ... составляют 211221,96 руб. 

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленному истцом периоду процентов.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - Постановление), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ... вынесен судебный приказ. 

Определением от ... судебный приказ отменен.

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса РФ и разъяснениям, данным в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления требования течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа.

Таким образом, период с ... по ... (... дней) подлежит исключению из указанного срока.

Настоящее исковое заявление первоначально поступило в Баймакский районный суд РБ ... 

Принимая во внимание то обстоятельство, что с настоящим иском в суд банк обратился только ..., с учетом вышеобозначенных за минусом (... дней) задолженность подлежит взысканию за период с ... (...). 

Таким образом, принимая во внимание расчёт задолженности процентов, суммы, подлежащие уплате до ..., не подлежат взысканию в связи с пропуском срока исковой давности для их взыскания. 

Соответственно, с учетом применения срока исковой давности, с ответчика в пользу банка подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с ... по ... в размере 122367,75 руб. 

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении неустойки и штрафных санкций в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

Поскольку как усматривается из материалов дела, требований к ответчику о взыскании неустойки и штрафных санкций, банком заявлено не было, следовательно, отсутствуют основания для рассмотрения вопроса о снижении неустойки и штрафных санкций.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. 

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 следует взыскать в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 647,36 руб., из расчета удовлетворенных требований на сумму 122367,75 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании процентов по кредиту, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору №... от ... за период с ... по ... в размере 122367,75 руб., из них начисленные проценты – 122367,75 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 647,36 руб., всего 126015,11 руб. (сто двадцать шесть тысяч пятнадцать рублей 11 копеек).

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Решение в окончательной форме изготовлено 13.02.2020 г.

Судья Абсалямова Д.Р.