№ 2-2543/2021

УИД 61RS0006-01-2021-003635-41

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

«13» июля 2021 года 

Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону

в составе: 

судьи Коваленко И.А, 

при секретаре Игнатенко Е.С, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что 25.02.2020 года в соответствии с кредитным договором 

<

***>, заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1, заёмщику был предоставлен кредит на сумму 1 427 960,00 руб. (Один миллион четыреста двадцать семь тысяч девятьсот шестьдесят рублей 00 копеек) на срок до 25.02.2025 г. на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля ГАЗ 2824NE, 2019 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов № №, цвет Белый В целях обеспечения выданного кредита 25.02.2020 г. года между ФИО2 и Истцом был заключен Договор поручительства №-фз. При нарушении основным Заемщиком своих обязательств по кредитному договору, поручитель согласно п. 1.1. Договора поручительства несет солидарную ответственность с Заемщиком.

Также, в целях обеспечения выданного кредита 25.02.2020 года между Ответчиком 1 и Истцом был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) №-ФП

01 марта 2021 года ООО «Русфинанс Банк» было реорганизовано путем присоединения к ПАР РОСБАНК. Факт реорганизации подтверждается Решением о реорганизации, а также выпиской из ЕГРЮЛ, приложенной к настоящему заявлению. Таким образом, правопреемником ООО «Русфинанс Банк» является ПАР РОСБАНК.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик 1 обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита.

Однако в нарушение ст.ст. 307, 810 ГК РФ, в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора 

<

***> от 25.02.2020 года, ответчик 1 неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности.

Факт выдачи ответчику 1 кредита подтверждается следующими документами: Кредитным договором 

<

***> от 25.02.2020 г., Историей всех погашений клиента по договору; Расчетом задолженности.

Общие условия Договора потребительского кредита размещены на официальном сайте Истца в соответствии со ст.5 ФЗ от 21.12.2013 N ЗБЗ-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)".

В настоящее время по кредитному договору образовалась задолженность в размере - 1 328 875,26 руб. (один миллион триста двадцать восемь тысяч восемьсот семьдесят пять рублей двадцать шесть копеек), которая состоит из: текущего долга по кредиту 1184493,16 руб., срочных процентов на сумму текущего долга 10254, 79 руб., просроченного основного долга 73338, 94 руб., просроченных процентов 52866, 75 руб., суммы штрафов за просрочку 7921, 62 руб. 

Согласно отчёту об оценке от 01.04.2021 года, проведённой независимым оценщиком рыночная стоимость автомобиля ГАЗ 2824NE, 2019 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов №, цвет Белый составляет 1209666 руб. (Один миллион двести девять тысяч шестьсот шестьдесят шесть рублей).

В силу ст. 12 ФЗ "Об оценочной деятельности в РФ" от 29.07.2008 г. № 135-Ф3 отчет независимого оценщика, составленный по основаниям и в порядке, которые предусмотрены названным Законом, признается документом, содержащим сведения доказательственного значения, а итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, указанная в таком отчете, - достоверной и рекомендуемой для целей совершения сделки с объектом оценки, если законодательством Российской Федерации не определено или в судебном порядке не установлено иное.

Истец считает, что начальная продажная цена заложенного имущества может быть определена исходя из отчёта об оценке, произведённой независимым оценщиком. 

На основании указанных доводов, истец просит суд вынести решение, которым взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО РОСБАНК сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 25.02.2020 года в размере 1 328 875,26 руб. (Один миллион триста двадцать восемь тысяч восемьсот семьдесят пять рублей двадцать шесть копеек). Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ГАЗ 2824NE, 2019 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов N° №, цвет Белый, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1209666 руб. (Один миллион двести девять тысяч шестьсот шестьдесят шесть рублей)., в счет погашения задолженности Ответчиков перед ПАО РОСБАНК по кредитному договору 

<

***> от 25.02.2020 г. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО РОСБАНК расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 844,38руб. (четырнадцать тысяч восемьсот сорок четыре рубля тридцать восемь копеек), а также расходы по оплате государственной пошлины за требование неимущественного характера в размере 6 000,00 руб. (Шесть тысяч рублей 00 копеек).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просит о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, представили суду заявление, в котором указали, что исковые требования признают, за исключением требования об установлении начальной продажной стоимости автомобиля, просят дело рассмотреть в их отсутствие.

В отсутствие сторон дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иными правовыми актами, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Подпись клиента в уведомлении Банка прямо указывает на то, что Банк акцептовал оферту ответчика.

Согласно статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

Судом установлено, что 25.02.2020 года между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, по которому банк предоставил заемщику кредит на сумму 1 427 960,00 руб. (Один миллион четыреста двадцать семь тысяч девятьсот шестьдесят рублей 00 копеек) на срок до 25.02.2025 г. с процентной ставкой 15,80 % годовых на приобретение автотранспортного средства.

Согласно договору купли-продажи автомобиля ГАЗ 2824NE, 2019 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов № №, цвет Белый, ответчик приобрел указанный автомобиль.

Указанный кредитный договор был заключен в следующем порядке: до заключения кредитного договора Заемщику была предоставлена информация об Условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе.

По результатам ознакомления с Условиями Истец направляет Банку заявление о предоставлении кредита. По результатам рассмотрения указанного заявления Банк оформляет и предоставляет Заемщику на согласование индивидуальные условия. При этом настоящие индивидуальные условия являются офертой Банка на заключение кредитного договора.

После подписания индивидуальных условий Заемщик принимает Условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса РФ.

При этом договор по кредитной программе считается заключенным, если между Банком и Заемщиком достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям. Таким образом, датой заключения указанного выше договора является дата акцепта (подписания) Заемщиком индивидуальных условий договора.

Согласно условиям Кредитного договора (п. 8 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством оплаты кредита с помощью банковской карты, платежных систем и иных организаций. 

Также, в целях обеспечения выданного кредита 25.02.2020 года между ФИО1 и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) №-ФП

В целях обеспечения выданного кредита 25.02.2020 г. года между ФИО2 и Истцом был заключен Договор поручительства №-фз. При нарушении основным Заемщиком своих обязательств по кредитному договору, поручитель согласно п. 1.1. Договора поручительства несет солидарную ответственность с Заемщиком.

Факт выдачи ФИО1 кредита подтверждается Кредитным договором 

<

***> от 25.02.2020 г., Историей всех погашений клиента по договору; Расчетом задолженности.

Общие условия Договора потребительского кредита размещены на официальном сайте Истца в соответствии со ст.5 ФЗ от 21.12.2013 N ЗБЗ-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)".

01 марта 2021 года ООО «Русфинанс Банк» было реорганизовано путем присоединения к ПАО РОСБАНК. Факт реорганизации подтверждается Решением о реорганизации, а также выпиской из ЕГРЮЛ, приложенной к настоящему заявлению. Таким образом, правопреемником ООО «Русфинанс Банк» является ПАР РОСБАНК.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита.

Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по его текущему счету.

Как следует из раздела 12 Общих Условий договора, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, в том числе невнесение и/или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в сроки, определяемые в соответствии с п.6 Индивидуальных условий, заемщик выплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, при это проценты за пользование кредитом в размере, указанном в п. 4 Индивидуальных условий, на сумму кредита в части просроченной задолженности не начисляются. 

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, на основании пункта 6, Индивидуальных условий, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, Банк направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям Кредитного договора срок заемщик сумму долга не вернул.

По состоянию на 21.04.2021 г. задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору составила 1320751 руб. 58 коп. из которой: сумма основного долга – 1202417, 21 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 36210, 80 руб. задолженность по основному долгу – 55414, 89 руб., задолженность по комиссии 0 руб.. 

Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора 

<

***> от 25.02.2020 года, ответчик ФИО1 неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, а заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, не выплачивает ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами, в результате чего образовалась задолженность в размере - 1 328 875,26 руб. (один миллион триста двадцать восемь тысяч восемьсот семьдесят пять рублей двадцать шесть копеек), которая состоит из: текущего долга по кредиту 1184493,16 руб., срочных процентов на сумму текущего долга 10254, 79 руб., просроченного основного долга 73338, 94 руб., просроченных процентов 52866, 75 руб., суммы штрафов за просрочку 7921, 62 руб. 

Расчет задолженности сделан специалистом, поэтому не доверять представленному расчету у суда не имеется оснований, при этом, суд отмечает, что расчет задолженности ответчиками не оспорен, против удовлетворения иска в указанной они не возражают.

В силу ст.56 ГПК РФ гражданский процессуальный закон возлагает на стороны бремя предоставления суду доказательств в подтверждение, как доводов обоснования, так и доводов опровержения исковых требований. 

Ответной стороной не представлено суду достоверных доказательств в подтверждение своих возможных возражений на заявленные исковые требования.

В случае неисполнения должником принятых на себя обязательств, кредитор вправе в соответствии со ст. 46 Конституции РФ, ст. 11, 12 ГК РФ обратиться в суд для защиты нарушенного гражданского права в сроки, установленные главой 12 ГК РФ.

Поскольку, в судебном заседании установлено неисполнение ответчиками обязательства по исполнению условий договора, суд считает исковые требования истца, основанные на ст. ст. 307, 309, 361,363, 811, 819 ГК РФ, подлежащими удовлетворению. 

Также подлежат удовлетворению исковые требования истца об обращении взыскания за заложенное имущество. 

Согласно представленной в материалы дела карточки учета транспортного средства, автомобиля марки: ГАЗ 2824NE, 2019 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов №№, цвет белый, ответчик является собственником залогового транспортного средства.

Ответчиком представлены документы о том, что залоговый автомобиль он по акту приема-передачи передал банку 26.03.2021 года

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Право собственности на указанный автомобиль возникло у Заемщика 25.02.2020 года на основании заключенного между ним и ООО «Верона» договора купли-продажи №, соответственно, приобретенное Заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств Банка считается находящимся в залоге в пользу Банка.

Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного Банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету Заемщика.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Данное положение договора соответствует положениям статьи 341 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которой права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, поскольку установлено неисполнение обязательства, обеспеченного кредитным договором, то задолженность подлежит взысканию, а взыскание обращается на предмет договора. 

Оснований, исключающих возможность обращения взыскания на предмет залога, предусмотренных положениями ст. 348 ГК РФ не установлено.

В удовлетворении требований истца об установлении начальной продажной стоимости надлежит отказать по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 1 Гражданского процессуального кодекса РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела. 

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона от 29 мая 1992 года № 2872 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года. Иск был предъявлен после указанной даты. Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены движимого имущества. 

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 85 ФЗ от 02 октября 2017 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника на которое обращается взыскание. Производится судебным приставом исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. 

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей. Следовательно, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Кроме того, с ответчиков, за требование о взыскании задолженности, подлежат взысканию в пользу истца, в порядке ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины, оплаченной при подаче иска, а также с ответчика ФИО1, собственника автомобиля, подлежит взысканию госпошлина в сумме 5000 руб. за требование об обращении взыскания на автомобиль.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.12,194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 25.02.2020 г. по состоянию на 21.04.2021 года в размере 1328875 руб. 26 коп., из которой: сумма основного долга – 1202 417 руб. 21 коп, задолженность по процентам за пользование кредитом – 36 210 руб. 80 коп, задолженность по основному долгу – 55414 руб. 89 коп, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 844 руб. 38 коп, а всего 1343719 руб. 64 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6000 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки ГАЗ 2824NE, 2019 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов №№, цвет белый, определив способ реализации – публичные торги.

В остальной части иска истцу отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд, через Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

С У Д Ь Я – 

Мотивированное решение изготовлено 19.07.2021 г.