УИД 74RS0028-01-2025-000293-07

Дело 2-680/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 марта 2025 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Зозули Н.Е.,

при секретаре Юрковой Ю.В.,

с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании с использованием средств аудиофиксации гражданское дело по иску ФИО3 к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратилась в суд с иском к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» (далее - СПАО «Ингосстрах») о защите прав потребителя, ссылаясь в его обоснование на следующие обстоятельства: в соответствии с договором от 30.03.2024 года истец была застрахована в СПАО «Ингосстрах» по программе «Медицинские расходы» в связи с туристической поездкой в Таиланд в период с 15.04.2024 года по 02.05.2024 года. Страхование осуществлено в соответствии с Комплексными правилами страхования путешествующих, утвержденных 03.06.2022 года, с выдачей полиса НОМЕР от 30.03.2024 года. Истец 21.04.2024 года в период нахождения в Тайланде получила травму ТРАВМА. В этот же день она позвонила в сервисный центр страховщика, указанный в полисе, и сообщила о наступлении страхового случая. В медицинском упреждении, в которое она была направлена сервисным центром страховщика, ей наложили бинт и сообщили, что на этом предоставление услуг по оказанию медицинской помощи окончено. Медицинским учреждением были проигнорированы ее жалобы на то, что она ощущает сильную боль, что помимо наложения бинта необходимо дополнительное обследование и лечение. Таким образом, сервисный центр не обеспечил оказание надлежащей медицинской помощи и проведение процедур по надлежащему обследованию (диагноз не установлен), оперативному лечению и проведению операции, необходимых при такого рода травмах. В результате в период с 21.04.2024 года по 02.05.2024 года она была вынуждена провести в гостиничном комплексе в связи с ограничением в самостоятельном передвижении, испытывая острую боль в коленном суставе. Сразу по возвращении в Российскую Федерацию она обратилась в медицинскую организацию, где было проведено обследование и поставлен диагноз «ДИАГНОЗ». 13.02.2024 года истец направила письменное уведомление о страховом случае в СПАО «Ингосстрах» с приложением медицинских документов, подтверждающих диагноз. На уведомление от 13.05.2024 года ответ не поступил. 30.05.2024 года она вновь обратилась в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения с приложением документов, подтверждающих расходы на медицинские услуги. СПАО «Ингосстрах» направило письмо НОМЕР от 06.06.2024 года об отказе в выплате страхового возмещения, поскольку страховое возмещение не покрывает расходов на медицинскую помощь, которые были понесены после возвращения к постоянному месту жительства. Считает, что услуга по организации предоставления медицинской помощи была оказана страховщиком ненадлежащим образом, что повлекло причинение ей убытков в виде расходов на медицинскую помощь, которую она была вынуждена понести уже после возвращения в Российскую Федерацию. Если бы страховщик должным образом организовал медицинскую помощь в необходимом объеме, соответствующем характеру травму, то данных расходов при возвращении в Россию у нее бы не возникло. 22.10.2024 года истец направила в СПАО «Ингосстрах» претензию о возмещении причиненных убытков, которые она понесла в виде расходов на медицинскую помощь после возвращения в Россию в сумме 195 858 рублей. 22.11.2024 года письмом страховая компания отказала в возмещении понесенных убытков. 28.11.2024 года истец обратилась в финансовому уполномоченному с жалобой на действия страховщика. Решением НОМЕР от 20.12.2024 года в удовлетворении требований отказано. С решением службы финансового уполномоченного истец не согласна, считает отказы незаконными, в связи с чем вынуждена обратиться в суд. ФИО3 росит взыскать со СПАО «Ингосстрах» в свою пользу убытки в сумме 195 585 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленными на сумму, подлежащую ко взысканию по решению, начиная с 05.11.2024 года по день вынесения решения, проценты за пользование чужими денежными средствами начисленными на сумму, подлежащую ко взысканию по решению, начиная со дня следующего за днем вынесения судом решения и по день фактической выплаты денежных средств, компенсацию морального вреда 100 000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы (т.1 л.д.5-9). 

Истец ФИО3 извещена надлежащем образом, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие с участием ее представителя ФИО1 (т.2 л.д.207, т.3 л.д.132). 

Представитель истца по доверенности ФИО1 доводы, изложенные в исковом заявлении, а также в дополнительных пояснениях (т.2 л.д.237-238, т.3 л.д.134-135), поддержал, просил об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» - ФИО2 в судебном заседании просил об отказе в удовлетворении исковых требований на основании доводов, изложенных в отзыве на исковое заявление. При этом указал, что действительно между истцом и ответчиком был заключен договор страхования, в период действия указанного договора истцом была совершена поездка в Королевство Таиланд. 21.04.2024 года в сервисный центр СПАО «Ингосстрах» поступило обращение ФИО3, в котором указывалось, что она получила ТРАВМА и ей требуется медицинская помощь. Было подобрано медицинское учреждение, в котором был проведен осмотр ФИО3, проведена МЕДИЦИНСКИЕ СВЕДЕНИЯ. По результатам осмотра переломов не выявлено, установлен диагноз: «ДИАГНОЗ», произведена фиксация колена путем наложения эластичного бинта, выписаны и выданы обезболивающие медицинские препараты. В дальнейшем, за период с 21.04.2024 года по 02.05.2024 года от истца в адрес страховщика или сервисный центр дополнительных обращений с просьбами оказания медицинской помощи не поступало, следовательно, страховщик не располагал сведениями об ухудшении состояния здоровья застрахованного и необходимости осуществления дополнительных медицинских обследований. По возвращении на территорию РФ истец обратилась в частные медицинские организации, при этом истцом не представлено обоснования обращения за платной медицинской помощью при наличии и возможности получения всего спектра оказанных услуг в рамках обязательного медицинского страхования. Считает, что требования истца заявлены необоснованно. В случае удовлетворения требований истца, просил применить положения ст.333 ГК РФ (т.2 л.д.227-236).

Руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц. 

Заслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п.1 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Судом установлено и следует из материалов дела, что 30.03.2024 года между ФИО3, Х.К. и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор страхования (полис) НОМЕР, согласно которому срок действия договора установлен с 15.04.2024 года по 02.05.2024 года; франшиза 30,00 USD; страховая сумма на каждого застрахованного 50 000 USD; территория страхования Таиланд. Страховщик несет ответственность только в пределах указанного количества дней, обозначенного в графе «Количество дней» настоящего договора. Ответственность страховщика прекращается по окончанию указанного количества дней (т.1 л.д.10).

Страхование осуществлено в соответствии с «Комплексными правилами страхования путешествующих», утвержденными 03.06.2022 года (т.3 л.д.78-121).

Из пунктов 2.1, 2.1.1 указанных правил следует, что объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с оплатой организации и оказания медицинской и лекарственной помощи (медицинских услуг), в том числе консультаций и иных услуг, предусмотренных договором, в том числе медико-транспортных, вследствие расстройства здоровья физического лица или состояния физического лица, требующих организации и оказания таких услуг, а также в случаях, предусмотренных договором страхования, проведения профилактических мероприятий, снижающих степень опасных для жизни или здоровья физического лица угроз и (или) устраняющих их.

Согласно п.3.1.4 Комплексных правил страхования, несчастный случай - внешнее, кратковременное (до нескольких часов), фактически происшедшее под воздействием различных внешних факторов (физических, химических, механических) событие, в том числе травма, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, наступившее в течение срока страхования и возникшее непредвиденно, непреднамеренно, помимо воли застрахованного, повлекшее за собой причинение вреда жизни или здоровью застрахованного, в том числе повлекшее смерть застрахованного, при условии, что указанное событие произошло во время пребывания застрахованного на территории страны, указанной в договоре, в период его действия и повлекло необходимость обращения за медицинскими услугами и (или) возникновение расходов на оплату медицинской помощи (услуг).

В силу п.14.1.1 Комплексных правил страхования страховщик обеспечивает страховую защиту по договору от следующих рисков: медицинская помощь - возникновение непредвиденных расходов вследствие обращение в медицинское и иное учреждение в связи с внезапным острым заболеванием застрахованного, в том числе отравлением, обострением хронического заболевания (за исключением поездок по России), несчастным случаем с застрахованным, смертью застрахованного, требующими оказания медицинской и иной помощи, а также в связи с иными обстоятельствами, предусмотренными договором, при нахождении застрахованного в поездке.

Пунктом 15.1 Комплексных правил страхования путешествующих предусмотрено, что при наступлении в период действия договора событий, перечисленных в п.14.1.1 правил, страховщик возмещает медицинские расходы по пребыванию и лечению в стационаре (в палате стандартного типа) при необходимости экстренной госпитализации, в том числе при внематочной беременности, включая расходы на врачебные услуги, на проведение операций, диагностических исследований, а также по оплате назначенных врачом медикаментов (п.15.2.1 правил); по амбулаторному лечению, включая расходы на врачебные услуги, на проведение диагностических исследований, а также по оплате назначенных врачом медикаментов (п.15.2.2 правил); по оплате назначенных врачом перевязочных средств и средств фиксации (гипс, бандаж) в пределах лимита ответственности страховщика (дополнительной страховой суммы), установленной в договоре (п.15.2.3 правил). Экстренная медицинская помощь (п.п.15.2.1-15.2.6 правил) застрахованному оказывается медицинским учреждением, рекомендованным страховщиком/сервисным центром (п.15.3 правил).

21.04.2024 года ФИО3, находясь на территории Королевства Таиланд, получила ТРАВМА, в результате чего была вынуждена обратиться в сервисный центр страховщика.

Сотрудник сервисного центра подобрал ближайшее к истцу медицинское учреждение «Clinic Bodrum Phuket, Thailand».

Медицинским персоналом «Clinic Bodrum Phuket, Thailand» был произведен осмотр ФИО3, и ей выдана справка (перевод с тайского языка на русский язык), из которой следует, что пациентка ФИО3, ДАТА года рождения, была обследована и проходила лечение в указанной клинике 21.04.2024 года. Пациентке поставлен диагноз - ДИАГНОЗ. В связи с текущим заболеванием пациентка не может участвовать в запланированной экскурсии. Пациентке следует отдохнуть дома/в гостинице с 21.04.2024 года по 24.04.2024 года (т.2 л.д.216).

В материалы дела также представлено медицинское заключение (перевод с тайского языка на русский язык) доктора медицины «Clinic Bodrum Phuket, Thailand» Я.С., из которого следует, что пациентка ФИО3 обратилась с жалобой на ТРАВМА, при этом указано, что передвигаться может, но испытывает боль при переносе веса. Общее состояние пациента: бодрое, ориентированное. Проведено исследование: МЕДИЦИНСКИЕ СВЕДЕНИЯ. Перелома не видно. Деформаций нет, внутренняя часть колена цела. Поставлен диагноз: ДИАГНОЗ Лечение: на коленной чашечке эластичный бандаж, ибупрофен. Рекомендации: если симптомы не улучшатся через 2-3 недели, необходимо обратиться за консультацией к специалисту для проведения МРТ, чтобы определить степень повреждения сухожилий (т.3 л.д.136-139).

После проведения обследования был выставлен счет НОМЕР на оплату услуг врача, медсестры, препаратов, лаборатории и других материалов в сумме 175$ (т.3 л.д.140-143). Указанная сумма оплачена СПАО «Ингосстрах».

После возвращения на территорию РФ, 04.05.2024 года ФИО3 обратилась в ООО «ЛДЦ МИБС - Челябинск» для проведения магнитно-резонансной томографии. Причина обращения: боли в суставе, нестабильность. Дано заключение: МР МЕДИЦИНСКИЕ СВЕДЕНИЯ. Рекомендована консультация травматолога-ортопеда (т.3 л.д.22-23).

07.05.2024 года ФИО3, ДАТА года рождения, обратилась в ООО «Канон» за медицинской помощью с жалобами на боли в левом коленном суставе, из анамнеза: травма 2 недели назад. Локальный статус: МЕДИЦИНСКИЕ СВЕДЕНИЯ. На МРТ: повреждение ПКС. Диагноз: ДИАГНОЗ, рекомендовано: артроскопическая пластика ПКС. При этом указано, что возможно оперативное лечение в рамках ОМС с направлением формы 057у (т.3 л.д.10-19).

В подтверждение несения расходов, связанных с оплатой медицинских услуг, истцом представлены платежные документы (т.3 л.д.24-43).

20.05.2024 года ФИО3 обратилась в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения по полису НОМЕР (т.3 л.д.1-3).

В ответ на поступившее заявление ответчик 06.06.2024 года уведомил истца об отсутствии правовых оснований для компенсации расходов, связанных с оказанием медицинской помощи после возвращения к постоянному месту жительству. Также указано, что не представляется возможным произвести возврат оплаченной франшизы, поскольку в медицинском учреждении была оказана неотложная медицинская помощь по факту заявленного события (т.3 л.д.45-47).

01.07.2024 года в СПАО «Ингосстрах» поступила претензия ФИО3 с требованием выплатить страховое возмещение в сумме 195 858 рублей. В случае неудовлетворения заявленного требования будет вынуждена обжаловать действия СПАО «Ингосстрах» в установленном законом порядке (т.3 л.д.48).

СПАО «Ингосстрах» 11.07.2024 года дан ответ на претензию, из которого следует, что ранее предоставленные документы были рассмотрены, на электронную почту дан ответ. СПАО «Ингосстрах» не нарушило обязательств, предусмотренных договором страхования НОМЕР, таким образом, решение страховщика остается прежним, оснований для его пересмотра не имеется. В заключение уведомили, что обязательства, возникшие вследствие события, имевшего место 21.04.2024 года, выполнены СПАО «Ингосстрах» надлежащим образом в соответствии с договором и правилами страхования (т.3 л.д.49-51).

Не согласившись с данными отказами, ФИО3 обратилась в службу финансового уполномоченного (т.3 л.д.59-60,61-63).

27.08.2024 года уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций Н.Д.В. было вынесено решение НОМЕР, которым в удовлетворении требования ФИО3 в отношении СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения по договору страхования отказано, при этом указано, что расходы на медицинские услуги были понесены заявителем по возвращении из поездки в связи с чем, заявленное событие не является страховым случаем (т.3 л.д.64-66).

22.10.2024 года истцом вновь была направлена претензия в СПАО «Ингосстрах» с требованием о возмещении убытков в размере 195 858 рублей (т.3 л.д.52-54).

СПАО «Ингосстрах» дан ответ НОМЕР от 22.11.2024 года на данную претензию, из которого следует, что договор страхования заключен на период с 15.04.2024 года по 02.05.2024 года, в соответствии с правилами страхования период действия договора страхования заканчивается: при поездках за границу - с момента пересечения застрахованным границы страны постоянного проживания при въезде на территорию страны постоянного проживания, таким образом, СПАО «Ингосстрах» не имеет правовых оснований для компенсации расходов, связанных с оказанием медицинской помощи после возвращения к постоянному месту жительства. (т.3 л.д.56-57).

29.11.2024 года ФИО3 вновь обратилась в службу финансового уполномоченного с заявлением о возмещении убытков, при этом указала, что по смыслу заключенного между ней и СПАО «Ингосстрах» договора - СПАО «Ингосстрах» приняло на себя обязательства не только по возмещению медицинских расходов, понесенных в Таиланде, но и по организации оказания надлежащей медицинской помощи на территории Таиланда. Считает, что услуги по организации предоставления медицинской помощи были оказаны ненадлежащим образом, в связи с чем она понесла убытки в виде расходов на медицинскую помощь при возвращении Российскую Федерацию, просила взыскать со СПАО «Ингосстрах» убытки в размере 195 858 рублей (т.3 л.д.67-71).

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций от 20.12.2024 года НОМЕР ФИО3 в удовлетворении требований к СПАО «Ингосстрах» о взыскании убытков отказано, при этом указано, что заявителем в материалы обращения не предоставлены сведения и документы (в том числе документы медицинского учреждения, которое оказало заявителю помощь на территории Королевства Таиланд), подтверждающие организацию, оказание и дальнейшую оплату финансовой организацией медицинской помощи на территории Королевства Таиланд в размере меньшем, чем это предусмотрено п.14.1.1 правил страхования. Финансовым уполномоченным при рассмотрении обращения не установлены обстоятельства, свидетельствующие о ненадлежащем исполнении финансовой организацией своих обязательств в рамках договора страхования, повлекшем возмещение убытков у заявителя (т.3 л.д.72-75).

Не согласившись с отказами страховой компании, а также с решениями финансового уполномоченного истец вынуждена была обратиться в суд.

В соответствии с ч.1 ст.14 Федерального закона от 15.08.1996 года № 114-ФЗ «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию» оплата оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи (включая медицинскую эвакуацию на территории иностранного государства и из иностранного государства в Российскую Федерацию) и (или) оплата возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию осуществляются согласно условиям договора об оказании медицинских услуг, договора добровольного страхования (страхового полиса), предусматривающего оплату и (или) возмещение расходов на оплату медицинской помощи за пределами территории Российской Федерации и оплату возвращения тела (останков) в Российскую Федерацию, и (или) иного документа, действительного для получения медицинской помощи за пределами территории Российской Федерации.

Условия и порядок осуществления добровольного страхования, предусмотренного частью первой настоящей статьи, определяются правилами страхования, разрабатываемыми страховщиком или объединением страховщиков с учетом требований международных договоров Российской Федерации и законодательства Российской Федерации о страховании (ч.4).

Правила страхования должны предусматривать:

1) обязанность страховщика осуществить оплату и (или) возместить расходы на оплату медицинской помощи в экстренной и неотложной формах, оказанной гражданину, названному в договоре добровольного страхования (далее - застрахованное лицо), на территории иностранного государства (включая медицинскую эвакуацию на территории иностранного государства и из иностранного государства в Российскую Федерацию) при наступлении страхового случая в связи с получением травмы, отравлением, внезапным острым заболеванием или обострением хронического заболевания, и (или) возвращения тела (останков) в Российскую Федерацию;

2) исполнение страховщиком обязанности, указанной в подпункте 1 настоящей части, независимо от даты окончания действия договора добровольного страхования, если страховой случай наступил в период действия этого договора;

3) заключение договора добровольного страхования на срок не менее указанного страхователем периода временного пребывания застрахованного лица за пределами территории Российской Федерации;

4) условие о вступлении договора добровольного страхования в силу не позднее даты пересечения застрахованным лицом Государственной границы Российской Федерации, если условиями договора не предусмотрено его заключение в пользу застрахованного лица, находящегося за пределами территории Российской Федерации;

5) установление страховой суммы в размере, определенном исходя из требований к размеру страховой суммы, предъявляемых иностранным государством, которое намеревается посетить застрахованное лицо, но не менее суммы, эквивалентной двум миллионам рублей по официальному курсу Центрального банка Российской Федерации, установленному на дату заключения договора добровольного страхования (ч.5).

Страховщик вправе устанавливать в правилах страхования дополнительные события, при наступлении которых у него возникает обязанность произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам, а также вправе увеличивать установленную настоящей статьей минимальную страховую сумму по договору добровольного страхования (ч.6).

В соответствии с ч.1 ст.17 Федерального закона от 24.11.1996 года № 132-ФЗ «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации» договор добровольного страхования (страховой полис) обеспечивает оплату и (или) возмещение расходов на оплату медицинской помощи в экстренной и неотложной формах в стране временного пребывания и (или) возвращения тела (останков).

Условия и порядок осуществления добровольного страхования определяются правилами страхования, разрабатываемыми страховщиком или объединением страховщиков с учетом требований международных договоров Российской Федерации и законодательства Российской Федерации о страховании (часть 2).

Правила страхования должны предусматривать:

- обязанность страховщика осуществить оплату и (или) возместить расходы на оплату медицинской помощи в экстренной и неотложной формах в стране временного пребывания и (или) возвращения тела (останков);

- исполнение страховщиком обязанности, указанной в абзаце втором настоящей части, независимо от даты окончания действия договора добровольного страхования, если страховой случай наступил в период действия этого договора;

- заключение договора добровольного страхования на срок не менее указанного туристом периода его временного пребывания за пределами страны постоянного проживания;

- условие о вступлении договора добровольного страхования в силу не позднее даты пересечения туристом Государственной границы Российской Федерации;

- установление страховой суммы в размере, определенном исходя из требований к размеру страховой суммы, предъявляемых страной временного пребывания туриста, но не менее суммы, эквивалентной двум миллионам рублей по официальному курсу Центрального банка Российской Федерации, установленному на дату заключения договора добровольного страхования (ч.4).

Страховщик вправе устанавливать в правилах страхования дополнительные события, при наступлении которых у него возникает обязанность произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам, а также вправе увеличивать установленную настоящей статьей минимальную страховую сумму по договору добровольного страхования (ч.5).

Пунктом 1 ст.940 ГК РФ установлено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст.969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст.434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (п.2 ст.940 ГК РФ).

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 942 ГК РФ определены существенные условия договора страхования.

Так, согласно подп.1-4 п.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п.1 ст.943 ГК РФ).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п.2 ст.943 ГК РФ).

Оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, учитывая приведенные выше правовые нормы, суд приходит к выводу, что истец не представила доказательств, свидетельствующих о том, что ответчик не выполнил (выполнил ненадлежащим образом) своих обязательств по договору страхования, после получения ею травмы сервисным центром была подобрана клиника, где был проведен осмотр ФИО3, проведена рентгенография левого коленного сустава, установлен диагноз, произведена фиксация колена путем наложения эластичного бинта, выписаны и выданы обезболивающие медицинские препараты, страховая компания произвела возмещение понесенных расходов в связи с полученной травмой в полном объеме. Доказательств того, что ФИО3 была вынуждена понести дополнительные расходы за какую-либо медицинскую помощь на территории Королевства Таиланд, вопреки положениям ст.56 ГПК РФ, в материалы дела не представлено.

Согласно п.1 ст.1085 ГК РФ при причинении гражданину увечья или ином повреждении его здоровья возмещению подлежит утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел либо определенно мог иметь, а также дополнительно понесенные расходы, вызванные повреждением здоровья, в том числе расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение.

Согласно постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 26.01.2010 года № 1 «О применении судами гражданского законодательства, регулирующего отношения по обязательствам вследствие причинения вреда жизни или здоровью гражданина» расходы на лечение и иные дополнительные расходы подлежат возмещению причинителем вреда, если будет установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение. Однако если потерпевший, нуждающийся в указанных видах помощи и имеющий право на их бесплатное получение, фактически был лишен возможности получить такую помощь качественно и своевременно, суд вправе удовлетворить исковые требования потерпевшего о взыскании с ответчика фактически понесенных им расходов.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по их применению следует, что в случае причинения вреда здоровью гражданина расходы на его лечение и иные понесенные им дополнительные расходы, вызванные повреждением здоровья, подлежат возмещению такому гражданину (потерпевшему) причинителем вреда или иным лицом, на которого в силу закона возложена такая обязанность, при одновременном наличии следующих условий: нуждаемости потерпевшего в этих видах помощи и ухода, отсутствии права на их бесплатное получение, наличии причинно-следственной связи между нуждаемостью потерпевшего в конкретных видах медицинской помощи и ухода и причиненным его здоровью вредом. При доказанности потерпевшим, имеющим право на бесплатное получение необходимых ему в связи с причинением вреда здоровью видов помощи и ухода, факта невозможности получения такого рода помощи качественно и своевременно на лицо, виновное в причинении вреда здоровью, или на лицо, которое в силу закона несет ответственность за вред, причиненный здоровью потерпевшего, может быть возложена обязанность по компенсации такому потерпевшему фактически понесенных им расходов.

В рамках заключенного договора страхования СПАО «Ингосстрах» на территории Королевства Таиланд была произведена оплата за лечение и приобретение медицинских препаратов, истец после возвращения на территории РФ обратилась за медицинской помощью в ООО «Канон», где было проведено обследование и рекомендована артроскопическая пластика ПКС, при этом в медицинской карте вместе с рекомендациями по проведению лечения также указано, что такое лечение возможно в рамках ОМС, однако, ФИО3 данной рекомендацией не воспользовалась, таким образом несение дополнительных платных услуг является личным волеизъявлением истца. Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что заявленные ко взысканию расходы по последующему лечению истца и приобретению медицинских препаратов не подлежат удовлетворению, поскольку истец не представила доказательств нуждаемости в конкретных медицинских препаратах, процедурах и лечении, невозможности получения такой медицинской помощи бесплатно за счет средств бюджета на территории Российской Федерации.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе ФИО3 в удовлетворении основного требования о взыскании убытков в размере 195 858 рулей, отсутствуют основания и для удовлетворения остальной части исковых требований, являющихся производными от основного требования.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд -

РЕШИЛ:

Отказать ФИО3 в удовлетворении исковых требований к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Копейский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Председательствующий: Зозуля Н.Е.

Мотивированное решение изготовлено 27 марта 2025 года.