Дело № 2–383/2017 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

06 июля 2017 года Пригородный районный суд Свердловской области в составе председательствующего Лисовенко Н.Е., 

при секретаре судебного заседания Чесноковой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога, -

установил:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №00636CL000000002898 от 01.09.2012 в размере 590 979 руб. 45 коп. в том числе: 409 244 руб. 70 коп. – основной долг, 19 996 руб. 37 коп. – просроченные проценты, 398 руб. 62 коп. – проценты, начисленный на просроченный основной долг, 150 583 руб. 80 коп. – проценты по реструктуризированному кредиту, 10 755 руб. 96 коп. – проценты, начисленные на реструктуризированный кредит, а также обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки Черри/Cherry T11 TIGGO; VIN №, 2012 года выпуска, идентификационный номер, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости автомобиля в размере стоимости, указанной в разделе 3 заявления на кредитное обслуживание в графе «оценка предмета залога». Расчет взыскиваемой суммы приложен к исковому заявлению. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 110 руб. 00 коп. 

В обоснование иска истец указал, что свои обязательства по возврату кредита по вышеуказанному кредитному договору ответчик ФИО1 не исполняет, денежные средства, в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает. Иск заявлен в связи с нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору.

В судебное заседание истец, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, не явился. В исковом заявлении указал, что просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства. 

Ответчик ФИО1, своевременно извещавшийся о времени и месте рассмотрения дела по адресу, указанному в исковом заявлении (месту регистрации), в судебное заседание не явился. Почтовая корреспонденция, направленная в его адрес, возвращена почтовым отделением в связи с истечением срока хранения. Место регистрации ФИО1 подтверждено ответом на запрос суда из отдела по вопросам миграции МУ МВД России «Нижнетагильское». 

При данных обстоятельствах, учитывая двухмесячные сроки рассмотрения гражданских дел, суд признаёт извещение ответчика надлежащим, а его неявку в судебное заседание не уважительной и, считает возможным в соответствии с ч.5 ст. 167, ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело по существу в порядке заочного судопроизводства в отсутствие сторон. Согласие истца на вынесение заочного решения усматривается из ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, предусмотренные § 1 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре § 2 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, поэтому рассматривая отношения, возникшие между сторонами, суд учитывает общие правила ст. ст. 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Исходя из указанных норм законодательства о письменной форме кредитного договора и договора залога, суд руководствуется положениями ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации о том, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства по возврату суммы займа исполняются в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из заявления на кредитное обслуживание № 00636-СL-000000002898, подписанного ответчиком 01.09.2012, видно, что ответчик обратился к истцу с просьбой предоставить ему кредит в размере 532 305 руб. 70 коп. на срок 60 месяцев, с уплатой 17,5% годовых за пользование кредитом, на приобретение автотранспортного средства - автомобиля марки Черри/Cherry Т11 TIGGO, VIN №, 2012 года выпуска, цвет серый, двигатель номер №, по цене 575 500 руб. 00 коп., указав при этом, что заявление является офертой заключить кредитный договор для приобретения автомобиля и договор залога приобретаемого автомобиля с оценкой предмета залога в 575 500 руб. 00 коп. При этом ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о предоставлении кредита будет зачисление суммы кредита на текущий банковский счет, указанный в заявлении. Кроме того, в разделе 7 указанного заявления ответчик подписал график платежей в погашение суммы, по которому сумма ежемесячного платежа должна была составлять не менее 13 372 руб. 70 коп. В заявлении на кредитное обслуживание (раздел 3) указан предмет залога - автомобиль марки Черри/Cherry Т11 TIGGO, VIN №, 2012 года выпуска, цвет темно-синий, двигатель номер №, стоимость предмета залога 575 500 руб. 00 коп (л.д. 20-23). 

Кроме того, 01.09.2012 ответчик своей подписью засвидетельствовал получение от истца информации о полной стоимости кредита (л.д. 24), а также подал заявления на открытие текущего банковского счета и перечисление средств в рублях на текущий банковский счет (л.д. 26-27).

Согласно кредитному договору возврат суммы основного долга, уплата комиссии и процентов за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями договора производится заемщиком не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей – 1-го числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа составил 13 372 руб. 70 коп., последний платеж составляет 13 372 руб. 40 коп. 

Договором предусмотрено право банка потребовать полного или частичного досрочного исполнения клиентом обязательств при однократном нарушении клиентом установленных договором сроков осуществления ежемесячного платежа.

В силу п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что между истцом и ответчиком был заключен смешанный договор, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога. Договор заключен путем подписания ответчиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет ответчика, включающего в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление на кредитование и обслуживание, условия кредитного обслуживания и тарифы банка. В соответствии с заключенным договором истец принял на себя и исполнил обязательства по предоставлению кредита ответчику на приобретение автомобиля, а ответчик обязался в течение 60 месяцев возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, обеспечив исполнение своих обязательств путем предоставления истцу в залог приобретенного за счет кредита автомобиля.

Выпиской из лицевого счета № подтверждается исполнение банком своих обязанностей по выдаче ФИО1 кредитных денежных средств в размере 532 305 руб. 70 коп. (л.д. 18-19). 

Из заявления о реструктуризации задолженности по кредитному договору видно, что 28.08.2016 ФИО1 обратился к банку с просьбой реструктуризировать задолженность в сумме 412 683 руб. 73 коп. – сумма основного долга, в том числе: 398 613 руб. 50 коп. – сумма текущего основного долга, 14 070 руб. 23 коп. – сумма просроченного основного долга, 1 633 руб. 66 коп. – текущие проценты, 15 392 руб. 47 коп. – неоплаченные проценты, начисленные по графику платежей, действовавшему до реструктуризации задолженности, 225 руб. 41 коп. – проценты, начисленные на просроченный основной долг, 3 977 руб. 64 коп. – неоплаченные рассроченные проценты, начисленные на сумму основного долга, 124 081 руб. 74 коп. – неоплаченные рассроченные проценты, начисленные на просроченный основной долг (л.д. 32, 35). Банком ФИО1 была предоставлена реструктуризация, путем подписания сторонами индивидуальных условий реструктуризации задолженности по кредитному договору № 00636-СL-000000002898 от 28.08.2016, в соответствии с которой общая сумма задолженности подлежащей погашению после реструктуризации – 557 994 руб. 65 коп, в том числе: 412 683 руб. 73 коп. – сумма основного долга, 141 107 руб. 87 коп. – сумма процентов, начисленных по графику платежей, действовавшему до реструктуризации, 4 203 руб. 05 коп. – проценты, начисленные до реструктуризации задолженности на просроченный основной долг Процентная ставка согласно индивидуальных условий составила 15% годовых, количество платежей – 60, сумма ежемесячного платежа – 12 257 руб. 04 коп. (л.д. 35-40). 

Из договора купли-продажи видно, что 01.09.2012 года ФИО1 приобрел в у ИП ФИО2 в собственность автомобиль марки Черри/Cherry Т11 TIGGO, VIN №, 2012 года выпуска, цвет темно-синий, двигатель номер №, стоимость автомобиля составляет 575 500 руб. 00 коп. (л.д. 29).

Из квитанции к приходному кассовому ордеру № 819 от 09.04.2012 года видно, что продавцом принято от ФИО1 80 000 руб. 00 коп. – первоначальный взнос за автомобиль марки Черри/Cherry Т11 TIGGO, VIN № (л.д. 28). 

Оставшуюся сумму стоимости автомобиля покупатель оплатил за счет кредитных средств, предоставленных банком.

Факт поступления от истца денежных средств на текущий банковский счет ответчика, подтверждается выпиской по счету и договором купли-продажи транспортного средства от 01.09.2012 (л.д. 29). 

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитным договором, заключенным истцом с ответчиком, предусмотрено право банка потребовать полного или частичного досрочного исполнения клиентом обязательств при однократном нарушении клиентом установленных договором сроков осуществления ежемесячного платежа.

Выпиской из лицевого счета №, а также расчетом задолженности по состоянию на 16.04.2017 подтверждается ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора, размер задолженности который составил 590 979 руб. 45 коп., из них: сумма основного долга – 409 244 руб. 70 коп., сумма процентов на основной долг – 19 996 руб. 37 коп., проценты на просроченный основной долг – 398 руб. 62 коп., реструктуризированные проценты на основной долг – 157 023 руб. 72 коп., реструктуризированные проценты на просроченный основной долг – 4 316 руб. 04 коп. (л.д. 13-14). 

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора, проверен судом и является математически верным. Доказательств оплаты задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено. 

При указанных обстоятельствах, суд находит установленным факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору № 00636СL000000002898 от 01.09.2012 года - неоднократного нарушения сроков уплаты ежемесячного платежа не в полном размере, что в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и с условиями кредитного договора является самостоятельным основанием для досрочного взыскания всей суммы кредита. 

Таким образом, истец вправе в связи с нарушением ответчиком сроков погашения кредита и уплаты процентов, потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и процентов.

В связи с чем, считает подлежащим удовлетворению требование истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом.

В соответствии с п. 1 ч. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с п. 1 ч. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В судебном заседании нашло свое подтверждение возникшее правоотношение между сторонами, факт заключения кредитного договора и договора залога, факт получения кредита ответчиком, факт приобретения транспортного средства и факт образования задолженности и её неуплаты в предложенный Банком срок. Расчет задолженности судом проверен и представляется математически верным. 

Обстоятельств, предусмотренных ст.. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, судом не установлено.

Согласно кредитному договору от 01.09.2012 года № 00636СL000000002898 обязательства ФИО1 обеспечены залогом приобретаемого на заемные средства автомобиля марки Черри/Cherry Т11 TIGGO, VIN №, 2012 года выпуска, цвет темно-синий, двигатель номер №. Согласно договору стоимость предмета залога определена сторонами договора в размере 575 500 руб. 00 коп. 

Как следует из карточки учета транспортного средства, после регистрации транспортного средства 08.09.2012 года ответчику был выдан государственный регистрационный знак автомобиля №, на дату рассмотрения дела указанный автомобиль - Черри/Cherry Т11 TIGGO, VIN №, 2012 года выпуска, цвет темно-синий, двигатель номер №, находится в собственности ответчика ФИО1

При указанных обстоятельствах суд считает, что исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное ответчиком транспортное средство подлежат удовлетворению.

В силу ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п.1). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3).

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку стоимость предмета залога была согласована сторонами при заключении кредитного договора и составляет 575 500 руб. 00 коп., суд считает необходимым при удовлетворении требования истца об обращении взыскания на транспортное средство установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 575 500 руб. 00 коп., взыскание обратить путем продажи с публичных торгов. 

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска относится к судебным расходам.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В материалах дела имеется платежное поручение от 19 апреля 2017 года № 158311 на сумму 15 110 руб. 00 коп., из которого следует, что истец понес расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 110 руб. 00 коп. (л.д. 12), которые подлежат взысканию с ответчика в связи с удовлетворением иска. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» (ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № 00636СL000000002898 от 01 сентября 2012 года по состоянию на 16.04.2017 года в размере 590 979 (пятьсот девяносто тысяч девятьсот семьдесят девять) руб. 45 коп., в том числе: сумма основного долга – 409 244 руб. 70 коп., сумма просроченных процентов – 19 996 руб. 37 коп., проценты, начисленные на просроченный основной долг – 398 руб. 62 коп., проценты по реструктуризированному кредиту – 150 583 руб. 80 коп., проценты по просроченному реструктуризированному кредиту – 10 755 руб. 96 коп.

Обратить взыскание указанной задолженности на имущество, находящееся в залоге по кредитному договору/договору залога № 00636СL000000002898 от 01 сентября 2012 года и принадлежащее ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу 

<

адрес>, - автомобиль марки Черри/Cherry T11 TIGGO; VIN №, 2012 года выпуска, цвет темно-синий, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 575 500 руб. (пятьсот семьдесят пять тысяч пятьсот) руб. 00 коп. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» (ОГРН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 110 (пятнадцать тысяч сто десять) руб. 00 коп. 

Ответчик вправе подать в Пригородный районный суд Свердловской области заявление об отмене данного заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения. 

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке Свердловский областной суд через Пригородный районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 11 июля 2017 года. 

Судья: подпись

Копия верна.

Судья 

Лисовенко Н.Е. 

Секретарь 

Чеснокова А.И.