ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тулун 13 сентября 2018 г. 

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: 

председательствующего судьи – Татаринцевой Е.В., 

при секретаре – Кузнецовой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1075/2018 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее – ООО «АФК») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований ООО «АФК» указало, что ...... между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») был заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 55 000 рублей, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

Заёмщик обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. 

...... между ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» был заключен договор уступки прав требования (цессии) ***, в соответствии которым права требования к физическим лицам, указанным в Реестре должников (Приложение *** к договору), в том числе по указанному кредитному договору, перешли к ООО «АФК». Возможность передачи требования возврата займа была предусмотрена кредитным договором. О состоявшейся уступке прав должнику направлено уведомление.

До подачи искового заявления ООО «АФК» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, оплатив этом государственную пошлину в размере 1 158,98 рублей. Определением мирового судьи вынесенный судебный приказ был отменен.

Просило: произвести зачёт ранее уплаченной государственной пошлины в размере 1 158,98 рублей в счёт уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления, а также взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в сумме 70 598,86 рублей и расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 2 318 рублей, всего: 72 916,86 рублей.

Представители истца, третьего лица, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Представитель ООО «АФК» М. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Суд находит возможным рассмотреть дело в соответствии с ч. ч. 3, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась. На основании определения Тулунского городского суда Иркутской области от ...... дело рассматривается в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п. 2 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных правоотношений, Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных правоотношений).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных правоотношений, закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Правилами п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных правоотношений, было предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Из материалов дела следует, что ...... между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 на основании заявления на открытие банковского счета/анкеты заемщика (далее – договор) был заключен кредитный договор ***, по которому ФИО1 был выдан кредит в сумме 20 000 рублей (п. .......... договора), а также выдана кредитная карта с кодом идентификации *** (в дальнейшем номер кредитного договора) (п. .......... договора) (л.д. ..........).

При заключении кредитного договора ФИО1 выразила желание на страхование от потери работы в ООО «СК СтэнсИнвест» (п. .......... договора) (л.д. ..........), а на личное страхование в ООО «Дженералли ППФ Страхование жизни» (п. .......... договора) (л.д. ..........).

Кредитные денежные средства в сумме 20 000 рублей были предоставлены ответчику на условиях возвратности ежемесячным платежом в размере 2 751,37 рублей в течение 12 месяцев, с уплатой первого ежемесячного платежа ...... (п. п. .......... договора).

Предоставление кредитных денежных средств в сумме 20 000 рублей подтверждается расходным кассовым ордером от ...... *** (л.д. ..........).

Условия предоставления кредитных денежных средств по кредитной карте определены в графике погашения по кредиту в форме овердрафта, суммы подлежащей выплате, и полной стоимости кредита в форме овердрафта (далее – График погашения по кредиту в форме овердрафта) (л.д. ..........).

Согласно Графику погашения по кредиту в форме овердрафта кредит был предоставлен в размере 100 000 рублей. Сумма переплаты по кредиту составляла 31 315 рублей, полная сумма, подлежащая выплате по кредиту, – 131 315 рублей. Количество расчётных периодов (ежемесячных платежей) – ...........

Указанный график являлся приблизительным, поскольку был рассчитан на условиях: совершения заёмщиком платежной операции по безналичной оплате товара или услуги в размере максимального лимита овердрафта в первый день расчётного периода; осуществление выплаты по кредиту максимальными платежами, которые должны были поступить на счёт в последний день каждого платежного периода; выпуска на имя клиента только одной карты.

Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» по кредитным картам процентная ставка по кредиту – ..........% годовых (п. ..........), ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета (процент от задолженности по кредиту на последний день платежного периода) – 1,8 % (п. ..........), минимальный ежемесячный платеж – .......... % от лимита овердрафта (п. ..........).

Указанными Тарифами также предусмотрена: комиссия за операцию получения наличных денежных средств в банкоматах и кассах других банков с использованием карты – 144 рублей; комиссия за блокировку карты – 100 рублей; комиссия за замену ПИН-кода – 100 рублей; комиссия за первый перевыпуск карты в случае утери, кражи, порчи, повреждения магнитной полосы, а также при замене ПИН-кода – 250 рублей; комиссия за второй и последующие перевыпуски карты в случае утери, кражи, порчи, повреждения магнитной полосы, а также при замене ПИН-кода – 480 рублей; комиссия за необоснованную рекламацию операции – 250 рублей (л.д. ..........).

Кредитный договор заключен сторонами на основании свободы волеизъявления заёмщика в порядке, предусмотренном действующим законодательством. При этом между клиентом и банком достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. .......... раздела .......... Типовых условий договора о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведения банковских счетов (далее – Типовые условия) порядок использования карты, в том числе её активация, формирование или получение ПИН-кода, замена, блокировка и разблокировка карты, порядок изменения лимита овердрафта и другие условия указываются в информационных материалах банка, специально направляемых заёмщику вместе с картой или отдельно (л.д. ..........). 

Материалы дела свидетельствуют о том, что ответчик активизировала кредитную карту ......, кредитному договору был присвоен ***, который соответствовал коду идентификации (п. .......... договора).

Перечисление денежных средств по кредитной карте банком осуществлялось в период с ...... по ......, что подтверждается справкой ООО «ХКФ Банк» по счёту ФИО1 за период с ...... по ...... (л.д. ..........).

Согласно п. .......... Типовых условий при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта заёмщик обязан ежемесячно уплачивать минимальные платежи путём размещения денежных средств на текущем счёте в течение специально установленного для этого платежного периода, указанного в тарифном плане. В каждый платежный период заёмщик погашает задолженность, образовавшуюся в течение предыдущих расчётных периодов, каждый из которых равен одному месяцу (л.д. ..........).

Договором предусмотрено, что дата начала каждого расчётного периода по карте – 1-е число каждого месяца (п. ..........) (л.д. ..........).

ФИО1 свои обязанности по договору кредитования исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность перед банком.

Из материалов дела следует, что на основании заключенного ...... договора уступки прав *** ООО «ХКФ Банк» передало ООО «АФК» права требования по имеющим просроченную задолженность договорам о предоставлении потребительского кредита в объёме (сумме) и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанных в Приложении *** к договору.

Под *** Приложения *** к указанному договору значится кредитный договор ***, заключенный с ФИО1, размер задолженности по которому на момент заключения договора цессии составляет 70 598,86 рублей.

Право банка полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) или договору любому третьему лицу предусмотрена п. .......... раздела .......... Типовых условий (л.д. ..........).

Уведомлением, направленным в адрес ФИО1, было сообщено о состоявшейся уступке прав требования, с указанием реквизитов, по которым необходимо перечислять образовавшуюся задолженность.

Согласно расчёту задолженности по кредитному договору от ...... *** общий размер долга ответчика составляет 70 598,86 рублей, в том числе: основной долг – 54 782,79 рублей, проценты за пользование кредитом – 8 431,02 рублей, комиссии – 2 385,05 рублей, штрафы – 5 000 рублей. В расчёте задолженности также указано, что за период с ...... (то есть после заключения договора уступки прав требования) оплата в счёт погашения задолженности не производилась.

Расчёт размера задолженности был направлен судом ответчику. Указанный размер задолженности ответчиком не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору ФИО1 в суд не представлено.

Из определения мирового судьи судебного участка *** г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области от ...... следует, что вынесенный на основании заявления ООО «АФК» судебный приказ от ...... был отменен в связи с подачей на него возражений ответчиком ФИО1

Гражданским кодексом Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст. 309). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310).

Согласно ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. При этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Оснований для снижения размера неустойки, в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом не установлено, поскольку ответствует её явная несоразмерность размеру неисполненного обязательства (размер неисполненного обязательства – 63 213,81 (54 782,79 + 8 431,02), размер штрафной неустойки – 5 000 рублей).

Учитывая неисполнение обязательств ответчиком, суд находит, что исковые требования ООО «АФК» подлежат удовлетворению.

В исковом заявлении ООО «АФК» просило произвести зачёт ранее уплаченной государственной пошлины в сумме 1 158,98 рублей в счёт уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления.

Статьей 93 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Согласно пп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодек Российской Федерации по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, уплаченная при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Из копии определения мирового судьи судебного участка *** г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области от ......, платежного поручения от ...... *** следует, что ООО «АФК» при подаче заявления о выдаче судебного приказа была оплачена государственная пошлина в размере 1 158,98 рублей.

Таким образом, в данной части исковые требования также подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Помимо указанного платежного поручения ООО «АФК» при подаче искового заявления платежным поручением от ...... *** была оплачена государственная пошлина в сумме 1 159,02 рублей.

Поскольку исковые требования ООО «АФК» подлежат удовлетворению, с ответчика ФИО1, не освобожденной от уплаты судебных расходов, подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 318 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

иск Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Произвести зачёт ранее уплаченной Обществом с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» государственной пошлины сумме 1 158 (одна тысяча сто пятьдесят восемь) рубля 98 копеек в счёт уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору от ...... *** в размере 70 598,86 рублей, в том числе: 

- основной долг – 54 782,79 рублей;

- проценты за пользование кредитом – 8 431,02 рублей;

- комиссии – 2 385,05 рублей;

- штрафы – 5 000 рублей;

а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 318 рублей, всего: 72 916 (семьдесят две тысячи девятьсот шестнадцать) рублей 86 копеек.

ФИО1 вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии настоящего решения.

По истечении указанного срока решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Тулунский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Татаринцева