Дело № 2-125/2025

УИД № 42RS0014-01-2024-001759-45

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Мыски 12 февраля 2025 года

Мысковский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Дементьева В.Г.

при секретаре Гуряшевой Е.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивируют тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 30.09.2015 года выдало ФИО1 кредит в сумме 455000 рублей на срок 60 месяцев под 20,45% годовых. 

07.06.2024 года был выдан судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменен определением суда от 18.09.2024 года на основании ст. 129 ГПК РФ.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, на 11.08.2017 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 471563,11 рубля. Указанная задолженность была взыскана на основании решения Мысковского городского суда Кемеровской области по делу №2-896/2017 от 26.10.2017 года.

На основании заявления Банка мировым судьей судебного участка №2 Мысковского городского судебного района в рамках дела №2-2136/2024 был вынесен судебный приказ на взыскание задолженности по процентам, который был отменен 18.09.2024 года. 

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено.

С учетом поступивших уточнений (л.д. 74-76) просит взыскать в свою пользу с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 30.09.2015 года по процентам за период с 22.04.2021 года по 29.11.2022 года в размере 17898,08 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9911,20 рублей. 

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО2, действующая на основании доверенности №-Д от 25.06.2024 года (л.д. 36-37,78-79) в судебное заседание не явилась, о дне и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя, о чем указала в исковом заявлении (оборот л.д.3). Кроме того, направила в суд письменный отзыв на возражения ответчика (л.д. 74-76), из которого следует, что решением Мысковского городского суда Кемеровской области от 25.10.2017 года с ФИО1 в пользу Сбербанка была взыскана задолженность по кредитному договору № от 30.09.2015 года по состоянию на 11.08.2017 года в размере 471563,11 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7915,63 рублей. Решение суда было исполнено должником в полном объеме 29.11.2022 года. Поскольку решением суда от 25.10.2017 года кредитный договор расторгнут не был, банк продолжил начисление процентов на сумму просроченной задолженности по основному долгу согласно условиям договора. Согласно Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту Потребительский кредит проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту до следующего дня после начисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Согласно п. 4.4. Общих условий кредитования обязанности должника считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору. Согласно п. 6.1. Общих условий кредитования договор действует по полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. После полного исполнения должником решения суда от 25.10.2017 года банк обратился в порядке приказного производства в суд с заявлением о довзыскании начисленных процентов за период с 12.08.2017 года по 29.11.2022 года в сумме 208891,46 рубль. 07.06.2024 года мировым судьей судебного участка № 2 Мысковского городского судебного района был вынесен судебный приказ, который был отменен определением мировым судьей судебного участка № 2 Мысковского городского судебного района от 18.09.2024 года. 14.11.2024 года банк обратился с исковым заявлением в Мысковский городской суд Кемеровской области о взыскании задолженности по процентам. С учетом положений ст. 199, 200 ГК РФ о сроке исковой давности предъявления требования, Банк не пропустил требования о взыскании просроченных процентов на просроченную задолженность за период с 22.04.2021 года по 29.11.2022 года в сумме 17898,08 рублей. При таких обстоятельствах, доводы ответчика о полном пропуске срока обращения в суд являются необоснованными. На основании изложенного, требования, указанные в исковом заявлении, поддерживает, в удовлетворении ходатайства ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности просит отказать. 

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО3, действующая на основании нотариальной доверенности от 24.12.2024 года (л.д. 55-56) в судебное заседание не явились по неизвестной суду причине, о месте и времени судебного заседания были извещены надлежащим образом (л.д. 69,70). Ранее ответчиком было представлено заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности (л.д. 52-54), а также заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 66).

Представитель третьего лица ОСП по г. Мыски ГУФССП России по Кемеровской области-Кузбассу, привлеченного к участию в деле на основании определения Мысковского городского суда Кемеровской области от 15.01.2025 года (л.д. 59-60), в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о дате и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом (л.д. 71).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно п.п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.п. 1,3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

На основании п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании установлено, что 30.09.2015 года между ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику «Потребительский кредит» в размере 455000 рублей на срок 60 месяцев под 20,45% годовых, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (л.д. 26-29).

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 12168,93 рублей. 

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, производится путем перечисления с его счета или счета третьего лица, открытого у кредитора.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 14 кредитного договора, заемщик с содержанием Общих условий кредитования (л.д. 30-32) ознакомлен и согласен. 

В соответствии с п. 17 кредитного договора, в случае акцепта со стороны Кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, заемщик просил зачислить сумму кредита на счет текущий счет №, открытого у кредитора. 

Согласно справки о зачислении суммы кредита по договор потребительского кредита (л.д. 33) Банком выполнено зачисление кредита в сумме 455000 рублей (л.д.33).

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Как следует из расчета задолженности (л.д. 12-24) по кредитному договору от № от 30.09.2015 года, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом. 

25.10.2017 года решением Мысковского городского суда Кемеровской области было с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» была взыскана задолженности по кредитному договору № от 30.09.2015 года в размере 471563,11 рубля, а также государственная пошлина в сумме 7915,63 рублей (л.д. 5-7). 

Взысканная по исполнительному документу задолженность была ответчиком полностью погашена 22.11.2022 года, о чем свидетельствует расчет задолженности (л.д. 11,12-24, 75-76).

Вместе с тем, в соответствии с условиями кредитного договора № от 30.09.2015 года истцом продолжено начисление процентов на просроченный основной долг по 29.11.2022 года.

Согласно расчету исковых требований (л.д. 11,12-24) задолженность по кредитному договору № от 30.09.2015 года по состоянию на 30.10.2024 года составляет 208891,46 рубль.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Мысковского городского судебного района Кемеровской области об отмене судебного приказа от 18.09.2024 года был отменён судебный приказ от 07.06.2021 года (л.д. 8) о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 30.09.2015 года за период с 12.07.2017 года по 29.11.2022 года в размере 208891,46 рубль, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2644,46 рубля, в связи с поступившими от ответчика возражениями. 

Разрешая исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисленных за период пользования, превышающий сроки оплаты, согласованные графиком платежей, то есть за период неисполнения обязательств по возврату займа, по состоянию на 29.11.2022 года (в пределах срока исковой давности), суд исходит из следующего. 

Начисление процентов за пользование кредитом по день фактического возврата суммы кредита соответствует положениям пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениям, данным в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в силу которых в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

При таких обстоятельствах, учитывая, что до 29.11.2022 года (дата полного погашения задолженности по решению суда) заемщиком ФИО1 по кредитному договору № от 30.09.2015 года исполнялись ненадлежащим образом, то заявленные требования подлежат частичному удовлетворению. 

Таким образом, взысканию подлежит не индексация сумм по судебному решению, а именно взыскание процентов в соответствии с договором, за неисполнение обязательств по кредитному договору, учитывая, что действие договора не было прекращено, у Банка сохраняется право предъявить к должнику дополнительное требование о взыскании образовавшейся впоследствии задолженности.

Установленные законом ограничения в отношении процентов, начисляемых по договорам потребительского кредита, предусмотрены в отношении займов, срок возврата которых не превышает одного года. Однако, в соответствии с условиями заключенного ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 кредитного договора срок его возврата превышает один год.

В ходе рассмотрения дела от ответчика ФИО1 поступило ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, которое ответчиком было направлено в адрес истца (52-54).

В своем отзыве относительно заявления о пропуске срока исковой давности истцом указывается, что срок исковой давности за период, начиная с 22.04.2021 года по 22.11.2022 года в размере 17898,08 рублей им не пропущен (л.д. 74-76).

Согласно квитанции об отправке исковое заявление было направлено в адрес Мысковского городского суда Кемеровской области 19.11.2024 года, о чем свидетельствует штамп на конверте и получено судом 25.11.2024 года (л.д. 3). 

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Положениями п. 2 ст. 199 ГК РФ установлено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Указанное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков и третьих лиц, которые не всегда могли бы заранее учесть необходимость собирания и сохранения значимых для рассмотрения дела сведений и фактов. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Исходя из пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С учетом изложенного, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, надлежит применять общий срок исковой давности (ст. 196 УК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из определения мирового судьи судебного участка №1 Мысковского городского судебного района Кемеровской области от 18.09.2024 года (л.д. 8), 07.06.2024 года был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 30.09.2015 года за период с 12.07.2017 года по 29.11.2022 года в размере 208891,46 рубль, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2644,46 рубля, который был отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями

Принимая во внимание, что ПАО «Сбербанк России» обратилось с исковым заявлением в суд 19.11.2024 года по платежам за период с 22.04.2021 года по 29.11.2022 года (дата полного погашения задолженности по судебному приказу) срок исковой давности не является истекшим, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию проценты в размере 17898,08 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Поскольку исковые требования банка были удовлетворены судом на 8,56%, то взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 848,39 рублей от уплаченной ПАО «Сбербанк России» при обращении с исковым заявлением в суд (л.д. 9,10). 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору ФИО1 за период с 22.04.2021 года по 29.11.2022 года по просроченным процентам в размере 17898 (семнадцать тысяч восемьсот девяносто восемь) рублей 08 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 848 (восемьсот сорок восемь) рубль 39 копеек. 

В удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности по просроченным процентам, расходов по оплате государственной пошлины в большем размере - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Мысковский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 12.02.2025 года.

Председательствующий судья В.Г. Дементьев