Дело № 2-96/2020 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

19 февраля 2020 года г. Шарья

Шарьинский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Игуменовой О.В., с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Анакиной Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № от 27.11.2013 г. в сумме 301 301 руб. 38 коп. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6 213 руб. 01 коп..

В обоснование требований указано, что 27.11.2013 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 263660 руб., сроком на 52.97 месяцев(а), а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. 

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на 24.10.2019 г. задолженность по Договору составляет 301301.38 руб. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 200851.14 руб. (задолженность по основному долгу) + 100450.24 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0 руб. (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности) = 301301.38 руб.. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 01.03.2014 по 24.10.2019 г. 

Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 27.11.2013 года в размере 301301.38 руб., в том числе: 200851.14 руб. (задолженность по основному долгу) + 100450.24 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0 руб. (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности). Взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 6 213.01 руб. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный»в судебном заседании не участвовал. Согласно имеющегося в материалах дела почтового уведомления был надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела. Ходатайствовал о проведении судебного заседания без участия их представителя. (л.д. 7, 32 )

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования не признала. Заявила суду, что кредитный договор не заключала, денежные средства по договору не получала. Доказательств подтверждающих указанные обстоятельства суду не предоставила. Так же ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям. 

Выслушав мнение ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми, в т.ч. договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Пункт 2 статьи 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а пункт 3 статьи 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. 

Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Таким образом, совершение действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в его заявлении, является заключением договора о банковском кредите, содержащего элементы договора банковского счета и кредитного договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом 27.11.2013 обратилась в ОАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении Договора кредитования №, согласно которому указанное заявление следует рассматривать, как предложение (оферту) ОАО КБ «Восточный» заключить с ней договор кредитования, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка в редакции, действующей на дату подписания заявления, с индивидуальными условиями кредитования для кредита Второй кредит: номер счета №, срок возврата кредита - 60 мес., сумма кредита 263660 руб., ставка - 30 % годовых, полная стоимость кредита - 34,47 %, дата выдачи кредита - 27.11.2013 г., окончательная дата погашения 27.11.2018 г., дата платежа - 27 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса - 10 111,96 руб., штраф за нарушение сроков гашения задолженности - 590 руб. за факт образования просрочки. (л. д. 8-10). 

Заявление от 27.11.2013г. и анкета заявителя подписаны ФИО1(л.д.8, 9 оборот-10). 

Согласно условий кредитного договора № от 27.11.2013 года задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей. ФИО1 с условиями, датами платежей и их размерами была ознакомлена под роспись. При этом ответчик также была ознакомлена с Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка и просила признать их неотъемлемой частью оферты.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно выписки по лицевому счету заемщика ФИО1, на счет №, открытый в Московском филиале кредитора, 27.11.2013 года зачислены денежные средства в размере 263 660 рублей- выдан кредит по договору № № от 27.11.2013г. (л.д.13-15). 

Таким образом, истец ПАО КБ «Восточный» выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору. Денежные средства были перечислены ФИО1. Доказательств подтверждающих, что ответчик ФИО1 денежные средства по кредиту в сумме 263 660 рублей не получила суду не представлено.

Следовательно, договор кредитования № от 27.11.2013г. суд признает заключенным. 

В силу положений частей 1 и 2 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Судом ФИО1 неоднократно предлагалось предоставить доказательства подтверждающие, что ответчик ФИО1 кредитный договор 27.11.2013г. № с ПАО КБ «Восточный» не заключала, представленные банком документы не подписывала, денежные средства по кредитному договору не получала. Ответчик такие доказательства суду не представила.

Анализ представленных истцом доказательств позволяет суду сделать вывод, что истцом представлены доказательства подтверждающие Факт заключения ответчиком указанного кредитного договора и получения ею денежных средств по кредиту.

Доказательств подтверждающих, что судом рассмотрено, или в суде имеется на рассмотрении исковое заявление ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» об оспаривании кредитного договора суду так же представлено не было.

Таким образом, суд считает установленным, и это нашло свое подтверждение представленными суду доказательствами, что 27.11.2013г. ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» был заключен договор кредитования № в соответствии с которым ответчик получила денежные средства в сумме 263 660 руб.

Факт заключения именно ответчиком ФИО1 вышеуказанного договора кредитования подтверждается и представленной суду истцом ПАО КБ «Восточный» ксерокопии паспорта ФИО1 Данная ксерокопия заверена Б.М.О. 27.11.2013г., лицом, подписавшим в качестве представителя ПАО КБ «Восточный» 27.11.2013г. заполненные ФИО1 при обращении в банк документы (л.д.8,9,10).

Утверждения ответчика ФИО1, что договор кредитования № от 27.11.2013г. с ПАО КБ «Восточный» она не заключала, денежные средства по договору не получала, суд признает необоснованными, не соответствующими действительности и направленными на уклонение от исполнение кредитных обязательств.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно условиям кредитного договора за пользование кредитом Заемщик обязан уплатить банку проценты в размере 30 % годовых. 

Заёмщик, согласно условий кредитного договора, обязан осуществлять погашение кредита и уплату процентов по нему в сроки, предусмотренные настоящим договором, а именно 27 числа каждого месяца. (л.д.8).

Суд считает установленным, что истец в полном объеме выполнил взятые на себя обязательства в соответствии с договором потребительского кредита № от 27.11.2013 года.

Ответчик ФИО1 не исполнила взятые на себя обязательства, и на 24.10.2019 года у нее образовалась задолженность по кредитному договору в размере: задолженность по основному долгу в сумме 200 851 руб. 14 коп, задолженность по процентам в сумме 100 450 руб. 24 коп. Наличие непогашенной задолженности по кредитному договору № от 27.11.2013 года у ответчика подтверждается исследованными судом доказательствами (л.д. 12-15). 

Судом был проверен расчет задолженности ответчика и признан верным. 

Доказательств подтверждающих отсутствие у ответчика задолженности по кредитному договору № от 27.11.2013 года, либо наличие данной задолженности, но в ином размере, чем заявлено истцом, ответчиком суду не представлено.

Следовательно, размер задолженности ФИО1 на 24.10.2019 года, составляет по основному долгу в сумме 200 851 руб. 14 коп, по процентам в сумме 100 450 руб. 24 коп.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Рассматривая исковые требования, суд принимает во внимание, что доказательств подтверждающих, что указанный договор между сторонами не заключался, заключался на иных условиях, а так же что задолженность по данному кредитному договору отсутствует, либо имеется, но в ином размере суду не представлено.

Не представлено суду ответчиком ФИО1 и доказательств способных поставить под сомнение представленные истцом расчета задолженности.

Ответчик добровольно обязательства по договору займа в полном объеме не исполнила, доказательств обратного суду не представлено. 

Частью 1 статьи 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств подтверждающих факт отсутствия задолженности по кредитному договору, либо наличия задолженности в ином размере ответчиком суду не представлено.

Ответчиком ФИО1 в судебном заседании было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности при обращении в суд с исковым заявлением.

Согласно условий Договора кредитования № от 27.11.2013 года, датой предоставления кредита является 27.11.2013 года, срок возврата кредита - 60 мес., окончательная дата погашения кредита - 28.11.2018 г.(л. д. 8). 

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

При этом суд учитывает, что в соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В связи с чем, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета кредит предоставляется на срок указанный в заявлении, при этом его возврат происходит по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно. ( л.д. 11).

Согласно пунктам 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела 12.03.2019 года мировым судьей судебного участка № 24 Шарьинского судебного района Костромской области вынесен судебный приказ № о взыскании в пользу ПАО КБ «Восточный» с должника ФИО1 задолженности по договору кредитования № от 27.11.2013 года за период с 27.11.2015 г. по 14.02.2019 г. в сумме 301 339 руб. 96 коп. и расходов по оплате госпошлины в сумме 3 106 руб. 70 коп. В связи с поступившими возражениями ответчика, указанный судебный приказ был отменен 15.08.2019 года (л.д. 17).

Как следует из выписки по счету ФИО1 № за период с 27.11.2013 по 24.10.2019 г. последний платеж в погашение кредита был произведен ответчиком 29.02.2016 года. 

19.07.2019 года на счет ответчика в погашение задолженности по кредиту поступили денежные средства, взысканные на основании исполнительного производства по исполнительному документу № от 12.03.2019 года.

Как следует из разъяснений, данных в п. 20 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

Суд полагает, что положения ст. 203 ГК РФ о прерывании течения срока исковой давности совершением, обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга к рассматриваемым обстоятельствам не могут быть применены к рассматриваемым обстоятельствам, так как перечисление денежных средств производилось не добровольно ответчиком, а в принудительном порядке через службу судебных приставов.

В данном случае с момента даты очередного платежа, который должен был быть после последнего внесенного ответчиком платежа, предусмотренного графиком погашения задолженности, в счет исполнения принятых на себя спорным кредитным договором обязательств по дату обращения Банка к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа (с 29.03.2016 года по 12.03.2019 года) прошло 2 года 11 месяцев 14 дней.

Следовательно, Банк обратился к мировому судье судебного участка № 24 с заявлением о вынесении судебного приказа до истечения установленного законом трехгодичного срока исковой давности.

С исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами истец обратился в Шарьинский районный суд после отмены судебного приказа - 15.12.2019 года путем направления заявления по почте (л.д. 24).

Таким образом, с учетом указанных разъяснений, не истекшая часть срока исковой давности по состоянию на 15 августа 2019 года (дата отмены судебного приказа) составляла менее шести месяцев, а значит, она удлиняется до шести месяцев, следовательно, обращение с исковым заявлением в Шарьинский районный суд сделано в установленный срок. 

Согласно исследованных судом доказательств банком учтены денежные средства, поступившие от ФИО1 после взыскания задолженности в судебном порядке. 

Таким образом, размер задолженности ФИО1, согласно расчета представленного Банком, по состоянию на 24.10.2019 г. составляет: задолженность по основному долгу в сумме 200 851 руб. 14 коп, задолженность по процентам в сумме 100 450 руб. 24 коп.. Всего 301 301 руб. 38 коп. Указанная сумма подлежит взысканию со ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно, платёжного поручения № от 30.10.2019 г. при подаче искового заявления в суд, ПАО КБ «Восточный» была оплачена государственная пошлина в сумме 6 213 руб. 01 коп. (л.д.3). Суд считает заявленные истцом требования о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 213 руб. 01 коп..

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 15. 309-310 ГК РФ, ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору № от 27.11.2013 года в размере 301 301 (триста одна тысяча триста один) рубль 38 копеек, в том числе: 

по основному долгу в сумме 200 851 руб. 14 коп,

по процентам в сумме 100 450 руб. 24 коп.

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате госпошлины в сумме 6 213 (шесть тысяч двести тринадцать) рублей 01 копейка.

Решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Шарьинский районный суд в течение месяца с момента изготовления полного текста решения. 

Председательствующий: О.В. Игуменова

Мотивированное решение изготовлено 26 февраля 2020 г.