Дело № 2-1314/2020; УИД 42RS0002-01-2020-001954-32

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Киселёвский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего – судьи Курач Е.В.,

при секретаре – Ломыгиной Л.С.,

рассмотрев в отрытом судебном заседании в городе Киселёвске

16 сентября 2020 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 04.06.2015г. между АО «Россельхозбанк» (далее - Кредитор, Истец, Банк) и Х. (далее - Заёмщик) было заключено Соглашение № (далее - Соглашение), подтверждающее факт заключения сторонами в целом договора, путем присоединения Заемщика к «Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физических лицам» (далее - Правила).

По условиям Соглашения, Кредитор обязался предоставить Заёмщику денежные средства в сумме 300 000 рублей (далее - Кредит), а Заёмщик обязался возвратить полученный кредит в срок не позднее 04.06.2020г. и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 27% годовых (п. 1-4 Соглашения).

Кредитор выполнил свои обязательства по Соглашению в полном объёме, предоставив Заемщику кредит в размере 300 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от 04.06.2015г.

В обеспечение исполнения обязательств по Соглашению 04.06.2015г. между АО «Россельхозбанк» и С. (далее - Поручитель) заключен договор поручительства № (далее - Договор поручительства).

В соответствии с п. 4.1.-4.2. Правил, погашение Кредита и уплаты начисленных процентов осуществляется в соответствии с Графиком погашение Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (далее — График), являющимся Приложением к Соглашению.

Платежи в счет погашения кредита перестали поступать с ноября 2015г. В результате неисполнения обязательств образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. 

Поскольку согласно свидетельству о смерти серии №, выданному ДД.ММ.ГГГГ. ОЗАГС г. Киселевска Кемеровской области Х. умер.

ДД.ММ.ГГГГ., Кредитор обратился с исковым заявлением о взыскании задолженности кредиту с Поручителя.

Решением Киселевского городского суда г. Киселевска Кемеровской области от 19.10.2018г. по делу №2-1549/2018, вступившим в законную силу 24.01.2019г., задолженность по Соглашению взыскана с С.. В настоящее время решение суда не исполнено.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 12.05.2020г. (включительно) общая задолженность по Соглашению составляет 493 909, 63 рублей, из них:

- просроченный основной долг - 236 111, 38 руб.;

- просроченные проценты - 257 743,42 руб.;

- пеня на просроченный основной долг - 22, 48 руб.;

- пеня на просроченные проценты - 32, 35 руб.

В соответствии со ст.63 «Основ законодательства о нотариате» Банком направлен электронный запрос о предоставлении сведений о наличии наследственных дел умершего Заемщика. На данный запрос был получен ответ от 29.04.2020 г., из которого усматривается, что по состоянию на 29.04.2020г. в Единой информационной системе нотариата России отсутствует информация о заведении наследственного дела после смерти Х., умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Закон допускает также и фактическое принятие наследства, которое является неформальным способом принятия наследства.

Согласно копии паспорта Заемщика последним местом его регистрации является квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, ДД.ММ.ГГГГ. между Х.. и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. зарегистрирован брак органом ЗАГС 

<

адрес>.

Имущество, приобретенное супругами Х. в период брака, но зарегистрированное на имя одного из них, является совместно нажитым имуществом супругов.

Просят взыскать с Х. (Торчян) ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по Соглашению № от 04.06.2015г. по состоянию Ha 12.05.2020 года (включительно) в размере 493 909, 63 рублей, из них:

- просроченный основной долг - 236 111,38 руб.;

- просроченные проценты - 257 743,42 руб.;

- пеня на просроченный основной долг - 22, 48 руб.;

- пеня на просроченные проценты - 32, 35 руб.

Расторгнуть соглашение № от 04.06.2015г., заключенное между АО «Россельхозбанк» (ИНН №, ОГРН №) и Х..

Взыскать с Х. (Торчян) ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» проценты за пользование денежными средствами по соглашению № от 04.06.2015г., исходя из 27% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту (состоящего из суммы срочного основного долга и пророченного основного долга) с учетом его фактического погашения, за период с 13.05.2020 года до даты вступления решения суда о взыскании задолженности по Соглашению № от 04.06.2015г. и расторжении № от 04.06.2015г., в законную силу.

Взыскать с Х. (Торчян) ФИО3 Гарниковны в пользу АО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 139, 10 рублей.

Истец о времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом, в заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела судом извещалась по последнему известному месту жительства и месту регистрации, почтовые отправления возвращены с отметкой «истёк срок хранения».

Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», изложенной им в пунктах 67, 68, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Так, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несёт адресат.

Таким образом, ФИО1 несет риск неблагоприятных последствий неполучения почтовой корреспонденции.

Следовательно, отказываясь от получения поступающей в ее адрес корреспонденции, ответчик самостоятельно несет все неблагоприятные последствия, связанные с этим, поскольку доказательств того, что имелись какие-либо объективные причины для этого, не имеется.

Согласно требованиям части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле и извещённых о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, потому, учитывая, что ответчик был надлежаще извещён о времени и месте слушания дела, в том числе путём размещения информации на официальном интернет-сайте Киселёвского городского суда Кемеровской области в соответствии со статьями 14, 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

С учетом изложенного, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статья 432 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.п. 1 и 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учетной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается законом. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст. 1116 Гражданского кодекса Российской Федерации к наследованию могут призываться граждане, находящиеся в живых в момент открытия наследства, а также зачатые при жизни наследодателя и родившиеся живыми после открытия наследства.

К наследованию по завещанию могут призываться также указанные в нем юридические лица, существующие на день открытия наследства, и наследственный фонд, учрежденный во исполнение последней воли наследодателя, выраженной в завещании.

К наследованию по завещанию могут призываться Российская Федерация, субъекты Российской Федерации, муниципальные образования, иностранные государства и международные организации, а к наследованию по закону - Российская Федерация, субъекты Российской Федерации, муниципальные образования в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса.

В силу ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Если заявление наследника передается нотариусу другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (пункт 7 статьи 1125), или лицом, уполномоченным удостоверять доверенности в соответствии с пунктом 3 статьи 185.1 настоящего Кодекса.

Принятие наследства через представителя возможно, если в доверенности специально предусмотрено полномочие на принятие наследства. Для принятия наследства законным представителем доверенность не требуется.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В том случае, когда наследство отсутствует либо наследники его не приняли, обязательство заемщика прекращается в силу п. 1 ст. 418 Гражданского Кодекса Российской Федерации смертью должника.

Согласно части 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. 

При этом наследник по закону несет ответственность по долгам наследодателя в пределах перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Следовательно, объем наследственного имущества должен быть определен в свидетельстве о праве наследника на наследство, поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, и установление объема наследственной массы и ее стоимости имеет существенное значение для определения размера, подлежащего удовлетворению требования кредитора.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника. 

В судебном заседании установлено, что 04 июня 2015 года между Х.. и ОАО «Россельхозбанк» заключено соглашение №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 300 000 рублей на срок не позднее 4 июня 2020 года под 27 % годовых. При этом, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов по кредиту и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (п. 4.2.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам), проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 4.2.2. Правил). Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (п.4.2.3.1 Правил). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (п.4.2.3.2 Правил). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов (п.4.2.3.3 Правил). Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней (п.4.1.1 Правил). Условия соглашения были подписаны сторонами, с графиком погашения сумм кредита и процентов Х.. был ознакомлен. 

Согласно п. 6 соглашения платежи заемщика по договору вносятся ежемесячно, аннуитетными платежами по 20-м числам каждого месяца.

В соответствии с п.12 соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам, в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых 12.1.2. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Х. свои обязательства по своевременному погашению сумм кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в соответствии с соглашением и установленным графиком платежей, с которым он был ознакомлен, не исполнил. Последний платеж был внесен 22 октября 2015 года.

Согласно представленного истцом расчета по состоянию на 12.05.2020г. (включительно) общая задолженность по Соглашению составляет 493 909, 63 рублей, из них: просроченный основной долг - 236 111, 38 руб.; просроченные проценты - 257 743,42 руб.; пеня на просроченный основной долг - 22, 48 руб.; пеня на просроченные проценты - 32, 35 руб.

Согласно представленным материалам делаХ. умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.136, 37).

Согласно сведениям реестра наследственных дел по состоянию на 29.04.2020г. в Единой информационной системе нотариата России отсутствует информация о заведении наследственного дела после смерти Х., умершего ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.38).

Согласно представленным ответам нотариуса после смерти Х. наследственное дело не заводилось, свидетельство о праве на наследство не выдавалось (л.д.137, 160, 164).

Согласно информации предоставленной Росреестром сведений о наличии недвижимого имущества за Х. . ФИО1 не зарегистрировано (л.д.156, 159).

Согласно сведениям представленным филиалом №2 БТИ г. Белово, филиал №15 БТИ г. Прокопьевска сведения о наличии прав на недвижимое имущество за Х. ФИО1 отсутствуют (л.д.139, 150).

Согласно информации ГИБДД согласно базе ФИС ГИБДД - М, за гр. Х. , ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрированы транспортные средства: 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время; 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак № с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время (л.д.131-133).

Согласно представленной информации ПАО Сбербанк Х. . имеет счет, сумма денежных средств на указанном счете – 273, 64 рубля, ФИО1 имеет счета, сумма денежных средств на указанных счетах - 0,74 рубля (л.д.123-125).

Согласно представленной информации ОПФР по Кемеровской области-Кузбассу в федеральной базе персонифицированного учета ПФР сведения о застрахованном лице – Х. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, - отсутствуют (л.д.154).

Согласно информации ПАО «Совкомбанк», ООО КБ «Кольцо Урала», ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО «Банк Уралсиб», ПАО «Банк ВТБ», ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», ПАО «Газпромбанк» Х.., ФИО1, клиентами указанного банка не являлись, счетов, вкладов не имеют (л.д.186, 188, 190, 192, 194, 196, 203).

Согласно информации органа ЗАГС г. Белово Кузбасса записи актов о регистрации рождения, заключения (расторжения) брака и рождения детей в отношении Х. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, отсутствуют.

Судом направлялся запрос о наличии регистрации ФИО1 на ДД.ММ.ГГГГ Согласно информации УВМ ГУ МВД России по Кемеровской области ФИО1 зарегистрирована с ДД.ММ.ГГГГ по месту пребывания до ДД.ММ.ГГГГ по адресу: 

<

адрес> (л.д.184, 100).

Таким образом, отсутствуют доказательства принятия ответчиком после смерти должника наследства.

В установленном законом порядке в наследство после Х. . ответчик не вступил, так как с заявлением к нотариусу о принятии наследства в установленный законом шестимесячный срок не обратилась, действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, не совершила, сведений о том, что ответчик проживала с Х. . на дату смерти не имеется. 

С учетом указанных выше обстоятельств, представленных в материалы дела доказательств, суд считает, что отсутствуют наследники после смерти Х. 

Поскольку ответчик не принял наследство после смерти Х. на нее не может быть возложена обязанность по возмещению имеющейся задолженности по Соглашению № от 04.06.2015г.

При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования банка о взыскании кредитной задолженности и расходов по оплате государственной пошлины с ответчика являются необоснованными.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения. 

Мотивированное решение составлено 21.09.2020 года.

Судья Е.В. Курач

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.