Дело № 2-3127/2018

№ 24RS0035-01-2018-003846-09

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 октября 2018 года г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего Минкиной М.Т. при секретаре Алюшиной Т.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» (истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и 

<

данные изъяты> (банк) был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 

<

данные изъяты> руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ подлежащий оплате в течение 

<

данные изъяты> дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 

<

данные изъяты> руб. Просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 

<

данные изъяты> руб., возмещение расходов по оплате государственной пошлины 

<

данные изъяты> руб. (л.д. 3-4).

Представитель истца заявил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.4,5). 

В судебном заседании представитель ответчика (л.д.63) просил в удовлетворении исковых требований отказать по основаниям, изложенным в возражении (л.д.64-66), дополнительно пояснил, что заявление анкета от ДД.ММ.ГГГГ содержит условие о том, что срок погашения кредита установлен в 

<

данные изъяты> года, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок исковой давности начинается с ДД.ММ.ГГГГ и длится до ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, в исковом заявлении истец указывает о том, что в соответствии со ст.810 ГК РФ выставив заключительный счет, потребовал от должника в срок до ДД.ММ.ГГГГ полностью вернуть сумму займа с процентами. Считает, требования взыскателя о взыскании задолженности по договору о предоставлении карты заявлены за пределами срока исковой давности, т.к. срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ. Положениями кредитного договора не предусмотрено право кредитора переуступить свои права по договору лицу, не имеющего банковской лицензии. Считает, что у банка не было права уступать задолженность по кредитному договору ООО «Феникс» (не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности), т.к. это не оговорено в кредитном договоре. В связи с чем, суд должен отказать истцу в удовлетворении заявленных требований. 

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились, извещались надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела (л.д.59-60), в связи с чем, суд полагает, с учетом положений ст.167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд полагает заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, ч. 2 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с требованиями ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно нормам Положения Банка России от дата N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", (далее - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" - от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1.8 указанного выше Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что на основании заявления-анкеты на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> и ФИО1 заключили договор кредитной карты №, в офертно-акцептной форме. Из заявления-анкеты ФИО1 следует, что она уведомлена о заключении универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты- активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. ФИО1 ознакомлена и согласна с действующими условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице 

<

данные изъяты> тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. ФИО1 уведомлена, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в заявлении-анкете при полном использовании лимита задолженности в 

<

данные изъяты> руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении 

<

данные изъяты> лет -

<

данные изъяты> % годовых, при равномерном погашении кредита в течение 

<

данные изъяты> лет- 

<

данные изъяты> % годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 

<

данные изъяты> руб., значение ПСК меньше (л.д.40). 

Согласно выписке по номеру договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ кредитная карта использовалась с ДД.ММ.ГГГГ., осуществлялось снятие наличных денежных средств с использованием данной карты, до ДД.ММ.ГГГГ сведений о неисполнении ФИО1 условий кредитного соглашения не имеется, в ДД.ММ.ГГГГ банком начислен штраф ввиду одного неоплаченного минимального платежа, после чего неоднократно начислялся штраф за последующую неоплату минимального платежа, ДД.ММ.ГГГГ осуществлена продажа долга (л.д.38).

Выпиской по счету подтверждается, что заемщик не выполняла свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора. 

Доводы представителя ответчика о том, что договор заключен на два года суд полагает надуманными, поскольку договором не определен срок исполнения обязательства по возврату кредитной задолженности. График платежей сторонами спора не согласовывался, погашение текущей задолженности в указанной части зависит только от размера использованных средств, в льготный период, без взимания процентов, вне льготного периода с взиманием процентов. 

В соответствии с п. 5.7. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в 

<

данные изъяты> Банк, Банк ежемесячно оформляет и направляет Клиенту Счет - выписку.

Пунктом 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в 

<

данные изъяты> Банк, предусмотрено, что Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете - выписке.

Минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент обязан направить в погашение задолженности по договору кредитной карты в установленный банком срок (раздел 1 общих условий).

Таким образом, договором не предусмотрено осуществление ежемесячных начислений процентов, за пользование кредитными средствами, предусмотрен беспроцентный период до 

<

данные изъяты> дней и минимальный платеж не более 

<

данные изъяты> % от задолженности, минимально 

<

данные изъяты> руб. (л.д. 42).

В соответствии с п. 5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 

<

данные изъяты> рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 

<

данные изъяты> календарных дней с даты его формирования.

В связи с систематическим неисполнением клиентом своих обязательств по договору банк в соответствии с п.9.1 Общих условий вправе расторгнуть договор путем выставления заключительного счёта (л.д.46), заключительный счет направлялся в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ с требованием о погашении задолженности в сумме 

<

данные изъяты> руб. (л.д.51-52).

Из генерального соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ следует, что 

<

данные изъяты> Банк уступил право требования по договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт - ООО «Феникс», акт приема-передачи прав требований к договору уступки прав (требований) на ДД.ММ.ГГГГ подтверждает передачу цессионарию ООО «Феникс» права требования банка к ФИО1 в размере 

<

данные изъяты> руб. (л.д.9,12-20).

Справкой от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что сумма задолженности составляет 

<

данные изъяты> руб., также в материалы дела представлен расчет задолженности (л.д.6,35-37).

Доводы о применении срока исковой давности являются неубедительными и отклоняются судом ввиду следующего.

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> выставлен заключительный счет ответчику об истребовании всей суммы задолженности в размере 

<

данные изъяты> руб. с предложением погасить сумму задолженности в течение 

<

данные изъяты> дней с даты выставления требования, то есть, до ДД.ММ.ГГГГ, соответственно срок на обращение в суд истекал ДД.ММ.ГГГГ

Погашение суммы задолженности ответчиком не произведено.

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО "Феникс" право требования по договору, заключенному с ответчиком.

Определением мирового судьи судебного участка № в 

<

адрес> и 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании в пользу ООО «Феникс» с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № в размере 

<

данные изъяты> руб., по заявлению ответчика отменен (л.д.48).

Таким образом, заявление о выдаче судебного приказа предъявлено в пределах срока исковой давности.

Из п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в случае.. отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Учитывая, что с иском о взыскании задолженности ООО «Феник» обратился ДД.ММ.ГГГГ., т.е. в течение 

<

данные изъяты> месяцев после отмены судебного приказа, суд приходит к выводу о том, что срок на обращение в суд истцом не пропущен.

Суд не может принять во внимание доводы представителя ответчика о том, что у банка не было права уступать задолженность по кредитному договору ООО «Феникс», поскольку это не оговорено в кредитном договоре и ООО «Феникс» не имеет лицензии на право осуществления банковской деятельности), как основанные на не верном толковании норм права. 

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 382 ГК РФ (в ред. на момент возникновения спорных правоотношений) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1).

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (пункт 2).

На основании пункта 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно пункту 3.4.6 условий комплексного банковского обслуживания в 

<

данные изъяты> Банк (закрытое акционерное общество), банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования (л.д.45). 

Таким образом, исходя из указанных выше норм Гражданского кодекса РФ и условий комплексного банковского обслуживания, стороны кредитного договора согласовали возможность переуступки прав кредитора любому лицу, в том числе не имеющему лицензии на право осуществления банковских операций.

Кроме того, как разъяснено в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Суд приходит к выводу о том, что личность кредитора по данному обязательству не имеет существенного значения для ответчика, следовательно, его согласие как должника на заключение договора уступки не требовалось, размер обязательств в результате уступки не был изменен в худшую для должника сторону. С учетом изложенного доводы представителя ответчика в указанной части отклоняются судом как несостоятельные.

Уведомление об уступке права требования направлялось в адрес ФИО1 (л.д.34).

Учитывая, что ответчиком допущено не исполнение обязательства, повлекшее нарушение прав истца, задолженность по кредитному договору не выплачивается в полном размере, учитывая размер задолженности по договору, суд полагает, требование о взыскании с ответчика суммы долга подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного взысканию с ответчика подлежит задолженность по кредитному договору № в сумме 

<

данные изъяты> руб. 

Сторонам разъяснялись положения ст. 56 ГПК РФ, других доказательств суду представлено не было. 

В силу ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать в пользу истца в с ответчика возврат госпошлины в сумме 

<

данные изъяты> руб. (л.д.7-8).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу ООО «Феникс» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 

<

данные изъяты> руб.

Взыскать в пользу ООО «Феникс» с ФИО1 расходы по оплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты> руб. 

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: