Дело № 2-360/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 10 июля 2018 года р.п. Первомайский 

Первомайский районный суд Тамбовской области в составе председательствующего судьи Цуприка И.Г., с участием ответчика ФИО2, представителя ответчика адвоката Гаврилова Н.Ф., при секретаре Харламовой Д.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на следующие обстоятельства. 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 99 863,54 руб. сроком на до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счёту. Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору. В соответствии с Условиями Договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие ответчика по прекращению оплаты по Договору является неправомерными. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет 212701,61 руб. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 99 863,54 руб. - задолженность по основному долгу, 71 738,07 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами), 41 100 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 212 701,61 руб., в том числе: 99 863,54 руб. - задолженность по основному долгу, 71 738,07 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 41 100 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» судебные расходы по уплате госпошлины в размере 5327,02 руб. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснил, что договор заключал, все документы подписывал, снял сразу 99 000 руб. Потом приходили СМС о необходимой сумме, которую нужно внести на карту. Он вносил в течение 2 лет 7 месяцев. Иногда по мере необходимости он снова снимал деньги с карты.

Представитель ответчика адвокат Гаврилов Н.Ф. в судебном заседании пояснил, что ФИО2 действительно брал деньги в кредит. Выплачивал ежемесячно определенную сумму, а затем снова снимал деньги. Ответчик исправно платил 2 года и 7 месяцев, а потом заболел и по состоянию здоровья не смог оплачивать кредит. Просит уменьшить сумму неустойки.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 99 863,54 руб. сроком до востребования, под 30 % годовых посредством перечисления указанной суммы на счет ФИО1 №, при этом заёмщик обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях указанных в соглашении о кредитовании, общих условий кредитования. 

Из выписки по счету № следует, что ФИО2 воспользовался перечисленными ему денежными средствами. 

Условия предоставления и возврата кредита изложены в заявлении на заключение Соглашения о кредитовании счета № от 08.062012 г., с которыми ФИО2 ознакомлен, что подтверждается его собственноручной подписью в указанном документе. 

В нарушение условий заключенного договора, ФИО2 принятые на себя обязательства исполнял не надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету. 

Из условий кредитования следует, что заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. В целях информирования банк направляет заемщику счет-выписку о размере минимального обязательного платежа и сроках его погашения путем направления sms-уведомления на контактный телефон заемщика, указанный в заявлении.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства заемщика ФИО2 перед кредитором ПАО КБ «Восточный по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены не в полном объеме.

Согласно расчету задолженности ФИО2 перед ПАО КБ «Восточный по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 212 701,61 руб., из которых: 99 863,54 руб. - задолженность по основному долгу, 71 738,07 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 41 100 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из заявления на заключение соглашения о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ в ПАО КБ «Восточный» следует, что за нарушение клиентом оплаты минимального обязательного платежа предусмотрены меры ответственности: неустойка за просрочку минимального обязательного платежа в день - 3%; штраф за просрочку минимального обязательного платежа - 490 руб.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, составила 41 590 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно п.75 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Суд считает возможным снизить размер неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 333 ГК РФ до 20 550 рублей, поскольку размер определенной истцом неустойки явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, а представитель ответчика заявил о необходимости уменьшения неустойки.

Таким образом, суд полагает, что с ФИО2 подлежит взысканию в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 192 151,61 руб., из которых: 99 863,54 руб. - задолженность по основному долгу, 71 738,07 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 20 550 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с учетом частичного удовлетворения исковых требований, в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию государственная пошлина с ФИО2 в размере 5043 руб.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 192 151,61 руб., в том числе: 99 863,54 руб. - задолженность по основному долгу, 71 738,07 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 20 550 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. 

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг в сумме 20 550 руб. отказать. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» судебные расходы по уплате госпошлины в размере 5043 руб. 

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Первомайский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Цуприк И.Г.

Решение в окончательной форме составлено 13 июля 2018 года.