№ 2-1292/2023

УИД 35RS0015-01-2023-000108-60

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 августа 2023 года г. Вологда

Вологодский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Беловой А.А., 

при секретаре Корольковой Н.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, состоявшуюся уступку прав, общество с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» (далее – ООО Коллекторское агентство «21 век») обратилось в Кичменгско-Городецкий районный суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 

<

***>, заключенному с Сетелем Банк (ООО) (в настоящее время – ООО «Драйв Клик Банк») в размере 719 387 рублей 65 копеек, в том числе, задолженность по основному долгу в размере 387 817 рублей 90 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 

<

***> по 10.03.2023 в размере 55 732 рубля 50 копеек, неустойки за период с 05.04.2021 по 10.03.2023 в размере 275 837 рублей 25 копеек; процентов на сумму основного долга по ставке 19,5 годовых с 11.03.2023 по день фактического исполнения обязательств; неустойки на сумму основного долга из расчета 0,1 % в день, начиная с 11.03.2023 по день фактического исполнения обязательств; а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 394 рубля.

Определением Кичменгско-Городецкого районного суда от 20.04.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ООО «Драйв Клик Банк» (до смены наименования «Сетелем Банк» ООО).

Определением Кичменгско-Городецкого районного суда от 15.05.2023 гражданское дело по иску ООО Коллекторское агентство «21 век» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору передано по подсудности в Вологодский районный суд.

Представитель истца ООО Коллекторское агентство «21 век» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, в представленном заявлении ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО «Драйв Клик Банк» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО Коллекторское агентство «21 век» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

<

***> между «Сетелем Банк» ООО (банк) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 427 511 рублей 04 копейки под 19,5 % годовых на срок 60 месяцев аннуитетными платежами, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом. За просрочку по уплате ежемесячных платежей предусмотрена неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (пункт 12 договора).

На основании договора уступки прав требования (цессии) № от 27.10.2022 «Сетелем Банк» ООО уступил ООО Коллекторское агентство «21 век» право требования по договору от 

<

***> №, заключенному с ФИО1 в размере 418 808 рублей 00 копеек, в том числе, задолженность по основанному долгу 387 817 рублей 90 копеек, проценты по договору в размере 28 176 рублей 18 копеек, неустойка в размере 2813 рублей 45 копеек.

Согласно сведениям Единого государственного реестра юридических лиц «Сетелем Банк» ООО 09.12.2022 сменил наименование на ООО «Драйв Клик Банк».

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. Согласно пункту 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

Частью 1 статьи 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заключенного между «Сетелем Банк» (ООО) и ответчиком ФИО1, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится в даты и в размере равных ежемесячных платежей – 11 245 рублей каждый, за исключением последнего, начиная с 17.04.2020 (пункт 6 индивидуальных условий).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме.

Общая сумма задолженности ответчика ФИО1 перед ООО Коллекторское агентство «21 век» согласно представленному истцом расчету составляет 719 387 рублей 65 копеек, в том числе, задолженность по основному долгу в размере 387 817 рублей 90 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 

<

***> по 10.03.2023 в размере 55 732 рубля 50 копеек, неустойка за период с 05.04.2021 по 10.03.2023 в размере 275 837 рублей 25 копеек.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным в части задолженности по основному долгу и процентам, ответчиком ФИО1 не оспорен.

Также истцом заявлены требования о взыскании процентов по ставке 19,5 % годовых на сумму основного долга за период с 11.03.2023 по дату фактического погашения задолженности.

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 48 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, с ФИО1 подлежат взысканию проценты за пользование фактическим остатком суммы основного долга в размере 387 817 рублей 90 копеек по ставке 19,5 % годовых, начиная с 11.03.2023 года по день фактического исполнения обязательства.

Согласно представленном истцом расчету неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере 387 817 рублей 90 копеек начислена ответчику за период с 05.04.2021 по 10.03.2023 в размере 275 837 рублей 25 копеек. Данный расчет проверен судом, признан неверным, поскольку за указанный период неустойка равна 273 411 рублей 62 копейки (387817,9 х 705 дней х 0,1 %). Кроме того, не учтено следующее.

На основании пункта 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В соответствии с приведенной нормой законодательства постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Пунктом 3 приведенного постановления установлен порядок вступления его в силу - с даты официального опубликования, а также срок действия - в течение шести месяцев, следовательно, срок действия введенного моратория ограничен периодом с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года.

Согласно положениям пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве, на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего федерального закона (подпункт 2), в частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Согласно разъяснению пункта 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», положения пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве не исключают возможность рассмотрения в период действия моратория исков к должникам, на которых распространяется мораторий.

При этом в пункте 7 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). 

В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. 

Из приведенных положений законодательства и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что введение моратория на возбуждение дел о банкротстве на основании постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 является основанием для отказа в удовлетворении требований о взыскании неустоек (штрафов, пени), процентов за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств, начисленных в период с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года.

Следовательно, из периода начисления неустойки с 05.04.2021 по 10.03.2023 подлежит исключению период, ограниченный сроком действия моратория на возбуждение дел о банкротстве; требования истца о взыскании неустойки за период с 01.04.2022 по 01.10.2022 удовлетворению не подлежат.

Неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 05.04.2021 по 31.03.2023 составляет 140 002 рубля 26 копеек (387817,9 х 361 день х 0,1 %). Неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период со 02.10.2022 по 10.03.2023 составляет 62 050 рублей 86 копеек (387817,9 х 160 дней х 0,1 %). Итого размер неустойки за заявленный период, за исключением периода действия моратория, составляет 202 053 рубля 12 копеек.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (часть 1 статьи 333 ГК РФ).

По смыслу нормы статьи 333 ГК РФ уменьшение размера неустойки является правом, а не обязанностью суда. При этом к выводу о наличии или отсутствии оснований для снижения суммы неустойки суд приходит в каждом конкретном случае при оценке имеющихся в деле доказательств по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном их исследовании. 

Принимая во внимание размер просроченного основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами, заявленный к взысканию банком размер неустойки, являющийся несоразмерным последствиям нарушения обязательства, период ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств суд полагает необходимым уменьшить размер неустойки на основании положений статьи 333 ГК РФ до 60 000 рублей.

Также истец просит взыскать неустойку из расчета 0,1 % в день на сумму основного долга с 11.03.2023 по день фактического исполнения обязательств.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушения обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем. При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

С учетом положений части 6 статьи 395 ГК РФ неустойку по день исполнения обязательства, суд полагает возможным уменьшить, установив ее размер с учетом ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 в пользу ООО Коллекторское агентство «21 век» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

***> № в размере 387 817 рублей 90 копеек – основной долг, проценты за пользование кредитом за период с 

<

***> по 10.03.2023 55 732 рубля 50 копеек, неустойка за период с 05.04.2021 по 31.03.2022 и со 02.10.2022 по 10.03.2023 в размере 60 000 рублей; проценты за пользование фактическим остатком суммы основного долга в размере 387 817 рублей 90 копеек по ставке 19,5 % годовых, начиная с 11.03.2023 года по день фактического исполнения обязательства; неустойка за несвоевременное погашение кредита в размере ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, начисляемый на сумму основного долга в размере 387 817 рублей 90 копеек, начиная с 11.03.2023 по день фактического возврата задолженности, с учетом погашения задолженности.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО Коллекторское агентство «21 век» подлежат взысканию 9 656 рублей 04 копейки в возмещение расходов по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» (ИНН 

<

***>) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия 

<

данные изъяты> номер 

<

данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» задолженность по кредитному договору № от 

<

***> в размере 503 550 рублей 40 копеек, состоящую из задолженности по основному долгу – 387 817 рублей 90 копеек, задолженности по процентам за пользование кредитом за период с 

<

***> по 10.03.2023 в размере 55 732 рубля 50 копеек, неустойки за период с 05.04.2021 по 31.03.2022 и со 02.10.2022 по 10.03.2023 в размере 60 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в порядке возврата в размере 9 656 рублей 04 копейки, а всего 513 206 (пятьсот тринадцать тысяч двести шесть) рублей 44 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» проценты за пользование кредитом по ставке 19,5 % годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 387 817 рублей 90 копеек, начиная с 11.03.2023 года по день фактического возврата основного долга, с учетом погашения задолженности.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» неустойку в размере ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, начисляемую на сумму основного долга в размере 387 817 рублей 90 копеек, начиная с 11.03.2023 по день фактического возврата задолженности, с учетом погашения задолженности.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись

Копия верна

Судья А.А. Белова

Решение в окончательной форме принято 03.08.2023.