Дело № 2-695/2018 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

29 ноября 2018 года село Моргауши

Моргаушский районный суд Чувашской Республики-Чувашии в составе председательствующего судьи Салдыркиной Т.М., при секретаре судебного заседания Замятиной Е.Г.,

с участием представителя ответчика ФИО7, действующей по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью 

<

данные изъяты> к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ООО 

<

данные изъяты> обратилось в районный суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО 

<

данные изъяты> (далее- ООО 

<

данные изъяты>) и ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 66317 руб. 99 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2189 руб. 54 коп.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ в принятии к производству суда исковых требований ООО 

<

данные изъяты> к ФИО1 отказано.

Иск мотивирован тем, что ООО 

<

данные изъяты> во исполнение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предоставил ФИО1 денежные средства (лимит овердрафта) в размере 50000руб.00коп., ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании анкеты-заявления на кредит/заявления на активацию карты (кредитный договор) должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов и тарифами банка.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, заёмщик погашение задолженности по условиям кредитного договора производил несвоевременно и не в полном объёме, допустил образование задолженности по погашению кредита.

ООО 

<

данные изъяты> и ООО 

<

данные изъяты> заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым права требования ООО 

<

данные изъяты> по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанными в реестре должников, составленном по форме приложения № к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, было передано ООО 

<

данные изъяты>. Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав. Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений, должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц. На основании п.2.5 договора уступки прав должнику было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования. 

Принявшим наследство умершего ФИО1 является наследник по закону ФИО2. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования также не производилась, и на ДД.ММ.ГГГГ составляет 66317руб.99коп.

Представитель истца ФИО4, действующая по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, в письменном ходатайстве просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 37).

Ответчик ФИО2 и её представитель ФИО7 в судебном заседании исковые требования не признали, просили в иске отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности, который исчисляют с момента смерти заемщика ФИО1, с ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО2 пояснила, что о заключении её сыном ФИО1 кредитного договора с ООО 

<

данные изъяты> ей не было известно. ФИО1 был женат с ДД.ММ.ГГГГ, с сыном они совместно не проживали, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был убит. После смерти ФИО1 наследство они приняли вдвоём с дочерью ФИО1 Жена ФИО1 не вступила в наследственные права. О наличии у ФИО1 ранее заключенного кредитного договора ей стало известно ДД.ММ.ГГГГ. В наследство ею приняты денежные средства в общей сумме 149689руб.89коп.

В письменных возражениях ФИО2 также указала на пропуск истцом срока исковой давности, что на момент уступки банком права требования истцу операции по счету по оплате должником долга по кредитному договору отсутствовали в течение 1 года. Просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований (л.д. 117-119).

Представитель третьего лица ООО 

<

данные изъяты> в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания извещен надлежащим образом.

Привлеченная к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО1 в судебное заседание не явилась, в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ просила рассмотреть дело без её участия. Полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, исчисляемый в три года, иск к наследнику предъявлен только в сентябре 2018 года. Просит применить последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее- ГПК РФ) суд нашел возможным рассмотрение дела при имеющейся явке.

Суд, выслушав лиц. Участвующих в судебном заседании, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также- ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО 

<

данные изъяты> и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства (лимит овердрафта) в размере - 50000 рублей, под 34,9 % годовых.

При заключении договора ответчик получил документы, являющиеся приложением к договору, что удостоверено его подписью.

Порядок и сроки погашения ответчиком предоставленного кредита и уплата процентов за пользование кредитом определены условиями договора.

По условиям договора заемщик обязан погашать задолженность по кредиту путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора; за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка, действующими на момент предъявления требования об уплате неустойки.

ДД.ММ.ГГГГ ООО 

<

данные изъяты> и ООО 

<

данные изъяты> заключили договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым права требования ООО 

<

данные изъяты> по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в реестре должников, составленном по форме приложения № к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО 

<

данные изъяты>. Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав.

Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным сторонами кредитным договором.

Согласно условий договора банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору любому третьему лицу (в том числе не кредитной организации), а также передать свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия клиента.

На основании п. 2.5 договора уступки прав ответчику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования, что подтверждается копией почтового реестра (л.д.30).

Пункт 51 Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел о защите прав потребителей» предусматривает, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Уступка права требования по кредитному договору не относится к числу банковских операций. Обязательное наличие лицензии предусмотрено требованиями ФЗ «О банках и банковской деятельности» только для осуществления деятельности по выдаче кредита. Прямого запрета банку уступать право требования организации, не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью, действующее законодательство не содержит.

Следовательно, ООО 

<

данные изъяты> и ФИО1 пришли к соглашению о возможности банка передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Общие принципы и правила правового регулирования гражданских отношений, связанных с переменой лица в обязательстве, содержатся в части первой Гражданского кодекса РФ и закреплены главой 24 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, Закон «О банках и банковской деятельности», а также Закон «О защите прав потребителей» не регулируют гражданские отношения, связанные с переменой лиц в обязательстве и применяются в части, не противоречащий Гражданскому кодексу РФ.

На основании вышеизложенного ООО 

<

данные изъяты> вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.

В силу положений статьи 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Как предусмотрено ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Так, истец, ссылаясь на ненадлежащее исполнение должником ФИО1, также ответчиком своих обязательств по договору, просит взыскать с ответчика задолженность в размере 66317руб.99коп., предоставив в обоснование требований расчет, содержащий сведения по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17-21, 22). 

Установлено, что заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 160).

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из совокупности приведенных норм материального права следует, что в случае, если у наследодателя имелись долги, а наследники приняли наследство, то они отвечают перед кредитором наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из сообщения нотариуса Моргаушского нотариального округа Чувашской Республики ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследником по закону, принявшим наследство после смерти ФИО1, является мать ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. При этом указано, что сведений о других лицах, призываемых к наследованию, не имеется. ФИО2 выданы свидетельства от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ о праве на наследство по закону на права на денежные средства, внесенные во вклады. 

Из пояснений ответчика ФИО2 и материалов наследственного дела следует, что ФИО2 получено наследственное имущество в виде денежных средств, внесенных во вклады, в общей сумме, превышающей сумму заявленных истцом требований (л.д. 59-68).

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

На основании изложенного ответчик ФИО2 в силу ст. 1175 ГК РФ обязана отвечать по долгам наследодателя, образовавшимся в результате использования кредитной карты.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, неразрывно с личностью должника не связано, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается, оно входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Однако ответчик ФИО2 и её представитель с исковыми требованиями не согласились, заявили ходатайство о применении к данным требованиями срока исковой давности, разрешая которое суд приходит к выводу об его удовлетворении в связи со следующим.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что по обстоятельствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из пункта 1.2.3 Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов, срок действия кредита в форме овердрафта составляет период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно (л.д. 14- 16).

Таким образом, конкретный срок возврата кредита не определен, погашение кредита осуществляется в рассрочку.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные разъяснения были изложены и в пункте 10 ранее действовавшего Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Как усматривается из представленной истцом выписки по счету, последнее поступления платежей имело место ДД.ММ.ГГГГ, более платежей в счет оплаты задолженности не поступало. Расчет задолженности всего в сумме 66317руб.99коп., из них основной долг 49951руб.45коп., проценты за пользование кредитом 6747руб.39коп., комиссии 3119руб.15коп., штрафы 6500руб.00коп., был произведен на ДД.ММ.ГГГГ, данная сумма и была переуступлена банком ООО 

<

данные изъяты> (л.д. 17-21, 22, 27-29).

Следовательно, срок исковой давности в рассматриваемом случае истек в мае 2016 года, тогда как исковое заявление о взыскании задолженности составлено истцом ДД.ММ.ГГГГ, сведения о дате направления через Почту России приложенный конверт не содержит, в суд иск поступил ДД.ММ.ГГГГ. Более того, первоначальное заявление о вынесении судебного приказа с ФИО1 поступило к мировому судье судебного участка № 1 Моргаушского района Чувашской Республики ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении трехгодичного срока исковой давности.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Таким образом, порядок исчисления срока исковой давности не может быть поставлен в зависимость от факта уступки права требования от ООО 

<

данные изъяты> к ООО 

<

данные изъяты> либо от смерти должника, вопреки доводам ответчика.

На основании п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 3 ст.199 ГК РФ).

Согласно ст. 207 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ), с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

Как установлено в ходе судебного разбирательства, истцом пропущен установленный законом срок исковой давности, ответчиком и его представителем заявлено о применении срока исковой давности, в связи с чем, суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать.

Поскольку в иске отказано, по правилам ст. 98 ГПК РФ не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины, в сумме 2189руб.54коп. в полном объёме.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 66317 руб. 99 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2189 руб. 54 коп. обществу с ограниченной ответственностью 

<

данные изъяты> отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Моргаушский районный суд Чувашской Республики-Чувашии в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Судья Т.М.Салдыркина

Мотивированное решение вынесено ДД.ММ.ГГГГ.