63RS0042-01-2023-002274-64

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Самара 19 февраля 2024 года

Куйбышевский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего Космынцевой Г.В., 

при секретаре Цыпленкове Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-41/2024 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к наследникам ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> и судебных расходов, указав, что 

<

дата> между заемщиком ФИО2 и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор № на сумму 188 865,00 рублей, в том числе 150 000 рублей – сумма к выдаче, 31215,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 7650, 00 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы под 16,90 % годовых. Срок возврата кредита – 24 календарных месяцев.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 188 865, 00 рублей на счёт заёмщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счёту. Денежные средства в размере 150 000, 00 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счёт кредита, а именно: 31 215,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 7650,00 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счёту. 

В нарушение условий заключенного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Согласно расчету задолженность по кредитному договору составляет 119 789,11 рублей, из которых: сумма основного долга – 118 639,15 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 906,45 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 48.51 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 198,00 рублей. 

<

дата> ФИО2 умерла. 

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил взыскать с наследников ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 119 789,11 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 595,78 руб. 

В ходе судебного разбирательства судом к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1 (супруг умерший, принявший наследство смерти ФИО2).

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик в судебное заседание не явился, о причине неявки не сообщил, извещался надлежащим образом. Поскольку ответчик был уведомлен надлежащим образом, с ходатайствами о рассмотрении дела в их отсутствие не обращался, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Третьи лица - ООО СК "Ренессанс Жизнь", ООО СК "Сбербанк страхование жизни", ПАО "Группа Ренессанс Страхование" своих представителей в судебное заседание не направили, о дате и времени извещены надлежащим образом, направили письменные пояснения по делу.

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении судебного заседания не просила. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ (параграф 2 главы 42 ГПК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Судом установлено, что 23.01.2020 между ООО «ХКФ Банк» и Гайнулиной Верной Юрьевной заключен кредитный договор № на сумму 188865,00 рублей, на срок 24 календарных месяцев, под 16,9 % годовых (л.д. 14-16).

Согласно пункту 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно, равными платежами в размере 9 427,06 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей 24, дата ежемесячного платежа 23 число каждого месяца.

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1 дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Обязанности банка по кредитному договору № от 23.01.2020 исполнены надлежащим образом и в срок, установленный договором.

В частности, в соответствии с условиями указанного договора ФИО2 банком перечислены денежные средства в размере 188865,00 рублей на счёт заёмщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счёту. Денежные средства в размере 150 000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счёт кредита, а именно: 31 215,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 7650 рублей – для оплаты страхового взноса от потер работы, что подтверждается выпиской по счёту. 

ФИО2 умерла 

<

дата>, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 125).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Из приведенного следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Из материалов наследственного дела №, представленного нотариусом ФИО5, следует, что к нотариусу с заявлением о принятии наследства по закону после смерти ФИО2 обратился ФИО1 которому в последующем были выданы свидетельства о праве наследства по закону, а так же свидетельство о праве на долю в общем имуществе супругой, выдаваемое пережившему супругу (л.д. 131-133).

Наследуемое имущество состоит из: 1/3 доли в праве на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью на дачу смерти – 1273326,08 руб., а также права на денежные средства, хранящиеся на открытых счетах в ПАО Сбербанк Поволжский банк Подразделение №; права на денежные счета, находящихся на сечах, открытых в ПАО Сбербанк ПВБ/6991/233.

Дочь наследодателя ФИО3 с заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти ФИО2 не обращалась.

В силу пункта 1 статьи 1175 этого же кодекса наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Следовательно, ответственность наследников по долгам наследодателя ограничивается стоимостью наследственной массы, которая определяется ее рыночной стоимостью на время открытия наследства, то есть на день смерти гражданина.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В силу п. 2 ст. 934 ГК РФ в случае смерти лица, застрахованного по договору личного страхования, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что заемщик ФИО2 заключила с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор добровольного страхования жизни и здоровья на случай наступления следующих событий (страховых случаев), в том числе а) смерть застрахованного по любой причине; б) инвалидность 1 или 2 группы, что подтверждается заявлением на добровольное страхование по программе страхования «КОМБО+» № от 

<

дата> выпиской по счету о списании 

<

дата> средств для выполнения перевода ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по КП 238915292 от 23.01.2020. страховая сумма по вышеуказанному договору страхования является – 173 415 рублей на срок 731 день.

Согласно заявлению заемщика ФИО2 о личном страховании от 23.01.2020, выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного являются наследники застрахованного в соответствии с требованиями действующего законодательства (л.д. 8).

Согласно ответу ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от 06.02.2024 следует, что 15.12.2020 страховщику от ФИО3 поступило уведомление о наступлении события имеющего признаки страхового случая, по риску «смерть Застрахованного». Страховщик в свою очередь проинформировал ФИО3 о перечне документов, предусмотренных п. 10.3.1 Полисных условий, которые необходимо предоставить в адрес страховщика для рассмотрения заявленного события и принятия решения. На дату ответа судебного запроса, комплект запрошенных документов в адрес страховщика не поступал. В связи с чем принять решение о признании события, либо об отказе в признании такого события страховым не предоставляется возможным. 

Принимая во внимание то обстоятельство, что выгодоприобретателем по договору страхования является наследник умершей – ФИО1, а также то, что стоимость наследуемого имущества с очевидностью превышает размер задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, суммы задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 3595,78 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, СНИСЛ №, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» № задолженность по кредитному договору № от 23.01.2020 в размере 119 789,11 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3595,78 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Космынцева Г.В.

Мотивированное решение изготовлено 27 февраля 2024 года.