Дело № 2-1040/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Георгиевск 07 мая 2018 года 

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составепредседательствующего судьи Маслова А.Г.,

при секретаре Папоновой А.Н.,

с участием: 

представителя истца АО «Россельхозбанк» в лице ФИО1, действующей на основании доверенности,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Георгиевского городского суда гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о расторжении соглашений о кредитовании и взыскании задолженности по соглашениям о кредитовании,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с исковыми заявлениями к ФИО2 о расторжении соглашения о кредитовании №1506061/0175 от 18.11.2015 года, взыскании задолженности по соглашения о кредитовании №1506061/0175 от 18.11.2015 года, взыскании суммы уплаченной госпошлины, к ФИО2 о расторжении соглашения о кредитовании №2015/012030 от 20.11.2015 года, взыскании задолженности по соглашения о кредитовании №2015/012030 от 20.11.2015 года, взыскании суммы уплаченной госпошлины.

Определением Георгиевского городского суда от 07.05.2018 года гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о расторжении соглашения о кредитовании №1506061/0175 от 18.11.2015 года, взыскании задолженности по соглашения о кредитовании №1506061/0175 от 18.11.2015 года, взыскании суммы уплаченной госпошлины объединено с гражданским делом по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о расторжении соглашения о кредитовании №2015/012030 от 20.11.2015 года и взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №2015/012030 от 20.11.2015 года, взыскании суммы уплаченной госпошлины.

В обоснование исковых требований истцом указано, что 18.11.2015 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключено соглашение о кредитовании №1506061/0175, по которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 105000 рублей, а заемщик - возвратить полученный кредит, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты в размере 24,5 % годовых. Согласно п.1 Соглашения окончательный срок возврата кредита 19.11.2018 года.

Свои обязательства, предусмотренные Соглашением, банк выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в сумме 105000 рублей. Заемные средства были перечислены на счет №, открытый в дополнительном офисе Ставропольского РФ АО «Россельхозбанк» в г. Георгиевске.

Статьей 8 Соглашения предусматривается порядок возврата кредита (основного долга и процентов), график погашения (возврата) кредита также согласован сторонами и закреплен в приложении №1 к Соглашению, являющемся неотъемлемой частью Соглашения.

Согласно п.12.1. Соглашения, за нарушение сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом начисляется неустойка в виде пени в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – составляет 20% годовых. В период с даты следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств).

В нарушение условий Соглашения заемщик надлежащим образом не выполнил принятые на себя обязательства, платежи в погашение кредита и процентов вносила не в полном объеме (дата последнего платежа 12.02.2018 года).

Таким образом, обязательства, принятые заемщиком по Соглашению, не исполнены. По состоянию на 24.02.2018 года сумма задолженности перед кредитором составляет 39002 рубля 45 копеек, из которых: основной долг – 33795 рублей 60 копеек, просроченный основной долг – 3858 рублей 79 копеек, проценты за пользование кредитом – 922 рубля 50 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 408 рублей 88 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов – 16 рублей 68 копеек. 

22.01.2018 года заемщику было направлено претензионное требование о необходимости погашения образовавшейся по Соглашению задолженности и предложение о расторжении Соглашения.

Просит расторгнуть соглашение о кредитовании №1506061/0175 от 18.11.2015 года, заключенное между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО2, взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» лице Ставропольского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» по кредитному договору от 18.11.2015 года (соглашению о кредитовании №1506061/0175) сумму основного долга в размере 33795 рублей 60 копеек, просроченного основного долга в размере 3858 рублей 79 копеек, сумму процентов за пользование кредитом в размере 922 рублей 50 копейки, пеню за несвоевременную уплату основного долга в размере 408 рубля 88 копеек, пеню за несвоевременную уплату процентов в размере 16 рублей 68 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1370 рублей 07 копеек.

Также 20.11.2015 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключено соглашение о кредитовании №2015/012030, по которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 42500 рублей, а заемщик - возвратить полученный кредит, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты в размере 26,90 % годовых. Согласно п.1 Соглашения окончательный срок возврата кредита 20.11.2017 года.

Свои обязательства, предусмотренные Соглашением, банк выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в сумме 42500 рублей. Заемные средства были перечислены на счет №, открытый в дополнительном офисе Ставропольского РФ АО «Россельхозбанк» в г. Георгиевске.

Статьей 8 Соглашения предусматривается порядок возврата кредита (основного долга и процентов). Согласно п.12.1. Соглашения, за нарушение сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом начисляется неустойка в виде пени в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – составляет 20% годовых. В период с даты следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств).

В нарушение условий Соглашения заемщик надлежащим образом не выполнил принятые на себя обязательства, платежи в погашение кредита и процентов вносила не в полном объеме (дата последнего платежа 12.02.2018 года).

Таким образом, обязательства, принятые заемщиком по Соглашению, не исполнены. По состоянию на 23.02.2018 года сумма задолженности перед кредитором составляет 41441 рубль 58 копеек, из которых: просроченный основной долг – 37170 рублей 84 копеек, проценты за пользование кредитом – 675 рублей 35 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 3531 рублей 23 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов – 64 рублей 16 копеек. 

22.01.2018 года заемщику было направлено претензионное требование о необходимости погашения образовавшейся по Соглашению задолженности и предложение о расторжении Соглашения.

Просит расторгнуть соглашение о кредитовании №2015/012030 от 20.11.2015 года, заключенное между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО2, взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» лице Ставропольского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» по кредитному договору от 20.11.2015 года (соглашению о кредитовании №2015/012030), сумму просроченного основного долга в размере 37170 рублей 84 копеек, сумму процентов за пользование кредитом в размере 675 рублей 35 копейки, пеню за несвоевременную уплату основного долга в размере 3531 рубля 23 копеек, пеню за несвоевременную уплату процентов в размере 64 рублей 16 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1443 рублей 24 копеек.

В судебном заседании представитель АО «Россельхозбанк» ФИО1, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исках, просила расторгнуть соглашение о кредитовании №1506061/0175 от 18.11.2015 года, заключенное между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО2, взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» лице Ставропольского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» по кредитному договору от 18.11.2015 года (соглашению о кредитовании №1506061/0175) сумму основного долга в размере 33795 рублей 60 копеек, просроченного основного долга в размере 3858 рублей 79 копеек, сумму процентов за пользование кредитом в размере 922 рублей 50 копейки, пеню за несвоевременную уплату основного долга в размере 408 рубля 88 копеек, пеню за несвоевременную уплату процентов в размере 16 рублей 68 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1370 рублей 07 копеек, а также расторгнуть соглашение о кредитовании №2015/012030 от 20.11.2015 года, заключенное между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО2, взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» лице Ставропольского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» по кредитному договору от 20.11.2015 года (соглашению о кредитовании №2015/012030), сумму просроченного основного долга в размере 37170 рублей 84 копеек, сумму процентов за пользование кредитом в размере 675 рублей 35 копейки, пеню за несвоевременную уплату основного долга в размере 3531 рубля 23 копеек, пеню за несвоевременную уплату процентов в размере 64 рублей 16 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1443 рублей 24 копеек.

В судебном заседании ответчик ФИО2 с заявленными исковыми требованиями согласилась, против их удовлетворения не возражала.

Исследовав материалы дела, и оценив доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно требованиям ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Из представленных суду документов: соглашения №1506061/0175 от 18.11.2015 года, графика погашения кредита и уплаты начисленных процентов, расчета задолженности по соглашению о кредитовании №1506061/0175 от 18.11.2015 года, требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора №61 от 22.01.2018 года, следует, что АО «Россельхозбанк» предоставил ФИО2 кредит в сумме 105000 рублей на срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору под 24,5% годовых по соглашению о кредитовании №1506061/0175 от 18.11.2015 года.

То обстоятельство, что банком были надлежащим образом исполнены обязательства перед заемщиком ФИО2 и в оговоренные в кредитном договоре срок и сумме кредит заемщику был выдан 18.11.2015 года подтверждается банковским ордером №467676 от 18.11.2015 года, согласно которому заемные средства в сумме 105000 рублей были перечислены заемщику на счет № открытый в дополнительном офисе Ставропольского РФ АО «Россельхозбанк» в г. Георгиевске.

Из представленных суду документов: соглашения №2015/012030 от 20.11.2015 года, графика погашения кредита и уплаты начисленных процентов, расчета задолженности по соглашению о кредитовании №2015/012030 от 20.11.2015 года, выписки по лицевому счету за период с 01.01.2000 года по 13.03.2018, требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора №61 от 22.01.2018 года, следует, что АО «Россельхозбанк» предоставил ФИО2 кредит в сумме 42500 рублей на срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору под 26,90% годовых по соглашению о кредитовании №2015/012030 от 20.11.2015 года.

Банком были надлежащим образом исполнены обязательства перед заемщиком ФИО2 и в оговоренные в кредитном договоре срок и сумме кредит заемщику был выдан 20.11.2015 года, что подтверждается банковским ордером №487528 от 20.11.2015 года, согласно которому заемные средства в сумме 42500 рублей были перечислены заемщику на счет № открытый в дополнительном офисе Ставропольского РФ АО «Россельхозбанк» в г. Георгиевске.

В соответствии с п.6 соглашения о кредитовании №1506061/0175 от 18.11.2015 года погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными долями ежемесячно аннуитетными платежами по 20 число, а по соглашению о кредитовании №2015/012030 от 20.11.2015 года ежемесячно по 25 число.

Как следует из Графика погашения кредита и уплаты процентов окончательной датой возврата кредита по соглашению о кредитовании №1506061/0175 от 18.11.2015 года является 19.11.2018 года, а по соглашению о кредитовании №2015/012030 от 20.11.2015 года – 20.11.2017 года.

Договорные обязательства заемщиком в полном объеме не выполняются. Последний платеж по соглашению о кредитовании №1506061/0175 от 18.11.2015 года и по соглашению о кредитовании №2015/012030 от 20.11.2015 года в соответствии с графиком произведен 12.02.2018 года. За заемщиком числится просроченная задолженность по кредитам. Доводы, изложенные истцом о ненадлежащем и несвоевременном исполнении заемщиком своих обязательств по указанным соглашениям о кредитовании и наличии на момент предъявления иска задолженности по соглашениям о кредитовании, подтверждаются представленными суду расчетами задолженности.

В соответствии с правилами распределения по доказыванию, закрепленному ст. 56 ГПК РФ, по мнению суда, истец надлежащим образом обосновал те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований. Ответчиком же возражения против исков и бесспорные доказательства, которые бы с достоверностью опровергли доводы истца, представлены не были.

Исследовав представленные истцом доказательства в обоснование заявленных требований, суд находит подтвержденными, достаточными и бесспорными доказательствами тот факт, что заемщиком на момент рассмотрения спора не выполнены надлежащим образом обязательства перед истцом по соглашениям о кредитовании №1506061/0175 от 18.11.2015 года и №2015/012030 от 20.11.2015 года, сумма задолженности подтверждена истцом документально. Ответчик ФИО2 в судебном заседании против представленного истцом расчета задолженности и удовлетворения исковых требований не возражала.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №1506061/0175 от 18.11.2015 года, в том числе суммы основного долга по кредиту в размере 33795 рублей 60 копеек, просроченного основного долга в размере 3858 рублей 79 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 922 рубля 50 копеек, а также задолженности по соглашению о кредитовании №2015/012030 от 20.11.2015 года, в том числе суммы основного долга по кредиту в размере 37170 рублей 84 копейки, просроченных процентов за пользование в размере 675 рублей 35 копеек, подлежат удовлетворению.

Требования истца к ответчику о взыскании неустойки, состоящей по соглашению о кредитовании №1506061/0175 от 18.11.2015 года из пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 408 рублей 88 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 16 рублей 68 копеек, а по соглашению о кредитовании №2015/012030 от 20.11.2015 года из пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 3531 рубль 23 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 64 рубля 16 копеек, суд находит также обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Из смысла ст. 330 ГК РФ следует, что неустойка – это один из способов обеспечения обязательств, представляющий собой форму имущественной ответственности за их нарушение. 

Согласно п.12.1 соглашений о кредитовании №1506061/0175 от 18.11.2015 года и №2015/012030 от 20.11.2015 года, за нарушение сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом начисляется неустойка в виде пени в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов и составляет 20% годовых. 

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц и призвана устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Согласно п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом ВС РФ 22 мая 2013 года) решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды должны принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, в частности: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора, связанных с принятием мер по взысканию задолженности.

Расчет неустойки за несвоевременный возврат кредита и процентов за пользование им, исходя из условий кредитных договоров, ответчиком не оспаривается. Суд также считает, что он произведен верно, исходя из условий кредитного договора, сумм и сроков просрочки платежей, на которые начислялась неустойка. Ответчик не доказал несоразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства. Оснований для применения положений ст.333 ГК РФ.

Таким образом, суд, учитывая сумму задолженности по соглашениям о кредитовании, срок просрочки платежей приходит к выводу о том, что с ответчика подлежит взысканию сумма неустойки, состоящая из по соглашению о кредитовании №1506061/0175 от 18.11.2015 года из пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 408 рублей 88 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 16 рублей 68 копеек, а по соглашению о кредитовании №2015/012030 от 20.11.2015 года из пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 3531 рубль 23 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 64 рубля 16 копеек.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитных договоров является существенным и достаточным основанием для их расторжения. Требование истца 

<

***> от 22.01.2018 года о досрочном возврате задолженности и расторжении соглашений о кредитовании №1506061/0175 от 18.11.2015 года и №2015/012030 от 20.11.2015 года оставлено без ответа.

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении соглашений о кредитовании №1506061/0175 от 18.11.2015 года и №2015/012030 от 20.11.2015 года, заключенных между АО «Россельхозбанк» и ФИО2

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Судом установлено, что в связи с рассмотрением гражданского дела в суде истцом была уплачена госпошлина в сумме 1370 рублей 07 копеек, что подтверждается платежным поручением № 12 от 19.03.2018 года, и госпошлина в сумме 1443 рубля 24 копейки, что подтверждается платежным поручением № 11 от 19.03.2018 года.

Поскольку требования к ответчику подлежат удовлетворению, государственная пошлина также подлежит взысканию с ответчика по соглашению о кредитовании №1506061/0175 от 18.11.2015 года в сумме 1370 рублей 07 копеек, по соглашению о кредитовании №2015/012030 от 20.11.2015 года в сумме 1443 рубля 24 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о расторжении соглашений о кредитовании и взыскании задолженности по соглашениям о кредитовании, удовлетворить.

Расторгнуть соглашение о кредитовании №1506061/0175 от 18.11.2015 года, заключенное между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» лице Ставропольского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» по кредитному договору от 18.11.2015 года (соглашению о кредитовании №1506061/0175) сумму основного долга в размере 33795 рублей 60 копеек, просроченного основного долга в размере 3858 рублей 79 копеек, сумму процентов за пользование кредитом в размере 922 рублей 50 копейки, пеню за несвоевременную уплату основного долга в размере 408 рубля 88 копеек, пеню за несвоевременную уплату процентов в размере 16 рублей 68 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1370 рублей 07 копеек.

Расторгнуть соглашение о кредитовании №2015/012030 от 20.11.2015 года, заключенное между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» лице Ставропольского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» по кредитному договору от 20.11.2015 года (соглашению о кредитовании №2015/012030), сумму просроченного основного долга в размере 37170 рублей 84 копеек, сумму процентов за пользование кредитом в размере 675 рублей 35 копейки, пеню за несвоевременную уплату основного долга в размере 3531 рубля 23 копеек, пеню за несвоевременную уплату процентов в размере 64 рублей 16 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1443 рублей 24 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ставропольский краевой суд через Георгиевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.Г. Маслов