78RS0005-01-2024-000772-61

Дело № 2-175/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Санкт-Петербург 04 марта 2025 года

Калининский районный суд г. Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Бодровой Я.О., 

при секретаре Мартыновой И.Н., 

с участием представителя истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ООО «Капитал Лайф Страхование» о взыскании инвестиционного дохода, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратилась в суд с иском к ООО «Капитал Лайф Страхование», уточнив заявленные требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, в окончательной редакции просила взыскать денежные средства по договору инвестиционного страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от 06.04.2017 по состоянию на декабрь 2021г. в размере 478 254 руб. 15 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 26 апреля 2022г. по 14 октября 2024г. в размере 139 983 руб. 08 коп., признании права на взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 15 октября 2024г. по дату фактической выплаты суммы основного долга, взыскании компенсации морального вреда в размере 50 000 руб. и штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке, указывая на неправомерный отказ ответчика от выплаты инвестиционного дохода, в связи с наступлением страхового случая по договору.

Представитель истца ФИО4 в судебном заседании на удовлетворении заявленных исковых требований настаивал в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, как необоснованного, поддержал доводы, изложенные в ранее представленном отзыве на исковое заявление, согласно которому, инвестиционный доход по договору зависит от результатов инвестирования и от изменения стоимости базового актива, в связи с чем, не является гарантированным. Инвестиционный доход, подлежащий выплате в связи с окончанием срока действия договора страхования, определяется как положительный прирост стоимости базового актива опционного контракта, установленный на дату завершения договора, относительно его начальной стоимости и подлежит выплате после исполнения подписчиком опциона обязанности оплатить страховщику окончательную расчетную цену опционного контракта. В настоящее время взаиморасчеты с подписчиком опциона (контрагентом, заключившим со страховщиком опционный контракт) не произведены, в связи с чем, ответчик не имеет возможности произвести расчет и выплату инвестиционного дохода по договору до проведения фактических расчетов с подписчиком опциона. Со стороны страховщика были приняты все необходимые меры для выплаты истцу инвестиционного дохода, однако, выплата невозможна по причинам, зависящим от депозитария Euroclear, находящегося в недружественной Российской Федерации юрисдикции (т.1 л.д. 91-100).

Проверив материалы дела, расчеты истца, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, суд находит исковые требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 06 апреля 2017г. между истцом ФИО3 (страхователь/застрахованное лицо) и ООО «СК «РГС-Жизнь» (после смены фирменного наименования - ООО «Капитал Лайф Страхование») был заключен договор страхования по программе «Управление капиталом + выплата в конце срока страхования» для клиентов ПАО Банк «ФК Открытие», неотъемлемой частью которого являются «Общие правила страхования жизни, здоровья и трудоспособности №» (т.1 л.д. 12-73), по условиям которого, истец была застрахована по страховым рискам «дожитие застрахованного лица до срока, установленного договором страхования» (страховая сумма 335 000 руб.) и «смерть застрахованного лица от любых причин, произошедшая в период действия договора страхования, кроме события, предусмотренного как «Событие, не являющееся страховым случаем» (страховая сумма 335 000 руб.) на срок 5 лет до 06 апреля 2022г. с участием страхователя в инвестиционной программе путем инвестирования страховой премии в активы с фиксированной доходностью и в рыночные активы в зависимости от указанного в договоре страхования направления инвестирования, в частности: в платежные системы в виде приобретения финансовых и инвестиционных инструментов, привязанных изменению расчетных цен акций мировых платежных систем Visa, Mastercard с коэффициентом участия 62% (т.1 л.д. 78-81).

Страховая премия по договору составила 335 000 руб., которая была уплачена истцом 06 апреля 2017г. 

15 апреля 2022г. истец обратилась к ответчику с заявлением о получении страховой выплаты по окончании срока действия договора страхования (т.1 л.д. 75-76) в размере, определенном отчетом о состоянии инвестиционного счета по договору страхования по состоянию на декабрь 2021г. в сумме 813 254 руб. 15 коп. (т.1 л.д. 77).

11 мая 2022г. истцу была выплачена страховая сумма в размере 335 000 руб. (т.1 л.д. 83), при этом в части выплаты инвестиционного дохода ответчик уведомил истца о задержке выплаты, в связи с блокировкой счетов иностранным депозитарием (т.1 л.д. 82).

15 сентября 2023г. истец обратилась к ответчику с заявлением о разъяснении причин задержки выплаты инвестиционного дохода по договору страхования (т.1 л.д. 84-85), в ответ на которое ответчик уведомил истца о невозможности проведения расчетов по инвестиционному доходу, в связи с санкциями иностранных государств, введенными в отношении банковского сектора Российской Федерации (т.1 л.д. 86).

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователь) со страховой организацией (страховщиком). 

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования), при этом условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для Страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне или приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункты 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. 

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия. 

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила) страхования. 

Согласно ст. 32.9 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в Российской Федерации осуществляются следующие виды страхования: 

1) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;

2) пенсионное страхование, 

3) страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и другие. 

Таким образом, величина дополнительных выплат определяется страховщиком исходя из доходности от инвестиционной деятельности в соответствии с правилами страхования и условиями Договора страхования, предусматривающего участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика. При этом учитывая, что доходность от инвестиционной деятельности страховщика может быть как положительной, так и отрицательной, величина накопленной стоимости начисленных дополнительных выплат (страховых бонусов) может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от результатов инвестиционной деятельности страховщика, если это предусмотрено порядком начисления инвестиционного дохода, определенном в правилах страхования и договоре страхования жизни, предусматривающем участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика. 

В абзаце 2 пункта 43 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что при толковании условий договора в силу абз. 1 ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (п. 5 ст. 10, п. 3 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела. 

В силу положений п. 1 ст. 157 ГК РФ сделка считается совершенной под отлагательным условием, если стороны поставили возникновение прав и обязанностей в зависимость от обстоятельства, относительно которого неизвестно, наступит оно или не наступит. 

Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода. 

Согласно ответу на судебный запрос от ООО «Специализированная депозитарная компания «Гарант» от 18 июня 2024г. №, в связи с неполучением выплат по ценной бумаге ООО «Специализированная депозитарная компания «Гарант» был осуществлен запрос в ПАО Росбанк как вышестоящий депозитарий с просьбой сообщить параметры выплаты и суммы доходов, причитающихся, но не выплаченных клиенту ФИО3 по ценным бумагам эмитента 

<

данные изъяты> с датой погашения 14 марта 2022г., количеством ценных бумаг на дату погашения – 692 шт. с выплатой в USD в размере 26 434, 40 с пояснением причин отсутствия выплат по данным ценным бумагам.

В ответ на вышеуказанный запрос ООО «Специализированная депозитарная компания «Гарант», ПАО Росбанк представлена информация, что на момент выплаты бумаги эмитента 

<

данные изъяты> хранились в 

<

данные изъяты> а невыплаты суммы погашения номинала связана с наложенными санкционными ограничениями по выплате доходов по ценным бумагам (т.1 л.д. 201-203).

В силу положений ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п.3 ст.123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценив объяснения лиц, участвующих в деле, в совокупности с представленными суду письменными доказательствами, принимая во внимание, что доход от инвестирования денежных средств истца ответчиком фактически получен не был по независящим от ответчика причинам, учитывая условия заключенного между сторонами договора страхования, суд приходит к выводу, что у ответчика не возникла обязанность по выплате истцу инвестиционного учета, а потому, исковые требования истца о взыскании инвестиционного дохода и производные от них требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворению не подлежат, как необоснованные.

Так как в ходе судебного разбирательства судом не было установлено фактов нарушения ответчиком прав истца, как потребителя, исковые требования истца о взыскании компенсации морального вреда и штрафа удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к ООО «Капитал Лайф Страхование» о взыскании инвестиционного дохода, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд Санкт-Петербурга. 

Судья 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Мотивированное решение изготовлено 12.05.2025