РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 мая 2018г. г. Миллерово

Миллеровский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Бугаевой Е.А.

при секретаре ФИО4

с участием ответчика Г.Л.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Г.Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Миллеровский районный суд Ростовской области с иском к Г.Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и согласно просительной части иска истец просил суд: взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 185075,78 руб. в том числе: 119902,35 руб. - задолженность по основному долгу; 65173,43 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы, понесенные на уплату государственной пошлины в размере 4901, 52 руб.

В обоснование требований истец указал, что 04.05.2012 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Г.Л.В. был заключен договор кредитования №, согласно которому ей были предоставлены денежные средства в размере 150 000 руб. под 29, 5 % годовых, сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Вместе с тем, ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

Ответчик с 05.03.2014 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору и по состоянию на 20.03.2018 задолженность по договору составляет 185 075, 78 руб. 

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 119 902,35 руб.- задолженность по основному долгу; 65 173,43 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

Истец в судебное заседание не явился и просил рассмотреть дело в его отсутствие, что не противоречит закону. На исковых требованиях настаивает и просит суд рассмотреть дело по существу.

Ответчик Г.Л.В. исковые требования признала и не возражала против удовлетворения исковых требований. Вместе с тем, ответчик просила суд применить последствия пропуска срока исковой давности, поскольку истец обратился в суд за его пределами. 

Суд, выслушав мнение ответчика, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 и пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В ходе рассмотрения гражданского дела установлено, что 04.05.2012 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Г.Л.В. был заключен договор кредитования №, согласно которому ей были предоставлены денежные средства в размере 150 000 руб., под 29, 5 % годовых, сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором (л.д.10-13).

Таким образом, заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. 

О том, что стороны пришли к соглашению по всем условиям договора, свидетельствует подпись заёмщика, которой он подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Как следует из выписки по счету, банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит (л.д.19-26).

Вместе с тем, Г.Л.В. ненадлежащее исполняла свои обязанности по кредитному договору, поскольку после 05.03.2014 (дата последнего платежа) прекратила погашать задолженность по основному долгу и процентам по нему.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с условиями договора заемщик был обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Как следует из материалов дела, так и из пояснений ответчика, Г.Л.В. свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

Таким образом, суд соглашается с мнением истца о том, что действие ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерными.

Согласно предоставленному расчету задолженности, образовавшейся в период с 05.03.2014 по состоянию на 20.03.2018 задолженность по договору составляет: 119 902,35 руб.- задолженность по основному долгу; 65 173,43 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

Разрешая вопрос о размере задолженности, подлежащей взысканию, и рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Из материалов дела и заявления ответчика о применении срока исковой давности следует, что гашение задолженности по кредитному договору было прекращено им после 05.03.2014 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета Южного филиала ПАО КБ "Восточный" за период с 01.01.2010 по 20.03.2018(л.д. 16-25).

В соответствии с кредитным договором кредит предоставлен заемщикам на срок до 05.04.2017, в суд с иском истец обратился 06 апреля 2018 г.

Таким образом, по требованиям за период до 06.04.2015 пропущен срок исковой давности.

Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено.

С учетом того, что ответчик в добровольном порядке не исполнил условия кредитного договора, неоднократно допускал просрочки платежей, исковые требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору за период с 06.04.2015 по 05.04.2017 подлежат удовлетворению в пределах срока исковой давности. Таким образом, с ответчика надлежит взыскать задолженность по уплате основного долга в размере 89 150, 30 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитными средствами в размере 33 711,95 руб., а всего в сумме 122 862, 25 руб. В остальной части в удовлетворении исковых требований суд отказывает.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны пропорционально удовлетворенной части исковых требований все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением № 40519 от 02.04.2018 года (л.д.8) подтверждается, что истцом произведена оплата государственной пошлины в сумме 4 901, 52 руб.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 3 657,24 руб.

Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 809, 195, 196, 199, 200 ГК РФ, ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО КБ «Восточный» к Г.Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с Г.Л.В., 

<

данные изъяты> пользу ПАО КБ «Восточный», ИНН 

<

***>, КПП 280101001, ОГРН 

<

***>, дата государственной регистрации в качестве юридического лица: ДД.ММ.ГГГГ, расположенного по адресу: 675000, 

<

...>, задолженность по договору о предоставлении кредита № 12/1379/00000/400114 в размере 122 862 (сто двадцать две тысячи восемьсот шестьдесят два) рубля 25 коп., в том числе 89 150 (восемьдесят девять тысяч сто пятьдесят) рублей 30 коп.- задолженность по основному долгу; 33 711 ( тридцать три тысячи семьсот одиннадцать) руб. 95 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

Взыскать с Г.Л.В., 

<

данные изъяты> в пользу ПАО КБ «Восточный», ИНН 

<

***>, КПП 280101001, ОГРН 

<

***>, дата государственной регистрации в качестве юридического лица: 04.06.1999 года, расположенного по адресу: 675000, 

<

...>, в счет возмещения судебных расходов, уплаченную истцом при подаче искового заявления в суд государственную пошлину в размере 3 657 (три тысячи шестьсот пятьдесят семь) рубль 24 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Миллеровский районный суд в месячный срок со дня составления решения в окончательной форме.

Судья Е.А. Бугаева

решение в окончательной

форме составлено 15.05.2018г.