Дело № 2-122/2021

22RS0021-01-2021-000182-07 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 июня 2021 г. г. Заринск

Заринский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Чубуковой Л.М.

при секретаре Науменко Н.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, как с наследника после смерти заемщика П.,

у с т а н о в и л :

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просил взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 12.05.2021 в размере 10 981,90 руб., в том числе:

-просроченные проценты - 2 221,35 руб.;

- просроченный основной долг - 8 694,23 руб.;

- неустойка - 66,32 руб.

Также истец просил взыскать в его пользу в счет компенсации судебных расходов 439, 28 руб.

В обоснование иска указал на то, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления П. выдало ей международную карту ПАО Сбербанк с предоставленным кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта

№хххххх9248 по эмиссионному контракту №-Р-12431855360 от 12.12.2018 и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, данные Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытия счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

По условиям договора процентная ставка за пользования кредитом составляет 23,9% годовых, погашение кредита и оплата процентов осуществляется ежемесячно по частям или полностью.

За несвоевременное погашение обязательного платежа Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с изложенным, за ответчиком за период с 02.03.2020 по 12.05.2021 ( включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 10 981,90 руб.

25.06.2019 заемщик П. умерла. Ее предполагаемым наследником является ФИО1, на которой в силу положений ст.ст 129, 1175 ГК РФ лежит обязанность погасить задолженность за П. 

В судебное заседание истец ПАО «Сбербанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседании не явилась, не известила суд об уважительности причин неявки, возражений на иск не предоставила. 

Ознакомившись с иском, суд приходит к выводу об его удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как указано в статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора ( пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пунктов 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте ( пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта ( пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Согласно п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых, с использованием платежных карт, утвержденных Банком России 24.12.2004 N 266-П.

кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом.

Таким образом, заключение кредитного договора посредством акцептирования банком поступившей от гражданина оферты прямо предусмотрено законом.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 10.12.2018 П. обратилась в ПАО «Сбербанк» с Заявлением на получение кредитной карты «CREDITMOMENTUM», где указан номер счета карты № ( л.д. 24).

В этот же день П. подписала Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк ( № эмиссионного контракта 0441-Р-12431855360), в пункте 1 которых сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения определены следующим образом: для проведения операций о карте банк предоставляет Клиенту возобновляемый Лимит кредита в сумме 13 000 руб. Возобновление Лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка ( п. 1.4).

Срок уплаты Обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых Клиенту с указанием даты и сумму, на которую Клиент должен пополнить счет Карты ( пункт 2.5).

Срок возврата Общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Клиенту при принятии решения о востребовании Банком суммы задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением Клиентом Договора ( пункт 2).

Процентная ставка за пользование кредитом определена в пункте 4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк: 23,9% годовых, а при выполнении Клиентом условий предоставления Льготного периода - 0% годовых.

В пункте 6 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк указано, что Клиент осуществляет частичное ( оплата суммы в размере не менее Обязательного платежа ( по совокупности платежей) или полное ( оплата суммы Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода) ( по совокупности платежей) погашение кредита в соответствии с Информацией, указанной в Отчете. Расчет суммы Обязательного платежа и суммы Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Согласно пункту 8 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты одним из следующих способов, указанных в Общих условиях.

За несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты просроченного Основного долга в полном объеме ( пункт 12).

В пункте 14 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк отмечено, что Клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памяткой держателя, Памяткой по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять. Общие условия, Тарифы Банка, Памятка держателя, Памятка по безопасности размещены на официальном сайте Банка, в Подразделениях банка и выдаются Банком по требованию Клиента.

Согласно пункту 22 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк Клиент подтверждает получение экземпляров Заявления, Индивидуальных условий и тарифов Банка ( л.д. 25-29).

Пунктом 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" установлено, что Заемщик обязан ежемесячно до наступления даты платежа, пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ погашения Держатель определяет самостоятельно, с учетом сроков зачисления денежных средств на карты, указанных в пункте 3.7 настоящих Условий.

Понятие Обязательного платежа приведено в пункте 2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России". Обязательный платеж - это сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить Счет карты до наступления Даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в Отчете, рассчитывается как 5% от суммы Основного долга ( не включающую сумму долга, превышающую Лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения Лимита кредита, проценты, начисленные на сумму Основного долга на дату формирования Отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за Отчетный период.

Датой платежа является Дата, до наступления которой Держатель должен пополнить Счет карты на сумму в размере не менее суммы Обязательного платежа. Дата Обязательного платежа и сумма Обязательного платежа указываются в расчете. Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за Датой Отчета плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным /праздничным днем ( пункт 2).

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на Счет карты ( пункт 3.10 ).

Доступный Лимит ( Доступный Лимит кредитных средств) - сумма в пределах которой Держателю предоставляются кредитные средства Банка для совершения операций по карте. Доступный лимит определяется как разница между Лимитом кредита и остатком ссудной задолженности. Доступный лимит уменьшается при выдаче кредита при проведении расходных операций по карте и увеличивается при погашении задолженности по ранее предоставленным кредитным средствам ( л.д.34-36).

13.05.2021 Банк направил в адрес ФИО1 Требование ( претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки- в срок не позднее 12.06.2021 ( л.д. 19).

Доказательств исполнения Требования суду не предоставлено.

Проверив предоставленный расчет задолженности по кредитной карте ( л.д. 37-40), суд находит его правильным и приходит к выводу, что по состоянию на 12.05.2021 задолженность по вышеуказанному кредитному договору составляет 10 981,90 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 2 221,35 руб.;

- просроченный основной долг - 8 694,23 руб.;

- неустойка - 66,32 руб.

В силу ст. 1142 ГК РФнаследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя ( ст. 1142 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее - ГК РФ) для приобретения наследства наследник должен его принять.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества ( п.1 ст. 1175 ГК РФ). 

Копией свидетельства о смерти от 29.06.2019 подтверждается, что П. умерла 29.06.2019 ( л.д. 21).

Согласно имеющимся в материалах дела документам, поступившим на запрос суда от нотариуса Заринского нотариального округа Алтайской краевой нотариальной палаты ФИО2, после смерти П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей 25.06.2019, заведено наследственное дело №. Наследницей, принявшей наследство после названного выше наследодателя, является дочь ФИО1, принявшая наследство заявлением. Дочерью ФИО1 были переведены права на денежные средства, согласно свидетельству о праве на наследство по закону.

17.02.2020 ФИО3 нотариусом ФИО2 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону, где указано, что наследство на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из прав на денежные средства, внесенные в вклады, хранящиеся на хранении в Подразделении № Сибирского панка ПАО «Сбербанк России» на счетах №.810.0.0200.1257684 - счет банковской карты, 40817.8ДД.ММ.ГГГГ.1973705-счет банковской карты, 42307.8ДД.ММ.ГГГГ.0651930, 42307.810.0.02150540569, с причитающимися процентами. Наличие на вышеуказанных счетах денежных средств подтверждается выпиской из лицевых счетов.

Согласно предоставленным нотариусом выписок из лицевых счетов, на день смерти П., 25.06.2019 на ее лицевых счетах в Подразделении № Сибирского панка ПАО «Сбербанк России» были размещены денежные средства: 

- №.810.0.0200.1257684 - счет банковской карты - 0 руб.;

- №.8ДД.ММ.ГГГГ.1973705- счет банковской карты - 37 130, 58 руб.

- №.8ДД.ММ.ГГГГ.0651930 - 100, 40 коп.;

- №.810.0.02150540569 - 0 руб. 

Таким образом, наследство, полученное ответчиком после смерти П. состоит из 37 230, 98 руб. Размер наследства более требований, заявленных истцом кол взысканию.

В силу п.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, как с наследника после смерти заемщика П., удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти П., задолженность по счету международной банковской карты №, по состоянию на 12.05.2021, в сумме 10 981,90 руб., в том числе:

-просроченные проценты - 2 221,35 руб.;

-просроченный основной долг - 8 694,23 руб.;

-неустойка - 66,32 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в счет компенсации оплаченной государственной пошлины 439,28 рублей.

А ВСЕГО: 11 421, 18 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Заринский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 28.06.2021.

Судья Л.М. Чубукова