Дело № 2-148/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2018 года п. Медведево 

Медведевский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Ильина Е.В.,

при секретаре Бабушкиной Е.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО СК «РСХБ-Страхование», АО «Россельхозбанк» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО СК «РСХБ-Страхование», АО «Россельхозбанк», с учетом уточнений, просила взыскать с ответчиков уплаченную сумму страховой премии в размере 34 893,91руб., неустойку за период с 

<

...> года по 

<

...> года в размере 34 893,91 руб., компенсацию морального вреда в размере 2 000 руб., почтовые расходы в размере 156,54руб., нотариальные расходы в размере 600 руб., штраф за неудовлетворение требований потребителя в полном объёме в добровольном порядке в размере 50% от суммы, присуждённой судом в пользу потребителя.

В обосновании указала, что 

<

...> года между истцом и АО «Российский Сельскохозяйственный банк» заключено соглашение о кредитовании № .... Одновременно с заключением кредитного договора истец присоединён к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, страховщиком являлась АО «РСХБ-Страхование». Кроме того истцом заключен договор страхования «Защита ваших близких», полис-оферты № ММ-11-10-0212234. За подключение к вышеуказанной программе истцом оплачены суммы страховых премий в размере 34 893,91руб. и 1 900 руб. Истец считает, что Программа коллективного страхования от несчастных случаев ей была навязана банком, поскольку на момент заключения кредитного договора она была лишена возможности воздействовать на условия заключаемого кредитного договора и отказаться от подключения к данным программам. 

<

...> года истцом в адрес ответчика направлены заявления об отказе от участия в вышеуказанных программах. Ответчиком были выполнены требования об отказе от программы «Защита ваших близких», сумма страховой премии 1900 руб. по указанному договору страхования была ей возращена. Однако требования об отказе от Программы коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней ответчиком были проигнорированы. Страховая премия по данной программе до настоящего времени не возвращена. 

Истец ФИО1 судебное заседание не явилась о рассмотрении дела извещена надлежащим образом.

Представитель истца Т.В.А. в судебном заседании уточнённые требования поддержал, дал пояснения аналогичные исковому заявлению.

Представитель ответчика АО «Россельхозбанк» Ч.Е.А. в судебном заседании с заявленными требованиями не согласилась, суду дала пояснения аналогичные изложенным в возражениях на иск.

Представитель ответчика АО «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, представил возражение на исковое заявление в котором просил в заявленных требованиях отказать.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (пункт 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации)

В силу абз. 2 п. 1 ст. 934 ГК РФ право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 1 статьи 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Как следует из материалов дела 

<

...> года между ФИО1 и АО «Российский Сельскохозяйственный банк» заключено соглашение о кредитовании № .... На сумму 215 062 руб. 65 коп. под 19 % годовых сроком до 

<

...> года( л.д.7-9)

В п.15 вышеуказанного соглашения указано согласие Заемщика на страхование по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСХБ-Страхование, на условиях программы коллективного страхования заемщиков.

Заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случае и болезней подписано ФИО1 Согласно п.3 данного заявления определен размер вознаграждения банку за сбор, обработку и техническую передачу информации о заёмщике, а также размер компенсации расходов Банка на оплату страховой премии Страховщику в размере 34 893,91руб.

Кроме того, из п.5 заявления следует, что ФИО1 известно, что действие Договора страхования в отношении нее может быть досрочно прекращено по ее желанию, также в соответствии со ст.958 ГК РФ и согласно условиям Договора страхования возврат страховой платы или ее части при досрочном погашении Договора страхования не производиться.

При подписании заявления истец был уведомлен, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита, присоединение является добровольным, а услуга по подключению к Программе страхования является дополнительной услугой банка (п.7 Заявления на присоединение к Программе страхования)

Согласно п.2 ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров ( работ, услуг), возмещаются продавцом ( исполнителем)) в полном объеме.

Согласно выписки по лицевому счету ФИО1 оплатила за присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случае и болезней 34 893,91 руб. (л.д.20)

В соответствии с заявлением на получение кредита, заключенного 

<

...> года, стороны договора, согласовали вид обеспечения страхование определённых рисков (жизни и здоровья, заемщика), а также определили объемы и условия такого обеспечения, в связи с чем, оспариваемые истцом условия, являются согласованной сторонами формой обязанности заемщика предоставить надлежащее обеспечение исполнения своих обязательств по возврату кредита (п.9,12 Соглашения № ...).

Соглашение о кредитовании № ... подписано ФИО1 лично, следовательно, истцом выражено согласие на присоединение к страховой Программе и условиями данной программы, а также подтверждает то, что истец добровольно приняла на себя обязательства по соглашению о кредитовании от 

<

...> года, в том числе и по уплате Банку платы за оказание услуг по присоединению к программе страхования.

Кроме того из содержания заявления на присоединение к Программе коллективного страхования следует, что истец была согласна на обязательство производить Банку оплату услуги присоединение к Программе страхования, с размером взимаемой с нее платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Заключая договор с Заемщиком, и взимая плату за подключение к программе страхования, Банк действовал по поручению Заемщика. Данная услуга является возмездной согласно ст.972 ГК Российской Федерации и п.3 ст.423 ГК Российской Федерации.

Положения Указания банка России от 

<

...> года № ... «О минимальных (стандартных) требованиях к условиями порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» к спорным правоотношениям применению не подлежит, поскольку положения названного Указания банка России касаются страхователя, уплатившего страховую премию, тогда как истец является застрахованным, который непосредственно страховщику оплату страховой премии не производил, а воспользовался дополнительной услугой Банка по присоединению к программе страхования, следовательно, основания для ее взыскания с ответчиков отсутствуют.

Учитывая, что истцу отказано в удовлетворении основного требования о взыскании страховой премии, не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, почтовых и нотариальных расходов. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к АО СК «РСХБ-Страхование», АО «Россельхозбанк» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов отказать. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Марий Эл через Медведевский районный суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.В. Ильин

В окончательной форме решение принято:

02 марта 2018 года.